Alivio de la deuda de las empresas
- Las opciones de alivio de la deuda empresarial pueden reducir los pagos mensuales, consolidar préstamos o saldar deudas.
- Las deudas afectan a las finanzas de los empresarios y a su bienestar personal.
- Las opciones de alivio incluyen la consolidación de deudas, los préstamos por dificultades económicas y la financiación alternativa.
- National Debt Relief ayuda a las empresas a liberarse de sus deudas con soluciones centradas en el cliente.
Como dice el refrán: "Hay que gastar dinero para ganar dinero". Así que, tanto si dirige una empresa grande como pequeña, es inevitable que en algún momento recurra a dinero prestado para aumentar los beneficios y promover el crecimiento.
Un método de probada eficacia para gestionar la deuda empresarial es evitar añadir gastos como costes por intereses, pagos atrasados y otros cargos. Aunque algunas empresas pueden solicitar aportaciones de inversores, muchos propietarios deben aportar sus propios fondos, lo que se considera un buen endeudamiento.
A veces, sin embargo, empezarás a gastar dinero que parece que no puedes recuperar. Es entonces cuando la deuda empresarial deja de ser un factor del negocio y empieza a convertirse en un problema. Por ello, es importante asegurarse de no endeudarse más de lo que puede permitirse.
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Como dice el refrán: "Hay que gastar dinero para ganar dinero". Así que, tanto si dirige una empresa grande como pequeña, es inevitable que en algún momento recurra a dinero prestado para aumentar los beneficios y promover el crecimiento.
Un método de probada eficacia para gestionar la deuda empresarial es evitar añadir gastos como costes por intereses, pagos atrasados y otros cargos. Aunque algunas empresas pueden solicitar aportaciones de inversores, muchos propietarios deben aportar sus propios fondos, lo que se considera un buen endeudamiento.
A veces, sin embargo, empezarás a gastar dinero que parece que no puedes recuperar. Es entonces cuando la deuda empresarial deja de ser un factor del negocio y empieza a convertirse en un problema. Por ello, es importante asegurarse de no endeudarse más de lo que puede permitirse.
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Efectos personales y profesionales de la deuda empresarial
Hicimos algunas indagaciones para tomar el pulso a los propietarios de empresas. Nuestra premisa era cómo afectaba la deuda tanto a su vida profesional como personal. La siguiente información se basa en una encuesta de National Debt Relief realizada a 438 personas con deudas empresariales.
La deuda de las empresas es, en parte, un reto empresarial:
- El 24% afirma que la deuda ha perjudicado a su negocio
- El 17% afirma que las deudas le obligaron a cerrar su negocio
El impacto de la deuda también se extiende a la vida personal de los consumidores:
- El 46% afirma que la deuda está afectando a su capacidad para pagar un coche personal o su alquiler
- El 34% afirma que ya no puede permitirse "extras" como restaurantes y actividades de ocio
- El 21% retrasa acontecimientos vitales como el matrimonio, los hijos o la jubilación.
- El 63% afirma que la deuda de las empresas ha provocado un aumento del estrés personal
Además:
- El préstamo medio para pequeñas empresas es de 417.316 dólares, mientras que el importe máximo es de 5 millones de dólares.
- El 33% de los propietarios de pequeñas empresas tienen dificultades o fracasan por falta de capital
Tipos de deuda empresarial
Aunque reserve dinero para su negocio, no se sorprenda si surgen imprevistos que le obliguen a buscar fondos adicionales. Por ejemplo, puede que se estropee el aire acondicionado o que los pagos del seguro se disparen.
Si su pequeña empresa tiene problemas para pagar las facturas, es posible que esté buscando algún consejo para aliviar sus deudas. No está solo: Cada año, miles de propietarios de pequeñas empresas estadounidenses se encuentran en una situación financiera complicada.
Algunos tipos de deuda empresarial que pueden mermar sus resultados son los siguientes:
- Deuda por gastos de puesta en marcha
- Invertir en crecimiento y nuevos negocios
- Deudas tras el cierre de una empresa
- La temporada baja afecta al negocio
- Problemas de tesorería para pagar a empleados, proveedores y acreedores
- Adquisición de equipos empresariales costosos
Consejo:
No pagar ciertas deudas empresariales tiene peores consecuencias que otras, como los impuestos sobre la nómina, las nóminas, los servicios públicos y las facturas telefónicas.
Opciones para saldar la deuda de su empresa
La deuda comercial es justo lo que su nombre indica: cualquier deuda que contraiga para su empresa o LLC. Puede haber zonas grises, porque si utilizas tu ordenador personal para trabajar, eso entra dentro de la deuda de consumo. Pero la deuda de una tarjeta de crédito de la empresa se considera deuda empresarial.
Utilizar una línea de crédito de vez en cuando puede parecer insignificante cuando puede repercutir positivamente en el crecimiento de su empresa. Sin embargo, la deuda empresarial puede sorprenderle, sobre todo cuando empieza a retrasarse en los pagos. Es entonces cuando los intereses, las comisiones de demora y otros cargos pueden hacer que su deuda se dispare.
Las empresas suelen apretarse el cinturón para recortar gastos. En la mayoría de los casos, también recurren a la liquidación de deudas de pequeñas empresas para arreglar su cuenta de resultados.
Préstamos de consolidación de deuda empresarial
La reunificación de deudas empresariales consiste en pedir un nuevo préstamo para pagar varios préstamos existentes. Al final puede ahorrarle dinero al reducir los intereses que paga por el nuevo préstamo y evitar las comisiones por demora y los descubiertos. También ahorrará tiempo y molestias al controlar un pago mensual en lugar de hacer malabarismos con varios acreedores.
Cuando usted solicita el préstamo, la empresa de consolidación de deudas negocia con los acreedores en su nombre para liquidar los saldos originales. A continuación, usted paga el saldo del nuevo préstamo de consolidación a lo largo de un periodo más prolongado y con una cuota mensual más baja.
Consejo:
Si pones algunos de los activos de tu empresa como garantía, es posible que consigas un tipo de interés más bajo para tu préstamo.
Pros y contras de un préstamo de consolidación de deuda empresarial
La reunificación de deudas empresariales no es para todo el mundo. Veamos si deberías intentarlo:
Pros:
- Una de las principales ventajas de consolidar su deuda es la posibilidad de obtener un tipo de interés más bajo y un pago mensual más reducido. A la larga, podrías ahorrarte cientos o incluso miles de dólares.
- Si tiene varios préstamos, puede ayudarle a reducir sus gastos a una única cantidad mensual y disminuir la posibilidad de que se le pasen uno o varios pagos mensuales.
- Tus niveles de estrés se estabilizarán. En lugar de tener que hacer malabarismos con muchos pagos mensuales individuales, tener un préstamo con todo incluido significa tener que estar pendiente de una sola fecha de vencimiento. Si es posible, configura el pago automático para que el dinero se retire automáticamente de la cuenta corriente de tu empresa.
- Dado que el historial de pagos es un factor importante en la puntuación crediticia, acumular un historial de pagos puntuales podría mejorar su puntuación.
Contras.
- Si uno o más de sus préstamos pendientes actuales tienen una penalización por pago anticipado, es importante tener en cuenta estas comisiones a la hora de determinar la cantidad a pedir prestada.
- La consolidación de deudas no garantiza que no vuelva a encontrarse en el punto de partida.
- Algunos préstamos de consolidación de deudas conllevan costes iniciales y otras comisiones.
- Es posible que pague una tarifa más alta.
- El impago le hará retroceder aún más.
- Si tiene mal crédito, es probable que no le aprueben el préstamo.
- Puede tardar más tiempo en amortizarse: un mínimo de cinco años.
- Durante este tiempo, se le cobrarán intereses mensuales que pueden limitar la cantidad de dinero que ahorra. Dado que está pagando lo que debe de sus préstamos originales (principal más intereses), podría acabar pagando más debido al interés compuesto, incluso con un tipo de interés más bajo.
- No lo considere una solución permanente. Si hay problemas de liquidez más profundos, un préstamo de consolidación de deudas sólo arreglará su situación financiera actual. Puede dar la ilusión temporal de que su negocio está en una trayectoria ascendente. Esto podría abocarle al fracaso en el futuro.
Préstamos para empresas con dificultades
Si su pequeña empresa atraviesa dificultades, puede solicitar un préstamo por dificultades económicas, también conocido como préstamo de rescate empresarial. Si cumple los requisitos, la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa le concederá un préstamo sin intereses de hasta 35.000 dólares. Los fondos están destinados a mantener su negocio en funcionamiento cubriendo las deudas de la empresa y los gastos corrientes.
El reembolso suele aplazarse un año, pero la elegibilidad varía en función de la antigüedad y la rentabilidad de su empresa.
Plan de pago por dificultades económicas
Si se ha retrasado en el pago de una cuenta y está intentando ponerse al día, es posible que pueda acogerse a un plan de pagos por dificultades económicas. No se trata de un préstamo. Lo que hace es reducir su pago mensual a una cantidad más asequible.
Quiebra de pequeñas empresas para el alivio de la deuda
Si ha decidido que la quiebra es la única salida, no está solo. Por desgracia, miles de propietarios de pequeñas empresas se ven obligados a tomar este camino cada año. La pandemia aceleró esa tendencia. Aunque hay muchas razones para que siga luchando por evitar una reorganización por quiebra potencialmente costosa, tampoco hay que avergonzarse de poner fin a la situación.
Hay dos formas comunes de quiebra para los propietarios de pequeñas empresas: El Capítulo 11 y el Capítulo 13. Ambos ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas un nuevo comienzo al permitirles renegociar las condiciones de sus tarjetas de crédito y préstamos no garantizados. Este proceso de creación de condiciones más favorables se denomina reestructuración de la deuda.
En la mayoría de los casos, tendrá que declararse en quiebra al amparo del Capítulo 11. Pero si usted es el único empleado de su pequeña empresa y tiene menos de alrededor de 1,4 millones de dólares en deuda total, usted es elegible para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13.
Aunque ambas formas pueden tener graves consecuencias en la puntuación de crédito, estos métodos están diseñados para ayudar a los propietarios de negocios a evitar el peor de los casos de bancarrota del Capítulo 7.
Cuando usted se declara en bancarrota, el juez que preside trabajará con usted y sus acreedores para diseñar una nueva estrategia para cumplir con sus compromisos financieros. Una vez que conste en el expediente, comienza el proceso de negociación.
Si su empresa es relativamente grande, este plan puede implicar la venta de algunos de sus activos no esenciales para cubrir sus deudas garantizadas. Por ejemplo, es posible que le pidan que venda equipos que ya no utiliza o que venda algunos locales de los que su empresa es propietaria. Con toda probabilidad, su empresa saldrá del proceso de reorganización de la quiebra como una empresa más pequeña y esbelta.
Cuando se declara en quiebra en virtud del Capítulo 11 o del Capítulo 13, es muy poco probable que sus deudas no garantizadas sean condonadas en su totalidad. Por orden del juez, algunos de sus acreedores pueden aceptar reducir los saldos de su deuda pendiente. Otros podrían estar dispuestos a ampliar el plazo de amortización, lo que reduciría los pagos mensuales.
Estas medidas pueden aliviar parte de la presión y brindarle la oportunidad de aumentar las ventas o encontrar otras fuentes de ingresos.
El inconveniente de declararse en quiebra para aliviar la deuda de la pequeña empresa
Muchos propietarios de pequeñas empresas que salen con éxito de la quiebra se encuentran de nuevo en el punto de partida al cabo de unos años. Esto se debe a que la quiebra es muy perjudicial para la puntuación crediticia del participante. Su perfil crediticio personal puede estar protegido por el estatus de su organización como sociedad de responsabilidad limitada u otra entidad empresarial "protegida". Pero el perfil crediticio de su empresa se verá muy perjudicado si utiliza la quiebra como vía de escape.
Una vez que salga de la quiebra, podría encontrarse con una sorpresa no tan agradable: el coste de pedir nuevos préstamos ya no estará a su alcance. Le cobrarán tipos de interés más altos y tendrá que atenerse a estrictos límites de endeudamiento. Peor aún, algunas de sus solicitudes de préstamo podrían ser denegadas de plano. Es difícil hacer crecer o incluso mantener un negocio en estas condiciones.
Liquidación de deudas de pequeñas empresas
Algunos de los gastos de su pequeña empresa pueden acogerse a la liquidación de deudas. Entre ellos se incluyen las tarjetas de crédito personales que se hayan utilizado para su negocio, así como determinados préstamos o líneas de crédito empresariales no garantizados.
Este proceso se asemeja a la reestructuración, pero puede tener un impacto más suave en su puntuación crediticia. Al igual que los planes de reestructuración, la liquidación de deudas implica negociar con los acreedores no garantizados para reducir la cantidad que debe.
Aunque no existe un caso típico, puede ser posible reducir su deuda sustancialmente con este método. La mayoría de los programas de liquidación de deudas requieren menos tiempo que la consolidación de deudas. De hecho, algunos propietarios de empresas han utilizado este método para saldar sus deudas en sólo 24 meses.
Como propietario de una pequeña empresa, tiene muchas opciones financieras a su disposición. Préstamos de consolidación de deudas, reestructuración de deudas, quiebra y liquidación de deudas, por nombrar algunas. Antes de tomar medidas que podrían afectar a la viabilidad a largo plazo de su empresa o a sus propias finanzas personales, asegúrese de explorar sus opciones.
Según la Reserva Federal, los estadounidenses tienen casi 1,1 billones de dólares de deuda en tarjetas de crédito, frente a los 888.000 millones de hace cinco años. De media, los consumidores gastan 7.400 dólares de más cada año en categorías como compras por Internet, comestibles y servicios de suscripción.
Consejo:
El Programa de protección de nóminas proporciona a las pequeñas empresas los recursos que necesitan para mantener sus nóminas, volver a contratar a empleados que puedan haber sido despedidos y cubrir los gastos generales aplicables.
Cómo funciona la reducción de la deuda nacional
Con los programas de National Debt Relief, los propietarios de pequeñas empresas tienen más posibilidades de liberarse de sus deudas en tan sólo 24-48 meses. También puede ahorrar sustancialmente ya que nuestros entrenadores de la deuda a menudo consiguen los bancos a perdonar casi la mitad de lo que se debe. Una vez que usted paga la tarjeta de crédito y otras deudas sin garantía de negocios, usted puede volver a trabajar en alcanzar el pleno potencial de su negocio.
Además de saldar tu deuda más rápido y con el mayor ahorro, puedes beneficiarte de:
¿Por qué debería confiar en National Debt Relief? (Desempleo)
En la base de nuestras relaciones con los clientes hay un factor muy sencillo: la confianza. Sabemos que confiar sus finanzas a alguien supone un acto de fe, y estamos a la altura de sus expectativas prestándole toda nuestra atención. De ese modo, podemos identificar mejor sus objetivos y preocupaciones antes de personalizar un plan asequible que pueda ahorrarle el máximo dinero.
National Debt Relief es la primera empresa de liquidación de deudas en ser acreditada por el Better Business Bureau con una calificación A +, la Asociación Americana para la Resolución de Deuda, la Asociación Interna de Árbitros Profesionales de Deuda, y clasificada # 1 en Asuntos del Consumidor. Estamos orgullosos de ser el único proveedor de alivio de la deuda del país para disfrutar del reconocimiento de estas tres importantes organizaciones.
Nuestro compromiso con la atención al cliente es líder en el sector
Siempre actuaremos en su mejor interés y nuestras reseñas reflejan esa promesa:
- Más de 75.000 opiniones de 5 estrellas de clientes que han recuperado el control de sus finanzas
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Esto es lo que deben saber los propietarios de pequeñas empresas
Para los propietarios de nuevas empresas que aún no tienen una trayectoria demostrada, es imposible obtener un préstamo bancario. Además de un excelente crédito personal y empresarial, los bancos también exigen pruebas de ingresos, un flujo de caja saneado y al menos unos años de experiencia en la gestión de la empresa. Los bancos suelen preferir prestar a quienes buscan más de un millón de dólares, una cantidad considerable para las pequeñas empresas.
Consejo:
Financiar las operaciones de su empresa con deuda puede ahorrarle dinero gracias a los pagos de intereses exentos de impuestos.
1. ¿Conseguir un préstamo es su única opción?
Cuando está empezando, puede pensar que solicitar un préstamo para pequeñas empresas a los bancos tradicionales o a las cooperativas de crédito es su única posibilidad. Pero hay muchas otras opciones.
Una forma menos tradicional de recaudar fondos es a través de simpatizantes. Según TRUIC Startup Savant, estos son actualmente los mejores sitios web de crowdfunding:
2. ¿Para qué necesitas el dinero?
Si está buscando un préstamo, probablemente tenga una buena idea de por qué necesita el dinero. Tal vez le falten fondos para las nóminas de los empleados, necesite cubrir gastos cotidianos o vaya a comprar pronto nuevos suministros o equipos.
Aun así, es importante que lo anote todo para tener una visión de conjunto y determinar si se le ha pasado algo por alto. Esto también te ayudará a determinar la cantidad que necesitas pedir prestada. Estas dos decisiones van de la mano.
Consejo:
La mayoría de los nuevos propietarios de pequeñas empresas piden prestado el importe máximo sin tener en cuenta por qué lo necesitan y cómo lo van a devolver. Es importante conocer el motivo por el que se pide un préstamo, ya que los distintos préstamos tienen finalidades diferentes. Esto le ayudará a limitar su búsqueda. Si sólo necesita aumentar sus fondos de vez en cuando, una línea de crédito empresarial puede ser una opción mejor que un préstamo a plazo.
3. ¿Puedo hacer frente a los pagos mensuales?
Como cualquier tipo de financiación, pagará intereses mensuales por un préstamo para pequeñas empresas. ¿Esto se sumará a otras deudas en las que puedas haber incurrido, o los reembolsos pueden salir de tu flujo de caja? Si esto va a acumular deuda sobre deuda o le va a obligar a recurrir al flujo de caja, es hora de buscar otras opciones.
Aunque no se puede planificar una emergencia, sí se puede preparar con antelación para una. Si estás utilizando tu fondo de emergencia para hacer frente a tus pagos mensuales, podrías sentir el pellizco si surge una crisis real. Un consejo: ¡no lo hagas!
4. ¿Qué son los préstamos alternativos?
Además de los acreedores tradicionales, otra opción es pedir prestado a un prestamista alternativo para pequeñas empresas. Esto se refiere a cualquier práctica de préstamo que se produzca fuera de un banco tradicional. Los préstamos alternativos ponen en contacto a propietarios de empresas que buscan capital con inversores establecidos que desean proporcionárselo.
Los prestamistas alternativos suelen ofrecer condiciones de pago más flexibles y no es necesario pasar por el aro para cumplir los requisitos. Incluso puede disponer de los fondos en 24 horas. Algunos ejemplos de préstamos alternativos son las líneas de crédito, los préstamos rápidos y los préstamos para bienes de equipo.
5. ¿Tiene garantías?
Dado que los prestamistas alternativos facilitan a los propietarios de pequeñas empresas el acceso al capital, no se van a limitar a arriesgarse a prestar los fondos y esperar lo mejor. Para reducir la posibilidad de impago, los prestamistas suelen pedir una garantía que respalde el préstamo.
Una garantía es un bien de gran valor, como un coche o una casa, que se pignora como seguridad para el reembolso de un préstamo. El objeto se transfiere al prestamista en caso de impago. Los prestamistas suelen pedirlo para poder recuperar sus fondos de una forma u otra. En los préstamos para empresas a partir de un determinado importe, es previsible que haya que aportar una garantía, por lo que es importante tenerlo en cuenta a la hora de presentar la solicitud.
6. ¿Son mis calificaciones crediticias lo suficientemente sólidas?
Los prestamistas tendrán en cuenta sus informes de crédito personales y empresariales para asegurarse de que usted es solvente. Su puntuación de crédito personal es un resumen de tres dígitos, que proporciona una visión general de su comportamiento de gasto.
Lo mismo ocurre con la puntuación de crédito empresarial, que es un número entre 0 y 100. Ayuda a confirmar que tiene capacidad para pagar los gastos de su empresa de manera oportuna. Ayuda a confirmar que usted tiene la capacidad de pagar los gastos de su empresa en el momento oportuno.
Por lo general, una buena puntuación de crédito personal debe ser de al menos 680 puntos. Para las empresas, una buena puntuación es de 700 o más. Tener una buena puntuación crediticia demuestra que usted es menos arriesgado, lo que le convierte en un buen candidato para un préstamo con mejores condiciones y un tipo de interés más bajo.
Preguntas más frecuentes
¿Puede responder personalmente de las deudas de su empresa?
Si su empresa fracasa, el pago de la deuda es su responsabilidad como propietario. En esta circunstancia, podrías encontrarte endeudado por un negocio que ha cerrado sus puertas.
¿Puedo utilizar este programa para ocuparme tanto de la deuda empresarial como de la personal?
Absolutamente. Nuestros asesores de deuda adoptan un enfoque holístico antes de personalizar una solución que se adapte a sus necesidades generales y a su presupuesto.
Nuestro programa está diseñado para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a saldar sus deudas y volver a poner en marcha su negocio de la forma más rápida y económica posible. Dependiendo de su situación, podemos ayudarle con asesoramiento crediticio compasivo, préstamos de consolidación de deudas rentables, referencias de quiebra y otras opciones.
¿Cuáles son mis tasas?
No cobramos hasta que se liquidan sus deudas. Nuestros honorarios se basan en el estado en el que vive, oscilan entre el 15% y el 25% de su deuda inscrita, y se incorporan a sus pagos mensuales. Al final, seguirá pagando menos de lo que debía originalmente.
¿Cuál es su trayectoria?
Hemos estado ayudando a personas y empresas a pagar sus deudas desde 2009. Estamos A + clasificado y plenamente acreditado con el Better Business Bureau. Además, tenemos más de 75,000 comentarios de 5 estrellas de clientes satisfechos.
Todo Lo Que Necesita Saber
Hemos reunido todos nuestros recursos esenciales en un solo lugar. Todo, desde la resolución de deudas hasta la toma de las riendas de su futuro financiero. ¿Necesita hablar? Nuestros expertos están aquí para ayudarle. Llámenos en cualquier momento para una consulta gratuita y sin compromiso.
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Lectura esencial
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Hemos transformado la vida de más de 500.000 personas
Ahora me despierto sabiendo que estoy pagando mi deuda, es como si me quitara un peso de encima y pudiera respirar un poco más.
“La ansiedad ha desaparecido, estoy libre de deudas de tarjetas de crédito. Nunca pensé que sería capaz de decir esas palabras, y me siento muy bien de haberlo logrado”.
Michelle ahorró un 23% de su deuda
Ahora puedo irme de vacaciones por primera vez en mucho tiempo. Antes no podía hacerlo.
