Una nueva encuesta de National Debt Relief revela cómo el aumento de los costes y la carga de la deuda están retrasando la jubilación y modificando el futuro financiero de la Generación X y los baby boomers.
NUEVA YORK - 2 de abril de 2025 - National Debt Relief, el líder del sector en la liquidación de deudas conocido por su enfoque único para el alivio de la deuda, ha publicado hoy los resultados de una nueva encuesta que examina el peaje de la deuda está teniendo en los estadounidenses mayores - y el duro impacto que está teniendo en su capacidad para jubilarse. Los resultados pintan un panorama preocupante: la deuda está muy extendida entre la Generación X y los baby boomers, obligando a algunos a posponer indefinidamente sus planes de jubilación.
En febrero de 2025, National Debt Relief se asoció con Talker Research para encuestar a 1.000 estadounidenses de la Generación X (mayores de 55 años) y a 1.000 de la generación del baby boom. Los resultados muestran que la deuda no sólo es común, sino también profundamente perjudicial para el bienestar financiero y emocional de los estadounidenses mayores.
Una epidemia de deuda
Las deudas se han convertido en una experiencia casi universal para los estadounidenses de más edad, que afecta a todos los aspectos de su vida financiera.
- El 72% de los encuestados ha acumulado al menos alguna deuda, y más de la mitad afirma que sus deudas le han "frenado" en la vida.
- Asimismo, más de la mitad declararon sentirse abrumados por las deudas y temer no poder saldarlas nunca.
- La deuda de tarjetas de crédito es la forma más común de deuda, con un 45% de los encuestados con saldo. De media, deben casi 9.000 dólares y pagan 418 dólares al mes.
- Las deudas médicas son también una carga importante. Casi 1 de cada 5 (17%) declaró tener una media de 9.144 dólares en facturas médicas pendientes.
"Nuestros hallazgos revelan una realidad preocupante: la creciente epidemia de deuda de los consumidores de nuestra nación ha dejado a millones de estadounidenses mayores sintiéndose estresados por su deuda, lo que tiene un impacto considerable en su capacidad para construir un futuro financiero cómodo y su capacidad para jubilarse. Para muchos, aquello por lo que han trabajado durante décadas, se siente fuera de su alcance", dijo Natalia Brown, Jefa de Cumplimiento y Asuntos del Consumidor de National Debt Relief.
Atrapados por las deudas: muchos temen no saldarlas nunca
El aumento de los costes y el estancamiento de los ingresos han creado un ciclo de endeudamiento que muchos estadounidenses mayores luchan por romper.
- El 46% de los encuestados afirma que su mayor obstáculo para saldar deudas es no tener ingresos suficientes.
- Otros obstáculos importantes son los elevados tipos de interés (30%) y la imposibilidad de hacer frente a los pagos mensuales mínimos (27%).
- Cuando se les preguntó por sus principales preocupaciones financieras para el futuro, el 69% citó el coste de la vida, seguido de cerca por la economía (45%).
A medida que estos factores financieros endeudan aún más a los estadounidenses de más edad, muchos se ven incapaces de ahorrar el dinero necesario para su futuro.
- El 72% de los encuestados afirma que la economía es la principal razón por la que no pueden ahorrar, seguida de las deudas (36%).
- Como resultado, casi la mitad (49%) tiene menos de 20.000 dólares en ahorros, y un 22% declara no tener ningún ahorro.
- El encuestado medio endeudado sólo ha ahorrado 29.186 dólares, muy por debajo de lo necesario para jubilarse con seguridad, y el 61% afirma que "definitivamente" no tiene suficiente para vivir cómodamente el resto de su vida.
- El 62% afirma que nunca se habría imaginado tener deudas a estas alturas de la vida.
"Con el aumento de los costes, la incertidumbre económica y los retos financieros impredecibles que uno experimenta con el envejecimiento, la deuda se está disparando rápidamente a un nivel inmanejable para los estadounidenses mayores", dijo Brown. "Pero nuestros familiares, amigos y vecinos mayores no deberían tener que elegir entre hacer la compra, recoger una receta o pagar la factura mensual de la tarjeta de crédito. Para cualquier persona que se ha encontrado viviendo de cheque en cheque y luchando para hacer sus pagos de la deuda por encima de eso, tienen que saber alivio de la deuda podría ser la solución que están buscando. Muchos de los que han utilizado el programa de liquidación de deudas de National Debt Relief han encontrado que es una herramienta financiera esencial que les preparó para la jubilación o les sacó de la deuda, mientras que en la jubilación, por lo que sus años dorados podría ser más cómodo, seguro y libre de deudas ".
Los planes de jubilación están en suspenso
Con tantas personas aún endeudadas -y luchando por ahorrar-, la jubilación se está convirtiendo en un objetivo móvil.
- La edad media de los encuestados es de 61 años, pero estiman que necesitarán una media de 12 años más para alcanzar sus objetivos de ahorro, mucho más allá de la edad de jubilación de 67 años establecida por la Administración de la Seguridad Social.
- El 68% de los que están endeudados afirman que esta situación ha afectado algo o mucho a su capacidad para jubilarse.
- El 67% de los encuestados no jubilados cree que tendrá que seguir trabajando más allá de la edad de jubilación prevista para mantenerse a sí mismo y a su familia.
Con el mes de abril como Mes Nacional de la Seguridad Social, el estudio revela que a los estadounidenses de más edad les preocupa que el programa no pueda satisfacer sus necesidades económicas en sus años dorados.
- El 82% de los encuestados afirma estar preocupado por el futuro del programa.
- Entre los endeudados, el 76% no cree que la Seguridad Social baste por sí sola para mantenerles durante la jubilación.
"La planificación de la jubilación suele empezar más tarde de lo que debería, pero actuar antes puede mejorar los resultados financieros", afirma la Dra. Kaylee Ranck, Directora de Investigación Universitaria del Colegio Americano de Servicios Financieros. Las decisiones tomadas décadas antes pueden sentar las bases de la estabilidad financiera o crear problemas que se agraven con el tiempo". Una preocupación creciente es el número de adultos mayores que arrastran una deuda significativa en la jubilación. No se trata sólo de un problema personal, sino que repercute en las familias, las comunidades y los sistemas públicos. Proporcionar a las personas las herramientas y la orientación adecuadas desde el principio no es sólo una planificación inteligente, sino que es esencial para el bienestar financiero a largo plazo".
Liquidación de deudas es una opción para cualquier persona con más de $ 7,500 en deuda sin garantía, como la deuda de tarjetas de crédito, deudas médicas, deudas de préstamos personales o deudas de negocios. El programa de liquidación de deudas de National Debt Relief permite a los clientes salir de la deuda más rápidamente que los pagos mínimos, evitar la quiebra, y pagar menos de lo que originalmente deben en pagos manejables que se ajusten a su presupuesto. Obtenga más información en NationalDebtRelief.com o llame al 1-800-718-0487 para una obligación, consulta gratuita con un especialista certificado de la deuda de hoy.
Acerca de National Debt Relief
National Debt Relief está redefiniendo el viaje de liquidación de deudas. Nuestro enfoque Whole Human Finance™ empodera, apoya y guía a nuestros clientes a medida que transforman sus vidas recuperando su salud financiera y su independencia. Como un negocio acreditado BBB A + y nombrada la compañía de liquidación de deudas mejor clasificada en 2023 y 2024 por Forbes Advisor, National Debt Relief ha sido reconocida desde 2009 por su enfoque centrado en el ser humano para ayudar a los clientes a alcanzar el bienestar financiero, y por ayudar a cientos de miles de personas a resolver su deuda y redescubrir su ser completo. Para obtener más información, visite NationalDebtRelief.com.
###
Contacto con los medios de comunicación:
Renee Oehlerking
Alivio de la deuda nacional
Renee [dot] Oehlerking [at] NationalDebtRelief [dot] com
Metodología de la encuesta:
Talker Research encuestó a 1.000 estadounidenses de la Generación X (edad mínima de 55 años) y a 1.000 estadounidenses de la generación del baby boom; la encuesta fue encargada por National Debt Relief y administrada y realizada en línea por Talker Research entre el 19 y el 26 de febrero de 2025.
Nos abastecemos a partir de un marco no probabilístico y las dos fuentes principales que utilizamos son:
- Paneles de acceso en línea tradicionales: los encuestados optan por participar en un estudio de mercado en línea a cambio de un incentivo.
- Programática: cuando los encuestados están en línea y se les da la opción de participar en una encuesta para recibir un incentivo virtual normalmente relacionado con la actividad en línea que están realizando.
Los que no se ajustaban a la muestra especificada eran excluidos de la encuesta. A medida que se realiza la encuesta, se utiliza el muestreo dinámico en línea, ajustando la selección para alcanzar las cuotas especificadas como parte del plan de muestreo.
Independientemente de la fuente de la que procediera el encuestado, se le dirigía a una encuesta en línea, donde la encuesta se realizaba en inglés; si lo solicita, puede compartirse un enlace al cuestionario. Los encuestados recibían puntos por completar la encuesta. Estos puntos tienen un pequeño valor monetario equivalente en metálico.
Las celdas sólo se incluyen en el análisis si tienen un mínimo de 80 encuestados, y la significación estadística se calcula al nivel del 95%. Los datos no se ponderan, pero se establecen cuotas y otros parámetros para alcanzar la muestra deseada.
Las entrevistas se excluyen del análisis final si no superan las medidas de control de calidad. Esto incluye:
- Exceso de velocidad: Los encuestados que completen la encuesta en un tiempo inferior a un tercio de la duración media de la entrevista serán descalificados como "speeders".
- Preguntas abiertas: Todas las respuestas literales (preguntas abiertas completas y otras opciones) se comprueban para detectar texto inapropiado o irrelevante.
- Bots: Los captcha están habilitados en las encuestas, lo que permite al equipo de investigación identificar y descalificar a los bots.
- Duplicados: El software de encuestas dispone de "deduplicación" basada en la huella digital, que garantiza que nadie pueda realizar la encuesta más de una vez.
Cabe señalar que esta encuesta sólo estaba disponible para personas con acceso a Internet, y los resultados pueden no ser generalizables a quienes no lo tienen.
