La pandemia nos puso a la mayoría de nosotros de rodillas, abandonados a nuestra suerte. Con una economía que se detuvo en seco, la pérdida del empleo y el agotamiento de las tarjetas de crédito se convirtieron en una realidad brutal para muchos.
Como resultado, la deuda de los hogares estadounidenses alcanzó la cifra récord de 16,9 billones de dólares a finales de 2022, un aumento de 2,75 billones desde 2019, según la Reserva Federal. Además, los estadounidenses debían 927.000 millones de dólares en tarjetas de crédito cuando la pandemia llegó a su fin.
Justo cuando pensábamos que había luz al final del túnel, la inflación histórica asomó su fea cabeza en la primavera de 2021. La creciente demanda de bienes y servicios chocó con los problemas de oferta relacionados con la pandemia y la inflación superó con creces el 2% anual.
Poco después, los expertos empezaron a pronunciar las palabras "desaceleración" y "recesión". Las personas que luchaban contra la deuda se veían ahora ahogadas en ella.
Nadie sabe lo que nos deparará el futuro. Pero una cosa es cierta: la gestión de las finanzas personales es más necesaria que nunca en la volátil economía actual.
5 consejos para protegerse de una futura crisis económica
Nunca te equivocarás si estás demasiado preparado para cualquier cosa que te depare la vida.
Aquí tienes 5 consejos que te sugerimos que empieces a poner en práctica ahora para mantener tus finanzas en el buen camino en los buenos tiempos y en los no tan buenos.
1. Ahorra cada dólar que puedas
Disponer de un colchón financiero puede ayudarle a evitar el estrés, el pánico y una crisis monetaria en caso de que el mundo vuelva a ponerse patas arriba. Compruebe sus ahorros para saber si tiene lo suficiente para superar otro imprevisto.
En caso de que te falten, hay muchas formas de sacar dinero extra de tus ingresos mensuales. De hecho, puede que le sorprenda lo fácil que es recortar gastos, sobre todo si sabe que eso le prepara para el éxito financiero en el futuro.
Por ejemplo, preparar café en casa, prescindir de los canales premium y cancelar la suscripción al gimnasio son formas sencillas de recortar gastos sin demasiados sacrificios.
En su lugar, destina los ahorros a crear un fondo de emergencia. La mayoría de los expertos financieros recomiendan guardar en el banco entre seis y doce meses de gastos de manutención. Si tienes un trabajo estable con ingresos fijos, seis meses deberían ser suficientes.
Sin embargo, si su trabajo es intermitente o le pagan a comisión, intente ahorrar más cerca del 12. Es importante mantener los fondos en una cuenta líquida para tener acceso inmediato a ellos. Una ventaja añadida: puedes encontrar hoy mismo una cuenta de ahorro de alto rendimiento y obtener una gran rentabilidad por tu dinero.
2. Crear un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorro que se reserva específicamente para grandes gastos imprevistos o emergencias financieras, como facturas médicas. Todo el mundo debería tener uno. Pero según una encuesta nacional de Bankrate, el 26% de los estadounidenses no tiene ningún tipo de ahorro para emergencias.
Si no está preparado económicamente para las sorpresas de la vida y es como la mayoría de los estadounidenses, echará mano de la tarjeta de crédito y se preocupará de pagarla más tarde. Pero no es así como funcionan las tarjetas de crédito, y si no paga el saldo mensual completo, estará incurriendo en intereses además de su gasto de emergencia.
3. Controle sus gastos con un presupuesto
Un presupuesto le permite ver cuánto dinero entra mensualmente en comparación con el que sale. Si gastas más de lo que ganas, es importante ajustar el presupuesto en consecuencia.
Conociendo el total de tus gastos mensuales, puedes recortar gastos para evitar acumular deudas. Si consigues tener fondos extra a final de mes, debes ingresarlos en tu cuenta de emergencia. De este modo, dispondrás de los medios necesarios para afrontar mejor una crisis mundial o una dificultad personal.
Utilizar una aplicación presupuestaria facilita el seguimiento de tus gastos e identifica las áreas en las que puedes recortar. Mint.com, la aplicación de finanzas personales más popular, te permite ver todas tus cuentas en un solo lugar para que sepas en todo momento a qué atenerte.
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4. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Estar endeudado siempre es una desventaja, pero una economía difícil puede provocar un ciclo interminable de intereses, intereses y más intereses.
Como los tipos han subido exponencialmente, las tarjetas de crédito cobran una media del 20%. Si sólo cubres los mínimos mensuales, podrías acabar pagando cientos o miles más a largo plazo. Guarde esa tarjeta de crédito para no incurrir en deudas adicionales y resuelva el problema lo antes posible.
Si se siente desbordado, la liquidación de deudas puede ofrecerle la orientación y el apoyo que necesita. Con este método, un experto intentará negociar en su nombre para ayudarle a pagar a sus acreedores. National Debt Relief podría ayudarle a resolver su deuda en tan sólo 24-48 meses y sus especialistas en deudas le apoyarán personal y profesionalmente durante todo el proceso.
5. Reduzca sus gastos mensuales
Siempre hay formas de recortar gastos. Todo lo que hace falta es la estrategia adecuada y un poco de determinación:
- Elimine o reduzca los gastos innecesarios. Lo sentimos, pero salir a tu restaurante favorito cada fin de semana no es un gasto necesario. Reduzca las visitas a una vez al mes para ahorrar dinero sin sentirse privado. Lo mismo ocurre con la renovación del teléfono del año pasado por el último modelo y otras actividades y artículos que podrían considerarse lujos.
- Busca un seguro más barato. Si haces los deberes, es muy probable que encuentres una tarifa más baja para seguros personales y de automóvil comparables. Agrupar ambos seguros en la misma compañía no sólo te ahorrará dinero gracias al descuento, sino que tendrás una factura menos de la que preocuparte.
- Ahorrar en servicios públicos. La forma más obvia de ahorrar en electricidad, agua, aire acondicionado y calefacción es, sencillamente, consumir menos. Mantenga la casa fresca o caliente cuando esté en casa y ajuste la temperatura cuando no esté. Además, apaga las luces innecesarias antes de salir por la puerta.
En Estados Unidos, utilizamos más de un billón de galones de agua al año para ducharnos, según la EPA. La ducha media dura 8 minutos. Redúcela a 5 y ahorrarás energía y agua, lo que equivale a dólares y céntimos.
- Cancelar afiliaciones o suscripciones. Si ya no te interesa la jardinería, cancela tu suscripción a Home & Garden. Lo mismo ocurre con los servicios de streaming y las suscripciones a gimnasios. Si hace tiempo que no utilizas un producto o servicio, estás malgastando un dinero que podrías destinar al ahorro.
6. Evitar más deudas
Si no puedes pagar algo con dinero en efectivo o cubrir el cargo cuando venza la factura, no lo compres a menos que sea una emergencia. No querrás malgastar tus limitados fondos en intereses.
Si las compras impulsivas son su placer culpable, deje la tarjeta de crédito en casa y lleve dinero en efectivo o cargue el importe que necesite en una tarjeta de débito. No utilices tus ahorros para pagar tus deudas. No utilices tus ahorros para pagar tus deudas, ya que eso invalida el objetivo de estar preparado económicamente para cualquier cosa, ahora y en el futuro.
La clave para sobrevivir a cualquier problema financiero
Cuando estalló la pandemia, las personas con ahorros sufrieron menos que las que luchaban sin una red de seguridad. Por eso es vital constituir un fondo de emergencia.
Planificando con antelación, puede estar preparado para sobrevivir a cualquier crisis financiera. Si no pasa nada, no pasa nada por recortar o reducir gastos. Sobre todo teniendo en cuenta que la inflación está afectando cada vez más a los bolsillos.
