
Tener un problema de deuda importante es estresante para los consumidores, y puede hacerles la vida muy difícil. Por desgracia, resolver una carga de deudas agobiante puede ser un proceso largo y complejo. Encontrar la ayuda adecuada puede resultar una tarea desalentadora, pero tomar las decisiones correctas es imprescindible para volver al buen camino.
Hay muchas opciones cuando un consumidor empieza a buscar ayuda en el saturado mercado de los préstamos de consolidación de deudas. Es fácil sentirse abrumado y confundido por toda la terminología y los productos que se ofrecen en el mercado. Además, cuando alguien está bajo estrés por un problema de deuda, puede ser demasiado fácil caer presa de los prestamistas depredadores y tomar una mala decisión. Educarse a uno mismo y hacer la cantidad adecuada de investigación es un paso necesario e importante en la búsqueda del producto adecuado para ayudar a resolver un problema de deuda significativa.
Familiarizarse con el lenguaje que utilizan los prestamistas al describir y presentar sus productos es un primer paso importante. Esto no siempre es fácil, ya que a veces existen sutiles diferencias entre los productos y sus términos. Además, las empresas que no velan por los intereses del consumidor utilizarán un lenguaje y unos términos destinados a confundir y engañar intencionadamente a los clientes potenciales. Es imprescindible que los consumidores se familiaricen con los distintos productos y terminología antes de empezar a buscar una solución. De este modo, pueden estar seguros de evitar meterse en una situación que no es adecuada para ellos y su problema de deuda.
Una solución popular entre muchos es consolidar la deuda en un solo préstamo. Las entidades de crédito, los bancos y a veces incluso las compañías de tarjetas de crédito ofrecen préstamos de consolidación de deudas. Por lo general, una empresa o banco que ofrezca un producto legítimo de consolidación de deudas exigirá que los prestatarios estén al día en los pagos y tengan una puntuación de crédito decente. Por lo tanto, quienes se hayan retrasado en sus pagos o no posean una buena puntuación crediticia podrían considerar otras soluciones de deuda que se adapten mejor a su situación.
Muchas empresas en el mercado harán que la consolidación de deudas suene como un proceso rápido y fácil. Desafortunadamente, este no es el caso, por lo que los consumidores deben estar vigilantes y atentos a las empresas que describen el proceso de esta manera. Es importante que los consumidores encuentren una empresa honesta y de buena reputación con la que trabajar antes de comenzar el proceso de consolidación de deudas.
Consolidación de deudas frente a otras ofertas
Entender lo que implica realmente una reunificación de deudas es un primer paso importante para asegurarse de que un prestatario potencial trabaja con la empresa adecuada para resolver un problema de endeudamiento. Lamentablemente, quienes buscan una solución de consolidación de deudas se encontrarán con ofertas de una plétora de otros productos cuando busquen en el mercado, algunas de las cuales podrían ser poco recomendables. Por lo tanto, es inteligente entender las diferencias entre la consolidación de deudas y algunos de los otros productos ofrecidos.
¿Qué es la reunificación de deudas?
La consolidación de deudas es el proceso de pedir un préstamo para pagar deudas existentes, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Por lo general, los préstamos de consolidación de deudas ofrecen al consumidor un tipo de interés más bajo que el que paga actualmente por las tarjetas de crédito y otras deudas. Las ventajas de la reunificación de deudas son, entre otras, realizar un pago al mes en lugar de varios pagos a los prestamistas y pagar menos intereses en total.
¿Qué es la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas es un proceso de negociación de un pago único con un prestamista para saldar una deuda. Empresas como National Debt Relief trabajan con los clientes para que ahorren dinero realizando un pago al mes en una cuenta de ahorros que utilizarán en las negociaciones de liquidación con los acreedores.
¿Qué es la gestión de la deuda?
Las empresas especializadas en gestión de deudas trabajan en nombre de sus clientes para gestionar las condiciones de pago con los acreedores. Esto significa que la empresa de gestión de deudas intentará negociar tipos de interés más bajos y ayudar a gestionar los pagos de los clientes para que lleguen a tiempo. El objetivo de la gestión de deudas es ayudar a los consumidores a saldar sus deudas más rápidamente y con menos intereses.
Soluciones muy diferentes
Como puede ver, aunque todas estas soluciones tienen un resultado similar, los detalles son significativamente diferentes. Los clientes potenciales pueden tomar fácilmente una mala decisión si no están familiarizados con los diferentes productos que se ofrecen.
Los consumidores que deseen optar a un préstamo de consolidación de deudas sencillo generalmente deben tener una buena puntuación crediticia y estar al corriente de pago. Si este es el caso, se encontrarán en condiciones de considerar muchas opciones para consolidar su deuda.
Encontrar una empresa de consolidación de deudas de confianza
Los consumidores que buscan la empresa adecuada con la que trabajar tienen que hacer sus deberes. Sin embargo, el trabajo que hagan para encontrar al socio adecuado les compensará en el futuro. Aunque la decisión final depende de la investigación y de una buena toma de decisiones, existen algunas herramientas que pueden ayudar.
Oficina de Buenas Prácticas Comerciales
Consultar el Better Business Bureau es una buena manera de empezar cualquier investigación. El BBB tiene un sitio web muy sólido donde los consumidores pueden ver si la empresa que están considerando tiene una acreditación. En caso afirmativo, el BBB le asignará una calificación. Los consumidores también pueden ver si ha habido alguna queja contra la empresa a través de la página web del BBB. Además, los clientes potenciales pueden ver si se han interpuesto acciones legales contra la empresa.
Compruebe las afiliaciones a agencias
Las empresas de consolidación de deudas fiables están registradas en asociaciones del sector como la Financial Counseling Association of America o la National Foundation of Credit Counseling. Si una empresa forma parte de una de ellas, es un buen punto de partida.
Comprobar la ausencia de ánimo de lucro
Existen grandes empresas sin ánimo de lucro. Es importante que los clientes potenciales investiguen cualquier empresa que afirme ser sin ánimo de lucro. Si una empresa es realmente sin ánimo de lucro, podrá presentar un certificado como prueba. Si se solicita la documentación y la empresa duda o es incapaz de presentarla, hay motivos para sospechar. Las organizaciones sin ánimo de lucro legítimas deben estar dispuestas a mostrar sus credenciales y ser capaces de hacerlo.
Cuidado con las empresas que afirman tener una afiliación religiosa
Algunas empresas intentan atraer clientes afirmando tener una afiliación religiosa. Al asociarse con una religión determinada, estas empresas intentan generar confianza y hacer que los clientes se sientan más cómodos haciendo negocios con ellas por compartir creencias religiosas. Por desgracia, estas empresas rara vez son sinceras en sus creencias.
Al final, los consumidores deben buscar empresas que resistan el escrutinio y la investigación, y que ofrezcan una solución que satisfaga sus necesidades. Comparar tarifas y otros costes también es imprescindible para tomar una buena decisión.
Escollos a tener en cuenta
Los consumidores que hayan elegido una empresa con la que trabajar deben asegurarse de hacer algunas preguntas importantes y no tomar una decisión final hasta que se sientan seguros de tener todas las respuestas que necesitan. Y lo que es más importante, los consumidores deben actuar con cautela si observan alguna de las siguientes señales de advertencia.
Cebo y cambio
Muchas empresas atraerán a clientes potenciales anunciando un producto de consolidación de deudas, pero intentarán cambiarles a otro producto una vez que se hayan puesto en contacto con ellos. Esta es la táctica del cebo y el cambio. Es importante que los consumidores presten atención a los detalles y hagan muchas preguntas. Recuerde que la consolidación de deudas es un proceso sencillo que consiste en combinar las deudas en un préstamo con un único pago. Si un prestamista le propone algo diferente, desconfíe.
El cierre rápido
No hay respuestas rápidas a los problemas de endeudamiento de los consumidores. Si una empresa le pide que se inscriba inmediatamente, es una señal de alarma. Los clientes potenciales deben hablar con varias empresas diferentes antes de tomar una decisión y nunca deben sentirse presionados o apresurados a tomar una decisión.
El lanzamiento rápido y fácil
Por desgracia, no hay respuestas rápidas para resolver un problema de deuda importante. Los prestamistas que hacen que parezca que tienen una solución rápida lo más probable es que no tengan los mejores intereses de un consumidor en el corazón. Si parece demasiado bueno para ser verdad, lo más probable es que lo sea. Los consumidores también deben confiar en sus instintos. Sentirse incómodo suele ser la primera señal de que las cosas no son lo que parecen.
Detalles importantes a los que prestar atención
Una vez que un consumidor ha tomado la decisión de seguir adelante con un prestamista, hay varios detalles a los que merece la pena prestar atención. Los detalles marcan la diferencia cuando se trata de conseguir un buen trato o un mal trato en un préstamo de consolidación de deudas.
Tipo de interés
Los consumidores que deseen consolidar su deuda deben fijarse en el tipo de interés que el prestamista propone para el préstamo. El tipo de interés del nuevo préstamo de consolidación de deudas debe ser inferior al que el consumidor paga actualmente por sus tarjetas de crédito. Los prestatarios no deben centrarse sólo en obtener un pago más bajo, ya que éste no es el único indicador del éxito de un préstamo de consolidación de deudas.
Condiciones del préstamo
Los consumidores deben tener cuidado con los plazos más largos. Los pagos pueden ser más bajos, pero los consumidores pueden acabar pagando más al final. El objetivo de cualquier préstamo de consolidación debe ser saldar la deuda de la forma más rápida y económica posible.
Tasas y otros gastos
Dependiendo del prestamista, suele haber cargos por adelantado, tasas u otros costes para cerrar el préstamo. A veces, el prestamista ofrecerá añadir estos costes al saldo del préstamo. Los prestatarios que no dispongan de dinero para pagar estos gastos pueden encontrar atractiva esta oferta. Los consumidores deben saber que si deciden financiar estos gastos, pagarán intereses sobre ellos durante toda la vida del préstamo.
Lo esencial
Lo mejor que puede hacer un consumidor es investigar e informarse sobre los términos y el lenguaje del negocio de la consolidación de deudas. Es importante entender que hay más de una manera de abordar un problema de deuda agobiante. Si los consumidores son disciplinados y están motivados, es posible que puedan resolver su problema de deuda por sí mismos.
Si los consumidores prestan atención a los extractos de sus tarjetas de crédito, se darán cuenta de que la entidad ha calculado una forma de liquidar el saldo en tres años. De hecho, la ley exige que esta información figure en todos los extractos. Simplemente pagando esta cantidad en el extracto cada mes, los consumidores pueden satisfacer su deuda en 36 meses.
Además, si un consumidor está al día en los pagos, es posible que pueda optar a una transferencia de saldo a otra tarjeta que ofrezca un 0% de interés durante un tiempo. Esto puede ayudar al consumidor a reducir rápidamente los saldos de su tarjeta de crédito. Sin embargo, es importante saber qué comisiones pueden aplicarse a las transferencias de saldo y a qué tipo de interés se volverá después del período introductorio.
Por último, los consumidores pueden emplear el método de la bola de nieve para saldar su deuda. Este método consiste en pagar el máximo posible a la tarjeta con el saldo más bajo y pagar los mínimos en todas las demás. Una vez que la primera tarjeta tiene un saldo de 0 $, el consumidor ataca la siguiente con el mismo método. El importe de los pagos se incrementa hasta que todas las deudas desaparecen.
Hay muchas formas de abordar un problema de deuda. Los consumidores sólo tienen que informarse para tomar una decisión inteligente e informada. Al comprender los términos y la dinámica del mercado de consolidación de deudas, pueden decidir si recurrir a la consolidación de deudas es la opción correcta.