¿Le cuesta pagarlas facturas de la tarjeta de créditoy otras deudas? Esto puede provocarle ansiedad. Por eso, es posible que se sienta aliviado cuando alguien le llama y le promete deshacerse de su deuda. Por desgracia, podría tratarse de una estafa.
Los estafadores suelen dirigirse a personas que intentan arreglar sus finanzas. Piden grandes cantidades por adelantado y prometen hacer desaparecer sus deudas por arte de magia. Pero lo único que acabará desapareciendo es el dinero que tanto le ha costado ganar.
Aquí le ofrecemos consejos para ayudarle a detectar una estafa relacionada con el alivio de la deuda. Así evitará convertirse en una víctima.
¿Qué es una estafa del alivio de la deuda?
Las estafas relacionadas con el alivio de la deudavan dirigidas a personas con problemas de dinero, especialmente con las facturas de las tarjetas de crédito. Estas estafas suelen prometer falsamente saldar o reducir su deuda. Pero un estafador puede exigirle que pague primero una comisión elevada. Una vez que la haya pagado, dejará rápidamente de tener noticias suyas. Esto te deja aún más endeudado de lo que estabas en un principio.
¿Cómo detectar una estafa en el alivio de la deuda?
Para evitar caer en una estafa, preste atención a estas cinco señales de alarma:
Bandera roja nº 1: La "empresa de reducción de deudas" se puso en contacto con usted primero
Si alguien le llama o le envía un correo electrónico sin venir a cuento y dice ser de una empresa de reducción de deudas, podría tratarse de una estafa. La mayoría de las empresas reales no se pondrán en contacto con usted a menos que usted lo haya hecho primero. Por lo tanto, investigue un poco y tenga cuidado.
Bandera roja nº 2: El "negocio del alivio de la deuda" exige una comisión por adelantado
Si alguien se ofrece a ayudarle con su deuda pero insiste en que pague antes una comisión, cuelgue inmediatamente. Se trata de una estafa.
Una verdadera empresa de alivio de deudas nunca debería cobrar comisiones por adelantado. Las normas federales establecen que una empresa de alivio de deudas con fines de lucro no puede cobrar comisiones antes de ayudarle.
Antes de que una agencia de alivio de la deuda pueda cobrar legalmente una comisión, primero debe hacerlo:
- Cambiar las condiciones de al menos una de sus deudas
- Obtener su firma en el acuerdo de reducción de la deuda
- Realizar al menos un pago a un acreedor
Bandera roja nº 3: El "negocio del alivio de la deuda" ejerce presión
Tenga cuidado si le dicen que sólo dispone de un breve plazo, como 24 horas, para decidir si desea unirse a un programa de reducción de deudas. Los estafadores utilizan este truco para que se decida rápidamente. Esto puede conducir a una mala decisión, y usted podría ser estafado.
Bandera roja nº 4: El "negocio del alivio de la deuda" hace grandes promesas
La Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau)dice que tenga cuidado si alguien le ofrece eliminar información negativa de su informe crediticio (como una quiebra o un pago atrasado). Esto es señal de una posible estafa. Sospeche también si alguien le promete que puede mejorar su puntuación de crédito o hacer desaparecer sus deudas. Ninguna empresa puede realmente hacer estas cosas.
Cuidado con estas afirmaciones:
- "¡Sal de deudas hoy mismo!"
- "¡Repare totalmente su crédito!"
- "¡Vive sin deudas sin cambiar tu estilo de vida!"
Bandera roja nº 5: El "negocio del alivio de la deuda" retiene información
Las normas federales dicen que una empresa de alivio de la deuda debe darle cierta información si usted está pensando en utilizar sus servicios. Si alguien no quiere decirle cuánto tiempo durará el programa, cuánto costará y cuáles son los resultados crediticios y legales, es probable que sea un estafador.
¿Cómo evitar las estafas en el alivio de la deuda?
Hay medidas que puede tomar para evitar las estafas relacionadas con el alivio de la deuda:
- No pague nada por adelantado. Una compañía de alivio de la deuda no debe pedir el pago hasta después de que hayan comenzado a ayudarle.
- Consigue todos los acuerdos por escrito.Asegúrate de que entiendes lo que firmas. No tengas miedo de hacer preguntas y no trabajes con una empresa que no te las conteste.
- Haga sus deberes. Consulte a la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) o a la oficina del fiscal general de su estado para comprobar si la "empresa de reducción de deudas" es real. No se fíe solo de la información del sitio web de la empresa.
- Haga preguntas. Pregunte a la empresa acerca de las comisiones que cobran, lo que puede esperar y otros detalles de su programa de alivio de la deuda.
- Piense en otras opciones. El alivio profesional de la deuda no es su única opción. También puede intentar llamar directamente a sus acreedores o trabajar con un asesor crediticio sin ánimo de lucro.
¿Cómo encontrar una empresa de alivio de deudas de confianza?
Existen empresas de alivio de la deuda dignas de confianza. Aquí hay cuatro consejos para encontrar una empresa que va a hacer lo correcto para usted:
- Busque una empresa que no prometa un resultado determinado. Una empresa de verdad no le hará promesas de reducir o eliminar sus deudas.
- Busque una empresa que no le pida honorarios por adelantado. Las normas federales establecen que una empresa real solo puede cobrar honorarios después de haber empezado a ayudarle.
- Busque una empresa que responda a sus preguntas. Una empresa de verdad le dará respuestas claras y sinceras. Puede que incluso te digan qué preguntas debes hacer.
- Investigue la empresa. Busque en Internet las calificaciones del Better Business Bureau y las reseñas o quejas en línea sobre cualquier empresa de reducción de deudas que esté pensando en utilizar.
Hay estafadores que quieren robarte el dinero. Pero si investigas, puedes encontrar una buena compañía de alivio de deudas que quiera ayudarte a pagar tus deudas correctamente.
