Para este tipo de préstamos sin garantía existe la posibilidad de aliviar la deuda:

• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales
• Líneas de crédito
• Facturas médicas
• Cobranzas
• Recuperación de vehículos
• Deudas empresariales
• Algunas deudas estudiantiles

Opciones y ventajas de la condonación de deudas

Cientos de miles de personas han recurrido a la liquidación de deudas para pagar una cantidad a tanto alzado inferior a la que debían.

Si opta por esta vía, un experto negociará con los acreedores en su nombre para reducir el importe de su deuda. El siguiente paso es establecer pagos mensuales asequibles para que usted pueda saldar el resto. Podrías ver tus cuentas resueltas en tan sólo 24-48 meses. Si no tienes ingresos y ahorrar dinero se te escapa, no podrás optar a este método. Pero no se preocupe, hay otras opciones que puede considerar.

• Quiebra

La quiebra ofrece una protección importante a los consumidores que se encuentran abrumados por las deudas. Aunque se eliminará una cantidad considerable tanto si se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7 como del Capítulo 11, no es una salida fácil. Habrá una mancha en su informe crediticio durante 10 años y en su expediente personal durante el resto de su vida.

Además, una bancarrota del capítulo 7 probablemente reduciría su puntuación de crédito sustancialmente y haría casi imposible calificar para un nuevo crédito durante 2 a 3 años. Si un prestamista le aprueba un nuevo préstamo después de ese periodo, puede esperar pagar intereses elevados, ya que los tipos se basan en su puntuación crediticia y su historial.

• Asesoramiento crediticio

Esta opción de alivio de la deuda simplifica el proceso de reembolso, facilitando el pago de su deuda. Cuando te pones en contacto con una agencia a través de un sitio web o en persona, un asesor pasará aproximadamente una hora hablando de tu situación financiera, a menudo sin coste alguno.

Si su deuda es considerable, el asesor puede recomendarle un plan de gestión de deudas (PMD). En este caso, su asesor determinará cuánto puede pagar antes de negociar en su nombre con los acreedores. El resultado puede ser plazos más largos, pagos mensuales más bajos en función de lo que permita su presupuesto o una reducción de los tipos de interés.

Si la mayoría de sus acreedores aceptan su plan de gestión de deudas, dejará de pagarles inmediatamente. En su lugar, enviaría un pago cada mes a la agencia de asesoramiento crediticio. Ellos se encargarán de distribuir el dinero entre los acreedores de mutuo acuerdo.

El inconveniente es que suele tardar cinco años en completarse. Durante ese tiempo, tendrás que dar carpetazo a las tarjetas de crédito que no estén en tu plan y no contratar ningún crédito nuevo hasta que hayas saldado tu deuda.

La ventaja es que el pago mensual será mucho más bajo que el actual. También es posible que se le condonen las multas y comisiones. Lo mejor de todo es que pondrá fin al acoso de los acreedores para que pague.

• Iniciativa de autopago

Este tipo de alivio de la deuda le ofrece la opción de intentar pagar su deuda por su cuenta. No es fácil, pero puede ahorrarle tiempo y dinero. Aunque no tendrá que cargar con los gastos que conlleva contratar a alguien, las probabilidades de saldar sus deudas son escasas dado su historial financiero.

Para empezar, necesita un plan que muestre cuánta deuda tiene y su capacidad para pagarla. Esto te dará una imagen completa de tu situación financiera, que es el primer paso importante para tenerla bajo control. La forma más fácil de hacerlo es mediante una hoja de cálculo, que puedes encontrar gratis en Google Docs:

Crear cuatro columnas

• Incluya el nombre del acreedor
• El importe total adeudado
• Su pago mínimo (si procede)
• Fechas de vencimiento de los pagos

Algunas personas consideran el siguiente paso deleznable: llamar a los acreedores para demostrar sus dificultades económicas. Prepárese para mostrar documentación que respalde sus afirmaciones. Si puedes convencer a los acreedores de que andas escaso de fondos, puedes discutir las posibles opciones que te permitirían hacer frente a tus obligaciones de deuda.

Hay otras tres posibilidades que podría discutir con sus acreedores:

• Reducir los tipos de interés para reducir las mensualidades
• Sugiérele un periodo de carencia de dos o tres meses durante el cual te tomarías un respiro en tus pagos. Esto le dará un respiro para reorganizar sus finanzas y ahorrar dinero que podría permitirle ponerse al día en los pagos.
• Convierta algunas o todas sus tarjetas de crédito en programas de amortización. Tenga en cuenta que probablemente se le exigiría que diera descanso a sus tarjetas de crédito. A cambio, tendrías pagos fijos durante un tiempo determinado.

• Consolidación de deudas

Cuando las deudas se acumulan, mantenerse al día o ponerse al día con las facturas puede convertirse en una ardua batalla. Las tarjetas de crédito al límite o con saldos elevados deben pagarse inmediatamente, antes de que se descontrolen por completo. Los consumidores en esta situación suelen recurrir a la consolidación de deudas.

Cuando usted solicita este tipo de préstamo, utiliza los fondos para reembolsar las deudas de sus tarjetas de crédito con intereses elevados. A continuación, los saldos se consolidan en un nuevo préstamo único con cuotas mensuales más bajas y un tipo de interés reducido.

Un préstamo de consolidación de deudas podría ayudarle:

• Ampliar el plazo de amortización
• Ahorre dinero con un tipo de interés más bajo
• Reduzca sus pagos mensuales

Este tipo de préstamos no están garantizados, lo que significa que no se necesita ninguna garantía para avalarlo. Su tipo de interés se basará en su puntuación crediticia, sus ingresos y otra información financiera. Suele ser más alto que el de un préstamo garantizado porque el prestamista asume más riesgo si el préstamo no está respaldado por una garantía.

Para evitar un mayor endeudamiento, es esencial trabajar con una empresa experimentada en el alivio de la deuda. Ellos pueden ayudarle a pagar su deuda y dar forma a mejores hábitos de gasto en el futuro.

• Pagos mínimos frente a liquidación de deudas

El pago mínimo de una tarjeta de crédito es la cantidad más baja que puede pagar cada mes y mantener su cuenta al día. Al realizar los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito en cada ciclo de facturación, puede evitar desagradables recargos por demora, penalizaciones por TAE y una reducción de su puntuación crediticia. Pero podría costarle miles de dólares en intereses durante un largo periodo de tiempo.

La liquidación de deudas, por otra parte, puede proporcionarle un respiro financiero y ponerle en el camino hacia la reconstrucción de su crédito. Por lo general, pagará menos de lo que debe y quedará libre de deudas en menos tiempo. A medida que vaya saldando sus deudas, su puntuación crediticia debería empezar a recuperarse.

• ¿Cuándo se debe considerar la posibilidad de una reducción de la deuda?

El alivio de la deuda no es una solución única. Antes de analizar sus opciones, puede ahorrarse tiempo comprobando si cumple los requisitos para inscribirse en un programa de alivio de la deuda.

Lo más probable es que pueda acogerse a una quita si:

• Sólo paga el mínimo de las facturas de sus tarjetas de crédito u otros préstamos.
• Sigues al día en el pago de tus facturas, pero vives al día.
• Has intentado saldar tu deuda por tu cuenta, pero era demasiado difícil sin el apoyo de un experto
• Está tan abrumado que ha considerado medidas drásticas como la quiebra

La liquidación de deudas puede reducir la cantidad que debe y acortar el plazo de pago de la deuda. Otras ventajas son:

• Evitar la quiebra


Ofrece una forma de evitar declararse en quiebra. Por lo general, una quiebra permanece en su informe crediticio durante 10 años y tiene el potencial de hacer aún más daño a largo plazo.


• Ahorrar dinero


Una de las mayores ventajas de la liquidación de deudas es la posibilidad de saldar la deuda por un importe inferior al que debe. Por ejemplo, puede que deba 20.000 dólares al emisor de una tarjeta de crédito, pero éste está dispuesto a aceptar una suma global de 15.000 dólares para liquidar toda la deuda.


• Ahorrar tiempo


Una liquidación de deudas puede tardar de dos a cuatro años en completarse, frente a los tres a cinco años de la quiebra del Capítulo 13, la consolidación de deudas o la gestión de deudas.


• Detener las llamadas de los cobradores


Una vez que haya saldado una deuda, esas molestas llamadas, correos electrónicos y otros contactos de los cobradores de deudas cesarán de una vez por todas. No ser molestado por los cobradores de deudas puede hacer su vida mucho más fácil.


• Evitar problemas legales


Cuando acepta saldar una deuda, puede evitar que un acreedor le demande para recuperar el dinero que le debe.

Como ocurre con casi todo, la liquidación de deudas tiene sus inconvenientes:

• Pago de tasas


Las comisiones que cobran las empresas de liquidación de deudas suelen oscilar entre el 15% y el 25% del importe de la deuda que se inscribe en un programa de liquidación de deudas. Aún así, pagará menos que si no hubiera seguido este camino. Es importante tener en cuenta que cualquier empresa legítima NUNCA cobrará honorarios por adelantado. No es ético y es ilegal.


• Conseguir dinero para el acuerdo


Si usted consigue el visto bueno para resolver una deuda, se le requerirá para llegar a una suma global de dinero para que esto suceda. National Debt Relief y otros proveedores legítimos de liquidación de deudas requieren que el cliente haga depósitos mensuales en una cuenta de ahorros a su nombre. Una vez que la cuenta contiene suficiente dinero para un acuerdo de suma global, un acreedor se paga. Esto continúa hasta que esté libre de deudas.


• No poder saldar todas sus deudas


Las empresas de liquidación de deudas de buena reputación como National Debt Relief sólo manejan deudas no garantizadas como tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, facturas de teléfono móvil y pagos de alquiler. Ellos no ayudan a los consumidores a reducir o eliminar las deudas garantizadas, tales como hipotecas, préstamos para automóviles, manutención de los hijos y los impuestos vencidos. Si usted tiene $10k o más en deudas sin garantía, esta opción podría conseguir sus finanzas de nuevo en marcha.


• Pagar impuestos sobre la deuda liquidada


Las deudas condonadas, como las eliminadas en una liquidación de deudas, están sujetas a impuestos federales.


• Ver la liquidación de la deuda en su informe crediticio


Una deuda saldada puede hacer mella temporalmente en su puntuación crediticia, ya que el historial de pagos representa el factor nº 1 a la hora de calcular su puntuación crediticia. Pero si no saldas tu deuda, tu puntuación crediticia será mucho más baja.

Deuda y salud mental

• Usted y su cónyuge o pareja se pelean constantemente por el dinero
• Te sientes emocionalmente agotado porque gran parte de tu sueldo se va en pagar intereses y comisiones, y no ves que tus saldos vayan a bajar nunca.
• Está estresado y pierde el sueño porque se ve obligado a pedir anticipos de efectivo para pagar gastos ordinarios como los servicios públicos.
• Se ha saltado los pagos de algunas facturas para pagar otras
• Has agotado casi por completo tus ahorros sólo para salir adelante
• Sufres la ansiedad de los acreedores que te acosan por las facturas atrasadas
• Te sientes fatal porque has sobrepasado los límites de la mayoría de tus tarjetas de crédito
• Ha perdido toda esperanza de poder liberarse de las deudas.

Deuda y salud física

• Náuseas
• Indigestión
• Resfriados y sinusitis
• Fibromialgia
• Artritis
• Presión arterial alta
• Enfermedades del corazón
• Dolores de cabeza

Resolver sus problemas financieros es la clave para sentirse físicamente mejor y sentirse mejor consigo mismo. Es hora de volver a vivir tu mejor vida, a tu manera.

En primer lugar, deja de culparte a ti mismo. Las deudas pasan y lo hecho, hecho está. Independientemente de cómo decida saldar su deuda, concéntrese en sus objetivos. Te ayudará a superar este difícil momento.

Una empresa de alivio de la deuda honesta y de buena reputación lo hará:

• Tener al menos una calificación A en el Better Business Bureau
• Llevar más de cinco años en el negocio
• Pertenecen a la Asociación Americana para la Resolución de Deudas, el organismo de control del sector de la reducción de deudas
• Tienen muchas reseñas en línea, la mayoría de las cuales son favorables
• Ocupar un lugar destacado en sitios de reseñas como Top Consumer Reviews, Best Debt Companies y Debt Settlement Review 2021/Best Debt Relief Services.
• Tener resultados probados

Igualmente importante es que una empresa de confianza actúe con transparencia. Una vez que se haya inscrito, deben implicarle en cada paso del proceso de liquidación. Como mínimo, debería tener noticias de su asesor una vez a la semana. Los fondos nunca deben liberarse hasta que usted apruebe el importe de la liquidación. En resumen, un experto en deudas le guiará a lo largo del proceso, desde la firma del acuerdo hasta el momento en que esté completamente libre de deudas.

Usted puede esperar el apoyo en cada paso del camino con National Debt Relief. Han ayudado a más de 500.000 personas a saldar sus deudas, lograr la independencia financiera y empezar de cero.

Es un hecho:

En National Debt Relief, la mayoría de las personas ahorran entre un 30% y un 50% de su deuda original, y esos ahorros se realizan incluso después de tener en cuenta los honorarios.

A medida que se acumulen los fondos, nos pondremos en contacto con su acreedor para negociar y acordar una reducción del saldo. Dado que usted ya no paga al acreedor, es probable que éste considere que obtener una cantidad reducida es mejor que arriesgarse a no pagar nada.

Cuando se liquide una de las deudas de sus acreedores, su asesor de deudas se pondrá en contacto con usted para solicitar su aprobación y pedirle que libere los fondos para cubrir la liquidación. A medida que se liquiden las cuentas, se informará de ellas como saldo cero. Las comisiones están incluidas en sus pagos mensuales, por lo que nunca tendrá que buscar los fondos.

Los beneficios de elegir el alivio de la deuda nacional

Los asesores de National Debt Relief le cubren las espaldas. Ellos le apoyarán en cada paso del camino, responder a cualquier pregunta que pueda tener y revisar sus condiciones de pago si usted está luchando para cumplir con sus pagos mensuales acordados.

Al trabajar con National Debt Relief, usted:

• Obtenga asesoramiento financiero y orientación de asesores sobre deudas que le cubren las espaldas
• Cree un plan presupuestario que aborde su patrón de gasto problemático
• Disponga de una cuota mensual más baja y asequible para su ajustado presupuesto
• Exención de gastos y comisiones de pago
• Conseguir la condonación de una parte considerable de su deuda
• Centrarse en un pago mensual que los fondos de su cuenta asegurada por la FDIC, que es lo que National Debt Relief utiliza para pagar sus deudas
• Saldar su deuda sin comprometer sus otras obligaciones financieras básicas
• Vive una vida menos estresante al pagar tu deuda en menos tiempo y con el mayor ahorro

¿Por qué debería confiar en National Debt Relief?

En la base de nuestras relaciones con los clientes hay un factor muy sencillo: la confianza. Sabemos que confiar sus finanzas a cualquiera supone un acto de fe, y nosotros estamos a la altura de sus expectativas anteponiendo sus intereses. De ese modo, podemos identificar mejor sus objetivos y preocupaciones antes de personalizar un plan asequible que pueda ahorrarle el máximo dinero.

National Debt Relief es la primera empresa de liquidación de deudas en ser acreditada con una calificación A+ por el Better Business Bureau, la Asociación Americana para la Resolución de Deudas, y la Asociación Interna de Árbitros Profesionales de Deuda. Estamos orgullosos de ser el único proveedor de alivio de la deuda del país para disfrutar del reconocimiento de estas tres importantes organizaciones.

Nuestro compromiso con la atención al cliente es líder en el sector. Siempre actuaremos en su mejor interés y nuestras reseñas reflejan esa promesa:

• Más de 75.000 opiniones de 5 estrellas de clientes que han recuperado el control de sus finanzas
• 4,83 sobre 5 en TrustPilot
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Llame hoy para su libre, sin obligación de consulta y pagar su deuda con el plan de alivio de la deuda que usted puede vivir:

• Pagos mensuales asequibles
• Libérese de deudas en tan sólo 24-48 meses
• Relaciones establecidas con más de 10.000 acreedores
• Apoyo y asesoramiento de expertos
• Acreditado en el Better Business Bureau
• Las mejores opiniones de los clientes

Nos comprometemos a apoyarle a lo largo de su viaje de alivio de la deuda, al igual que hemos hecho por más de 500.000 personas en todo el país. Si usted tiene un minimo de $10k en la deuda no garantizada, usted podria calificar para el Alivio de la Deuda Nacional y recuperar el control de su vida. Pero usted no sabra hasta que complete nuestro formulario de consulta de la deuda sin compromiso o llame.