Alivio de la deuda por desempleo

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Infórmese en el departamento de recursos humanos sobre la indemnización por despido, los pasos a seguir para el seguro médico y, si procede, solicite la transferencia de sus fondos 401(k). Dependiendo de la empresa, también podrías recibir una compensación por el tiempo libre retribuido no utilizado.
Aunque no hay ninguna ley que obligue al empresario a ofrecer una indemnización por despido, la mayoría de las empresas lo hacen de buena fe. Normalmente tienes hasta 21 días para aceptar el acuerdo, así que aprovecha ese tiempo para revisar a fondo las condiciones antes de firmar. La letra pequeña puede decir que renuncias a tu derecho al seguro de desempleo o que te prohíbe trabajar para la competencia.

Si no estás contento con tu indemnización, tienes derecho a negociarla. Sólo tienes que solicitar a Recursos Humanos una indemnización mayor. Aunque pueden negarse a negociar, es posible que acepten tus condiciones. Nunca se sabe si no se pregunta.

Solicitar el seguro de desempleo

El seguro de desempleo puede desempeñar un papel importante a la hora de cubrir parte de tus ingresos perdidos. La mayoría de los estados consideran la primera semana tras la solicitud como periodo de espera, lo que significa que no cobras. Cuanto antes lo solicites y cumplas los requisitos, antes recibirás el dinero.

Aunque los requisitos de elegibilidad y la aprobación de la solicitud varían según el estado, los requisitos suelen incluir haber trabajado un tiempo mínimo o haber obtenido unos ingresos mínimos. La cuantía a la que tiene derecho se basa en esta información. El desempleo suele durar hasta 26 semanas y puede requerir pruebas de que está buscando trabajo activamente. Visite la página de desempleo de su estado para consultar los requisitos antes de presentar la solicitud.

Según una encuesta de Zippia 2022:

• El 40% de los estadounidenses ha sido despedido o despedida de un trabajo al menos una vez
• El 48% de los estadounidenses sufre ansiedad al ser despedido
• El 28% de los estadounidenses ha sido despedido en los dos últimos años

Sustituir la cobertura del seguro médico

Lo más probable es que la cobertura de su seguro médico finalice cuando lo haga su trabajo. El gobierno federal creó la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) precisamente por este motivo. Esta ley amplía la cobertura médica actual de su empresa hasta 36 meses. Esto puede suponer un importante recorte de su presupuesto, ya que debe pagar la prima completa (las personas pueden llegar a pagar hasta 800 $ al mes).
Si el coste de COBRA es demasiado elevado, es posible que pueda acogerse a la cobertura de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (Affordable Care Act). Este plan de seguro gubernamental ofrece primas más bajas en función de sus ingresos. Si tiene menos de 26 años, también puede acogerse al seguro médico de su cónyuge o de sus padres. Si padeces una enfermedad que requiere atención médica, es imprescindible que contrates un seguro lo antes posible.

Decida qué hacer con su 401(k)

Hay cuatro opciones que puede tomar con su 401(k) cuando deje su trabajo, ya sea voluntariamente o debido a un despido:

• Manténgalo en su plan actual:

Si su plan 401(k) contiene más de 5.000 $, es posible que pueda dejar los fondos en su plan actual. Puede que no sea la mejor idea, ya que no podrá seguir aportando o retirando fondos hasta los 72 años. Pero si no tiene un segundo plan 401(k) o una cuenta IRA, no tendrá que abrir una cuenta nueva.

• Transfiéralo a su nuevo plan 401(k):

Si encuentra un nuevo trabajo, enhorabuena. Ahora que va a contribuir a una nueva cuenta 401(k), puede que le interese reinvertir el plan de su anterior empresa. La consolidación facilita el seguimiento de sus ahorros para la jubilación y ayuda a que su dinero rinda más, sobre todo si su empresa ofrece un plan de aportaciones paralelas.

Póngase en contacto con el administrador de su plan anterior, rellene la documentación y confirme que coincide con su nueva cuenta. Como las normas, las opciones de inversión y las comisiones de los planes 401(k) varían, consulta el plan de tu nueva empresa antes de hacer el cambio.

• Traspase su plan a una cuenta IRA existente:

Si tiene una cuenta IRA, puede depositar su 401(k) en ella sin implicaciones fiscales. Ponte en contacto con el administrador de tu plan anterior, cumplimenta los trámites y confirma que se deposita en tu cuenta IRA.

• Haga efectivo su plan:

Si estás desesperado por conseguir dinero, puedes retirar los fondos de tu plan 401(k). Pero esto no es recomendable, ya que merma tu jubilación y te costará muchos impuestos si tienes menos de 59 ½ años.

Vea dónde puede recortar gastos

¿Sabes cuánto dinero entra y cuánto sale cada mes? Tener una visión de conjunto puede ayudarte a no gastar más de la cuenta y animarte a recortar gastos.

Hacer un seguimiento de tu dinero es el primer paso para controlar tus finanzas. Anota cuánto ingresas por desempleo, inversiones, un segundo trabajo, la Seguridad Social y una pensión, si procede, etc.

Ahora haz una lista de tus gastos mensuales y prioriza por "No hay manera de que pueda vivir sin esto". Esto suele incluir vivienda, servicios públicos, comestibles, transporte y atención sanitaria. No olvides añadir ahorros a tu cantidad mensual. Aunque sólo guardes 10 dólares, el dinero puede sumar y sacarte de una mala situación.

A continuación vienen esos gastos que disfrutas pero que realmente no necesitas. Tal vez podrías dejar de usar el cable o los servicios de streaming por el momento. O solicitar una subvención de bajos ingresos para Internet. ¿Necesitas realmente dos coches ahora que ya no te desplazas? También puedes ahorrar en cosas esenciales como el seguro aumentando la franquicia. No va a ser divertido, pero endeudarse más es la única alternativa.

Hacer un presupuesto y priorizar los gastos

Cuando tienes unos ingresos regulares, darte un capricho no es gran cosa. Pero cuando estás en paro, cada dólar cuenta. Ahora no es el momento de comprar el último teléfono ni de cenar en ese restaurante nuevo y elegante.

La elaboración de un presupuesto puede servirte de modelo para reflejar tu nueva situación financiera. Ahora que ha priorizado y sumado sus gastos, ¿le sobra dinero a final de mes? Si no es así, puede que tengas que recurrir a programas gubernamentales para llegar a fin de mes. Y pon en pausa los gastos no esenciales hasta que encuentres un nuevo trabajo.

Si te sobra dinero, añadir algo especial como una cita nocturna podría ayudarte a mantener tu salud emocional y física. No te sientas culpable. Tu bienestar general importa, y ser un ermitaño no es una condición de desempleo.

Hay varias formas de crear un presupuesto personal y muchas aplicaciones que te ayudarán a conseguirlo:

• De base cero:

Asigna todo tu dinero a gastos para necesidades y deseos, así como a ahorros a corto y largo plazo y pagos de deudas. El objetivo es que tus ingresos menos tus gastos sean iguales a cero a final de mes.

La aplicación YNAB te ayuda a planificar los gastos financieros futuros, en lugar de realizar un seguimiento de las transacciones pasadas.

• 50/30/20:

Divide tu dinero en tres categorías. Destina el 50% a gastos necesarios, el 30% a gastos discrecionales y el 20% a ahorros:

Moneywyn le ayuda a ahorrar tiempo y dinero centrándose menos en el seguimiento de los gastos diarios y más en la planificación del presupuesto.

• 80/20:

Prioriza los gastos destinando el 20% de tus ingresos mensuales a una cuenta de emergencia y utiliza el 80% restante para lo esencial:

Mint es una aplicación móvil gratuita que sincroniza todas tus cuentas en un solo lugar, hace un seguimiento de tus gastos y controla tu puntuación crediticia.

• Método del sobre:

Controla exactamente cuánto dinero gastas y a dónde va a parar cada mes guardando tu dinero en sobres etiquetados:

Goodbudget es una aplicación móvil gratuita en la que cada mes dedicas una cantidad determinada a tus categorías de gasto esenciales.

• Anótalo todo:

Si las aplicaciones móviles no son lo tuyo, en Consumer.gov encontrarás una hoja de cálculo gratuita para tu presupuesto mensual.

También puede aprovechar esta oportunidad para establecer límites y ahorrar en sus gastos discrecionales.

Disciplina en el gasto

Ahorrarás dinero si reduces lo esencial. Pero esto no significa que tengas que mantener la calefacción a 30 grados en pleno invierno. A continuación te damos algunos consejos sobre gestión del dinero que puedes poner en práctica hoy mismo:

• Cambie su seguro de automóvil si encuentra una prima más baja con condiciones similares
• Lo mismo ocurre con tu teléfono y tu servicio de streaming
• Usa esos cupones, los ahorros se acumulan
• Gana dinero o crédito para futuras compras con aplicaciones como Fetch o Rakuten
• Abastézcase cuando salga a la venta un artículo que utilice habitualmente, como café o bolsas de basura.
• Cambie a una vivienda más barata si sus finanzas se vuelven insoportablemente ajustadas.
• Compre en almacenes exclusivos para socios, como Sam's Club o Costco, donde prácticamente todas las compras son gangas.

Dejar las tarjetas de crédito

Las deudas de las tarjetas de crédito son fáciles de acumular, pero difíciles de saldar a medida que se acumulan los recargos y las penalizaciones. Aunque puede resultar tentador echar mano de la tarjeta cuando no tienes dinero, ¡debes resistirte! Elimina por completo el uso de la tarjeta de crédito o crea un plan para gestionarlo con unos ingresos muy reducidos. También puedes cargar cada mes en una tarjeta de débito la cantidad que puedas permitirte. Reducir tus gastos no será fácil, sobre todo si las deudas de las tarjetas de crédito se apoderaron de ti cuando trabajabas.

If you don’t feel comfortable going it alone, debt relief could be your go-to solution. Credit card debt relief is the process of negotiating a settlement to pay off your debt for less than you owe. Since 2009, National Debt Relief has negotiated $5 billion in debt for over 500,000 people. Our representatives are consistently rated as the best in the business. And since remaining debt free requires a change in your spending habits, we’ll work with you to create a strategy and a budget you can live with.

Refinanciar tarjetas de crédito con intereses elevados

La refinanciación se utiliza para reducir el tipo de interés de tarjetas de crédito y préstamos con intereses elevados. Sus opciones incluyen la consolidación de deudas, las transferencias de saldos, un préstamo personal, un préstamo sobre el valor neto de la vivienda y préstamos de una cuenta de jubilación. Los requisitos se determinan en función de la puntuación crediticia, el historial de crédito, la carga de la deuda y las finanzas. Aunque esto amplía la duración del préstamo, su prioridad mientras esté desempleado debe ser crear un fondo de emergencia.

Transfiera la deuda de su tarjeta de crédito a una tarjeta con una TAE del 0%.

Existen muchas tarjetas de crédito con una TAE (tasa anual equivalente) inicial del 0%. Traslada los saldos con intereses altos y ahorra con una prórroga de 12-24 meses en los intereses. Si no puede transferir toda su deuda, siga realizando los pagos mínimos de esos saldos para evitar impagos. Asegúrese de liquidar los fondos transferidos antes de que expire la oferta introductoria y se disparen los tipos de interés. Esta opción sólo se aplica si tiene una buena puntuación crediticia.

Consigue un trabajo extra

Consigue un dinero extra con un trabajo extra, que a menudo puedes hacer desde casa. Si te gustan los perros, cuida de ellos. Los blogs son estupendos para compartir una pasión, como la fotografía o la cocina. Pero ten en cuenta que un trabajo a tiempo parcial puede reducir o eliminar temporalmente tus prestaciones por desempleo.

Vender artículos en línea

Podrías tener miles de dólares guardados en casa. ¿Recuerdas los vaqueros que llevaste al concierto de los Beatles? Hoy se consideran vintage y podrían venderse con una buena ganancia en un sitio en línea como eBay, Poshmark o The Real Real, por nombrar algunos. También puedes hacer consignaciones para otras personas que no dominen el ordenador y llevarte una comisión del 30-50% por los artículos que se vendan.

Sacar rendimiento a su vivienda

Si eres propietario de una vivienda, puedes sacar dinero de tu patrimonio neto con una refinanciación en efectivo. Básicamente, lo que está haciendo es añadir dinero a su hipoteca actual y sacar la diferencia para cubrir gastos esenciales. Aprovechar su capital le permite acceder a los fondos necesarios sin tener que vender su casa o pedir un préstamo personal con intereses más altos.

Contacte con sus prestamistas

La mayoría de los acreedores y emisores ofrecen planes de ayuda a los clientes que pierden su empleo. Averigua si están dispuestos a retrasar los pagos o ampliar la duración del préstamo para reducir el importe mensual.

Dificultades del acreedor:

La ayuda por dificultades financieras es un término genérico que engloba opciones como la refinanciación y la reprogramación o aplazamiento de los pagos. Los prestamistas quieren recibir su dinero, por lo que pueden aceptar reducir el pago mensual mínimo para evitar el impago. También pueden permitirte saltarte un pago y añadirlo al final del préstamo o refinanciar tu préstamo por completo. Puedes ahorrar dinero en gastos de automóvil inscribiéndote en el programa de dificultades temporales de tu prestamista hipotecario o de automóviles.

La firma de un acuerdo de dificultades económicas tiene repercusiones. Es probable que quede registrado en su historial crediticio y disminuya su puntuación de crédito. Recurrir a este tipo de ayuda suele ser el último recurso, pero merece la pena tenerlo en cuenta si no te quedan más opciones.

Programas de dificultades de los acreedores:

• El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. (HHS ) puede ayudarle con las facturas hospitalarias y los gastos médicos.
• El Programa de Asistencia Energética para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP) cubre los gastos de calefacción y servicios públicos si cumple los requisitos.
• El SNAP (Programa Suplementario de Asistencia Nutricional, antiguos cupones de alimentos), puede reducir significativamente sus facturas de comestibles, pero existen restricciones de compra.
• Los servicios de Medicaid de su estado.

Además, el gobierno federal ofrece programas que proporcionan ayudas en metálico o prestaciones a individuos y familias:
Las prestaciones de los programas de asistencia social suelen basarse en un criterio de bajos ingresos e incluyen:

• Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)
• Programa Suplementario de Asistencia Nutricional (SNAP)
• Programa Especial de Nutrición Suplementaria para Mujeres, Lactantes y Niños (WIC)
• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), incluida la manutención de los hijos a cargo
• Asistencia general (AG)

Las prestaciones de los programas de seguridad social suelen basarse en la edad o la situación laboral e incluyen:

• Seguridad social (propia y en nombre de un hijo a cargo)
• Prestaciones del Departamento de Asuntos de los Veteranos (excepto pensión de veterano)
• Indemnización por desempleo
• Indemnización de los trabajadores

Liquidación de deudas:

Si tienes muchas deudas, el despido puede ser la gota que colme el vaso. Unos ingresos reducidos o la falta de ingresos convierten el pago de la deuda en una tarea insuperable. Como resultado, la deuda se dispara debido al aumento de los costes por intereses, los recargos por demora y otras penalizaciones impuestas por los acreedores.

Independientemente de su situación de desempleo, es importante considerar sus opciones para el pago de la deuda. Mantenerse por delante de estos saldos o ponerse al día significa que no está a un cheque de pago de la ruina financiera. La negociación de deudas y la liquidación de deudas pueden simplificar el proceso de pago, facilitando el cambio de su situación financiera. Ser proactivo es esencial para tener opciones en caso de desempleo y contar con una estrategia mientras se trabaja a tiempo completo.

Subempleo vs. Desempleo

El desempleo se refiere a la pérdida de un trabajo a tiempo completo. El subempleo se produce cuando tus ingresos no son suficientes para cubrir el coste de la vida, aunque trabajes a tiempo completo. Si tus gastos son superiores a tus ingresos, encajas en la definición.

La gente se encuentra en esta situación cuando no encuentra un trabajo a tiempo completo suficientemente remunerado. Se conforman con un puesto a tiempo parcial porque ganar algo es mejor que nada. El subempleo suele acarrear problemas de endeudamiento, sobre todo si los ingresos son lo bastante elevados como para no poder recibir ayudas de otros programas.

Reducción de las horas extraordinarias

Aunque una reducción de las horas extraordinarias no conlleva el desempleo total, puede afectar enormemente a tu estilo de vida si contabas con los ingresos extra. Si de repente te encuentras con un límite de horas, es muy fácil caer en un agujero financiero en el que gastas más de lo que ganas.

Horario reducido:

Cuando las cosas se ralentizan en el trabajo, las empresas a veces reducen las horas semanales de los empleados en lugar de despedirlos. Si ya no puedes hacer frente a tus obligaciones económicas, puede que necesites un trabajo secundario. También puedes renunciar para encontrar un nuevo puesto a tiempo completo, pero es más fácil decirlo que hacerlo.

Deuda por excedentes

Las empresas que afrontan problemas presupuestarios internos suelen despedir a personal o recortar salarios para ahorrar dinero. La alternativa es un permiso, lo que significa que el empleado se enfrenta al desempleo temporal con la expectativa de volver. Aunque una empresa puede ofrecer una paga parcial, la mayoría de los empleados renuncian a su sueldo hasta que se reincorporan al trabajo. Los permisos y el desempleo pueden sonar parecidos, pero hay una clara diferencia. Un despido significa que el empleado no volverá, mientras que un permiso es una solución temporal tras la cual el empleado reanudará su función.

Desempleo temporal por estacionalidad laboral

El desempleo estacional puede darse en cualquier industria en la que los empleados se enfrentan a una pérdida temporal de empleo durante determinadas épocas del año. Por ejemplo, los trabajos de construcción tienden a ralentizarse o detenerse durante los fríos meses de invierno. Y es probable que una estación de esquí esté menos ocupada en verano. Aunque la estacionalidad del empleo es distinta del desempleo, el concepto es el mismo: ya no llevas un sueldo a casa.

Pérdida de empleo y desempleo del cónyuge

Si hay dos ingresos, las familias suelen organizar su vida en torno a ambos. Un descenso en el sueldo de uno de los cónyuges puede hacer que ya no puedas pagar todas las facturas ni financiar tu estilo de vida.

Gestión del desempleo

La mayoría de los trabajadores se enfrentan a problemas de desempleo en un momento u otro y dependen de las prestaciones de desempleo como ayuda. Ahora que tienes un poco de tiempo libre, aprovéchalo para reevaluar tu presupuesto y tu situación financiera: siempre se puede mejorar. Incluso puede que encuentres una forma sencilla de recortar gastos que antes no se te había ocurrido. Un buen punto de partida son las suscripciones y afiliaciones.

Independientemente de su situación de desempleo, sigue siendo importante centrarse en el pago de sus deudas. La liquidación de deudas puede simplificar el proceso de reembolso, facilitando el cambio de rumbo de tus finanzas y de tu vida.

Efectos emocionales y físicos del desempleo

Se sabe que la ansiedad que acompaña al desempleo y la inestabilidad financiera afecta a la salud física y mental de las personas. De hecho, el estrés a largo plazo derivado del desempleo puede provocar problemas de salud como migrañas, hipertensión, diabetes, enfermedades cardiovasculares, dolor de espalda e insomnio. Los problemas emocionales incluyen depresión, enfermedad, abuso de sustancias, ira y violencia.

Muchos hogares dependen de varios ingresos para pagar las facturas y cubrir los gastos diarios, y la pérdida de ese sueldo regular puede pasar factura. Un largo periodo de desempleo en un matrimonio puede causar estrés, peleas e incluso la ruptura. ¿No es de extrañar que el dinero sea una de las principales causas de divorcio?

Se podría pensar que el desempleado podría aprovechar esta oportunidad para contribuir a las tareas domésticas. Pero muchas mujeres que llevan un sueldo a casa también dicen tener la responsabilidad de las tareas domésticas. Esto puede añadir muchos conflictos a una situación ya de por sí tensa. ¿Hasta qué punto puede empeorar? Los hombres que no son el sostén de la familia tienen más probabilidades de divorciarse.

Afrontar la presión del desempleo

Ser despedido y ser despedido son dos cosas muy distintas. Los despidos no suelen tener nada que ver con tu rendimiento individual, sino que es la empresa en su conjunto la que sufre. Esto puede deberse a la inflación, la crisis financiera, los despidos y otras causas. Los despidos se producen cuando los empleados ya no son necesarios para su puesto por causas ajenas a su voluntad. Por ejemplo, alguien de una cadena de montaje puede ser sustituido por un robot.

Ser despedido, por otra parte, puede reflejar al individuo. Se despide a un empleado en contra de su voluntad por motivos como un rendimiento laboral deficiente o un comportamiento poco ético al infringir las normas de la empresa. Si te despiden, puedes aprovechar el momento para replantearte tus objetivos. Quizá la respuesta sea un cambio completo de carrera. A veces, el trabajo simplemente no encajaba bien. Aprende de la experiencia y cambia a un puesto mejor.

Tienes todo el derecho a estar enfadado por haber perdido tu trabajo. Pero descargar tu rabia en tus seres queridos o darte un atracón de alcohol o comida no es una forma sana de afrontar tu decepción. Puedes convertir esa negatividad en energía positiva haciendo ejercicio, poniéndote al día con tus amigos, replanteándote tus objetivos o incluso haciendo la limpieza de primavera.

Siempre actuaremos en su mejor interés y nuestras reseñas reflejan esa promesa:

• Más de 75.000 opiniones de 5 estrellas de clientes que han recuperado el control de sus finanzas
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• ¿Qué me da derecho al desempleo?

No puede cobrar el paro si

• Ya recibe prestaciones de otro Estado
• Ha hecho una declaración falsa o fraudulenta para obtener prestaciones
• Percibe ingresos, como la jubilación o la indemnización por despido
• No cumple los requisitos económicos (no tiene suficiente salario en el periodo base)
• ¿En qué estado debo presentar la solicitud?

Debe presentar su solicitud en el Estado donde trabajó. Si ha trabajado en un Estado distinto del actual o si ha trabajado en varios Estados, póngase en contacto con la agencia estatal de desempleo del Estado en el que reside. Allí pueden informarle sobre cómo presentar su solicitud en otros Estados.


• ¿Qué información necesito para presentar una reclamación?

Reúna la siguiente información antes de presentar una solicitud de desempleo:

• Su carné de conducir o número de identificación expedido por el Estado
• Nombre, dirección, número de teléfono y fecha de contratación de todas las empresas en las que haya trabajado en los últimos 18 meses.
• Su salario y los ingresos de cada empleador
• El nombre y número local de su sindicato o central de contratación, si procede.
• Su número de registro de extranjeros (número A), si procede
• Prueba de servicio militar y salario (DD214 miembro copia 4), si procede
• Prueba de servicio civil federal y salario (SF8 y SF50), si procede
• Los nombres, números de la seguridad social y fechas de nacimiento de todos los hijos a cargo, si procede.
• ¿Puedo solicitar el desempleo si me despiden?

El desempleo puede deberse a que le despidan, le despidan o dimita de la empresa. Si renuncias a tu puesto de trabajo, normalmente no tienes derecho a prestaciones. Consúltalo con Recursos Humanos.


• ¿Puedo cobrar el paro si estoy en situación de incapacidad temporal?

Sí. Un accidente o una enfermedad prolongada pueden dejarle en situación de incapacidad temporal. En este caso, podría percibir de su empresario un subsidio de enfermedad legal durante 28 semanas. Si no dispone de este tipo de subsidio o su subsidio de enfermedad ha finalizado, puede solicitar prestaciones por desempleo.