Los préstamos personales se pueden utilizar para casi cualquier cosa. Puede solicitar un préstamo para comprar un coche, patrocinar las vacaciones anuales de su familia o incluso comprar una casa. No parece que haya nada fuera de lo normal o malo en hacerlo.
A menos que no tengas medios para pagarlo.
Una consideración importante antes de obtener un préstamo personal es saber cuánto puede permitirse pagar. Una gestión financiera inteligente no exige menos. Si no puedes permitírtelo, no lo pidas.
Tipos de préstamos personales
Hay muchos tipos de préstamos personales, pero en realidad se pueden agrupar en: préstamos con garantía y sin garantía. En realidad, no se trata de lo que quieras pedir, sino de lo que las circunstancias te permitan solicitar. Ambos préstamos tienen características que sólo se conceden cuando se cumplen determinados requisitos.

Definamos ambos.
Préstamos garantizados
La principal característica de un préstamo garantizado es la presencia de una garantía. Aunque los préstamos suelen ser empresas arriesgadas para los prestamistas por la posibilidad de que no se devuelvan, este tipo supone un riesgo mayor que los demás porque suele tratarse de una cantidad elevada. Debido a este riesgo, el prestamista tiene que "asegurar" el préstamo para proteger su inversión. Esta seguridad se vincula con una garantía que les dará derecho de posesión en caso de que el prestatario no pueda devolver el importe total o parcial del préstamo. Esta garantía se presenta en forma de aval: cualquier cosa de valor que posea el prestatario.
Hay varios tipos de préstamos garantizados, pero el ejemplo más relevante es el del préstamo hipotecario. Suele superar los cientos de miles de euros y el prestatario lo paga en un plazo de 20 a 30 años. El prestamista utiliza la vivienda que acabas de comprar como garantía que puede tomar en caso de que ya no puedas pagar la hipoteca mensual.
Idealmente, un préstamo se clasifica como préstamo garantizado cuando el prestatario solicita una gran suma de dinero, normalmente 50.000 dólares o más. Sin embargo, hay casos en los que un préstamo con un importe pequeño se considera como tal por la presencia de una garantía. Un ejemplo perfecto es el préstamo para la compra de un coche. Suele ser inferior a 10.000 dólares, pero como el prestamista conserva la propiedad del coche y puede embargarlo si el prestatario incumple el pago, se trata de un préstamo garantizado.
Un préstamo personal garantizado no tiene por qué solicitarse para comprar algo que se considerará automáticamente como garantía. Puede utilizarse para financiar un préstamo estudiantil, crear una empresa, financiar una gran boda, etc. Siempre que el prestamista exija al prestatario que aporte una garantía, el préstamo se considerará garantizado.
Préstamos sin garantía
En marcado contraste con un préstamo garantizado, este tipo no suele ir asociado a una garantía que avale el pago del préstamo. Esto es posible porque la propia naturaleza del préstamo gira en torno a una cantidad menor y supone un menor riesgo para la parte prestamista. Este tipo de préstamo suele oscilar entre 500 y 50.000 dólares. Los préstamos no garantizados también tienen plazos de amortización más cortos, lo que aumenta aún más la seguridad de que el préstamo se amortiza en menos tiempo. Algunos préstamos personales clasificados en esta categoría deben devolverse en un par de meses.
El problema de los préstamos sin garantía es el tipo de interés más alto que el prestamista impondrá al prestatario. A falta de garantías, es la única forma que tienen los prestamistas de protegerse de la naturaleza de esta inversión. Los préstamos sin garantía incluyen las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos de día de pago y los préstamos a la firma. Todos ellos tienen tipos de interés elevados y deben pagarse en un plazo breve.
Existen algunas zonas grises a la hora de clasificar los préstamos personales entre garantizados o no garantizados. El préstamo para comprar un coche es un buen ejemplo de ello. Pero técnicamente, un préstamo garantizado necesita una garantía que el prestatario posea legalmente. Si no hay ninguna garantía, se convierte en un préstamo sin garantía al que el prestamista aplica un tipo de interés elevado.
Liquidación de deudas de préstamos personales
Si se ha ido retrasando en los pagos de sus deudas y no puede hacerles frente, la liquidación de deudas puede ayudarle. Contratando a un consultor de reducción de deudas o a un asesor de crédito, pueden ayudarle a evaluar su situación financiera, determinar su capacidad de pago y negociar con el prestamista para que le permita pagar sólo un porcentaje del saldo original de la deuda. También intentarán reducir el tipo de interés y eximirle de cualquier penalización por retraso en los pagos.
No todos los tipos de préstamos personales pueden inscribirse en un programa de liquidación de deudas. Esto dependerá de la empresa que contrate para ayudarle a liquidar sus deudas. Por lo general, los préstamos garantizados no pueden inscribirse en este programa.
Si desea saber más acerca de la liquidación de deudas, llámenos y estaremos encantados de proporcionarle ayuda. NationalDebtRelief.com está aquí para ayudarle a conseguir un acuerdo favorable con sus acreedores. Rellene el breve formulario en esta página para que podamos tener a alguien en contacto con usted para discutir su situación financiera.