Préstamos de consolidación de deudas
Un préstamo de consolidación de deudas es una forma de refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito. Puede ser especialmente beneficioso para las personas que hacen malabarismos con las facturas de tarjetas de crédito de varios prestamistas con diferentes tipos de interés.
Principales conclusiones
- Los préstamos de consolidación de deudas combinan varias deudas en una sola, a menudo con un tipo de interés más bajo, lo que simplifica el reembolso.
- Los préstamos garantizados utilizan garantías, como una vivienda, mientras que los no garantizados no, pero pueden tener tipos de interés más altos.
- Entre las ventajas se incluyen pagos simplificados, intereses más bajos y reembolsos más rápidos.
- No es lo ideal si conlleva intereses más altos, comisiones por adelantado o si tu puntuación crediticia es baja.
- National Debt Relief ofrece soluciones a medida para ayudarle a liberarse de sus deudas en un plazo de 24 a 48 meses.
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Un préstamo de consolidación de deudas es una forma de refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito. Puede ser especialmente beneficioso para las personas que hacen malabarismos con las facturas de tarjetas de crédito de varios prestamistas con diferentes tipos de interés.
Principales conclusiones
- Los préstamos de consolidación de deudas combinan varias deudas en una sola, a menudo con un tipo de interés más bajo, lo que simplifica el reembolso.
- Los préstamos garantizados utilizan garantías, como una vivienda, mientras que los no garantizados no, pero pueden tener tipos de interés más altos.
- Entre las ventajas se incluyen pagos simplificados, intereses más bajos y reembolsos más rápidos.
- No es lo ideal si conlleva intereses más altos, comisiones por adelantado o si tu puntuación crediticia es baja.
- National Debt Relief ofrece soluciones a medida para ayudarle a liberarse de sus deudas en un plazo de 24 a 48 meses.
Averigüe si cumple los requisitos para obtener un préstamo de consolidación de deudas.
Todo lo que debe saber
Para solicitar un préstamo de consolidación de deudas, debe indicar el importe de sus deudas actuales. Tras la aprobación, se combinan todas esas deudas en un único préstamo nuevo. Esto puede ahorrarle tiempo y dinero al reducir el tipo de interés y los pagos mensuales. Al hacer que su deuda pendiente sea más fácil de gestionar, también estará en mejores condiciones de pagarla en un plazo más corto.
La mayoría de los préstamos de consolidación de deudas tienen un tipo de interés fijo. Por lo tanto, usted paga la misma cantidad cada mes hasta liquidar el préstamo. Supongamos que tienes cuatro tarjetas de crédito de cuatro bancos distintos, todas ellas con distintos tipos de interés. Podrías utilizar un préstamo de consolidación de deudas para pagar esas tarjetas y tener que gestionar un solo préstamo en lugar de cuatro. Sencillo, ¿verdad? Sólo tiene que asegurarse de que el nuevo préstamo ofrece un tipo de interés más bajo que la media de los prestamistas de sus tarjetas de crédito actuales.
¿Cómo funciona la consolidación de deudas?
Existen dos tipos de préstamos de consolidación de deudas:
- Los préstamos garantizados están respaldados por un bien personal importante, como la vivienda o el coche, que sirve de garantía en caso de impago.
- Los préstamos sin garantía no necesitan respaldo de activos, lo que los hace más difíciles de obtener. Sin aval, los tipos de interés pueden ser más altos y habrá menos opciones. Pero los tipos de interés son fijos y al final pagarás menos que si intentaras pagar varios préstamos por tu cuenta.
Dado que la mayoría de los prestamistas exigen una puntuación crediticia mínima de 670, no todo el mundo cumple los requisitos. Incluso si tiene más de 670, un historial de pagos negativo podría arruinar sus posibilidades de aprobación.
Préstamos de consolidación de deudas para buenas puntuaciones de crédito
Supongamos que necesita un préstamo de consolidación de deudas por valor de 35.000 $ y que su puntuación crediticia se encuentra en un rango saludable entre 740 y 799 $. Usted puede esperar una tasa de interés de alrededor de 10.99%. Esto es lo que sus pagos mensuales se vería así:
1146 dólares en 36 meses = 41.256 dólares en costo total en 3 años
904 dólares por 48 meses = 43.392 dólares en costo total en 4 años
761 dólares por 60 meses = 45.660 dólares en costo total en 5 años
666 dólares por 72 meses = 47.952 dólares en costo total en 6 años
599 dólares por 84 meses = 50.316 dólares en costo total en 7 años
Consolidar tres tarjetas de crédito en un solo préstamo de bajo interés
Detalles del préstamo | Tarjetas de crédito | Préstamos de consolidación |
---|---|---|
Interés | 28% | 12% |
Pagos | $750 | $750 |
Plazo | 28 meses | 23 meses |
Factura pagada/mes | 3 | 1 |
Principal | $15,000 | $15,000 |
Interés | $5441.73 | $1820.22 |
Total | $20441.73 | $16,820.22 |
Préstamos de consolidación de deudas para malas puntuaciones de crédito
Si no tienes una puntuación crediticia mínima de 670, tu tipo de interés será demasiado alto para que un préstamo de consolidación de deudas tenga sentido desde el punto de vista financiero. Una puntuación crediticia baja es más arriesgada para los prestamistas, por lo que cobran más comisiones y tipos de interés más altos para compensar ese riesgo.
Sin un buen crédito, puede esperar pagar una comisión de apertura de entre el 1% y el 5%. Además, podrían aplicarte tipos de interés de entre el 29,95% y el 35,99%, o incluso superiores.
Si usted no cumple con los requisitos para la consolidación de deudas, National Debt Relief ofrece muchas otras opciones de alivio de la deuda y puede ayudar a encontrar el que sea adecuado para usted.
¿Cuándo es una buena opción la consolidación de deudas?
Si tiene una puntuación crediticia de 670 o superior y no le gusta estar pendiente de cada gasto y pago de facturas, quizá quiera plantearse la consolidación de deudas. Al pagar una cuota mensual y un tipo de interés más bajos, disfrutarás de un poco de respiro con tus finanzas.
He aquí un desglose de las principales ventajas:
- Simplifique sus pagos mensuales
- Pagos más bajos
- Ahorrar en intereses
- Ponte al día
- Reembolso en un plazo fijo
Realizar un pago mensual reduce las probabilidades de que se le pase la fecha de vencimiento y se le apliquen recargos por demora.
La consolidación de deudas puede ayudarle a ahorrar dinero para construir una red de seguridad financiera y evitar que vuelva a caer en números rojos.
Puede obtener un tipo de interés más bajo que le ayudará a saldar sus deudas de tarjetas de crédito más rápidamente y por menos dinero.
Un préstamo de consolidación de deudas puede ayudarle a ponerse al día con las facturas si se está retrasando.
Muchos préstamos de consolidación de deudas tienen un calendario. Si cumples el calendario de pagos, la fecha de finalización está siempre a la vista.
A la hora de plantearse la reunificación de deudas, ¿qué es lo que más le importa?
Gastar menos cada mes19,8%
Volver al buen camino30.8%
Resolver la deuda por un importe inferior al total16,1%.
Encontrar el plan de reducción de deudas más rápido16,6%.
Estar en un programa que simplifica las cosas 6,3
Evitar la quiebra 10,4
National Debt Relief ofrece préstamos de consolidación de deuda como parte de su programa de alivio de la deuda:
- Pagos mensuales hasta un 50% más bajos
- Reducir los pagos múltiples a uno solo
- Sin deudas en tan sólo 24-48 meses
- Aprobación rápida en 2 minutos
¿Cuándo es la consolidación de deudas una mala opción?
La consolidación no está haciendo su trabajo si no baja el tipo de interés de su nuevo préstamo. Hacer que sus deudas sean más manejables al combinarlas en un solo préstamo sería el único beneficio, y otras opciones de alivio de la deuda hacen eso y más.
Si su puntuación de crédito es más baja que cuando sacó sus tarjetas de crédito, encontrar una tasa que haga que la consolidación valga la pena el esfuerzo será difícil. Compruebe su puntuación de crédito antes de considerar sus opciones, ya que desempeña un papel crucial en su elegibilidad para la mayoría de los planes de alivio de la deuda.
Hacer grandes compras
Si quiere comprar una casa o un coche, su puntuación crediticia lo es todo. Pedir un préstamo de consolidación de deudas o una línea de crédito requiere una solicitud de crédito dura, que reducirá su puntuación crediticia entre 5 y 10 puntos. Si su puntuación ya es baja, perder incluso unos pocos puntos irá en su contra.
Tenga en cuenta los costes iniciales
Es importante tener en cuenta todos los costes a la hora de determinar si un préstamo de consolidación de deudas le ahorrará dinero. Dependiendo del prestamista, podría pagar cientos, si no miles, en comisiones por amortización tardía y anticipada. Aunque incluir estas comisiones puede seguir costando menos que su deuda actual, es importante tenerlas en cuenta.
Algunos préstamos de consolidación de deudas conllevan comisiones, entre otras:
- Comisiones de apertura de préstamos
- Comisiones por transferencia de saldo
- Gastos de cierre
- Cuotas anuales
No pagues un tipo de interés más alto
Su préstamo de consolidación de deudas podría cobrarle un tipo más alto que el que está pagando actualmente por su deuda. Esto podría ocurrir por varias razones, como su puntuación crediticia actual. Otras razones por las que podría pagar más intereses son el importe y el plazo del préstamo. Ampliar el plazo de su préstamo podría reducir su pago mensual, pero al final podría acabar pagando más intereses.
El impago le hará retroceder aún más
Si no paga una cuota mensual del préstamo, es probable que le cobren una comisión por demora. Además, si un pago es devuelto por falta de fondos, algunos prestamistas le cobrarán una comisión por pago devuelto. Estas comisiones pueden aumentar considerablemente sus costes de préstamo. Dado que los prestamistas suelen informar de los retrasos en los pagos a las agencias de crédito una vez transcurridos 30 días desde su vencimiento, su puntuación crediticia puede verse afectada. Esto puede hacer que le resulte más difícil cumplir los requisitos para futuros préstamos y obtener un tipo de interés más bajo. Para reducir las probabilidades de no efectuar un pago, inscríbase en el programa de pago automático del prestamista, si dispone de él.
Criterios para los préstamos de consolidación de deudas
Los prestamistas quieren asegurarse de que eres un buen candidato para devolver el préstamo. Estos son los requisitos para demostrar que reúne los requisitos para la consolidación de deudas:
- Prueba de ingresos
- Historial de crédito
- Estabilidad financiera
- Colateral
Confirmación de que puede hacer frente a los pagos mensuales
Como con cualquier préstamo, los prestamistas de consolidación de deudas comprobarán su historial de pagos y su informe crediticio.
¿Es usted un buen riesgo financiero?
El capital inmobiliario es uno de los requisitos más comunes para obtener préstamos de consolidación de deudas de mayor cuantía
Calcule si la consolidación de deudas puede ser su mejor opción
Utilice la siguiente información para hacerse una idea de cómo podría ser su préstamo de consolidación de deudas.
- Sume su deuda
- Calcula el tipo de interés medio de tu deuda
- Determine una cuota mensual asequible
- Considere sus opciones
Calcula cuánto debes para hacerte una idea de cuánto necesitarás pedir prestado para cubrir tus deudas.
Al calcular la media de los tipos de interés de sus tarjetas de crédito, sabrá si el tipo del préstamo de consolidación le ahorra dinero. Si no es así, considera otras opciones.
Haz una lista de tus gastos mensuales esenciales, como la comida, los servicios, el alquiler o la hipoteca. Una vez pagado todo, procura que el importe de la mensualidad se acerque a lo que te sobra.
Determinar qué préstamo de consolidación es el adecuado para usted depende de su situación financiera; no se sorprenda si no puede optar a todos ellos. Una buena estrategia consiste en eliminar las opciones que no se ajustan a tus criterios y comparar después las que sí.
Tipos de préstamos de consolidación de deudas
Existen varios tipos de préstamos de consolidación de deudas:
- Consolidación de deudas
- Tarjetas de crédito
- Una lista de todas sus deudas
- El importe que debe por cada deuda
- La última vez que pudo pagar sus facturas
- Cualquier pago mínimo
- HELOCs
Los préstamos de reunificación de deudas son una buena solución para las deudas que están repartidas entre varios prestamistas, como las tarjetas de crédito. Reduce sus préstamos a uno solo con un tipo de interés más bajo y un pago mensual más asequible.
Dependiendo de su calificación crediticia, es posible que pueda consolidar sus deudas pendientes en una sola tarjeta de crédito. En el caso de las tarjetas de crédito nuevas con tipos de interés bajos o nulos, una transferencia de saldo puede ayudarle a saldar su deuda. Eso sí, asegúrese de que puede pagarla antes de que el tipo de interés se dispare una vez finalizado el periodo introductorio. También puede transferir su deuda a una tarjeta de crédito existente si la empresa tiene una promoción con un tipo de interés fijo o bajo.
Algunos acreedores pueden ofrecer un programa de dificultades en el que usted paga una cantidad mensual acordada durante un periodo más largo. Además de hacer sus pagos más manejables, puede ahorrar dinero al evitar intereses adicionales. Debe ponerse en contacto directamente con sus acreedores para estudiar esta opción.
Por ejemplo, si debe 7.000 dólares de una tarjeta de crédito, puede ofrecer al emisor un pago único de 3.500 dólares para saldar la deuda. Si puede demostrar que sufre graves dificultades económicas, es posible que la entidad de crédito acepte pagar esa cantidad. Necesitará documentación que demuestre que se encuentra en una situación financiera difícil:
Si es propietario de una vivienda, un HELOC puede ser una buena opción. Un HELOC es un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. El importe se basa en el valor de la vivienda y sirve como segunda hipoteca o línea de crédito abierta. Algunos HELOC cambian de tipo fijo a variable después de los seis primeros meses. Pero el tipo de interés suele ser inferior al que cobra una empresa de tarjetas de crédito.
Cómo funciona la reducción de la deuda nacional
Durante su consulta gratuita, un entrenador de la deuda determinará un calendario y la cantidad de su pago mensual para liquidar sus deudas. La mayoría de los clientes se liberan de sus deudas en tan sólo 24-48 meses. Usted comenzará inmediatamente a depositar ese pago mensual en una cuenta de ahorros dedicada a su nombre y asegurada por la FDIC.
Una vez que se haya saldado una deuda, nos pondremos en contacto con usted para obtener su aprobación y pedirle que libere los fondos. Si usted carece del dinero para resolver todas sus deudas, ofrecemos un programa de pago que le permite hacer un solo pago mensual a National Debt Relief. A medida que los fondos se acumulan, utilizamos el dinero para pagar a sus acreedores.
National Debt Relief está acreditado con una calificación A + por el Better Business Bureau y pertenece a la Asociación Americana para la Resolución de Deuda - el perro guardián del negocio de liquidación de deudas. Para ser miembro de este Consejo, nos comprometimos a tratar a nuestros clientes con transparencia, honestidad, ética y equidad.
Para obtener más información acerca de cómo National Debt Relief puede ayudarle a recuperar su vida, llame al 800-300-9550 o complete el formulario de consulta de la deuda sin obligación de hoy. Nos comprometemos a apoyarle en cada paso del camino, al igual que hemos hecho por más de 500.000 personas en todo el país.
Para solicitar un préstamo de consolidación de deudas, debe indicar el importe de sus deudas actuales. Tras la aprobación, se combinan todas esas deudas en un único préstamo nuevo. Esto puede ahorrarle tiempo y dinero al reducir el tipo de interés y los pagos mensuales. Al hacer que su deuda pendiente sea más fácil de gestionar, también estará en mejores condiciones de pagarla en un plazo más corto.
Todo Lo Que Necesita Saber
Hemos reunido todos nuestros recursos esenciales en un solo lugar. Todo, desde la resolución de deudas hasta la toma de las riendas de su futuro financiero. ¿Necesita hablar? Nuestros expertos están aquí para ayudarle. Llámenos en cualquier momento para una consulta gratuita y sin compromiso.
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