La reunificación de deudas es una de las opciones que la gente considera para hacer frente a sus deudas pendientes. Combinar todas sus tarjetas de crédito y otras deudas en un único préstamo puede ayudarle a liberarse de sus deudas. Un préstamo significa un único pago de deuda al que hacer frente cada mes, no media docena o más que vencen en diferentes momentos. Hacer un pago cada mes ayuda a agilizar el proceso de pago de la deuda y hace que sea menos probable que se olvide de una factura.
Un buen préstamo de consolidación de deudas también se emitirá a un tipo de interés más bajo que el que está pagando actualmente por otras deudas pendientes. Esto ayuda a eliminar el problema que muchos prestatarios tienen con los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito, ya que pagar el mínimo cada mes hace poco por reducir el saldo total de la tarjeta. El tipo de interés más bajo del nuevo préstamo reduce los gastos por intereses devengados por la deuda pendiente a lo largo del tiempo, lo que disminuye el ritmo al que se acumula el capital.
Al considerar la consolidación de deudas, una cuestión que debe preocuparle es cómo afectará a su crédito cualquier nuevo préstamo. Solicitar un préstamo de consolidación de deudas y asumir una deuda adicional afectará casi con toda seguridad a la forma en que las agencias de informes crediticios ven la solvencia crediticia general. El préstamo en sí, y la forma en que lo utilice, también pueden afectar a su crédito. Veamos el impacto que los préstamos de consolidación de deudas pueden tener en su situación financiera y determinemos si un préstamo de consolidación de deudas perjudica o ayuda a su crédito.
¿Cómo está su crédito?
Antes de elegir una opción como la reunificación de deudas para hacer frente a sus deudas pendientes, debe evaluar el estado actual de su crédito. Hay tres agencias principales que recopilan y supervisan los datos crediticios de los consumidores: Experian, TransUnion y Equifax. Los prestamistas utilizan estos datos para decidir si conceden o no crédito a los posibles prestatarios. En algunos casos, la forma en que estas agencias evalúen su calificación crediticia limitará las opciones disponibles para hacer frente a todas sus deudas pendientes.
Puede solicitar un informe crediticio gratuito cada 12 meses para evaluar el estado de su crédito. Muchos bancos y empresas de servicios financieros también ofrecen acceso gratuito y en tiempo real a su puntuación crediticia. Debería hacer uso de estos servicios, especialmente cuando esté considerando un préstamo de consolidación de deudas. Revisarlos después de haber estado pagando su préstamo de consolidación de deudas durante algún tiempo también es útil, ya que le ayudará a evaluar los efectos que su préstamo está teniendo en su crédito.
Revisar su informe crediticio antes de solicitar un préstamo de consolidación de deudas puede ayudarle a proteger su crédito. Es posible que su crédito no sea lo suficientemente bueno como para obtener un préstamo, y averiguarlo con antelación puede evitar que solicite uno innecesariamente, lo que puede afectar a su puntuación crediticia (como veremos más adelante). Además, si determina que un préstamo de consolidación de deudas no es factible en este momento, puede comenzar a trabajar para mejorar su crédito de modo que pueda solicitar un préstamo más adelante, o seleccionar una opción diferente para comenzar a abordar su deuda hoy.
La solicitud de préstamo de consolidación de deudas
Si decide obtener un préstamo de consolidación de deudas, lo primero que tendrá que hacer es solicitarlo. Al hacerlo, es probable que el prestamista inicie una investigación de crédito dura. Una consulta de crédito dura es una revisión formal de su calificación crediticia. Cada consulta de crédito que se realiza puede causar una ligera disminución en su puntuación de crédito en general, y múltiples consultas sobre su crédito, o múltiples rechazos de préstamos, pueden reducir su puntuación de crédito de manera significativa.
La comprobación gratuita del crédito de la que hablábamos antes merece realmente la pena. Solicite un informe crediticio y léalo antes de iniciar el proceso de solicitud de préstamo mientras se prepara para buscar préstamos. Si su calificación crediticia es problemática, debe intentar mejorarla antes de solicitar cualquier préstamo de consolidación de deudas. Si usted tiene mal crédito, considere otras opciones para hacer frente a sus deudas pendientes, tales como los servicios de liquidación de deudas que National Debt Relief ofrece.
Si le preocupan los efectos que la solicitud de un préstamo de consolidación de deudas pueda tener sobre su crédito, también puede considerar la posibilidad de recurrir a prestamistas no tradicionales. La mayoría de las plataformas peer-to-peer (P2P), que ponen en contacto a posibles prestatarios con inversores privados dispuestos a prestarles fondos, no realizan indagaciones crediticias antes de conceder préstamos de reunificación de deudas.
Si tiene una cuenta de jubilación 401(k), también puede pedir prestado dinero de esa cuenta para consolidar su deuda. Dado que está tomando dinero prestado de su propia cuenta de jubilación, un préstamo 401(k) no requiere una comprobación de crédito. Por último, los préstamos informales de familiares o amigos no suelen conllevar comprobaciones de crédito, por lo que tampoco afectarán a tu calificación crediticia.
Pago del préstamo
Un préstamo de consolidación de deudas agilizará definitivamente el proceso de gestión de su deuda. Después de combinar todas sus deudas anteriores en el nuevo préstamo, sólo tendrá un pago que controlar y del que preocuparse cada mes. Sin embargo, sigue siendo un pago, y usted todavía tiene que hacerlo. Si se retrasa en el pago de su préstamo de consolidación de deudas, podría perjudicar su calificación crediticia.
De hecho, no pagar su préstamo de consolidación de deuda a tiempo puede tener un impacto negativo significativo en su crédito en un período muy corto. Cuando se trata de su puntuación de crédito, el historial de pagos, es decir, lo bien que paga sus facturas a tiempo, es extremadamente importante. Su capacidad para pagar las facturas a tiempo de forma sistemática constituye más de un tercio de su puntuación crediticia global, el más significativo de los cinco factores que las tres agencias de informes crediticios utilizan para calcular su puntuación. Un retraso inadvertido en el pago de su préstamo de consolidación de deudas puede hacer caer su puntuación crediticia rápidamente, y varios retrasos en los pagos pueden hundirla prácticamente en el olvido.
Sin embargo, al considerar la consolidación de deudas, es importante tener en cuenta que el historial de pagos funciona en ambos sentidos cuando se trata de crédito. Si usted paga constantemente su préstamo de consolidación de deudas a tiempo, puede ayudar a mejorar una puntuación de crédito débil o media. Muchos prestatarios descubren que son más constantes en sus pagos después de consolidar sus deudas en un único préstamo. Si confía en su capacidad para devolver un nuevo préstamo y necesita algo que le ayude a simplificar todos los pagos mensuales de sus tarjetas de crédito, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una buena opción para usted y su situación.
Borrar las deudas incobrables
Una de las formas en que un préstamo de consolidación de deudas puede ayudarle a empezar a reparar su crédito es borrando algunas de las "deudas incobrables" que tenga. Millones de prestatarios han perdido el control de sus finanzas y están en mora en múltiples cuentas de deuda. En 2014, se estimó que más del 35% de los estadounidenses tenían algún tipo de deuda que había pasado a cobranza. Las cuentas morosas pueden tener un efecto devastador en la calificación crediticia. Los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a los prestatarios a salir de agujeros como este y poner sus finanzas en orden.
Los prestatarios que están seriamente atrasados en los pagos de la deuda pueden utilizar sus préstamos de consolidación de deuda para pagar las cuentas morosas. También pueden hacerse cargo de todas las penalizaciones y comisiones que se hayan acumulado en estas cuentas. Restablecer las cuentas morosas a un saldo cero mejorará gradualmente el importantísimo factor de puntuación del historial de pagos mencionado anteriormente, y esto puede ayudarle a encaminarse hacia la mejora de su calificación crediticia. La palabra clave aquí, sin embargo, es "gradualmente". Pueden pasar meses o incluso años hasta que su puntuación de crédito mejore sustancialmente después de saldar una tarjeta de crédito o una cuenta de préstamo en mora. No espere utilizar su crédito para nada importante inmediatamente después de saldar una deuda morosa.
Por último, si usted tiene deudas morosas significativas, pagarlas con un préstamo de consolidación de deuda puede incluso no ser una opción. Debido a sus deudas morosas, es posible que no tenga el crédito necesario para obtener un préstamo de consolidación de deudas en primer lugar. Si ese es el caso, tendrá que elaborar un plan alternativo para hacer frente a sus deudas pendientes y volver a la normalidad.
Utilización del crédito
Una vez que combine todos los saldos de sus tarjetas de crédito en el nuevo préstamo de consolidación de deudas, todas estas tarjetas estarán con saldo cero. Este es un paso clave en su camino para liberarse de las deudas. Las tarjetas de crédito con saldos bajos o sin saldos también son buenas para su calificación crediticia, ya que mejoran su utilización general del crédito.
La utilización del crédito, es decir, la cantidad de crédito disponible que una persona ha pedido prestado, es uno de los cinco factores utilizados para calcular su puntuación crediticia global. La utilización del crédito es importante, ya que constituye aproximadamente un tercio de su puntuación crediticia global. Por lo tanto, cuando consolide toda su deuda en el nuevo préstamo, dejando así sus antiguas tarjetas de crédito sin saldos, esto podría ayudar inmediatamente a mejorar su crédito.
Sin embargo, asegúrese de mantener esas tarjetas de crédito abiertas después de transferir los saldos a su préstamo de consolidación de deudas. El cierre de las tarjetas disminuye el crédito total que tiene disponible y afectará a su factor de utilización del crédito. Si bien esto parece contrario a la intuición, el cierre de esas viejas tarjetas en un intento de gestionar la deuda en realidad perjudicará su puntuación de crédito en general. Sin embargo, asegúrese de guardar esas tarjetas o cortar el plástico, porque usarlas después de haber consolidado su deuda también afectará a su índice de utilización del crédito.
Presupueste para mejorar su crédito
Una de las razones por las que la gente tiene tantas deudas, y el crédito medio-bajo que las acompaña, es porque no planifican. La mayoría de los estadounidenses no tienen ningún tipo de presupuesto; un asombroso 70% de nosotros ni siquiera tiene 1.000 dólares en el banco para cubrir gastos inesperados. Si usted es una de esas personas que maneja las finanzas a su antojo, la consolidación de deudas podría ayudarle a administrar su dinero de forma más deliberada y mejorar su crédito al mismo tiempo.
Cuando consolide todas sus deudas, sólo tendrá que hacer frente a un único pago al prestamista cada mes. Esto hará que sus deudas vuelvan a estar en proporción con el resto de sus facturas. También debería resultarle mucho más fácil hacer un presupuesto mensual, ya que ahora puede hacer un seguimiento preciso de los gastos de sus deudas. Un presupuesto puede ayudarle a estar al corriente de sus facturas cada mes y a reducir la posibilidad de que se produzca un impago. También le ayudará a centrarse en ir reduciendo el saldo de sus deudas pendientes. A medida que su presupuesto le ayude a establecer un historial de pagos constante y a reducir el saldo de sus deudas pendientes, su crédito también mejorará gradualmente.
Sin embargo, su presupuesto sólo le ayudará en su situación crediticia y de endeudamiento si lo sigue. Muchas personas preparan un presupuesto y empiezan con las mejores intenciones, sólo para ignorar su plan cuando llega el momento de tomar decisiones de compra precipitadas. Otras personas no ajustan su presupuesto en función de la realidad de la situación y no tienen en cuenta las disminuciones de sueldo o los gastos mensuales inesperadamente más elevados. Como resultado, acaban cargando con más deudas y una calificación crediticia más baja que cuando empezaron. Así que, ¡apégate al plan si quieres tener éxito!
Beneficios indirectos
Algunas de las opciones de préstamos de consolidación de deuda más singulares tienen características que pueden mejorar indirectamente su calificación crediticia. Un buen ejemplo es la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Si consolida sus deudas con una HELOC, es posible que pueda reclamar el interés que paga por el préstamo en sus impuestos federales sobre la renta. El ahorro fiscal obtenido de este modo puede aplicarse al principal de su préstamo, lo que reducirá su deuda pendiente y le ayudará a mejorar su crédito.
Si pide un préstamo de su plan de jubilación 401(k) para consolidar sus deudas, las agencias de informes crediticios no lo considerarán una deuda tradicional, como un préstamo bancario. Por lo tanto, podrá consolidar todas sus tarjetas de crédito sin, al menos a los ojos de las agencias de informes crediticios, contraer una deuda adicional. Esto le permitirá racionalizar sus esfuerzos de reembolso de la deuda sin ningún impacto significativo en su calificación crediticia.
Aunque estas opciones únicas de consolidación de deudas proporcionan algunos beneficios indirectos, también existen riesgos únicos asociados a ambas. Los prestatarios que se retrasan en el pago de una HELOC ponen en peligro sus viviendas, ya que los prestamistas pueden embargar cualquier propiedad que se haya utilizado para garantizar el préstamo si el prestatario se retrasa en los pagos. Además, los prestatarios que utilizan un préstamo 401(k) pueden estar sujetos a penalizaciones por retirada anticipada, impuestos y otras penalizaciones, y pueden no acumular suficiente valor en su 401(k) para jubilarse a tiempo debido al préstamo. Los prestatarios deben tener en cuenta todas las ventajas, junto con los riesgos, antes de elegir una de estas dos opciones de consolidación de deudas.
La diversidad es la fuerza: Consolidación de deudas y combinación de créditos
Muchas personas recurren a la reunificación de deudas para hacer frente a elevados niveles de deuda pendiente de tarjetas de crédito. Esto tiene mucho sentido, ya que la media de los hogares estadounidenses tiene saldos de tarjetas de crédito por un total de 16.000 dólares de mes a mes. Un saldo tan alto conduce a una cantidad significativa de gastos por intereses cada mes, por lo que no es de extrañar que la consolidación de deudas sea una opción tan popular en estos días. Sin embargo, el uso de un préstamo de consolidación de deudas para prescindir de altos saldos de tarjetas de crédito a veces puede ayudar a los prestatarios a mejorar su crédito en general también.
La combinación de créditos es otro factor que las distintas agencias de informes crediticios utilizan para calcular la calificación crediticia de una persona. Las agencias de informes crediticios valoran más positivamente a los prestatarios que gestionan con éxito varios tipos de deudas, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios, que a los que sólo tienen tarjetas de crédito y tienen problemas con los saldos de las mismas. Pedir un nuevo préstamo de consolidación de deudas puede ayudarle a ampliar su combinación de créditos y tener un impacto positivo en su puntuación crediticia general, especialmente si el único tipo de deuda que tiene actualmente son las tarjetas de crédito.
Sin embargo, ampliar su cartera de créditos no mejorará considerablemente su calificación crediticia global. La combinación de créditos sólo representa alrededor del 10% de su puntuación crediticia; aumentar los tipos de deuda que tiene puede darle un modesto impulso, pero no mejorará significativamente su posición a los ojos de las tres agencias de crédito. Además, si ya tiene varios tipos de deudas, un préstamo de consolidación de deudas puede ayudar poco a diversificar su crédito y probablemente tendrá efectos insignificantes en su combinación crediticia general.
Evitar las señales de alarma
La mayoría de los consumidores se esfuerzan por mantener una buena calificación crediticia porque quieren tener acceso al crédito de los bancos cuando lo necesiten para compras importantes, como una casa, un coche o unas vacaciones de lujo. Sin embargo, a veces los prestatarios perjudican inadvertidamente sus posibilidades de obtener un nuevo crédito enviando señales contradictorias a los prestamistas con acciones como la búsqueda de préstamos de consolidación de deudas. Si su crédito es mediocre y solicita sin éxito varios préstamos de consolidación de deudas, es posible que más adelante los prestamistas le consideren demasiado arriesgado para un préstamo hipotecario o para la compra de un automóvil. Esto puede ser especialmente cierto si sus solicitudes de consolidación de deudas se combinan con otra actividad crediticia problemática, como retrasos esporádicos en los pagos.
Si quiere preservar su crédito y evitar el tipo de banderas rojas que pueden asustar a posibles prestamistas en un futuro próximo, proceda con cuidado cuando se trate de la consolidación de deudas. No solicite ningún tipo de préstamo a menos que esté razonablemente seguro de que puede obtener la aprobación. Si obtiene un préstamo, tenga cuidado de seguir su plan de reducción de deudas. Cualquier cosa que haga que pueda considerarse errática o de mal juicio, como retrasos en los pagos o cuentas morosas, o una utilización imprudente y errática del crédito, podría hacer que los bancos estuvieran menos dispuestos a trabajar con usted en el futuro. Piense en su calificación crediticia como si fuera su reputación, y haga todo lo posible por protegerla en todo lo que haga y en cada decisión que tome.
Oportunidades perdidas
Otra forma en que los préstamos de consolidación de deudas pueden afectar a tu crédito es inmovilizándolo todo mientras pagas el préstamo y limitando tu flexibilidad para hacer compras importantes en la vida. Muchos prestatarios solicitan préstamos de consolidación de deudas con largos periodos de amortización. En combinación con tipos de interés bajos, esto ayuda a reducir los pagos mensuales de la deuda y hacerlos más manejables. Sin embargo, como resultado, a menudo tienen que cargar con un alto nivel de deuda pendiente durante un período mucho más largo.
Aunque sus pagos mensuales pueden ser más bajos con un préstamo a largo plazo, su capacidad para asumir deudas adicionales también puede verse limitada. No es probable que tenga la posibilidad de pedir préstamos adicionales para compras importantes de su vida. Por lo tanto, si desea comprar un coche nuevo o su primera casa después de consolidar todas sus deudas, es posible que tenga que esperar hasta después de que el préstamo de consolidación de deuda esté pagado.
Si está planeando hacer una compra importante en su vida en un futuro próximo, es posible que desee elegir opciones de consolidación de deudas con horizontes temporales más cortos. Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% TAE, por ejemplo, puede ser una buena opción para los prestatarios que tengan el deseo y la capacidad de saldar todas sus deudas en un año aproximadamente. Los prestatarios preocupados por la limitación de su crédito disponible pueden considerar otras opciones en lugar de la consolidación de deudas para hacer frente a sus deudas pendientes.
Límites de la consolidación de deudas
La reunificación de deudas puede ser una buena opción para consolidar sus deudas de tarjetas de crédito y créditos de tiendas. Sin embargo, ¿qué ocurre con deudas como préstamos estudiantiles, para automóviles y médicos? En algunos casos, esas deudas pueden ser considerables y extremadamente difíciles de consolidar. Si tiene deudas importantes que no puede incluir en el préstamo con sus tarjetas de crédito, existe la posibilidad de que la consolidación de deudas sólo tenga un impacto modesto en su crédito.
Los prestatarios con una gran cantidad de deudas variadas ganarán poco en términos de combinación o utilización del crédito si optan por consolidar sus tarjetas de crédito. El nuevo préstamo puede ayudar a racionalizar la deuda de los prestatarios un poco y hacerlos menos propensos a perder un pago. Sin embargo, seguirán teniendo una gran deuda con la que lidiar durante un largo periodo, y eso seguirá pesando en su calificación crediticia.
Si tiene un alto nivel de deuda que no puede consolidarse, puede tener sentido elegir otras opciones distintas de la consolidación de deudas. En algunos casos, los prestatarios pueden hacer frente a la deuda de manera más eficaz seleccionando una opción de gestión de la deuda que se adapte mejor a su situación particular. Por ejemplo, muchos prestamistas tienen programas disponibles para ayudar a los prestatarios a consolidar préstamos estudiantiles complejos.
En otros casos, puede tener más sentido renunciar a un nuevo préstamo y desarrollar una estrategia para pagar todas sus deudas metódicamente. Por ejemplo, para muchos prestatarios, el uso de técnicas como la bola de nieve de deudas o la avalancha de deudas para concentrarse y pagar sistemáticamente las deudas puede ser una opción muy superior a la consolidación de deudas. También puede ser una forma mejor de mantener una buena puntuación crediticia.
Trampas de los tipos de interés
Una de las formas en que los prestatarios pueden empeorar inadvertidamente su situación financiera es suscribiendo un préstamo de consolidación de deudas y no prestando atención a los términos y condiciones. Muchos préstamos tienen tipos de interés variables, lo que significa que el prestamista tiene la opción de cambiar el tipo de interés a lo largo de la vida del préstamo. Por desgracia, ese "cambio" casi nunca se traduce en un tipo más bajo, y esa subida posterior puede repercutir gravemente en la capacidad del prestatario para devolver el préstamo.
Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% TAE es un ejemplo perfecto de préstamo de consolidación de deudas a tipo variable. Los prestatarios transfieren toda su deuda a una de estas tarjetas con la intención de pagarla durante el periodo de tipo introductorio, que suele ser de 6 a 18 meses. Sin embargo, una vez finalizado ese periodo, cualquier saldo restante estará sujeto a un tipo de interés mucho más alto. No sólo eso, sino que la letra pequeña suele indicar que el prestamista puede cobrar retroactivamente todos los intereses del saldo original si no lo has pagado al final del periodo de introducción. Muchos prestatarios son entonces incapaces de cubrir los pagos a la nueva tasa, y deben o bien perder un pago o empezar a usar sus tarjetas de crédito previamente pagadas para mantenerse al día con su préstamo de consolidación de deuda. Sea cual sea la opción que elijan, los prestatarios suelen acabar con una calificación crediticia peor que cuando empezaron.
Puede evitar estas situaciones leyendo detenidamente las condiciones del prestamista antes de solicitar un préstamo de consolidación de deudas. Si no cree que pueda saldar su deuda antes de que expire el periodo de tipo inicial de un préstamo, no elija un préstamo de tipo variable para consolidar su deuda. En su lugar, elija un préstamo a tipo fijo, cuyo tipo de interés se mantendrá invariable durante toda la vida del préstamo.
¿Arregló el préstamo de consolidación de deudas lo que estaba roto?
Obtienes un préstamo de consolidación de deudas y lo utilizas para pagar todas las deudas de tus tarjetas de crédito. Nueve meses después, ya tienes el nuevo préstamo y vuelves a tener saldos elevados en las antiguas tarjetas de crédito que acabas de pagar. Peor aún, también ha contratado nuevas tarjetas de crédito y crédito para tiendas. Su índice de utilización del crédito ha aumentado considerablemente y ha hecho que su calificación crediticia baje más que nunca. Además, empiezas a tener problemas para hacer frente a todos esos pagos de deudas. Lamentablemente, este escenario se repite más a menudo de lo que crees con los préstamos de consolidación de deudas.
La reunificación de deudas es sólo una herramienta para gestionar su deuda pendiente de forma más eficaz; no puede resolver sus problemas financieros. Si no aborda las razones subyacentes por las que acabó endeudado en primer lugar, ya sean hábitos de gasto contraproducentes, vivir por encima de sus posibilidades o carecer de presupuesto, podría acabar en una situación peor que cuando empezó, y también con peor crédito. Todos los prestatarios tienen que estar preparados para cambiar algunos hábitos financieros cuando deciden hacer frente a todas sus deudas pendientes.
Un préstamo de consolidación de deudas es una opción muy mala para cualquier prestatario que prevea tener problemas para efectuar los pagos de forma constante. Como se ha señalado anteriormente, convertirse en moroso en las cuentas de la deuda puede hacer daño a largo plazo a su crédito. Además, si usted tiene un préstamo de consolidación de deuda garantizado, como una línea de crédito hipotecario, puede terminar poniendo en riesgo activos críticos.
Antes de decidirse a pedir un préstamo de consolidación de deudas, debe hablar con un asesor financiero de confianza. Un experto de confianza puede analizar su situación de endeudamiento y ayudarle a tomar las mejores decisiones sobre cómo hacer frente a todas sus deudas pendientes. Un asesor financiero puede determinar las mejores opciones para que usted pueda gestionar sus deudas sin destruir su calificación crediticia en el proceso.
Sea paciente y considere siempre alternativas
Un préstamo de consolidación de deudas definitivamente tendrá un efecto en su crédito; todos los prestatarios deben determinar si ese efecto será bueno o malo. Si su préstamo de consolidación de deudas le ayuda a gestionar sus finanzas de forma más eficaz, a mantener un presupuesto y a realizar puntualmente los pagos de la deuda, es probable que su crédito mejore con el tiempo. Sin embargo, si la consolidación de deudas sólo sirve para empeorar una situación financiera ya de por sí complicada, es muy probable que su calificación crediticia empeore.
Antes de decidirse por la consolidación de deudas o de elegir un tipo de préstamo concreto, debe analizar su situación actual y elegir las opciones de gestión de deudas que más le convengan. Éste es el momento ideal para recurrir a un asesor financiero de confianza. Un buen asesor le ayudará a averiguar cómo hacer frente a su deuda y proteger su crédito al mismo tiempo.
Una vez que se decida por un préstamo de consolidación de deudas, asegúrese de vincularlo a una estrategia más amplia para eliminar sus deudas y mejorar su situación financiera. El préstamo debe estar vinculado a su presupuesto y a sus planes de gasto, para que pueda tomar mejores decisiones financieras cada día. Por último, incluso después de consolidar sus deudas y empezar a pagarlas, no espere cambios en su crédito de la noche a la mañana. Lleva mucho tiempo pagar niveles altos de deuda, y pueden pasar meses o incluso años antes de que su estrategia de reducción de deuda empiece a mejorar su calificación crediticia de forma significativa. Sea paciente y adopte una perspectiva a largo plazo cuando se trate de mejorar su crédito y pagar sus deudas.
