Opciones y beneficios del alivio de la deuda
Ceñirse a un presupuesto ya es lo suficientemente difícil como para tener que lidiar con la creciente inflación de hoy en día y con una gran cantidad de deudas.
Las deudas no sólo afectan a su estabilidad financiera, sino que también pueden perjudicar su salud emocional y física. He aquí algunas formas en las que podrías estar luchando contra las deudas:
Deuda y salud mental
- Usted y su cónyuge o pareja se pelean constantemente por el dinero
- Te sientes emocionalmente agotado porque gran parte de tu sueldo se destina a pagar intereses y comisiones, y no ves que tus saldos vayan a bajar nunca
- Está estresado y pierde el sueño debido a sus deudas, ya que se ve obligado a pedir anticipos en efectivo para pagar facturas ordinarias como los servicios públicos
- Se ha saltado los pagos de algunas facturas para pagar otras
- Has agotado casi por completo tus ahorros sólo para salir adelante
- Sufres la ansiedad de los acreedores que te acosan por las facturas atrasadas
- Te sientes mal porque has llegado al límite de la mayoría de tus tarjetas de crédito
- Has perdido toda esperanza de que alguna vez te liberes de las deudas
Deuda y salud física
- Náuseas
- Indigestión
- Resfriados y sinusitis
- Fibromialgia
- Artritis
- Presión arterial alta
- Enfermedades del corazón
- Dolores de cabeza
¿No se sentiría muy bien si pudiera resolver sus problemas de deuda? Imagínese que esos dolores de cabeza y frustraciones financieras quedaran atrás y pudiera volver a vivir su mejor vida, en sus términos.
Independientemente de lo que le haya llevado a tener una gran cantidad de deudas, hay muchas maneras de aliviar su carga, lograr el alivio de la deuda y recuperar el control financiero.
El alivio de la deuda se refiere a una variedad de estrategias que facilitan al prestatario el pago de lo que debe. No todas las medidas de alivio de la deuda son iguales, y la mejor solución depende del tipo de deuda que tengas y de lo que más necesites.
Cuáles son las opciones y los beneficios de la condonación de deudas
La condonación de deudas, también conocida como negociación de deudas, ha ayudado a cientos de miles de personas a pagar una cantidad global inferior a la que deben.
Si la reducción de la deuda se adapta a su situación financiera, un experto negociará en su nombre con los acreedores para reducir el importe de su deuda. El siguiente paso es establecer pagos mensuales asequibles para que usted pueda pagar el resto. Con este método podría ver resueltas sus cuentas en tan sólo 24-48 meses. Si no tiene ingresos y no puede ahorrar dinero, no podrá optar a la reducción de la deuda. Pero no se preocupe, hay otras opciones que puede considerar.
Quiebra
La quiebra ofrece una protección importante a los consumidores que se encuentran ahogados por las deudas. Pero aunque se eliminará una cantidad considerable tanto si se acoge al Capítulo 7 como al Capítulo 11, no es una salida fácil. Habrá una mancha en sus informes de crédito durante 10 años y en su expediente personal para el resto de su vida. Una bancarrota del capítulo 7 probablemente reducirá su puntuación de crédito sustancialmente y hará casi imposible que obtenga un nuevo crédito durante 2 o 3 años. Cuando pueda volver a obtener un crédito, será de bajo importe y alto interés.
Iniciativa de autopago
Este tipo de alivio de la deuda le ofrece la opción de intentar arreglar todo usted mismo. No es fácil, pero puede ahorrarle tiempo y dinero. Aunque no tendrá que cargar con los costes adicionales que conlleva contratar a alguien para que le ayude, las probabilidades de saldar su deuda están en su contra dado su historial financiero. Para empezar, necesita un plan que muestre cuánta deuda tiene y su capacidad para pagarla. La forma más fácil de hacerlo es creando una hoja de cálculo, que puedes encontrar gratis en Google Docs. Crea cuatro columnas e incluye el nombre del acreedor, la cantidad que debes, tu pago mínimo (si procede) y la fecha de vencimiento del pago. Esto proporciona una buena imagen de tu deuda, que es el primer paso importante para tenerla bajo control.
El siguiente paso es llamar a los acreedores para demostrar su difícil situación financiera. Prepárese para mostrar la documentación que demuestre que sus reclamaciones son válidas. Si puede convencer a los acreedores de que está sufriendo una situación financiera difícil, puede entonces discutir las posibles opciones que le permitirían cumplir con sus obligaciones de deuda.
Hay otras tres opciones populares que podría discutir con sus acreedores:
- Conseguir que se reduzcan los tipos de interés para que los pagos mensuales sean mucho más bajos, lo que podría permitirle cumplir con sus obligaciones de deuda
- Discute un periodo de espera de dos o tres meses durante el cual ya no serás responsable de los pagos. Esto te da tiempo para reorganizar tus finanzas y ahorrar dinero que te permita ponerte al día con los pagos.
- Haz que algunas o todas tus tarjetas de crédito se conviertan en programas de reembolso. Es probable que tengas que renunciar a tus tarjetas de crédito. Pero a cambio tendrías pagos fijos durante un tiempo determinado. Al final, estarías completamente libre de deudas.
Asesoramiento crediticio
Esta opción de alivio de la deuda simplifica el proceso de reembolso, facilitando el pago de la misma. Cuando te pones en contacto con una agencia a través de un sitio web o en persona, un asesor pasará de 45 minutos a una hora hablando de tus finanzas, a menudo sin coste alguno.
Si su deuda es considerable, el asesor puede recomendarle un plan de gestión de la deuda (DMP). En este caso, su asesor determinará cuánto puede pagar y luego negociará con los acreedores en su nombre. La negociación puede consistir en plazos más largos, pagos mensuales más bajos determinados por lo que usted puede pagar o una reducción de los tipos de interés.
Si la mayoría de sus acreedores están de acuerdo con su plan de gestión de la deuda, dejará de pagarles inmediatamente. En su lugar, enviarías un pago mensual a la agencia de asesoramiento crediticio, que distribuiría el dinero a los acreedores según vuestro acuerdo mutuo. La desventaja es que suele tardar cinco años en completarse, que probablemente se le pida que renuncie a las tarjetas de crédito que no están en su plan y que se le inste a no tomar ningún crédito nuevo hasta que haya pagado su deuda.
El beneficio de este tipo de alivio de la deuda es que su pago mensual será probablemente mucho más bajo que las cantidades que está haciendo actualmente. También es posible que se le exima de cualquier cargo de penalización y tasas. Lo mejor de todo es que ya no será acosado por sus acreedores, ya que todo será manejado a través de la agencia de gestión de la deuda.
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas ofrece la opción de combinar su deuda en una sola cuenta manejable. Elimina las deudas con tipos de interés más altos y le permite realizar un único pago mensual asequible. Sin embargo, esto no hace nada para reducir su saldo mensual. Todo lo que estará haciendo es trasladar sus deudas a una sola cuenta obteniendo un préstamo de un banco, una cooperativa de crédito o alguna otra fuente de fondos.
Si eres propietario de una vivienda y tienes patrimonio neto, probablemente puedas pedir un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria y utilizar los fondos para pagar tus otras deudas. Estos préstamos se denominan préstamos garantizados o segundas hipotecas porque se requiere utilizar el capital de la vivienda como garantía. Elijas lo que elijas, acabarás con una cuota mensual mucho más baja que la que venías pagando.
Si no tienes patrimonio neto, aún podrías obtener un préstamo personal o sin garantía. Este tipo de préstamo ofrece una cuota mensual más baja, pero no tan baja como la que obtendría ofreciendo una garantía para compensar el riesgo del prestamista. La ventaja de este préstamo es que elimina el acoso de los acreedores y las agencias de cobro. La desventaja es que podría tardar 30 años en devolverlo, frente a los 7 ó 10 años de un préstamo con garantía hipotecaria. En cualquier caso, a la larga pagará más intereses.
El alivio de la deuda no es una solución única para todos. Por lo tanto, antes de revisar sus opciones, vea si reúne los requisitos para inscribirse en un programa de alivio de la deuda.
Es posible que quiera considerar la reducción de la deuda si:
- Pagas sólo el mínimo de las facturas de tus tarjetas de crédito u otros préstamos
- Sigues al día con tus facturas, pero vives al día.
- Has intentado reducir tu deuda por ti mismo, pero no funciona y necesitas ayuda
- Estás tan agobiado que has considerado soluciones drásticas como la bancarrota
Si usted es elegible para el alivio de la deuda y decide que es su mejor solución, el siguiente paso es encontrar una compañía de alivio de la deuda y aprender acerca de cómo funciona su programa de alivio de la deuda.
Antes de elegir uno, haz los deberes. Pregúntese qué va a hacer por usted y si es legítimo. Una de las formas más rápidas de detectar una estafa es si la empresa solicita honorarios por adelantado, lo cual es ilegal. Busque una empresa que sólo cobre una cuota después de haber liquidado con éxito algunas de sus deudas.
Una empresa de liquidación de deudas honesta y de buena reputación lo hará:
- Tener al menos una calificación A en el Better Business Bureau
- Llevar más de cinco años en el negocio
- Pertenecen al American Fair Credit Council, el organismo de control del sector de la liquidación de deudas.
Tienen muchas opiniones en Internet, la mayoría de ellas favorables. - Ocupar un lugar destacado en sitios de reseñas como Top Consumer Reviews, Best Debt Companies y Debt Settlement Review 2021/Best Debt Relief Services.
- Tener resultados probados
Igual de importante es que una empresa de confianza actúe con transparencia. Una vez que se haya inscrito, debe participar en cada paso del proceso de liquidación. Un asesor de deudas amable y bien informado le guiará a través del proceso, desde la firma del acuerdo hasta el momento en que esté completamente libre de deudas.
Puede esperar esto y más de National Debt Relief, la compañía que ha ayudado a cientos de miles de personas a pagar sus deudas, obtener estabilidad financiera y recuperar su vida.
Una vez que usted califica para la liquidación de la deuda, National Debt Relief le proporcionará un acuerdo que detalla exactamente lo que la empresa va a hacer por usted, lo que se requiere de usted y el costo de los servicios. Tan pronto como usted firma el acuerdo, usted ya no estará obligado a pagar a sus acreedores. En su lugar, National Debt Relief depositará el dinero que les envíes en una cuenta de depósito en garantía que sólo tú puedes controlar.
Cuando National Debt Relief liquida una de sus deudas, su experto dedicado se pondrá en contacto con usted y le pedirá que libere los fondos para pagar la liquidación. Nunca utilizan el dinero de su cuenta de depósito en garantía para pagar sus honorarios. De hecho, los clientes no se cobran hasta que toda su deuda se ha resuelto.
Su consulta inicial, sin compromiso, es gratuita. Llame para trabajar con ellos en la búsqueda de la solución adecuada para su situación financiera y el nivel de comodidad. ¿No es hora de trabajar hacia una vida mejor libre de deudas?
Al trabajar con National Debt Relief, usted:
- Obtenga asesoramiento financiero y orientación de expertos
- Cree un plan presupuestario que aborde su patrón de gasto problemático
- Tener una cuota mensual más baja y asequible para su ajustado presupuesto
- Consiga la exención de los gastos de pago y de las tasas
- Conseguir la condonación de una parte considerable de su deuda
- Concéntrese en un pago mensual que financia su cuenta asegurada por la FDIC, que es lo que National Debt Relief utilizará para pagar sus deudas
- Liquide sus deudas sin comprometer sus otras obligaciones financieras básicas
- Vive una vida menos estresante al pagar tu deuda en menos tiempo y con el mayor ahorro
Llame hoy para su consulta gratuita y sin compromiso y pague su deuda con el plan de liquidación de deudas con el que puede vivir:
- Pagos mensuales asequibles
- Pagar su deuda en tan sólo 24-48 meses
- Relaciones establecidas con más de 10.000 acreedores
- Puede perdonar casi la mitad de la cantidad que debe o más
- Puede ayudar a recuperar su puntuación de crédito
- Apoyo y asesoramiento de expertos
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