Alivio de la deuda médica
- Soluciones nacionales de alivio de la deuda: Las opciones incluyen liquidación de deudas, préstamos de consolidación y asesoramiento crediticio para gestionar o reducir la deuda médica.
- Principales fuentes de deuda médica: La hospitalización, las visitas a urgencias y los servicios ambulatorios son los principales contribuyentes.
- Prevenir las deudas: Verifique la cobertura del seguro, negocie las facturas y considere planes de pago para gestionar los costes de forma proactiva.
La deuda médica es la forma más común de deuda en los informes de crédito al consumo de los estadounidenses, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Dado el creciente coste de la atención sanitaria y la dificultad que encuentran muchas personas para encontrar una cobertura de seguro adecuada y asequible, este tipo de deuda es un problema al que muchos estadounidenses se enfrentarán en algún momento de su vida.
Si vive bajo la sombra de una deuda médica, los gastos pueden parecerle abrumadores e insuperables, sobre todo porque los procedimientos costosos y las estancias en el hospital a menudo surgen de imprevistos. Pase lo que pase, nunca debe retrasar la búsqueda del tratamiento que necesita por motivos económicos. En su lugar, considere estas opciones de alivio de la deuda para pagar su deuda.
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La deuda médica es la forma más común de deuda en los informes de crédito al consumo de los estadounidenses, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Dado el creciente coste de la atención sanitaria y la dificultad que encuentran muchas personas para encontrar una cobertura de seguro adecuada y asequible, este tipo de deuda es un problema al que muchos estadounidenses se enfrentarán en algún momento de su vida.
Si vive bajo la sombra de una deuda médica, los gastos pueden parecerle abrumadores e insuperables, sobre todo porque los procedimientos costosos y las estancias en el hospital a menudo surgen de imprevistos. Pase lo que pase, nunca debe retrasar la búsqueda del tratamiento que necesita por motivos económicos. En su lugar, considere estas opciones de alivio de la deuda para pagar su deuda.

¡Comience a pagar su deuda médica hoy mismo!
Las fuentes más populares de deuda médica
¿Cuál es la fuente principal de su deuda médica?
Hospitalización
24.80%
Pruebas diagnósticas
21.68%
Urgencias
18.95%
Visitas al médico
14.84%
Servicios ambulatorios
10.94%
Atención dental
4.30%
Medicamentos con receta
3.71%
Residencia de ancianos/cuidados de larga duración
0.78%
No deje que las deudas médicas se apoderen de su vida
Cómo evitar que las deudas médicas se apoderen de su vida
Buenas noticias. Ahora tiene un año antes de que las deudas médicas en cobro aparezcan en su informe crediticio. Puede utilizar estos seis meses adicionales para trabajar con proveedores o cobradores para negociar o saldar su deuda. Y en 2023, las tres agencias de informes de crédito de los consumidores ya no incluirán la deuda médica de menos de $500.
Si bien ahora tiene más tiempo para pagar su deuda médica antes de que afecte su puntaje crediticio, su puntaje aún está en peligro después de que se venda a una agencia de cobranzas médicas. Si se ocupa de este problema antes de que su pago se considere atrasado, puede protegerse del estrés, los cargos por mora y una puntuación crediticia más baja.
Cómo gestionar sus facturas médicas
Si no puede pagar la totalidad de una factura médica a tiempo, los pasos que se indican a continuación pueden frenar en seco a las agencias de cobros médicos:
- Consulte a su compañía de seguros
Lea atentamente las condiciones de su póliza de seguro y póngase en contacto con ellos para asegurarse de que usted es responsable del cargo.
- Negociar la cantidad que debe
Lo creas o no, las facturas médicas suelen ser negociables. Ponte en contacto con tu proveedor médico para hablar de tu situación financiera e intentar rebajar el importe. Consigue cualquier acuerdo por escrito para evitar futuras discrepancias.
- Intenta elaborar un plan de amortización
Es posible que su proveedor de atención sanitaria esté dispuesto a permitirle pagar sus facturas en cuotas mensuales, lo que puede hacerlo más manejable. Tenga en cuenta que cualquier interés o comisión que le cobre el proveedor se añadirá al coste de la factura original.
- Contratar a un asesor de facturación
Un asesor de facturación médica puede analizar sus facturas e intentar negociar un acuerdo con los proveedores de asistencia sanitaria y las compañías de seguros en su nombre. Dado que hasta el 80% de las facturas médicas contienen al menos un error, es muy probable que el defensor descubra que usted ya pagó la factura, que le están cobrando una cantidad incorrecta o que le están facturando servicios que nunca recibió. Este servicio no es gratuito, pero es muy probable que le ahorre tiempo y dinero.
- Buscar ayuda financiera
Dependiendo de sus ingresos, podría optar a una ayuda financiera con:
-
- Medicaid
- Programas locales o estatales
- Grupos religiosos
- Organizaciones sin ánimo de lucro
- Organizaciones benéficas
- Utilice la tarjeta de crédito como último recurso
Si se le acaban las opciones, puede que tenga que utilizar su tarjeta de crédito. Pero es importante tener en cuenta que incurrirás en intereses por la cantidad que cargues y no pagues en su totalidad. También podrías perder bienes como tu coche o tu casa si garantizas el préstamo y dejas de pagar.
Los efectos de las deudas médicas
El 94% de las personas calificaron la deuda médica como la más estresante.
38%retrasaracontecimientos vitales
El 45% dice no a los actos sociales
El 30% no está asegurado
El 47% tiene un plan médico pero tiene deudas por franquicias/coste elevados
El 38% afirma tener conflictos en sus relaciones
Casi una cuarta parte de las personas con deudas médicas debe entre 1.000 y 2.500 dólares

Cómo evitar futuras deudas médicas
Incluso si un procedimiento médico o una estancia hospitalaria son inesperados, ser previsor y hacer las preguntas adecuadas por adelantado puede ayudarle a evitar una deuda abrumadora.
- Pregunte cuánto cubrirá su seguro
- Grábalo todo
- No dé por hecho que su factura médica es correcta
- Negocie el importe de su factura
- Buscar ayuda financiera
- No utilice su tarjeta de crédito para pagar parte de una factura médica
No compraría un coche sin saber el precio exacto, así que ¿por qué arriesgarse con sus facturas médicas? Si tiene tiempo de antemano, llame a su aseguradora y pregunte qué cubrirá antes de someterse a un procedimiento. Si algo no está cubierto, pregunte si hay tratamientos alternativos. Por supuesto, las urgencias son otra historia.
Haz una carpeta y utilízala para guardar todos los extractos de facturas médicas, explicaciones de prestaciones (EOB) y mensajes que envíes o recibas de tu compañía de seguros. La EOB es un documento importante que incluye una lista detallada de los costes, lo que cubrió su seguro y lo que usted es responsable de pagar.
Compruebe cuidadosamente cada factura para asegurarse de que el procedimiento y el proveedor son correctos. Si no reconoce un cargo, comprobar la fecha puede ayudarle a recordar la cita. Tenga en cuenta que algunos proveedores pueden facturarle bajo su hospital asociado. Si no recuerda la visita médica, llame al proveedor para confirmarla. Si un gasto le parece inusualmente alto, cuestione su exactitud. No tenga miedo de preguntar, los errores ocurren.
Los hospitales y los consultorios médicos prefieren recibir algo de dinero antes que enviarlo a cobranzas. Llame y pregunte si pueden reducirle la factura a una cantidad que le resulte asequible. Si tiene una cifra en mente, sugiérala. Lo peor que pueden decir es "no". También puedes proponer pagar la factura en cuotas mensuales. La mayoría de los departamentos de facturación colaborarán con usted.
Aunque esté cubierto por un seguro médico, un procedimiento planificado puede sorprenderle con unos gastos de bolsillo desorbitados. Y si recibe atención de un proveedor fuera de la red, podría ser responsable de la factura total. Afortunadamente, muchos hospitales ofrecen programas de asistencia financiera para ayudar a los pacientes a cubrir sus gastos médicos. Además, hay organizaciones sin ánimo de lucro que ofrecen asistencia para enfermedades crónicas como el cáncer. Puede encontrar una lista por estados de más de 100 programas de asistencia financiera en todo el país en la página web Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos (HHS).
Pagar la factura médica con tarjeta de crédito debe ser el último recurso (no tiene otra forma de pagar). Para empezar, perderás la posibilidad de acogerte a un plan de pagos. También es una estrategia arriesgada si no puedes cubrir el saldo mensual en su totalidad, porque los altos intereses podrían aumentar mucho el coste al final.
La ley está de su parte en caso de gastos fuera de la red
Los estudios han demostrado que aproximadamente 1 de cada 5 visitas a urgencias acabará en una factura sorpresa.
Antes, después de una visita al hospital, uno podía encontrarse con una factura de un proveedor que no pertenecía a la red, aunque el hospital sí lo hiciera. Los anestesistas y los médicos de urgencias eran los principales culpables. Como resultado, la gente era a menudo responsable de miles de dólares que nunca planeó pagar, lo que les obligó a endeudarse.
La Ley Sin Sorpresas protege a las personas que buscan atención con un hospital de la red de ser facturados sin su consentimiento por cualquier servicio fuera de la red por:
- Prohibición de que los proveedores y centros facturen directamente a los pacientes la diferencia entre el importe cobrado y el abonado por su cobertura.
- Exigir a los proveedores y centros de salud que proporcionen estimaciones de buena fe de los gastos para las personas sin seguro médico al programar la asistencia o previa solicitud.
- Proteger a los no asegurados mediante un procedimiento de resolución de litigios entre pacientes y proveedores cuando los gastos varían mucho de lo estimado.
- Limitación del importe facturado si un proveedor cambia de red durante el tratamiento de una persona
Atención
Como la mayoría de las cosas, incluso la Ley Sin Sorpresas tiene lagunas. Los proveedores de fuera de la red pueden presentarle un formulario llamado "Formulario de protección de facturación sorpresa". Al firmarlo, renuncia a sus protecciones y da su consentimiento para que le facturen el tratamiento a tarifas de fuera de la red. Insista en ver el formulario completo antes de firmar nada.
Si necesita atención urgente y le obligan a firmar el formulario, puede luchar contra los gastos fuera de la red después del tratamiento:
- Escriba en el formulario que está "firmando bajo coacción" y anote el problema
- Haz una foto del formulario después de añadir comentarios
- Llame a su aseguradora o al proveedor antes de pagar un céntimo
- Utilice la línea directa federal (1-800-985-3059) o el sitio web para denunciar infracciones
Quién puede acogerse a la Ley "No Suprises
Están cubiertas las personas inscritas en una cobertura sanitaria privada o comercial, entre otras:
- Planes de salud colectivos basados en el empleo (tanto autoasegurados como totalmente asegurados)
- Cobertura sanitaria individual o colectiva dentro o fuera de los intercambios federales o estatales
- Planes de salud para empleados federales (FEHB)
- Planes gubernamentales no federales patrocinados por empleadores de gobiernos estatales y locales
- Determinados planes eclesiásticos sujetos a la jurisdicción del IRS
- Cobertura sanitaria de los estudiantes
PREGUNTAS FRECUENTES
Casi 3 de cada 10 estadounidenses adultos asegurados tenían una deuda médica superior a 500 dólares que fue enviada a una agencia de cobros, según una encuesta de Consumer Reports. La misma encuesta reveló que el 24% no tenía ni idea de que debía la factura, y el 13% dijo que nunca recibió la factura médica.
Si descubre que una factura médica fue enviada a una agencia de cobros, no la pague hasta que esté 100% seguro de que legalmente debe el dinero. Si sabe lo que debe preguntarse a sí mismo y a la agencia de cobros, podría acabar recibiendo una factura más baja o incluso no recibir ninguna.
¿Qué es la prescripción?
El plazo de prescripción se refiere a la cantidad de tiempo que una persona o empresa puede presentar una acción legal. En el caso de las deudas médicas, el plazo varía de un estado a otro.
Estado | Contratos escritos | Contratos verbales | Pagarés | Cuentas abiertas |
---|---|---|---|---|
Alabama | 6 | 6 | 6 | 3 |
Alaska | 3 | 3 | 3 | 3 |
Arizona | 6 | 3 | 6 | 3 |
Arkansas | 5 | 3 | 5 | 5 |
California | 4 | 2 | 4 | 4 |
Colorado | 3 | 3 | 3 | 3 |
Connecticut | 6 | 3 | 6 | 3 |
Delaware | 3 | 3 | 3 | 3 |
D.C. | 3 | 3 | 3 | 3 |
Florida | 5 | 5 | 4 | 4 |
Georgia | 6 | 4 | 4 | 4 |
Hawái | 6 | 6 | 6 | 6 |
Idaho | 5 | 4 | 4 | 4 |
Illinois | 10 | 5 | 5 | 5 |
Indiana | 6 | 6 | 6 | 6 |
Iowa | 10 | 5 | 5 | 5 |
Kansas | 5 | 3 | 5 | 5 |
Kentucky | 15 | 5 | 10 | 5 |
Luisiana | 10 | 10 | 10 | 3 |
Maine | 6 | 6 | 20 | 6 |
Maryland | 3 | 3 | 12 | 3 |
Massachusetts | 6 | 6 | 6 | 6 |
Michigan | 6 | 6 | 6 | 6 |
Minnesota | 6 | 6 | 6 | 6 |
Mississippi | 3 | 3 | 3 | 3 |
Missouri | 10 | 6 | 3 | 5 |
Montana | 8 | 5 | 5 | 5 |
Nebraska | 5 | 4 | 5 | 4 |
Nevada | 6 | 4 | 3 | 4 |
Nuevo Hampshire | 3 | 3 | 6 | 3 |
Nueva Jersey | 6 | 6 | 6 | 6 |
Nuevo México | 6 | 4 | 4 | 4 |
Nueva York | 6 | 6 | 6 | 6 |
Carolina del Norte | 3 | 3 | 3 | 3 |
Dakota del Norte | 6 | 6 | 6 | 6 |
Ohio | 8 | 6 | 6 | 6 |
Oklahoma | 5 | 3 | 6 | 5 |
Oregón | 6 | 6 | 6 | 6 |
Pennsylvania | 4 | 4 | 4 | 4 |
Rhode Island | 10 | 10 | 10 | 10 |
Carolina del Sur | 3 | 3 | 3 | 3 |
Dakota del Sur | 6 | 6 | 6 | 6 |
Tennessee | 6 | 6 | 6 | 6 |
Texas | 4 | 4 | 4 | 4 |
Utah | 6 | 4 | 4 | 4 |
Vermont | 6 | 6 | 14 | 6 |
Virginia | 5 | 3 | 6 | 3 |
Washington | 6 | 3 | 6 | 6 |
Virginia Occidental | 10 | 5 | 6 | 5 |
Wisconsin | 6 | 6 | 10 | 6 |
Wyoming | 10 | 8 | 10 | 6 |
- ¿La prescripción le exime de responsabilidad?
- ¿Debe pedir una factura detallada?
- ¿Son correctas las fechas y los proveedores?
- ¿De cuánto tiempo dispongo para impugnar la deuda?
- ¿Cuál es la mejor manera de superar las deudas médicas?
Antes de pagar una factura médica pendiente, es importante determinar exactamente cuándo se realizó el servicio o procedimiento. Si es más largo que el plazo de prescripción del estado en el que le atendieron, es posible que consiga que se desestime la demanda de cobro de la deuda. Tenga en cuenta que aunque la ley le exima de pagar la deuda, ésta podría afectar a su puntuación crediticia durante 7 años.
Sí. No des por hecho que la factura es correcta. Pide una factura detallada y revisa cada uno de los cargos, sobre todo si se trata de una hospitalización. Puede que encuentres un procedimiento que no te hicieron o un medicamento que nunca te recetaron. Por ejemplo, podría haber varios cargos por fisioterapia cuando su estancia en el hospital fue por un cálculo renal. Si hay algo que no le cuadra, llame a su proveedor o a su compañía de seguros.
Una vez que haya examinado detenidamente los gastos, compruebe si las fechas y los proveedores están correctamente indicados. Esto puede ser especialmente importante en las estancias hospitalarias, en las que pueden visitarle varios especialistas en un mismo día.
Es importante actuar de inmediato ante una deuda médica que considere incorrecta o inválida. Sólo tiene 30 días para impugnarla, según la CFPB, y la cuenta atrás comienza legalmente el día en que recibe la notificación de un cobrador de deudas. Una vez que impugne la deuda, el cobrador no podrá llamarle ni ponerse en contacto con usted hasta que haya verificado la deuda por escrito. Pero recuerde, si usted no disputa la deuda dentro de los 30 días, el cobrador tiene todo el derecho de asumir que es válida.
La consolidación de deudas médicas (también llamada negociación) es un buen recurso para hacer frente a las deudas médicas, especialmente si tiene varios acreedores y cuentas que gestionar. Una empresa de reducción de deudas puede ayudarle a negociar sus saldos y combinarlos en un solo préstamo. Esto hace que el pago de sus saldos sea más manejable con un solo pago mensual a una cantidad mensual más baja. También puede ahorrar dinero con un tipo de interés más bajo y evitando cargos adicionales por demora y otros gastos. Con el plan financiero adecuado, puede eliminar el estrés de pagar los gastos sanitarios y centrarse en lo que más importa: estar sano y seguir estándolo.
Cómo funciona la reducción de la deuda nacional
Durante su consulta gratuita, un especialista en deuda determinará un calendario y la cantidad de su pago mensual para liquidar sus deudas. La mayoría de los clientes se liberan de sus deudas en tan sólo 24-48 meses. Usted comenzará inmediatamente a depositar ese pago mensual en una cuenta de ahorros dedicada a su nombre y asegurada por la FDIC.
Una vez que se haya saldado una deuda, nos pondremos en contacto con usted para obtener su aprobación y pedirle que libere los fondos. Si usted carece del dinero para resolver todas sus deudas, ofrecemos un programa de pago que le permite hacer un solo pago al mes a National Debt Relief. A medida que los fondos se acumulan, utilizamos el dinero para pagar a sus acreedores.
National Debt Relief está acreditado con una calificación A + por el Better Business Bureau y pertenece a la Asociación Americana para la Resolución de Deuda - el perro guardián del negocio de liquidación de deudas. Para ser miembro de este Consejo, nos hemos comprometido a tratar a nuestros clientes con transparencia, honestidad, ética y equidad.
Si usted tiene un mínimo de $ 10.000 en deudas no garantizadas, National Debt Relief podría ayudarle a recuperar su vida. Nos comprometemos a apoyarle en cada paso del camino, al igual que hemos hecho por más de 500.000 personas en todo el país.
Las fuentes más populares de deuda médica
¿Cuál es la fuente principal de su deuda médica?
Hospitalización
24.80%
Pruebas diagnósticas
21.68%
Urgencias
18.95%
Visitas al médico
14.84%
Servicios ambulatorios
10.94%
Atención dental
4.30%
Medicamentos con receta
3.71%
Residencia de ancianos/cuidados de larga duración
0.78%
Todo Lo Que Necesita Saber
Hemos reunido todos nuestros recursos esenciales en un solo lugar. Todo, desde la resolución de deudas hasta la toma de las riendas de su futuro financiero. ¿Necesita hablar? Nuestros expertos están aquí para ayudarle. Llámenos en cualquier momento para una consulta gratuita y sin compromiso.
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Lectura esencial
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Ahora me despierto sabiendo que estoy pagando mi deuda, es como si me quitara un peso de encima y pudiera respirar un poco más.

“La ansiedad ha desaparecido, estoy libre de deudas de tarjetas de crédito. Nunca pensé que sería capaz de decir esas palabras, y me siento muy bien de haberlo logrado”.
Michelle ahorró un 23% de su deuda

Ahora puedo irme de vacaciones por primera vez en mucho tiempo. Antes no podía hacerlo.