El tipo de interés de su préstamo personal se basa en su situación financiera particular. A continuación se indican algunos factores que los acreedores tienen en cuenta antes de determinar lo que van a cobrar:

• Puntuación crediticia
  Se le considera un prestatario fiable si su puntuación crediticia es alta. Si pertenece a esta categoría, puede esperar recibir un tipo de interés mejor que alguien con una puntuación más baja. Algunos préstamos personales exigen una puntuación crediticia mínima, por lo que deberías comprobar la tuya y eliminar aquellas opciones para las que no cumplirás los requisitos.
• Tipo de préstamo
  Los tipos de interés varían según se trate de un préstamo con o sin garantía. Garantizado significa que se ofrecen activos como garantía en caso de impago. Los prestamistas suelen ofrecer tipos de interés más bajos debido a la reducción del riesgo. Por eso, los prestamistas cobran tipos de interés más altos para protegerte si no lo devuelves.
• Ratios de deuda
  Su ratio deuda-crédito (DTC) compara su deuda pendiente con la cantidad de crédito de que dispone actualmente. Desempeña un papel fundamental, ya que un ratio deuda-crédito más bajo le convierte en un prestatario más atractivo. Todo lo que esté por debajo del 30% se considera aceptable. Supongamos que su límite de crédito total es de 20.000 $ y que tiene una deuda de 5.000 $ en tarjetas de crédito. Esto le daría un ratio deuda-crédito del 25%. (5.000 = 25% de 20.000).
• Ingresos
  El prestamista tendrá en cuenta su nivel de ingresos. Revela tu poder adquisitivo y es un buen indicador de si tendrás los medios para devolver el préstamo a tiempo.
• Historial laboral
  Los prestamistas suelen tener en cuenta sus dos últimos años de empleo. Pero si has cambiado de trabajo durante ese tiempo, aceptarán un historial de dos años de trabajo constante en el mismo campo.

Puede que necesite cubrir una compra, como una batería nueva para el coche o una factura médica inesperada. O tal vez quiera que los saldos de sus múltiples tarjetas de crédito sean más fáciles de gestionar consolidándolos en un nuevo préstamo único. Hay muchas razones por las que un préstamo personal puede ser la mejor solución para usted.

Con tantas opciones entre las que elegir, primero debe considerar cuánto necesita pedir prestado, un plazo preferible y cuánto puede permitirse pagar mensualmente.

Tenga en cuenta que la duración del préstamo determinará el importe de la cuota mensual, el tipo de interés y otros factores. La cuota mensual fija se calcula sumando el capital y los intereses.

La mayoría de los préstamos personales tienen plazos de amortización que suelen oscilar entre 12 y 60 meses. Si tu presupuesto te exige una cuota mensual más baja, es posible que necesites un plazo más largo para amortizarlo.

Un préstamo personal a corto plazo suele tener una duración máxima de 12 meses. Suele utilizarse para hacer frente rápidamente a gastos de corta duración, como una reparación inesperada del coche. Estos préstamos conllevan tipos de interés más altos que un préstamo normal, así como otros gastos y comisiones.

Pagará cuotas mensuales más elevadas por la comodidad de un préstamo personal a corto plazo, ya que deben reembolsarse en cuotas mensuales fijas e iguales durante un período de tiempo más corto.

Los plazos de amortización más largos tienen pros y contras que tienden a contradecirse. Por un lado, tendrás cuotas mensuales más bajas y más tiempo para devolverlo. Por otro lado, un plazo más largo es más arriesgado para el prestamista, por lo que es probable que pagues un tipo de interés más alto.

Si a esto le sumamos los intereses adicionales que devengará a largo plazo, al final puede salirle más caro. Pero gana tiempo si no puedes permitirte una cantidad mensual más alta, o te resultaría difícil devolver el préstamo en menos de un año.

Antes de aceptar un préstamo personal, es esencial que entienda perfectamente las condiciones. Debe preguntar al prestamista por los tipos de interés de los préstamos personales, los importes de los pagos mensuales, la duración del préstamo y cualquier otro requisito que deba cumplirse.