Las familias que se encuentran ahogadas por las deudas son candidatas perfectas para la condonación de deudas porque mejora su bienestar general. Estar muy endeudado puede tener un efecto negativo en su salud mental y física. Es posible que se encuentre dando vueltas en la cama todas las noches preguntándose cómo podrá saldar todas sus deudas. También puede afectar a su productividad en el trabajo o incluso acabar destrozando a su familia.
La solución "catastrofista
En el peor de los casos, podría declararse en quiebra. Sin embargo, la quiebra suele considerarse el último recurso. Puede permanecer en su informe crediticio y afectar a su puntuación de crédito hasta 10 años. Durante ese tiempo, le resultaría difícil obtener un nuevo crédito, lo que significa que podría ser difícil comprar una casa o un coche, o incluso alquilar un apartamento.
Liquidación de deudas
Una alternativa a la quiebra es una estrategia denominada liquidación de deudas. Para utilizar esta estrategia, primero debe tener la capacidad de ingresar dinero en un fondo de liquidación. Muchas personas utilizan el dinero que pagarían normalmente a sus acreedores para financiar esta cuenta. Después de ahorrar durante seis meses más o menos, debería disponer de una buena cantidad de dinero para empezar a hacer ofertas de liquidación. Se necesita una constitución fuerte para superar esos meses, porque sin duda se verá acosado por los prestamistas y las agencias de cobro.
A continuación, póngase en contacto con sus acreedores en torno al quinto o sexto mes y ofrézcales saldar sus deudas. Su objetivo es conseguir que sus acreedores reduzcan sus deudas a una fracción de lo que debe. Para ello, dígales que dispone de cierta cantidad de dinero en efectivo y que pagará inmediatamente si aceptan saldar su deuda por esa cantidad. Por supuesto, esto significa que debe disponer del efectivo para pagar la liquidación.
Por qué los acreedores podrían estar de acuerdo
Muchos acreedores aceptarán saldar sus deudas por menos del saldo total porque es mejor que tener que declararse en quiebra, en cuyo caso pueden obtener cero céntimos por dólar. Incluso si sus acreedores deciden vender su deuda a una agencia de cobros, es muy probable que sólo obtengan unos céntimos por cada dólar. Por lo tanto, si su oferta de liquidación supera lo que obtendrían vendiendo la deuda, es aún más probable que la acepten.
Inicio del proceso
Una de las partes más importantes de la liquidación de deudas es asegurarse de tenerlo todo por escrito. Comience el proceso solicitando todos sus informes crediticios a las tres agencias de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Puede obtener los tres con una sola solicitud en el sitioAnnualCreditReport.com. A continuación, haga una lista de todas las empresas en las que tiene deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito. Tendrá que llamar a cada una de ellas, incluidas las agencias de cobro, y hacer su oferta de liquidación.
Su primera oferta puede no ser aceptada. De hecho, el proceso de conciliación puede alargarse varios meses. Algunos de sus acreedores y agencias de cobro pueden seguir acosándole durante este tiempo o incluso amenazarle con demandarle.
Póngalo todo por escrito
Es probable que obtenga acuerdos diferentes con distintos acreedores. En otras palabras, es posible que algunos acepten llegar a un acuerdo por una cantidad muy baja de lo que debe, mientras que otros no cederán ni un ápice. Cuando un acreedor acepte saldar su deuda, asegúrese de obtener toda la información pertinente por escrito.
Debe incluir cuánto ha acordado pagar, cómo realizará el pago de la suma global (con un cheque de caja, por transferencia bancaria electrónica, etc.) y en qué fecha realizará el pago. También es muy importante obtener un documento de cada acreedor en el que conste que su deuda está "pagada en su totalidad".
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