El arbitraje de deudas también se conoce como liquidación o negociación de deudas. Es una de las opciones más comunes para que las personas agobiadas por las deudas consigan liberarse financieramente de sus acreedores.
Si un prestatario se ve repentinamente incapaz de pagar sus deudas debido a la pérdida de su empleo o a un manejo financiero irresponsable, el acreedor se verá obligado a tomar medidas drásticas para conseguir que pague. Al principio, le acosarán con cartas de cobro y llamadas telefónicas de seguimiento. Si aun así se niega a pagar, pueden verse obligados a demandarle ante los tribunales.
Cuando presentan una demanda contra usted, es el momento en que tiene la opción de acudir al arbitraje de deudas.
¿Qué puede hacer por usted el arbitraje de deudas?
El objetivo último del arbitraje de deudas es ofrecerle un importe de deuda menor y que el acreedor le condone el resto. Eso se consigue convenciéndoles de que su situación financiera actual ya no le permite pagar el saldo original de su deuda. Cuando les hayas convencido de que tus afirmaciones son ciertas y el acreedor acepte saldar tu deuda, te indicarán la cantidad que tienes que pagar. Suele ser un determinado porcentaje de lo que les debía originalmente.
Hay dos opciones para pagar. Puedes pagar el importe total, al menos si tienes suficiente dinero ahorrado. La otra es pagarla en un plazo acordado, por ejemplo, de 3 a 4 meses.
Cómo contratar a un árbitro de deudas
Si bien es posible que tenga las agallas para hacer esto por su cuenta, que rara vez se aconseja. Se necesita un profesional capacitado para asegurarse de que sus acreedores le den los acuerdos de liquidación correctos. Aunque se trate de su deuda y usted conozca bien sus finanzas, un árbitro de deudas está capacitado para negociar con los acreedores y llegar a un acuerdo que le beneficie. La mayoría de las veces, estas personas ya tienen una relación laboral y eso les facilita trabajar en su nombre.
Un árbitro de deudas también puede hacer algo más que reducir sus deudas. Pueden ayudarle a identificar puntos de su vida financiera que quizá deba reconsiderar para corregir malos hábitos de gasto.
El proceso de arbitraje de deudas
Una vez que haya elegido una empresa certificada AFCC (American Fair Credit Council) de alivio de la deuda / árbitro de la deuda, usted comenzará a discutir sus capacidades financieras. Identificará las deudas que pagará en primer lugar. Una vez que haya creado con éxito un plan de acción, puede ser aconsejado por el experto en alivio de la deuda que en lugar de pagar los pagos mínimos a sus acreedores, usted debe ahorrar ese dinero en un fondo de liquidación.
Lo más probable es que a estas alturas ya haya dejado de pagarles. Si no es así, es posible que tenga que cesar los pagos y en su lugar, dirigir esos pagos a una cuenta asegurada por la FDIC que el árbitro de la deuda establecerá para usted. No tenga miedo porque usted mantiene el control total sobre esa cuenta.
Una vez que el acreedor se da cuenta de que no has pagado y de que no has respondido a sus avisos o llamadas de morosidad, presentará una demanda ante los tribunales. Este es el momento en que el árbitro de deudas saldrá a ofrecer al acreedor un plan de liquidación de deudas.
Por qué los acreedores deciden llegar a un acuerdo
Es posible que se pregunte por qué los acreedores optan por llegar a un acuerdo si ello supone que usted pague menos. Dadas las opciones que tienen, el arbitraje de deudas es a veces la mejor opción para recuperar lo que han perdido de su préstamo. Quieren evitar la quiebra tanto como usted.
Si lo piensa bien, en lugar de no recibir nada, lo más probable es que se inclinen por aceptar una cantidad de pago menor. Incluso si eso significa condonar un determinado porcentaje del importe de la deuda original, sigue siendo más atractivo que no recibir ningún pago.
Si te ves obligado a declararte en quiebra tras una vista judicial, sus posibilidades de cobrar también se reducen. Por no hablar de los costes de contratar a un abogado y las demás tasas asociadas en los tribunales.
Además, usted sigue siendo cliente suyo. Si su acreedor accede a ayudarle rebajando su deuda, habrá conservado un cliente. Tus posibilidades de utilizar su tarjeta de crédito en el futuro siguen significando un buen negocio para ellos. A pesar de su historial crediticio, se le sigue considerando un consumidor que proporciona beneficios.
¿Quiere saber más sobre el arbitraje de deudas? Llámenos y con mucho gusto nos sentaremos para ayudarle con sus problemas financieros. NationalDebtRelief.com existe para ayudar a las personas con problemas de préstamos al consumo. Usted puede llenar el formulario en esta página y alguien se pondrá en contacto con usted en breve.
