Preguntas frecuentes sobre el alivio de la deuda¿Quées la liquidación de deudas?
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La liquidación de deudas (también conocida como negociación de deudas) es un proceso mediante el cual su deuda se negocia hasta una cantidad reducida y se salda en un pago único. En algunos casos excepcionales, se utilizan pagos múltiples para saldar la deuda, liquidando la cuenta en su totalidad. La liquidación es una de las opciones más eficaces a disposición de los consumidores, especialmente si usted tiene más deuda de la que puede pagar en un plazo de 2 a 3 años o está experimentando una dificultad financiera que le hace retrasarse (o estar a punto de retrasarse) en sus pagos mensuales. ¿Por qué elegirían los acreedores liquidar las deudas en lugar de simplemente cobrarle intereses y recargos por demora? Bueno, en realidad es una cuestión de dinero y sentido común. Los acreedores saben que si usted se encuentra en una situación financiera tan mala que no puede pagar sus mensualidades, puede decidir declararse en quiebra. En ese caso, ¡pueden quedarse sin nada! Por lo tanto, suelen estar dispuestos a llegar a un acuerdo por una cantidad inferior, dadas sus dificultades, antes que arriesgarse a no obtener nada.
¿Qué me convierte en unbuen candidato para la liquidación de deudas?
Un programa de liquidación de deudas no es la opción financiera adecuada para todo el mundo. Para calificar para nuestro programa, los clientes deben demostrar una dificultad financiera legítima, que ha causado que se atrasen en sus pagos a los acreedores o hará que se atrasen en un futuro próximo. También es importante saber que trabajamos principalmente con deudas no garantizadas, aunque podemos ayudar con algunas garantizadas. Tomamos los consumidores que están realmente en necesidad de nuestros servicios y se destacan a mejorar significativamente su situación financiera con nuestro programa.
¿Por qué debería recurrir a National Debt Relief para liquidar mis deudas en lugar de hacerlo yo mismo?
A diferencia de alguien que puede estar llegando a un acreedor por primera vez, nuestros negociadores de deudas con experiencia han desarrollado relaciones bien establecidas tanto con los acreedores y las agencias de cobro. Ellos tienen mucha experiencia en el trabajo con los acreedores y están familiarizados con los rangos en los que las deudas pueden resolver. Además, nuestro personal certificado por la IADPA está familiarizado con los problemas que pueden surgir cuando los acreedores intentan agresivamente cobrar la deuda y siempre están dispuestos a ayudar.
¿Quién retiene mi dinero mientras espero un acuerdo?
Sí, ya que sus fondos de ahorro para la liquidación se depositarán en una cuenta específica del programa asegurada por la FDIC. A medida que avance en el programa, realizará transferencias periódicas a su cuenta del programa, normalmente a través de Global Holdings, líder del sector en este tipo de cuentas. Si lo prefiere, puede elegir otro proveedor de cuentas dedicadas. Esta cuenta del programa se abrirá específicamente para usted, y usted tendrá el control último sobre sus fondos. Los fondos para la liquidación que se recaudan en esta cuenta sólo se desembolsan una vez que usted acepta los términos de su liquidación.
¿Debo seguir pagando las facturas de mi tarjeta de crédito?
Los clientes que entran en nuestro programa están sufriendo duras dificultades financieras que a menudo no les permiten seguir pagando sus facturas. Aunque no le aconsejamos que deje de pagar las facturas de su tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta que si sigue efectuando sus pagos, tendremos menos influencia a la hora de negociar con sus acreedores, ya que los pagos continuados hacen creer a los acreedores que su situación financiera es estable. Si usted es capaz de hacer los pagos a sus acreedores, así como cubrir todos sus otros gastos, entonces nuestro programa puede no ser adecuado para usted.
¿Tengo que incluir todas mis deudas en un programa de liquidación de deudas?
Con el fin de mejorar el éxito del programa, le recomendamos encarecidamente que todas sus deudas calificadas se inscriban en el programa. Su asesor de deudas le guiará a través del proceso de inscripción y le indicará los posibles pros y contras de dejar fuera una deuda cualificada.
¿Cómo afectará la liquidación de deudas a mis impuestos?
En el mundo de las finanzas, solvencia es un término que se utiliza para referirse al nivel actual de estabilidad financiera asociado a una empresa o individuo. Ser solvente significa estar en una posición en la que es posible hacer frente a todas las obligaciones financieras actuales y, al mismo tiempo, disponer de activos sobrantes para otros fines.
En pocas palabras, la insolvencia es la incapacidad de pagar las deudas una vez vencidas. En muchos casos, la insolvencia tiene una connotación negativa, pero cuando se habla de pagar impuestos por deudas condonadas, puede tratarse de una situación financiera beneficiosa. Una persona o empresa insolvente puede ver su deuda condonada excluida de sus ingresos y, por tanto, no estar obligada a pagar impuestos por ella. Para obtener más información sobre el efecto que la liquidación de deudas puede tener en sus impuestos, consulte al IRS o a un profesional fiscal.
¿En qué se diferencia la liquidación de deudas de la quiebra?
La quiebra es una opción que suele considerarse el último recurso. Permanecerá en su informe crediticio durante 10 años y se le puede denegar un empleo, licencias estatales, seguros, así como el arrendamiento de un apartamento. Más importante aún, se le puede negar prácticamente cualquier tipo de crédito con una bancarrota en su informe.
Además, los cambios recientes en las leyes de bancarrota han hecho más difícil calificar para el Capítulo 7, el método de bancarrota por el cual usted liquida sus activos para eliminar su deuda. Además, incluso cuando se declare en quiebra, no se le permitirá descargar la pensión alimenticia, manutención de los hijos, impuestos, préstamos estudiantiles, juicios, o cualquier préstamo en la petición de quiebra. Bajo el Capítulo 13 de bancarrota, los pagos de su deuda son simplemente reestructurados, lo que significa que todavía tendrá que pagar un porcentaje de sus deudas mientras sufre las consecuencias de la bancarrota.
La liquidación de deudas es una alternativa a la quiebra. Sólo un abogado con licencia puede proporcionarle el asesoramiento y la orientación específica a su situación en relación con la quiebra en comparación con la liquidación de deudas.
¿Qué tipos deprácticas de cobro de deudasestán prohibidas?
Acoso: Los cobradores de deudas no pueden acosarle ni abusar de usted*. Por ejemplo, los cobradores no pueden:
- Utilizar amenazas de violencia o daño contra la persona, la propiedad o la reputación;
- Publicar una lista de consumidores que se niegan a pagar sus deudas (excepto a una oficina de crédito);
- Utilizar lenguaje obsceno o soez;
- Utilizar repetidamente el teléfono para molestar a alguien;
- Llamar por teléfono a personas sin identificarse;
- Anuncie su deuda.
Declaraciones falsas: Los cobradores de deudas no pueden utilizar ninguna declaración falsa al cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden:
- Dar a entender falsamente que son abogados o representantes del gobierno;
- Dar a entender falsamente que ha cometido un delito;
- Representar falsamente que operan o trabajan para una oficina de crédito.
*No somos abogados ni un bufete de abogados y no podemos proporcionar asesoramiento jurídico. Cualquier descripción en este sitio web de las leyes de cobro de deudas se basan en fuentes y debates públicos generales. Por favor, consulte a un profesional legal para obtener información específica sobre las leyes estatales y federales de cobro de deudas.
¿Dónde puede denunciar a un cobrador por una presunta infracción?
Comunique cualquier problema que tenga con un cobrador a la oficina del fiscal general de su estado y a la Comisión Federal de Comercio. Muchos estados tienen sus propias leyes de cobro de deudas y el fiscal general de su estado puede ayudarle a determinar sus derechos.
¿Qué debe decirle el cobrador sobre la deuda?
En un plazo de cinco días a partir del contacto inicial, el cobrador de deudas debe enviarle una notificación por escrito indicándole la cantidad de dinero que debe, el nombre del acreedor al que debe el dinero y qué medidas debe tomar si cree que no debe el dinero.
¿Quién es un cobrador de deudas?
Un cobrador de deudas es cualquier persona, distinta del acreedor, que cobra regularmente deudas contraídas con otros. Según la enmienda de 1986 a la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, esto incluye a los abogados que cobran deudas regularmente.
¿Cómo puede ponerse en contacto con usted un cobrador de deudas?
Un cobrador de deudas puede ponerse en contacto con usted en persona, por correo, teléfono, telegrama o fax. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede ponerse en contacto con usted en horas o lugares irrazonables. Además, un cobrador de deudas no puede ponerse en contacto con usted en el trabajo si el cobrador sabe que su empleador desaprueba el contacto allí.
¿Puede un cobrador seguir poniéndose en contacto con usted si cree que NO debe dinero?
Un cobrador no puede ponerse en contacto con usted si, en el plazo de 30 días desde que se pusieron en contacto con usted por primera vez, usted envía a la agencia de cobros una carta declarando que no debe dinero. Sin embargo, un cobrador puede reanudar las actividades de cobro si le envía una prueba de la deuda.
¿Qué deudas están cubiertas por estas leyes de protección del consumidor?
Las deudas personales, familiares y domésticas están cubiertas por esta ley. Esto incluye el dinero adeudado por la compra de un automóvil, por atención médica o por cuentas de cargo. Haga clic aquí para ver una lista completa de las deudas que cumplen los requisitos y las que no.
¿Qué control tiene sobre el pago de las deudas?
Si debe más de una deuda, cualquier pago que realice debe aplicarse a la deuda que indique. Un cobrador no puede aplicar un pago a ninguna deuda que usted crea que no debe.
¿Qué puedo hacer si creo que un cobrador de deudas ha infringido la ley?
Puede tener derecho a demandar a un cobrador ante un tribunal. Si gana, puede recuperar el dinero por los daños sufridos y, en determinadas jurisdicciones, puede recuperar los daños legales. Además, en determinadas jurisdicciones también puede recuperar las costas judiciales y los honorarios del abogado. Sólo un abogado autorizado puede asesorarle sobre sus derechos legales.
¿Puede un cobrador ponerse en contacto con otra persona en relación con mi deuda?
Un cobrador de deudas no puede ponerse en contacto con terceros, excepto para obtener información sobre dónde y cómo ponerse en contacto con usted. Por lo general, los cobradores tienen prohibido ponerse en contacto más de una vez con terceros. Además, el cobrador no puede decirle a nadie que no sea usted (o un cosignatario) que debe dinero o que es un cobrador de deudas.
¿Qué cubre la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas?
Esta ley regula la relación entre acreedores o cobradores de deudas y deudores. Si utiliza tarjetas de crédito, debe dinero de un préstamo personal o está pagando la hipoteca de su casa, usted es un deudor. Si se retrasa en el pago a sus acreedores o se comete un error en sus cuentas, puede que un cobrador se ponga en contacto con usted. Debe saber que, en cualquiera de estas situaciones, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas exige que los cobradores le traten con equidad, prohibiendo determinados métodos de cobro de deudas. Por supuesto, la ley no condona ninguna deuda legítima que usted tenga. Esta sección responde a las preguntas más frecuentes sobre sus derechos en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Recuerde que sólo un abogado autorizado puede asesorarle sobre sus derechos legales.
Resumen de acciones ilegales
Las siguientes acciones son ilegales*:
- Un cobrador le llama al trabajo y sabe que es inoportuno o que su empleador se lo prohíbe.
- Un cobrador de deudas te llama antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche en tu zona horaria.
- Un cobrador realiza un número excesivo de llamadas telefónicas para molestarte o acosarte.
- Un cobrador de deudas sabe que un abogado, cuya información de contacto se conoce o es fácil de localizar, le representa y el cobrador sigue poniéndose en contacto con usted.
- Un cobrador de deudas le dice a una persona que no es usted, su cónyuge o su abogado que usted debe dinero. (Si es usted menor de edad, el cobrador puede informar a sus padres o tutores sobre la deuda). Los cobradores de deudas sólo pueden comunicarse con otras personas para obtener información de contacto sobre usted.
- Un cobrador tergiversa el importe, el carácter o la situación legal de una deuda.
- Un cobrador de deudas da a otros información crediticia sobre usted que es falsa, o que debería saberse que es falsa.
- Un cobrador de deudas no respeta sus derechos de impugnación o cese de comunicación.
- Un cobrador de deudas amenaza con quitarle sus bienes o embargarle el sueldo cuando esta acción no sería legal o el cobrador no tiene realmente intención de hacerlo. No pueden quitarle sus bienes ni embargarle el sueldo sin una orden judicial (sentencia).
- Un cobrador de deudas utiliza, o amenaza con utilizar, la violencia o cualquier otro medio ilegal para perjudicarle a usted, su familia, su reputación o sus bienes.
- Un cobrador utiliza un lenguaje soez u obsceno cuando se comunica con usted.
- Un cobrador de deudas le amenaza con un proceso penal o da a entender que usted ha cometido un delito. Las deudas y los créditos son asuntos de derecho civil, no penal.
- Un cobrador te engaña para que aceptes cargos por llamadas a cobro revertido, telegramas, un contra reembolso, etc.
- Un cobrador cobra, o amenaza con cobrar, un cheque posfechado antes de la fecha escrita en el mismo, si el cheque tiene una fecha posterior de cinco días o más.
- Un cobrador no avisa con tres o diez días de antelación antes de cobrar un cheque con una fecha posterior de cinco días o más.
- Un cobrador de deudas dice ser un abogado o envía una carta que aparenta ser de un abogado (a menos que el cobrador de deudas sea realmente un abogado).
- Un cobrador de deudas envía una carta que se hace pasar por un documento gubernamental o judicial cuando no lo es.
- Un cobrador de deudas envía un documento gubernamental o judicial que no es reconocible como tal.
- Un cobrador de deudas amenaza con emprender acciones contra usted que no son legalmente viables o que el cobrador no tiene intención de emprender.
*El presente resumen se basa en información pública que describe la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act). Por favor, consulte a un abogado para obtener asesoramiento legal y más información sobre la Ley, así como sus derechos bajo la ley estatal y federal.
¿Quién es la RADA?
AADR (The American Association for Debt Resolution) es la principal asociación de defensores profesionales del crédito al consumo. Esta organización apoya una legislación justa y protectora del consumidor para el sector de la liquidación de deudas. Los miembros de la AADR se rigen por el código de conducta más estricto del sector.
Consulte aquí la información sobre nuestra afiliación a la AADR: https://aa4dr.org/member/national-debt-relief-llc/
¿Tenemos licencia en su estado?
Hay legislación en algunos estados que impone restricciones y requisitos sobre cualquier forma de liquidación de deudas y servicios de gestión de la deuda. Debido a que tanto el gobierno federal como el estatal regulan la liquidación de deudas, es importante que visite aquí para averiguar si podemos prestar servicios legalmente en su estado.
¿Cuáles son nuestras tarifas?
NO cobramos comisiones por adelantado. Todos nuestros honorarios están incluidos en su pago mensual del programa que se deposita en su cuenta asegurada por la FDIC. Además, no se le cobrará ninguna cuota hasta que su deuda se ha resuelto y al menos un pago se ha hecho a su acreedor en virtud de los términos de la solución. Las comisiones reales varían según el estado y el importe de la deuda. Póngase en contacto con uno de nuestros asesores de deudas para obtener más información.
