Alfabetización financiera
- La educación financiera le capacita para gestionar sus finanzas con eficacia, reduciendo el estrés y promoviendo mejores decisiones monetarias.
- Aprender conceptos básicos, como los tipos de interés y la elaboración de presupuestos, es fundamental para adquirir confianza financiera.
- Recursos como Investopedia, MyMoney.gov y libros de finanzas acreditados ofrecen formas accesibles de aumentar los conocimientos financieros.
- Comprender los fundamentos financieros le ayudará a evitar los préstamos de alto riesgo y a tomar decisiones de préstamo con conocimiento de causa.
- Un buen conocimiento de los conceptos financieros puede mejorar su seguridad financiera general.
Antiguamente, se consideraba que una persona tenía conocimientos financieros si sabía leer e interpretar las cifras de su extracto bancario. Sin embargo, con la creciente complejidad del panorama financiero, los conocimientos financieros de hoy en día van mucho más allá de llevar la cuenta del dinero que hay en la cuenta bancaria. Oír términos como aportaciones Roth IRA por la puerta trasera y CD intermediados, o ver las complejas formas de calcular los intereses, puede dejarle abrumado. Se le perdonaría tener la sensación de necesitar un título de postgrado sólo para gestionar su dinero...
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Antiguamente, se consideraba que una persona tenía conocimientos financieros si sabía leer e interpretar las cifras de su extracto bancario. Sin embargo, con la creciente complejidad del panorama financiero, los conocimientos financieros de hoy en día van mucho más allá de llevar la cuenta del dinero que hay en la cuenta bancaria. Oír términos como aportaciones Roth IRA por la puerta trasera y CD intermediados, o ver las complejas formas de calcular los intereses, puede dejarle abrumado. Se le perdonaría tener la sensación de necesitar un título de postgrado sólo para gestionar su dinero...

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Alfabetización financiera
Por suerte, no es necesario tener un título universitario para gestionar su dinero de forma financieramente sólida. Al igual que la comprensión lectora, la cultura financiera tiene sus niveles. Algunas personas apenas saben leer y escribir, mientras que otras podrían explicarle con detalle qué es un CD intermediado en un instante. Sería muy beneficioso para su capacidad de gestionar el dinero que tuviera conocimientos financieros, y por suerte no es tan difícil. Al igual que con la lectura, la forma de mejorar tus conocimientos financieros es practicar, practicar y practicar.
Aunque las finanzas son un campo muy especializado en el que muchos de sus profesionales se especializan en una o dos áreas, la población en general puede convertirse en generalistas financieros bien informados con sólo una (auto)formación básica. Si te tomas en serio la mejora de tus conocimientos financieros y, por tanto, de tu situación económica, puedes seguir unos sencillos pasos.
A continuación profundizaremos en las razones por las que es importante dotarse de conocimientos y habilidades financieras, y explicaremos múltiples formas de autoeducarse para adquirir conocimientos financieros, desde los más básicos hasta los más profundos. Entremos en materia.
Por qué son importantes los conocimientos financieros
Adquirir conocimientos financieros es crucial por varias razones. En primer lugar, le ayuda a tomar mejores decisiones financieras. Armado con los conocimientos y habilidades financieros necesarios, puede tomar el control de su vida financiera. Los estadounidenses consideran que sus finanzas son el principal factor de estrés en sus vidas, pero esto no es necesario si adquieres conocimientos financieros y recuperas el control.
Además de darte autonomía, comprender los fundamentos de las finanzas personales te permite crear y mantener un presupuesto. Esto le ayudará a controlar sus gastos y a alcanzar sus objetivos económicos a corto y largo plazo. Además, tener conocimientos financieros te ayuda a comprender las implicaciones de pedir dinero prestado y el impacto de la deuda en tu salud financiera general. Tener que hacer frente a deudas indeseables es una de las formas en que la mayoría de la gente pierde el control sobre sus finanzas, y comprender las implicaciones de pedir dinero prestado puede ayudarle a tomar decisiones financieras acertadas.
Los pasos que puede dar para adquirir conocimientos financieros
- Aprender lo básico
Su preocupación inmediata para mejorar sus conocimientos financieros debe ser siempre sus propias finanzas personales. No caigas en la tentación de todos los conceptos financieros profesionales extravagantes: empieza por solidificar los cimientos de los conceptos financieros clave. Empieza por aprender la diferencia entre cuentas corrientes y de ahorro y cómo funcionan las tarjetas de crédito. Si empiezas a leer sobre ellos, enseguida te encontrarás con términos como tipos de interés, seguros y vehículos de inversión básicos. Tener una comprensión básica de estos conceptos tiene el potencial de mejorar tu futuro financiero.
No vamos a profundizar en estos temas en este artículo, pero hay un montón de recursos gratuitos en línea disponibles para ayudarte a reunir una comprensión práctica de estas cuestiones monetarias básicas. Sitios web como Investopedia.com y Nerdwallet.com, y canales de YouTube como Khan Academy - Finanzas Personales son puntos de venta acreditados que pueden ayudarte a iniciar tu búsqueda de conocimientos financieros.
- Entender la letra pequeña de los extractos de cuenta y por qué es importante.
Después de conocer estos conceptos fundamentales, es muy probable que entienda la mayor parte de la "letra pequeña" de sus extractos de cuenta. La reciente legislación financiera ha endurecido los requisitos de información de la mayoría de las entidades financieras, sacando a la luz una gran cantidad de información y consejos que antes permanecían ocultos. Aunque pueda resultar difícil de entender y la fuente no sea imparcial, la "letra pequeña" que encontrará en los extractos de cuenta y en las entrañas del sitio web de su banco puede contener explicaciones sólidas sobre aspectos como el interés compuesto, las penalizaciones y comisiones, y sus opciones legales en caso de error o litigio. Si encuentra un término o concepto que no le resulte familiar, consulte uno de los recursos de educación financiera en línea antes mencionados, que ya debería tener marcado en su navegador. Ser capaz de entender la "letra pequeña" de los extractos de su cuenta le ayudará a comprender mejor los conceptos básicos de las finanzas personales y a conocer los derechos que le asisten.
Antes de abrir una cuenta en un banco nuevo o de realizar cualquier otra operación con su entidad actual, lea atentamente esta información en "letra pequeña" y tómese su tiempo para compararla con cláusulas similares de otras entidades. Con el tiempo, sabrá mejor qué financieras ofrecen las mejores condiciones en sus cuentas de préstamos y depósitos. Esto es especialmente importante antes de asumir una carga crediticia importante a largo plazo, como una nueva hipoteca, un préstamo para la compra de un coche o un préstamo para una empresa, en los que incluso una pequeña diferencia en el tipo de interés puede suponer miles o incluso decenas de miles de dólares de deuda adicional a lo largo de los años.
Recursos financieros adicionales
Por supuesto, las instituciones financieras con intereses creados en quedarse con todo el dinero que puedan no deberían tener la última palabra en tu educación financiera. El sector sin ánimo de lucro cuenta con una serie de recursos diseñados para mejorar la comprensión de las cuestiones monetarias, el más destacado de los cuales es una asociación público-privada conocida como Comisión de Educación y Conocimientos Financieros.
Creada en 2003 como parte de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas, la Comisión está formada por casi dos docenas de agencias federales y cuenta con la ayuda de numerosas empresas privadas, colegios comunitarios y distritos escolares locales para promover la educación financiera en múltiples puntos de contacto. Si quieres mejorar tu coeficiente intelectual financiero sin entrar en la letra pequeña, el portal público de la Comisión, MyMoney.gov, ofrece una gran cantidad de información imparcial y fácil de entender, así como herramientas gratuitas de planificación financiera que muchas instituciones con ánimo de lucro podrían cobrarte por utilizar.
La elaboración de un presupuesto es una de las principales formas en que puedes controlar tu propia situación financiera, y los recursos de MyMoney.gov son una excelente manera de empezar a hacer tu propia planificación financiera. Mientras tanto, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, una organización componente de la FLEC, ofrece información adaptada a los titulares actuales y potenciales de cuentas en cooperativas de crédito en NCUA.gov.
Una visión aún más detallada
Si buscas una visión aún más profunda de los asuntos monetarios personales, la sección de autoayuda de tu biblioteca local rebosa de libros sobre educación financiera. Una vez que domine los conceptos básicos de las finanzas personales, puede que desee graduarse aquí para aprender más sobre subcampos específicos o encontrar textos de procedimiento sobre la planificación de la jubilación, cuestiones fiscales relacionadas con la inversión y la obtención y gestión de facilidades de crédito como préstamos y líneas de crédito para empresas.
Por otra parte, puede que merezca la pena invertir en una pequeña biblioteca financiera propia. La gestión del dinero es el pan de cada día de la popular serie de libros de autoayuda "For Dummies", y la marca pone a la venta todo tipo de textos relacionados con las finanzas en Dummies.com. Con títulos sorprendentemente específicos como Finanzas personales a los 20 años para Dummies y Asignación de activos para Dummies, es muy probable que encuentre allí un libro sobre su consulta concreta.
Aparte de la serie "Para Dummies", hay una serie de futuros clásicos de las finanzas personales que siguen dominando las listas de los más vendidos del NY Times. Títulos como "La psicología del dinero", de Morgan Housel, "Te enseñaré a ser rico", de Ramit Sethi, y "The Total Money Makeover", de Dave Ramsey, pueden ayudarte a entender mejor tus finanzas personales y a controlar tu dinero. Estos libros de fácil comprensión profundizan en los conceptos más importantes de las finanzas personales, desde la creación de un presupuesto hasta la gestión segura de la tarjeta de crédito o la inversión en fondos indexados.
La educación financiera es una cuestión de seguridad
Hoy en día, puede resultar difícil distinguir entre los productos de crédito legítimos y las estafas. Armado con tus nuevos conocimientos financieros, podrás ver a través de estas estafas y evitar los errores de los que vinieron antes que tú.
Un buen ejemplo de esto son las hipotecas engañosamente baratas. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, a menudo lo es. Incluso cuando el tipo de interés de una hipoteca parece bajo, muchas hipotecas utilizan prestidigitaciones para aumentar drásticamente su coste en los años siguientes. Por ejemplo, las hipotecas globo exigen un enorme pago único al vencimiento, además de los intereses que han acumulado durante su plazo, y a menudo no pueden refinanciarse, mientras que los intereses inicialmente bajos de las hipotecas ajustables aumentan invariablemente con el paso del tiempo.
Ciertamente, que estos confusos préstamos hipotecarios puedan considerarse engañosos es una cuestión de interpretación, pero no cabe duda de que son astutos. Los préstamos de día de pago, por otra parte, pueden ser francamente destructivos, con tipos de interés anualizados del 300 por ciento o más... Tener conocimientos financieros te da el poder de no caer en estas estafas.
La mejor manera tanto de evitar la tentación o la necesidad de pedir préstamos arriesgados es hacer buen uso del acervo de conocimientos financieros que has acumulado y mejorar tu puntuación crediticia. Saldar la deuda de la tarjeta de crédito y devolverle la vida lleva tiempo, pero la recompensa puede ser inmensa, ya que ahorrarás dinero en todo, desde el seguro del coche hasta los vuelos o los préstamos. Empieza hoy mismo a mejorar tus conocimientos financieros y espera un futuro lleno de decisiones financieras inteligentes y menos estrés relacionado con las finanzas.
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