Alivio de la deuda de las pequeñas empresas
- El alivio de la deuda de las pequeñas empresas ayuda a los propietarios que se enfrentan a problemas financieros a pagar potencialmente menos de lo que deben, reducir los pagos mensuales y resolver las deudas más rápidamente.
- Hay varios recursos disponibles, incluidas consultas gratuitas y orientación profesional para estrategias de endeudamiento personalizadas.
- Las opciones de alivio de la deuda empresarial incluyen la reestructuración de préstamos, la consolidación de deudas o la negociación de condiciones más manejables.
- Hay recursos especializados para propietarios de empresas, como los adaptados a deudas de préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito y planes de reestructuración.
- Los programas hacen hincapié en la asequibilidad y la transparencia, y no ofrecen comisiones hasta que se salda la deuda, lo que garantiza soluciones rentables para las empresas.
Si su pequeña empresa tiene dificultades para hacer frente a sus obligaciones, es posible que esté buscando algún consejo para aliviar su deuda. No está solo: Cada año, miles de propietarios de pequeñas empresas estadounidenses se encuentran en una situación financiera desesperada.
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Si su pequeña empresa tiene dificultades para hacer frente a sus obligaciones, es posible que esté buscando algún consejo para aliviar su deuda. No está solo: Cada año, miles de propietarios de pequeñas empresas estadounidenses se encuentran en una situación financiera desesperada.

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Guía para el alivio de la deuda de las pequeñas empresas
Si su pequeña empresa tiene dificultades para hacer frente a sus obligaciones, es posible que esté buscando algún consejo para aliviar sus deudas. No está solo: Cada año, miles de propietarios de pequeñas empresas estadounidenses se encuentran en una situación financiera desesperada.
Los que sobreviven lo hacen adelgazando y volviéndose más frugales. En la mayoría de los casos, también utilizan uno o más métodos de alivio de la deuda de pequeñas empresas.
Antes de tirar la toalla y hacer la declaración final de quiebra del Capítulo 7 que pondrá a su organización fuera del negocio, considere algunas otras opciones. Para empezar, muchos prestamistas ofrecen grandes préstamos de consolidación de deudas a sus clientes de pequeñas empresas en dificultades.
Préstamos de consolidación de deuda para pequeñas empresas
Si cumple determinados criterios, su pequeña empresa puede optar a un préstamo de consolidación de deudas de un prestamista sin ánimo de lucro. Este tipo de préstamos suelen tener tipos de interés más bajos que sus homólogos privados. A su vez, esto podría hacer que los pagos de estos préstamos sean más fáciles de afrontar.
Si no puede encontrar un préstamo de consolidación de deudas sin ánimo de lucro o no cumple los requisitos para obtenerlo, puede buscar un préstamo en el mercado privado. Si pones algunos de los activos de tu empresa como garantía del préstamo, es posible que consigas un tipo de interés más bajo. Sin embargo, esto supone un riesgo importante: Si su préstamo entra en mora, podría perder esos activos.
Los préstamos de reunificación de deudas saldan sus acreedores originales no garantizados y reúnen sus obligaciones en un único pago mensual. Esto puede ser una gran ayuda para un empresario ocupado que carece de tiempo o ganas para gestionar múltiples pagos mensuales de deudas.
Inconvenientes de un préstamo de consolidación de deuda empresarial
Sin embargo, los préstamos de consolidación de deudas pueden tardar cinco o más años en amortizarse en su totalidad. Mientras tanto, estos créditos seguirán devengando intereses a tipos superiores a los normales. Este continuo devengo de intereses puede limitar la cantidad que ahorrará utilizando este método de alivio de la deuda. Sin ingresos adicionales, es posible que no tenga más remedio que considerar opciones más drásticas de alivio de la deuda para su empresa.
Quiebra de pequeñas empresas para el alivio de la deuda
Si ha decidido que la quiebra es la única salida a su apuro financiero, no está solo. Por desgracia, miles de propietarios de pequeñas empresas se ven obligados a declararse en quiebra cada año. Desde la reciente crisis inmobiliaria y la subsiguiente crisis financiera, estas cifras se han elevado. Aunque hay muchas razones para seguir luchando por evitar una reorganización por quiebra potencialmente costosa, tampoco hay que avergonzarse por apretar el gatillo.
En realidad hay dos formas comunes de reorganización de quiebras que están disponibles para los propietarios de pequeñas empresas: "Capítulo 11" y "Capítulo 13". También conocidos como "reestructuración", estos dos tipos de quiebra permiten a los propietarios de pequeñas empresas renegociar las condiciones de algunas de sus tarjetas de crédito y préstamos no garantizados.
Aunque ambas formas pueden tener graves efectos en la puntuación crediticia, estos métodos de reorganización de la deuda están diseñados para ayudar a los propietarios de empresas a evitar la declaración de quiebra del Capítulo 7 en el peor de los casos.
En la mayoría de los casos, tendrá que declararse en quiebra al amparo del Capítulo 11. Las declaraciones del Capítulo 13 suelen reservarse a deudores individuales que arrastran grandes cantidades de deudas no garantizadas.
Por otra parte, los empresarios individuales también pueden acogerse al Capítulo 13. Si usted es el único empleado de su pequeña empresa, tiene todo el derecho legal a declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13 del Código de Quiebras de EE.UU.. Sin embargo, este tipo de quiebra tiene un límite estricto de deuda: no puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 13 con más de 1,4 millones de dólares de deuda total. Si usted tiene más de $ 360.000 en deudas no garantizadas o $ 1,08 millones en deudas garantizadas, debe declararse en quiebra bajo el Capítulo 11.
Ambos procesos consiguen resultados similares. Cuando se declara en quiebra, el juez que preside su caso trabajará con usted y sus acreedores para trazar un nuevo plan de pago de sus deudas. Usted será el responsable de proponer inicialmente este plan. Una vez que conste en el expediente, podrá comenzar el proceso de negociación.
Si su empresa es relativamente grande, este plan puede implicar la venta de algunos de sus activos no esenciales para satisfacer sus deudas garantizadas. Por ejemplo, se le puede pedir que venda algunos equipos adicionales que no utiliza o que encuentre compradores para algunos de los locales comerciales que posee su empresa. Con toda probabilidad, su empresa saldrá del proceso de reorganización concursal como una organización más pequeña y más ágil.
Su juez de bancarrota también puede elaborar nuevos planes de pago con sus acreedores no garantizados. Cuando se declara en quiebra en virtud del Capítulo 11 o del Capítulo 13, es poco probable que se le condone directamente alguna de sus deudas no garantizadas. Por orden del juez, algunos de sus acreedores pueden aceptar reducir los saldos de sus créditos pendientes. Otros podrían aceptar alargar su plazo de amortización.
Estos movimientos pueden aliviar parte de la presión sobre las finanzas de su empresa y darle la oportunidad de aumentar las ventas o encontrar otras fuentes de ingresos. Cada año, la reestructuración ayuda a miles de pequeñas empresas estadounidenses a mantener sus puertas abiertas.
Las desventajas de declararse en quiebra para aliviar la deuda de la pequeña empresa
Sin embargo, muchos propietarios de pequeñas empresas que salen con éxito de una reestructuración vuelven a encontrarse con graves problemas financieros al cabo de unos años. Esto se debe a que el proceso de quiebra es muy perjudicial para las puntuaciones de crédito de sus participantes. Aunque su perfil crediticio personal puede estar protegido por la condición de su organización como sociedad de responsabilidad limitada u otra entidad empresarial "blindada", el perfil crediticio de su empresa se verá muy perjudicado por su participación en un plan de reestructuración.
Una vez que su empresa salga de la reestructuración, descubrirá que el coste de contraer nuevos préstamos se ha disparado. Tendrá que pagar tipos de interés más altos y respetar unos límites de préstamo estrictos. Peor aún, algunas de sus solicitudes de préstamo podrían ser denegadas de plano. Es difícil ampliar o incluso mantener un negocio en estas circunstancias.
Una alternativa viable para los propietarios de pequeñas empresas que buscan alivio de la deuda
Aunque existen algunas distinciones importantes entre la deuda de los consumidores y la deuda de las empresas, algunas de las obligaciones de su pequeña empresa pueden ser objeto de alivio a través del proceso de liquidación de deudas. Las deudas elegibles podrían incluir facilidades de crédito personales que se han utilizado como vehículos de inversión para su negocio, así como ciertos préstamos comerciales no garantizados o líneas de crédito.
De hecho, prácticamente todas las deudas no garantizadas son susceptibles de liquidación. Aunque este proceso se parece a la reestructuración, puede tener un impacto más suave en su puntuación de crédito. Al igual que los planes de reestructuración, los planes de liquidación de deudas implican negociar con los acreedores no garantizados para reducir los saldos de las deudas.
Aunque ningún caso es típico, puede ser posible reducir sus deudas no garantizadas en una cantidad significativa utilizando este método. La mayoría de los programas de liquidación de deudas requieren menos tiempo que los planes de préstamos de consolidación de deudas. De hecho, algunos empresarios han utilizado este método para liquidar sus deudas en sólo 24 meses.
Como propietario de una pequeña empresa, dispone de muchas opciones para aliviar sus deudas. Los préstamos de consolidación de deudas, la reestructuración de deudas, la quiebra y la liquidación de deudas son sólo algunas de ellas. Antes de tomar cualquier medida que pueda afectar a la viabilidad a largo plazo de su empresa o a sus propias finanzas personales, asegúrese de considerar todas las opciones que tiene a su disposición.
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