Finanzas personales y gestión de la deuda
- National Debt Relief ayuda a reducir, consolidar y liquidar deudas.
- Los programas reducen los pagos mensuales y alivian el estrés financiero.
- Las comisiones sólo se cobran una vez que se ha conseguido reducir la deuda.
La forma en que gestionas y te responsabilizas de tus finanzas ahora desempeña un papel vital para alcanzar tus objetivos futuros.
Las finanzas personales se refieren a todas sus decisiones y acciones financieras, incluidos el presupuesto, los seguros, el ahorro y la planificación de su hipoteca y jubilación. La deuda personal es la cantidad de dinero que debes a través de distintos tipos de préstamos, como el coche, la hipoteca, préstamos, tarjetas de crédito, etc.
Los estadounidenses se endeudan cada vez más para llegar a fin de mes, mientras luchan contra la inflación.
De hecho, el 35 por ciento de los adultos llevan sus saldos de un mes a otro, según una encuesta de Bankrate Credit Card. Y los datos de Experian muestran que en 2021, el saldo medio de la deuda era de 96.371 dólares.
En esta guía, aprenderás cuánta deuda personal es aceptable, las mejores opciones para pagarla y qué hábitos de gasto pueden influir en tu bienestar financiero general.
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La forma en que gestionas y te responsabilizas de tus finanzas ahora desempeña un papel vital para alcanzar tus objetivos futuros.
Las finanzas personales se refieren a todas sus decisiones y acciones financieras, incluidos el presupuesto, los seguros, el ahorro y la planificación de su hipoteca y jubilación. La deuda personal es la cantidad de dinero que debes a través de distintos tipos de préstamos, como el coche, la hipoteca, préstamos, tarjetas de crédito, etc.
Los estadounidenses se endeudan cada vez más para llegar a fin de mes, mientras luchan contra la inflación.
De hecho, el 35 por ciento de los adultos llevan sus saldos de un mes a otro, según una encuesta de Bankrate Credit Card. Y los datos de Experian muestran que en 2021, el saldo medio de la deuda era de 96.371 dólares.
En esta guía, aprenderás cuánta deuda personal es aceptable, las mejores opciones para pagarla y qué hábitos de gasto pueden influir en tu bienestar financiero general.
¡Ponga sus finanzas en orden y empiece a pagar sus deudas!
¿Cuáles son las causas de las deudas de las tarjetas de crédito?
Inflación
Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, entre abril y junio de 2022 la deuda por tarjetas de crédito se disparó en Estados Unidos, ya que la gente pidió prestados miles de millones de dólares para seguir el ritmo de la inflación.
Recurrir a las tarjetas de crédito para cubrir estos precios más altos es una respuesta común a la inflación. Pero esta práctica puede endeudarte seriamente, a menos que seas capaz de pagar todos los meses el saldo total de tu tarjeta de crédito.
Es un hecho:
La gente pierde 200 horas de sueño al año
Gastar de más
Según la Reserva Federal, los estadounidenses tienen casi 1,1 billones de dólares de deuda en tarjetas de crédito, frente a los 888.000 millones de hace cinco años. De media, los consumidores gastan 7.400 dólares de más cada año en categorías como compras por Internet, comestibles y servicios de suscripción.
Se podría pensar que la solución es fijar un presupuesto y ceñirse a él. Pero aunque el 74% de los consumidores afirma tener un presupuesto, el 79% no lo respeta, según un estudio de la plataforma de compras crowdsourced Slickdeals.net. Otros datos de CompareCards.com muestran que sólo el 38% de los titulares de tarjetas de crédito están "muy seguros" de poder pagar íntegramente su saldo mensual.
Deuda médica
Según una encuesta de KFF, de los 100 millones de estadounidenses que tienen deudas médicas, aproximadamente 1 de cada 5 afirma que no espera saldarlas nunca. La misma encuesta reveló que, en los últimos cinco años, más de la mitad de los adultos estadounidenses declararon haberse endeudado debido a facturas médicas o dentales. Como consecuencia, las familias están recortando sus gastos en alimentos y otros artículos de primera necesidad. Y lo que es peor, millones de personas están perdiendo sus casas o se están viendo obligadas a declararse en quiebra.
Es un hecho:
3 de cada 4 quieren pagar toda la deuda para que sus hijos no tengan que sufrir.
Falta de un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorro que se reserva específicamente para grandes gastos imprevistos o emergencias financieras, como facturas médicas. Todo el mundo debería tener uno. Pero según una encuesta nacional de Bankrate, el 26% de los estadounidenses no tiene ningún tipo de ahorro para emergencias.
Si no está preparado económicamente para las sorpresas de la vida y es como la mayoría de los estadounidenses, echará mano de la tarjeta de crédito y se preocupará de pagarla más tarde. Pero no es así como funcionan las tarjetas de crédito, y si no paga el saldo mensual completo, estará incurriendo en intereses además de su gasto de emergencia.
Divorcio
Pasar por un divorcio es uno de los mayores estresores de la vida, sobre todo cuando se añaden las deudas de las tarjetas de crédito a la ecuación. Si tiene tarjetas de crédito a su nombre y al de su pareja, es responsable por igual del saldo pendiente, aunque no haya incurrido en los gastos. Y eso sin contar con los gastos de asesoría jurídica, establecimiento de un nuevo hogar y gastos de mudanza si no te quedas en la casa familiar.
Si sólo cubres el mínimo, puedes acabar pagando muchos más intereses que la cantidad original, y tardar años en saldar la deuda. Si te retrasas o no pagas la mensualidad completa, una TAE de penalización puede hacer que tu saldo aumente aún más.
Opciones de liquidación de deudas de tarjetas de crédito
Determinar qué opción de alivio de la deuda de la tarjeta de crédito podría ser adecuada para usted será mucho más fácil si se toma el tiempo necesario para comprender plenamente cómo funciona cada una de ellas.
Reducción de la deuda de las tarjetas de crédito
A company negotiates with each creditor on your behalf to reduce the amount you owe. In exchange, you agree to immediately pay off the rest of the debt. Don’t be surprised if you resolve up to 45%.
- Pague una fracción de lo que debe
- Ahorre con una cuota mensual más baja
- Resuelva su deuda más rápido que si intentara negociar por su cuenta
Por ejemplo, un saldo pendiente de 10.000 dólares se negocia hasta reducirlo a 5.000 dólares. A cambio de este pago único, el acreedor acepta condonar los 5.000 dólares que aún debe.
Para poder optar a la condonación de deudas de tarjetas de crédito, debe
- Debe un mínimo de 10.000 dólares en deudas no garantizadas
- Tener capacidad financiera para hacer frente a los pagos mensuales
- Atrasarse en los pagos de la tarjeta de crédito u otros préstamos
- Estar dispuesto a dejar de pagar a tus acreedores y a dejar de pagar tus préstamos (Esto te ayuda a demostrar dificultades y a conseguir un mejor trato).
- Has intentado gestionar la deuda por tu cuenta, pero no has llegado muy lejos
- Ha pensado en declararse en quiebra
El alivio de la deuda de tarjetas de crédito puede no funcionar si usted es
- Seguir acumulando deudas
- No está interesado en comprometerse a largo plazo con el pago de su deuda
Liquidación de deudas de tarjetas de crédito
Una empresa de asesoramiento sobre deudas negocia en su nombre con los acreedores para reducir la cantidad que debe en sus tarjetas de crédito. A cambio, usted hace un pago único para saldar la deuda.
La participación en este programa requiere que usted reserve una cantidad específica de dinero cada mes. Los fondos se depositan en una cuenta de garantía bloqueada para pagar sus liquidaciones. Se recomienda que los clientes dejen de hacer cualquier pago mensual a sus acreedores para demostrar la dificultad. El alivio de la deuda y la liquidación de la deuda son intercambiables.ˆ
Consejo:
National Debt Relief ofrece muchas opciones de alivio de la deuda que pueden ayudarle a pagar una fracción de lo que debe en un período de tiempo más corto.
Razones por las que la gente busca alivio de la deuda de tarjetas de crédito
Subida de los tipos de interés de las tarjetas de crédito30
Llamadas de cobranza acosadoras14%.
Flexibilidad financiera para futuros acontecimientos y grandes compras31%.
Aliviar el estrés financiero cotidiano62%.
Préstamo de consolidación de deudas de tarjetas de crédito
Con este tipo de préstamo, varias deudas no garantizadas se combinan en un único préstamo nuevo con un importe de pago mensual más bajo y un tipo de interés reducido:
- Reducir la deuda con intereses elevados
- Facilite la gestión de su deuda
- Ahorre con una cuota mensual más baja
Para poder optar a la condonación de deudas de tarjetas de crédito, debe
- Presentar un justificante de ingresos que demuestre que puede hacer frente a los pagos mensuales
- Tener un buen historial e informe de crédito
- Demuestre que corre un buen riesgo financiero
Gestión de la deuda de las tarjetas de crédito
Esta práctica agrupa varias deudas de tarjetas de crédito en un solo pago, reduce el tipo de interés y crea un plan de amortización de 3 a 5 años. El primer paso es repasar a fondo su situación financiera con un asesor de crédito. A continuación, el asesor notificará a cada acreedor su plan de gestión de deudas y que se está convirtiendo en el pagador de su cuenta.
El asesor puede buscar concesiones de cada acreedor de tarjetas de crédito, que pueden incluir la reducción de los tipos de interés y los pagos mensuales, o "reajustar" una cuenta para poner fin a los recargos por demora. Cada mes, su pago se enviará electrónicamente a la agencia de asesoramiento, que a su vez pagará a sus acreedores. Prepárese para vivir sin tarjetas de crédito mientras participe en el programa.
Es un hecho:
7 de cada 10 personas sienten que una nube negra se cierne sobre ellas cuando tienen que pagar una factura o un préstamo.
Para poder optar a la gestión de deudas de tarjetas de crédito, debe
- Gana suficiente dinero para afrontar tus gastos y el pago mensual
- No ganar demasiado dinero que te permita pagar la deuda por tu cuenta
Quiebra
Cuando se habla de quiebra, surgen todo tipo de implicaciones y estigmas. Pero para algunas personas es su mejor o única opción. Tras declararse en quiebra, su deuda se resuelve bajo la protección de un tribunal federal. La bancarrota del Capítulo 7 borra la mayoría de las deudas en un plazo de tres a seis meses sin que usted tenga que devolver la deuda ni liquidar sus bienes. La desventaja es que empaña su crédito durante un máximo de 10 años, lo que es un gran elemento disuasorio si necesita crédito adicional en el futuro.
| Validación de la deuda | Liquidación de deudas | Crédito al consumo Asesoramiento | Por tu cuenta | |
|---|---|---|---|---|
| Total deuda no garantizada | $25,000 | $25,000 | $25,000 | $25,000 |
| Hora de pagar | 3 años | 3 años | 4 años 9 meses | 9 años y 4 meses |
| Tipo de interés | 0% | 0% | 8% | 29% |
| Pago mensual | $357.06 | $475.07 | $600 | $650 |
| Límites de los préstamos | $12,854 | $17,102.04 | $34,615.38 | $72,187 |
¿Cómo funciona la Reducción de la Deuda Nacional?
Usted podria pagar una fraccion de lo que debe y liberarse de deudas en tan solo 24-48 meses trabajando con National Debt Relief-la empresa de alivio de la deuda superior en el pais. Durante más de una década, hemos ayudado a más de 500.000 personas a pagar más de $ 1 - mil millones en deudas sin garantía.
Inscribirse en uno de los programas de Alivio de la Deuda Nacional es tan fácil, usted puede inscribirse directamente por teléfono o por correo electrónico. Para empezar, usted recibirá un libre, sin obligación de consulta con uno de los entrenadores de la deuda de la empresa. Tenga en cuenta que nunca cobramos honorarios por adelantado, ¡es ilegal y poco ético! Después de discutir su situación y determinar si el alivio de la deuda es adecuado para usted, vamos a personalizar un pago mensual asequible basado en su presupuesto y sus dificultades financieras. En lugar de pagar a sus acreedores, usted depositará un pago mensual en una Cuenta de Ahorros Dedicada a su nombre, asegurada por la FDIC. Como los fondos se acumulan con el tiempo, empezamos a negociar en su nombre para reducir sus cuentas a una fracción de lo que debe. Nuestros entrenadores de deuda han establecido relaciones con más de 10.000 acreedores y saben qué decir para llegar al mejor acuerdo posible.
Sólo pagamos al acreedor una vez que le llamamos, discutimos la cantidad negociada y hacemos que libere los fondos. A medida que sus cuentas se vayan liquidando, aparecerán en su puntuación de crédito como saldo cero. Esto podría beneficiar a su puntuación de crédito.
Hasta que su especialista en deudas no llegue a un acuerdo con su acreedor, no pagará a la empresa entre el 15% y el 25% de la deuda inscrita. Esto se incorpora a sus pagos mensuales.
Consejo:
Su éxito en el programa depende de que realice los pagos mensuales puntualmente.
Si no hay suficiente dinero en su cuenta para liquidar todas sus deudas, le ofreceremos un programa de consolidación de deudas. Cuando usted acepta la oferta, su deuda se combina, y usted tendra un solo pago mensual que hacer - a National Debt Relief. La mayoría de nuestros clientes de consolidación de deudas completar su programa en tan sólo 24 a 48 meses - dependiendo del tamaño de sus deudas.
Si usted tiene un mínimo de $ 10,000 en deudas no garantizadas, usted podría calificar para el alivio de la deuda nacional y obtener sus finanzas de nuevo en marcha. Pero no lo sabrá hasta que llame.
¿Por qué debería confiar en National Debt Relief? (Desempleo)
En la base de nuestras relaciones con los clientes hay un factor muy sencillo: la confianza. Sabemos que confiar sus finanzas a alguien supone un acto de fe, y estamos a la altura de sus expectativas prestándole toda nuestra atención. De ese modo, podemos identificar mejor sus objetivos y preocupaciones antes de personalizar un plan asequible que pueda ahorrarle el máximo dinero.
National Debt Relief es la primera empresa de liquidación de deudas en ser acreditada por el Better Business Bureau con una calificación A +, la Asociación Americana para la Resolución de Deuda, la Asociación Interna de Árbitros Profesionales de Deuda, y clasificada # 1 en Asuntos del Consumidor. Estamos orgullosos de ser el único proveedor de alivio de la deuda del país para disfrutar del reconocimiento de estas tres importantes organizaciones.
Nuestro compromiso con la atención al cliente es líder en el sector
Siempre actuaremos en su mejor interés y nuestras reseñas reflejan esa promesa:
- Más de 75.000 opiniones de 5 estrellas de clientes que han recuperado el control de sus finanzas
- 4,83 sobre 5 en TrustPilot
- Clasificado por:
Preguntas más frecuentes
¿Cuánto se puede ahorrar con la liquidación de deudas de tarjetas de crédito?
La liquidación de deudas de tarjetas de crédito implica la presentación de un pago único por la mayor parte de lo que debe. A cambio, la empresa propietaria de la deuda condona parte del saldo pendiente, así como determinadas comisiones y gastos financieros.
Es una buena opción si tiene que hacer frente a una deuda elevada. Puede ahorrarle dinero al reducir potencialmente el saldo de capital adeudado en sus cuentas, de modo que pueda saldarlas por menos dinero.
¿Cómo se pagan las deudas de las tarjetas de crédito?
Aquí tienes 5 formas sencillas de saldar tus deudas de tarjetas de crédito más rápido
- Compruebe sus tipos de interés y pague primero las tarjetas de crédito con los tipos más altos.
- Duplique su pago mensual mínimo.
- Destina el dinero sobrante de tu presupuesto al pago de la tarjeta de crédito.
- Divida su pago por la mitad y pague dos veces.
- Transfiera su saldo a una tarjeta de crédito al 0%.
¿A cuánto asciende la deuda media de una persona en tarjetas de crédito?
La cantidad media de deuda de tarjetas de crédito por persona varía en función de la edad, la raza, los ingresos y la ubicación. MoneyGeek analizó las principales estadísticas de deuda de tarjetas de crédito para explorar la deuda de los estadounidenses.
- El titular medio de una tarjeta de crédito tenía una deuda de 5.769 dólares en el primer trimestre de 2022.
- La deuda por tarjetas de crédito ascendió a 841.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2022, por debajo de los 893.000 millones del primer trimestre de 2020 -el último trimestre antes de la pandemia-, pero aumentó en 71.000 millones con respecto al primer trimestre de 2021.
- Los mayores de 75 años eran los más endeudados (8.100 dólares), y los menores de 35, los menos (3.700 dólares).
- Alaska tenía la deuda media de tarjetas de crédito más alta, con 6.617 dólares por persona; Iowa tenía la más baja, con 4.289 dólares.
- Los estadounidenses en el percentil de ingresos anuales entre el 60 y el 79,9 eran los más propensos a tener deudas; aproximadamente el 57% de las personas en este tramo de ingresos tenían deudas por tarjetas de crédito.
- Los estadounidenses de raza blanca tenían la deuda media por persona más alta de todos los grupos raciales (6.900 dólares), mientras que los que se identificaban como negros o afroamericanos tenían la más baja (3.900 dólares).
¿Se condona alguna vez la deuda de la tarjeta de crédito?
La condonación de deudas existe, y es posible saldar su saldo por menos de lo que debe. Pero que te la borren totalmente es raro, a menos que tengas una razón de peso como el fraude o el robo de identidad.
¿Qué ocurre si ignoras las deudas de las tarjetas de crédito?
Si deja de pagar las cuotas de su tarjeta de crédito, pueden cobrarle recargos por demora y tipos de interés de penalización más altos. No pagar también perjudicará su puntuación crediticia. Si un saldo de su cuenta permanece impagado durante mucho tiempo y pasa a cobro, podrían interponerle una demanda de cobro de deudas.
Si ignora la demanda, es probable que un tribunal dicte una sentencia en rebeldía que permita al cobrador embargar su salario. Para evitar este agravamiento, es importante que responda al cobrador de deudas y/o a la demanda de cobro de deudas inmediatamente.
¿Caduca la deuda de las tarjetas de crédito?
La ley de prescripción limita el tiempo durante el cual los cobradores de deudas pueden demandarle legalmente para cobrar una deuda impagada y varía según el estado y el tipo de deuda. A continuación encontrará una lista de los plazos de prescripción de cada estado:
| Estado | Contratos escritos | Contratos verbales | Pagarés | Cuentas abiertas |
|---|---|---|---|---|
| Alabama | 6 | 6 | 6 | 3 |
| Alaska | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Arizona | 6 | 3 | 6 | 3 |
| Arkansas | 5 | 3 | 5 | 5 |
| California | 4 | 2 | 4 | 4 |
| Colorado | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Connecticut | 6 | 3 | 6 | 3 |
| Delaware | 3 | 3 | 3 | 3 |
| D.C. | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Florida | 5 | 5 | 4 | 4 |
| Georgia | 6 | 4 | 4 | 4 |
| Hawái | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Idaho | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Illinois | 10 | 5 | 10 | 5 |
| Indiana | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Iowa | 10 | 5 | 10 | 5 |
| Kansas | 5 | 3 | 5 | 5 |
| Kentucky | 15 | 5 | 10 | 5 |
| Luisiana | 10 | 10 | 10 | 3 |
| Maine | 6 | 6 | 20 | 6 |
| Maryland | 3 | 3 | 12 | 3 |
| Massachusetts | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Michigan | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Minnesota | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Mississippi | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Missouri | 10 | 6 | 3 | 5 |
| Montana | 8 | 5 | 5 | 5 |
| Nebraska | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Nuevo Hampshire | 3 | 3 | 6 | 3 |
| Nueva Jersey | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Nuevo México | 6 | 4 | 4 | 4 |
| Nueva York | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Carolina del Norte | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Dakota del Norte | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Ohio | 8 | 6 | 6 | 6 |
| Oklahoma | 5 | 3 | 6 | 5 |
| Oregón | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Pennsylvania | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Rhode Island | 10 | 10 | 10 | 10 |
| Carolina del Sur | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Dakota del Sur | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Tennessee | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Texas | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Utah | 6 | 4 | 4 | 4 |
| Vermont | 6 | 6 | 14 | 6 |
| Virginia | 5 | 3 | 6 | 3 |
| Washington | 6 | 3 | 6 | 6 |
| Virginia Occidental | 10 | 5 | 6 | 5 |
| Wisconsin | 6 | 6 | 10 | 6 |
| Wyoming | 10 | 8 | 10 | 6 |
¿Cómo se compara la condonación de deudas de tarjetas de crédito con los pagos mínimos?
El alivio de deudas de tarjetas de crédito puede reducir su deuda a una fracción de lo que debe y ayudarle a pagarla en tan solo 24 a 48 meses. Por otro lado, hacer pagos mínimos de sus tarjetas de crédito podría continuar durante 24 años y costarle miles de dólares más debido a los altos intereses mensuales. Ahorrará tiempo y dinero con un plan de alivio de deudas asequible.
¿Es la quiebra una opción válida?
Si se acoge al Capítulo 7 o al Capítulo 13, la información de su informe crediticio puede volver a perseguirle durante un máximo de 10 años. Las quiebras se consideran banderas rojas en su informe crediticio:
- Puede impedir que los acreedores le concedan un crédito
- Si un prestamista está dispuesto a arriesgarse con usted, podría pagar tipos de interés más altos y sufrir otras condiciones menos favorables.
- Dependiendo del tipo de quiebra al que se acoja, puede perder su casa, su coche y otras posesiones valiosas.
¿Cuánto me costará su servicio?
Nunca cobramos honorarios hasta que usted apruebe el acuerdo de liquidación y sus deudas de tarjetas de crédito queden saldadas. No hay cuotas de inscripción, ni cuotas de cancelación, y no hay absolutamente ninguna obligación - usted tiene el control. Una vez liquidada la deuda, pagará una comisión que asciende al 25% del importe total. Si no podemos liquidar sus cuentas, usted no paga ni un céntimo. Al final, el total que paga por la deuda reducida y los honorarios suele ser inferior al importe de la deuda original.
Todo Lo Que Necesita Saber
Hemos reunido todos nuestros recursos esenciales en un solo lugar. Todo, desde la resolución de deudas hasta la toma de las riendas de su futuro financiero. ¿Necesita hablar? Nuestros expertos están aquí para ayudarle. Llámenos en cualquier momento para una consulta gratuita y sin compromiso.
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Lectura esencial
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Ahora me despierto sabiendo que estoy pagando mi deuda, es como si me quitara un peso de encima y pudiera respirar un poco más.
“La ansiedad ha desaparecido, estoy libre de deudas de tarjetas de crédito. Nunca pensé que sería capaz de decir esas palabras, y me siento muy bien de haberlo logrado”.
Michelle ahorró un 23% de su deuda
Ahora puedo irme de vacaciones por primera vez en mucho tiempo. Antes no podía hacerlo.
