Una agencia de asesoramiento crediticio o una empresa de consolidación de deudas suele gestionar estos programas, incluida la devolución de sus préstamos. La mayoría incluyen un aspecto de asesoramiento para ayudarle a mantenerse en el buen camino para liberarse de sus deudas. Algunas empresas pueden incluso negociar activamente con cada acreedor en su nombre para reducir la cantidad que debe.

Con este método, normalmente puede pagar a sus acreedores en 3-5 años. El objetivo final es ayudarle a ser financieramente independiente para que pueda recuperar su vida.

Aunque en cierto modo similar, un préstamo de consolidación de deudas está dirigido a los prestatarios más independientes económicamente. Combina sus deudas en un nuevo préstamo único, normalmente a un tipo de interés más bajo. No hay ningún tipo de asesoramiento durante el proceso de consolidación de deudas, y el pago de los saldos existentes es su responsabilidad.

Los programas de reunificación de deudas suelen comenzar con una evaluación por parte de un asesor de deudas para determinar si usted reúne los requisitos necesarios. Si reúne los requisitos y decide inscribirse, la empresa de consolidación se hará cargo del proceso de reembolso de todas sus deudas pendientes.

Aunque sus tarjetas de crédito y otras cuentas seguirán existiendo, usted hará un único pago mensual a la empresa de consolidación de deudas. Ellos aplicarán el dinero a sus saldos en su nombre. Muchas empresas cobran algún tipo de comisión por sus servicios, por lo que es importante tenerlo en cuenta en su estrategia de reembolso.

Si sólo puedes cubrir el mínimo de tus tarjetas de crédito, los gastos financieros y los tipos de interés pueden añadir años a tu calendario. Necesita reducir estos elevados tipos de interés para poder hacer frente a la cantidad principal. Este podría ser el momento adecuado para entrar en un programa de consolidación de deudas.

Tener muchas deudas con distintos acreedores implica hacer malabarismos con pagos con distintos tipos de interés y fechas de vencimiento. Al consolidarlas, sólo tendrá que centrarse en un único pago mensual que suele ser más bajo, aunque será durante un periodo más largo. Si desea optar por este programa, necesita disponer de ingresos para cubrir el importe de la nueva mensualidad.

Para algunos, un programa de liquidación de deudas es una opción mejor

Si está realmente agobiado por las deudas y apenas puede hacer frente a los pagos mínimos, puede que no reúna los requisitos para la consolidación de deudas. Otra opción es un programa de liquidación de deudas. Esta forma de alivio de la deuda pretende que un porcentaje de sus deudas sea condonado mediante la negociación de expertos en su nombre. A continuación, usted paga el resto de lo que debe en un pago único antes de que el acreedor cierre definitivamente la deuda. A diferencia de la consolidación de deudas, usted ingresa una mensualidad baja en una cuenta bancaria específica hasta que haya fondos suficientes para que la empresa inicie las negociaciones.

En última instancia, sólo serás económicamente independiente si aprendes a gestionar tu dinero. Esto requiere un presupuesto para saber cuánto puede gastar cada mes. Un asesor crediticio o un profesional especializado en deudas debería ser capaz de proporcionarle los consejos y asesoramiento que necesita para comprender lo que debe y no debe hacer para gastar correctamente en el futuro.

Una pregunta mejor podría ser si debe utilizar sus tarjetas de crédito. El hecho de que pueda cargar compras después de la reunificación de deudas depende de la opción de reembolso que elija. Si optas por participar en un programa de liquidación de deudas, es probable que cierres todas tus cuentas de tarjeta de crédito y, por tanto, no puedas seguir utilizándolas.

Por otro lado, conservará el control de sus tarjetas de crédito si obtiene un préstamo de consolidación de deudas. Sin embargo, como la finalidad del préstamo es saldar esos saldos y liberarse de deudas, seguir gastando con ellas podría ser contraproducente.

Si está considerando un programa de consolidación de deudas, es posible que desee hablar primero con un asesor financiero de confianza. Es posible que puedan indicarte un programa de consolidación de deudas cercano y de confianza o un asesor crediticio que pueda ayudarte a resolver tus problemas financieros.

Otra opción es trabajar con una empresa de liquidación de deudas como National Debt Relief. En lugar de tratar de resolver todo usted mismo, negociarán activamente con los acreedores en su nombre para reducir sus saldos. Asegúrese de revisar sus finanzas antes de decidir qué programa es el adecuado para usted.

Si usted está convencido de que un programa de consolidación de deudas es su mejor opción, seleccione un nombre establecido para trabajar en su nombre. Trabajar con una empresa que tenga una relación laboral actual con los acreedores y las agencias de cobro le ayudará a obtener mejores resultados.

Investiga sus historias de éxito para ver lo que son capaces de conseguir. Pero trate de no hacerse ilusiones dependiendo únicamente de esos resultados. Cada situación es única y lo que funciona para una persona puede no ser la mejor estrategia para ti.

Manténgase alejado de las empresas que cobran honorarios por adelantado, no es ético y es ilegal. El gobierno lo prohíbe en virtud de las leyes de alivio de la deuda, concretamente la TSR o Regla de Ventas de Telemarketing. Debe tener mucho cuidado a la hora de elegir la empresa adecuada o podría acabar teniendo que pagar mucho más de lo que debe. Conozca sus derechos y lo que puede esperar antes de elegir con quién trabajar.

Si desea hablar con un profesional de la deuda, póngase en contacto con National Debt Relief. Siempre trabajamos dentro de las directrices y poner su mejor interés en primer lugar. Por lo menos, podemos aconsejarle sobre el camino ideal a seguir en función de sus capacidades financieras.

Cuando nos llame o rellene el breve formulario de esta página, nos pondremos en contacto con usted. La consulta inicial es gratuita y nunca le pediremos honorarios por adelantado. Tampoco cobramos hasta que usted acepte una cantidad negociada y se liquide la cuenta.