Calificaciones ¿Cómo funciona el programa de alivio de la deuda? Actualizado al 2021
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Los programas de alivio de la deuda han existido durante muchos años de una forma u otra. Sin embargo, han ganado popularidad en los últimos años a medida que más y más estadounidenses han caído en serios problemas con sus deudas. Un estudio reciente informó que el hogar estadounidense promedio ahora tiene más de $16.000 solo en deudas de tarjetas de crédito, sin incluir préstamos personales, deudas médicas, hipotecas, etc. Además, la forma en que nuestra economía se ha transformado de la manufactura a una economía más de servicios ha causado una interrupción que, a su vez, ha dejado a muchas personas desempleadas o subempleadas. Y la cruda verdad es que muchas personas están hasta las rodillas endeudadas porque han manejado mal su crédito.
Las compañías de tarjetas de crédito tampoco le están haciendo ningún favor: la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 17,30% según creditcards.com al 12 de febrero de 2020. Si solo puede realizar el pago mínimo de sus tarjetas de crédito, puede demorar hasta 25 años o más para liquidar sus tarjetas de crédito.
Hay varias formas de lograr el alivio de la deuda. Los programas de alivio de la deuda más populares son la negociación de deudas (también llamado liquidación de deudas), el asesoramiento de crédito al consumidor, los préstamos de consolidación de deuda, las transferencias de saldo y el más grave de todos declararse en bancarrota.
Cada una de estas opciones tiene el mismo objetivo, que es proporcionar alivio de la deuda. Sin embargo, la asesoría crediticia al consumidor, los préstamos para consolidación de deudas y las transferencias bancarias tienen un grave aspecto negativo en común. No pueden reducir las deudas de nadie. La única opción capaz de hacer esto es la negociación de la deuda cuando conduce a la liquidación de deudas.
Proceso de liquidación de deudas
Nuestro proceso de liquidación de deudas comienza cuando aceptamos a una persona en nuestro programa. Luego, comienza a enviar dinero a National Debt Relief para financiar una cuenta de depósito en garantía sobre la que tienen control total. Cuando se ha acumulado una cantidad suficiente de dinero en la cuenta de depósito en garantía, comenzamos a contactar a los prestamistas del cliente para negociar acuerdos. La forma en que funciona es que uno de nuestros asesores de deudas se ofrecerá a liquidar la deuda con un pago de suma global, pero por menos del valor nominal de la deuda. Como ejemplo de esto, nuestro asesor podría negociar con una compañía de tarjetas de crédito para reducir la deuda de nuestro cliente de $10.000 a $5.000. En caso de que el prestamista acepte nuestra oferta de liquidación, le pediremos a nuestro cliente que libere suficiente dinero de su cuenta de depósito en garantía para pagar la liquidación. Por supuesto, no todos los prestamistas estarán de acuerdo en conformarse con un monto menor al monto total de la deuda. Sin embargo, nunca nos rendiremos. Continuaremos comunicándonos con ese prestamista hasta que podamos saldar la deuda con éxito o hasta que quede absolutamente claro que el prestamista nunca negociará.
¿Calificaría para un programa de alivio de la deuda?
Como se señaló anteriormente, para calificar para un programa de alivio de la deuda, debe poder realizar un pago mensual en un fondo de liquidación, que se utilizará para liquidar con sus acreedores. Para muchos consumidores, este pago mensual será menor que los pagos mensuales totales de sus tarjetas de crédito. Esto puede ayudar a proporcionar el alivio financiero que tanto necesitan para ayudar con sus problemas de deuda.
También tiene que deber más de $7.500 y tener varios meses de atraso en sus pagos. Esto se debe a que si adeuda menos que esto y solo está atrasado uno o dos meses en sus facturas, sus acreedores no tendrán ningún incentivo para negociar. En esta etapa, prefieren seguir acosándolo con la esperanza de que finalmente puedan cobrar el monto total de sus deudas.
Un último criterio para nuestro programa de alivio de la deuda es que debe estar atravesando una crisis financiera sin un final rápido a la vista. Esto podría deberse a una reciente pérdida de trabajo o reducción de horas, una separación o divorcio que causó una reducción en los ingresos, la muerte de un cónyuge, facturas médicas u hospitalarias inesperadas, préstamos estudiantiles o impuestos del IRS, por nombrar algunos.
Tenemos que señalar a sus acreedores una dificultad económica para demostrar que califica para un programa de alivio de la deuda. Una vez que podamos demostrar una dificultad financiera, es más probable que sus acreedores escuchen nuestras ofertas para liquidar sus deudas por menos del saldo total porque no puede pagar el monto total o realizar sus pagos mensuales por el momento.
A continuación se muestra una lista de deudas y acreedorescon los que podemos y no podemos trabajar
Las deudas que califican son:
- Principales tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, Discover Card, American Express, etc.)
- Tarjetas de tiendas departamentales que incluyen muebles (tarjetas de tiendas Sears, Macy’s, Gap, Paypal)
- Tarjetas de Combustible
- Préstamos bancarios de bancos anteriores
- Préstamos a plazos
- Compañías financieras
- Préstamos personales no garantizados (American General, CitiFinancial)
- Saldos de deficiencia de recuperación: debe tener el estado de cuenta actual
- Deudas comerciales: preferimos que su negocio ya esté cerrado. Además, no puede tener nada asegurado vinculado a ninguna de las cuentas comerciales.
- Cargos bancarios, sobregiros y asociados (debe tener un estado de cuenta y la deuda debe estar con una agencia de cobranza)
- Teléfonos móviles (no actuales)
- Cooperativas de ahorro y crédito cuyos miembros no sean empleados federales o militares
- Facturas veterinarias superiores a $500
- Abandoned Time Shares, debe tener estados de cuenta actualizados para ellos
- Las sentencias de 6 meses o más deben proporcionarse con documentación.
- Alquiler atrasado (si ya no es el residente actual)
Deudas con las que podemos ayudar
réstamos para estudiantes, solo préstamos para estudiantes privados. Comuníquese con nosotros para hablar sobre su situación específica.
*** Importante: lea ***
Deudas con las que no podemos ayudar
- Préstamos hipotecarios
- Préstamos para automóviles
- Manutención de los hijos
- Impuestos atrasados
- Multas y/o sanciones por exceso de velocidad
- Teléfonos celulares actuales, alquiler atrasado (residencia actual)
- Cuentas de litigio actuales (menos de 6 meses)
- Cheques NSF (fondos insuficientes)
- Deudas de juego: hay excepciones, se debe aprobar previamente
- Adelantos en efectivo nuevos/elevados, transferencias de saldo y grandes compras de lujo en las que se han realizado entre 3 y 6 pagos (caso por caso, según el monto y el momento de la transacción)
- AAFES o STAR (militar)
- Facturas de reparación de automóviles
- Facturas de Rent-a-Center
- Contratos de garantía
- Pólizas de seguro
- Establecimientos de cambio de cheques
- Fianzas
NOTA: esta lista no es exhaustiva, hemos resumido la mayoría de las deudas que califican o no para un programa de alivio de la deuda. Si tiene alguna pregunta sobre una deuda de la que no está seguro, no dude en llamarnos y veremos si podemos ayudarlo con esa deuda en particular.
Nuestros expertos en alivio de deudas están aquí para ayudarlo a discutir su situación específica y hacerle saber de qué manera y si podemos ayudarlo a salir de sus deudas y recuperar su vida. Sabemos lo sofocante que puede ser una montaña de deudas. La preocupación constante por revisar el correo, el temor de otra llamada telefónica de un cobrador de deudas… Dispone de ayuda y esperanza.
Acerca de National Debt Relief
National Debt Relief es una empresa con una trayectoria de diez años con sede en el distrito financiero de la ciudad de Nueva York. Desde nuestra fundación en 2009, hemos ayudado a más de 100.000 familias y personas individuales a liberarse de sus deudas resolviendo más de $1 mil millones en deudas no garantizadas. La compañía está acreditada por el Better Business Bureau y ha mantenido constantemente una calificación A+. National Debt Relief es miembro de la Cámara de Comercio de EE. UU. y del American Association for Debt Resolution (AADR). Esta organización es el perro guardián de la industria de liquidación de deudas. Exige que sus miembros operen con claridad, equidad, confianza y legitimidad. No cabe duda de que puede confiar en cualquier empresa que pertenezca a la AADR para que lo trate con honestidad y ética.
National Debt Relief tiene muchas revisiones en línea y la gran mayoría de ellas son muy favorables. Ocupa un lugar destacado en sitios de reseñas web como Top Consumer Reviews, Best Debt Companies and 2020 Best Debt Relief Services. De hecho, Top Consumer Reviews ha clasificado a National Debt Relief como la mejor opción o la número uno para la liquidación de deudas.
No queremos clientes reincidentes
Algunas empresas prosperan al tener clientes habituales. Como ejemplo de esto, piense en dónde estaría Amazon.com hoy si sus clientes solo compraran un artículo. Por el contrario, no tenemos ni queremos clientes habituales. Nuestro objetivo es ayudar a nuestros clientes a liberarse de sus deudas en el menor tiempo posible para que luego puedan volver a vivir la vida que se merecen. Ha habido ocasiones en las que uno de nuestros clientes lamentablemente se volvió a endeudar y requirió más de nuestra ayuda, pero esta es, con mucho, la excepción a la norma. Nunca volvemos a ver a más del 99,9% de nuestros clientes y así es como nos gusta.
¿Qué dicen los clientes sobre nosotros?
Aquí hay una pequeña muestra de lo que nuestros clientes nos han dicho después de que los hemos ayudado con sus deudas.
“¡Me encanta NDR! Al principio era escéptico acerca de ellos, pero estoy muy contento de haber decidido unirme, ¡son geniales!”
–Diego Nazabal
“Recientemente, he recibido muy buenas noticias de National Debt Relief sobre cómo saldar una deuda comercial antigua. Me sentí bastante aliviado por la rapidez y eficacia con que resolvieron uno de mis asuntos. He trabajado con ellos en el pasado y resultó ser una de las razones por las que tomé la decisión personal de volver a presentar una solicitud a su organización para eliminar mi deuda y reconstruir mi vida nuevamente. Gracias por todo lo que hacen.”
–Christopher Wilkinson
“¡Estoy tan feliz de haber contactado con la compañía National Debt Relief! Nunca he tenido problemas para comunicarme con un representante en vivo y estoy muy impresionado con su servicio al cliente. Recientemente, negociaron con uno de mis acreedores en mi nombre y redujeron la deuda de mi tarjeta de crédito con ellos por un margen sustancial. Espero con ansias el día en que todas las deudas de mi tarjeta de crédito desaparezcan, y con la ayuda de National Debt Relief, estoy seguro de que sucederá”.
–Anonymous from North Carolina
“Estaba un poco nervioso al entrar en el programa, pero después de 7 meses han demostrado que dicen y hacen todo lo que indican. El servicio al cliente es asombroso y muy educado cada vez que llamo “.
–Christina
“National Debt Relief literalmente me ha salvado la vida. Muchas gracias por su ayuda y orientación”.
–Clara McNeil
“Satisfecho y sorprendido de que hayan llegado a un acuerdo tan rápido con mi acreedor. Siempre me han tratado con respeto y comprensión. Demostrando que yo y mis necesidades somos primero. Muy fácil de trabajar, pero muy profesional”
–Janice L.
¿Cuánto cuesta el servicio de National Debt Reliefpara liquidar sus deudas?
Algunas empresas de liquidación de deudas se quedan con un porcentaje del dinero que pueden ahorrarle. Argumentan que esta es la forma más justa de cobrar porque cuanto más le ahorren, más dinero ganarán. Sin embargo, muchas empresas de liquidación de deudas, incluida National Debt Relief, cobran una tarifa fija que es un porcentaje del 15% al 25%, según el monto de su deuda. Creemos que esta es la más justa de las dos opciones porque antes de que comencemos a liquidar sus deudas sabrá exactamente cuánto le costará. Si bien una tarifa del 25% puede parecer elevada, es importante recordar que probablemente reduzcamos su deuda en un 50%. Si debiera $20.000, nuestra tarifa sería de $5.000. Sin embargo, si tuviéramos que reducir esa deuda de $20.000 a $10.000, aún se fijaría en $5.000. Además, estaría completamente libre de deudas y se sentiría muy bien, ¿cierto?
De hecho, utilizar a National Debt Relief para liquidar sus deudas puede costarle menos que si tuviera que pagar las deudas de tarjetas de crédito usted mismo durante un período de cinco años. Aquí están las matemáticas. Si debía $10.000 al 15% y su objetivo era estar libre de deudas y asumiendo que su pago mensual era de $225, no estaría libre de deudas hasta el año 2020 y habría pagado $4.688 en intereses. En comparación, si tuviéramos que manejar esa deuda de $10.000 con una tarifa del 20%, le costaría solo $2.000 o $ 2.688 menos que si tuviera que pagar la deuda de la tarjeta de crédito usted mismo.
NationalDebtRelief.com puede ayudarlo a encontrar la solución adecuada con una consulta gratuita. Puede completar nuestra Solicitud corta y uno de nuestros especialistas en deudas se comunicará con usted en minutos, o puede llamar ahora al 800-300-9550.
