¿Cuántas tarjetas de crédito tiene en su cartera? Si no puedes recordarlo, es señal de que podrías seradicto a las tarjetas de crédito y estar consumido por las deudas.
A lo largo de los años, los consumidores estadounidenses han dependido en gran medida de las tarjetas de crédito para cubrir gastos grandes y pequeños. Según estadísticas recientes, el hogar medio en 2022 tenía más de 8.900 dólares de deuda en tarjetas de crédito, un 4,5% más que en 2021.
Por lo tanto, no es de extrañar que mucha gente tenga problemas con las deudas. Y eso no incluye préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles o hipotecas. Cuando se suma todo, los estadounidenses debían aproximadamente 31,419 billones de dólares en deudas en diciembre de 2022. Se trata de un ligero aumento con respecto a los 29,617 billones de dólares del año anterior.
¿Te preguntas si eres un adicto a las tarjetas de crédito? Aquí tienes 10 cosas que debes tener en cuenta.
1. La negación no es sólo un río en Egipto
Negar el uso excesivo de las tarjetas de crédito es una de las mayores señales de que eres adicto a ellas. Si no conoces el importe de tus saldos pendientes y te limitas a pagar los mínimos mensuales, lo más probable es que las tarjetas de crédito te tengan hechizado.
2. No puede vivir sin sus tarjetas
Cuando piensa en la pérdida o el robo de su tarjeta de crédito, ¿qué es lo primero que le viene a la mente? ¿La angustia de que alguien pueda encontrar la tarjeta y utilizarla fraudulentamente? ¿O le entra directamente el pánico porque eso significaría perder su única fuente de ingresos discrecionales? Aunque ésta es una razón válida, el hombre (y la mujer) no puede vivir sólo de las tarjetas de crédito. Es importante tener siempre una fuente de pago alternativa a la que recurrir.
3. Solicita constantemente nuevas tarjetas
¿Rellena una solicitud cada vez que ve una jugosa oferta de tarjeta de crédito? Puede que le tienten las ventajas de la tarjeta o que sus otras tarjetas de crédito estén al límite de su capacidad. Tener varias tarjetas puede jugar a su favor, pero sólo si las gestiona con responsabilidad. Tienes demasiadas tarjetas de crédito si no puedes pagar los saldos mensuales.
4. Añades más deuda para pagar las facturas
¿Saca usted adelantos en efectivo a alto interés de una tarjeta de crédito para pagar una factura? En otras palabras, ¿estás robando a Pedro para pagar a Pablo? Si utilizas cualquier método posible para pagar tus facturas sin tener en cuenta los intereses, tienes que guardar las tarjetas de crédito y empezar a pagar los saldos.
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5. Ignora las subidas de las TAE o las comisiones
Cuando lee la letra pequeña sobre un aumento de su TAE o de las comisiones, ¿hace la vista gorda? Al final puede acabar pagando cientos o miles de euros más en intereses altos o comisiones por demora. Es importante leer atentamente cualquier información actualizada que envíe la entidad emisora de la tarjeta de crédito.
6. Mantienes tu deuda en secreto
Cuando surge el tema de las tarjetas de crédito, ¿intenta cambiar de tema? Puede que mantengas tus gastos con tarjeta de crédito en secreto para tu pareja. Por ejemplo, puede que esconda las facturas de la tarjeta en cuanto llegan. ¿Hace lo mismo con la correspondencia que recibe de los proveedores de su tarjeta de crédito? Ocultar los extractos de la tarjeta de crédito y la correspondencia puede considerarse infidelidad financiera, lo que a la larga podría perjudicar su matrimonio o su relación.
7. Es usted un comprador de "buenas ofertas
Si encuentra una buena oferta, ¿es demasiado buena para resistirse a ella aunque tenga que cargarla en su tarjeta? Admitámoslo, es muy probable que tenga en casa un exceso de "buenas ofertas" sin utilizar. Antes de hacer una compra impulsiva, pregúntese si realmente necesita el artículo y si se arrepentiría de no haberlo comprado. Lo más probable es que la respuesta sea "no" muchas más veces que "sí". En su lugar, utilice el dinero para pagar la deuda de su tarjeta de crédito o para hacer una compra necesaria.
8. Dispone de poco efectivo
Si depende demasiado de su tarjeta de crédito, es posible que no vea la importancia de crear una cuenta de ahorro. En lugar de eso, echará mano de esa tarjeta en momentos de necesidad económica. Siempre que sea posible, debe evitar utilizar su tarjeta de crédito si no puede cubrir el saldo a su vencimiento. Una cuenta de ahorro, como un fondo de emergencia, puede sacarte de un apuro sin aumentar tu deuda.
9. Los saldos de sus tarjetas de crédito están aumentando
Estás en la trampa del pago mínimo, pero no importa porque sigues sin pensártelo dos veces antes de pasar una tarjeta. Además, tus saldos son tan altos que, si pensaras en ellos, podrías pasarte las noches en vela de preocupación. Esta es una señal reveladora de que los gastos de tu tarjeta de crédito están fuera de control.
10. Estás totalmente agotado
¿Ha agotado todas sus tarjetas de crédito? A menos que sea el resultado de una emergencia grave, no hay excusa para que esto ocurra. Es un claro indicio de que tus gastos están fuera de control. Si no puedes permitírtelo, no lo compres.
Qué debe hacer
Si ha respondido "sí" a algunas de estas preguntas, es posible que sea un adicto a las tarjetas de crédito. Cuidado: si no abandona este hábito, puede encontrarse en graves problemas financieros o incluso en la bancarrota. ¿Qué puede hacer? Intente reducir el uso de su tarjeta de crédito el mayor tiempo posible. Al principio puede resultar difícil, pero a largo plazo le beneficiará enormemente.
Controle sus deudas
Una vez controlado el uso de las tarjetas de crédito, es importante saldar las deudas. Si la tarea le parece abrumadora, puede pedir ayuda a una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Sus experimentados asesores revisarán sus gastos e ingresos para ayudarle a diseñar un plan de gestión de la deuda que le permita tenerla bajo control.
En algunos casos, trabajarán con sus acreedores para reducir sus tipos de interés, de modo que pueda destinar más dinero al pago del principal y trabajar para resolver sus deudas. Si aún no ha reducido el uso de sus tarjetas de crédito, el asesor puede insistir en que lo haga para obtener resultados.
Si aún no ha creado un presupuesto doméstico, ahora es el momento. Existen numerosas herramientas y aplicaciones presupuestarias, muchas de ellas gratuitas. Por ejemplo, Mint es una herramienta gratuita de gestión financiera que realiza un seguimiento de tus gastos para ayudarte a ver cuánto gastas cada mes. Incluso te enviará alertas por correo electrónico si gastas más de la cuenta en alguna de las categorías detalladas.
Crear un fondo de emergencia
Si ya no tienes tarjetas de crédito a las que recurrir en caso de emergencia, tendrás que crear un fondo de emergencia. La mayoría de los expertos financieros recomiendan ahorrar el equivalente a tres meses de gastos de manutención como mínimo, aunque es preferible seis meses. Naturalmente, no podrá crear este fondo de la noche a la mañana. Tu objetivo debe ser ahorrar al menos el 10% de tus ingresos cada mes.
A medida que los ahorros se vayan acumulando, podrás tener una cuenta de emergencia totalmente financiada en un año o menos. Si te cuesta ahorrar, puedes hacer que te ingresen automáticamente en la cuenta una pequeña parte de tu sueldo cada día de paga. También puedes abrir una segunda cuenta de ahorro para cubrir un gasto puntual, como la factura de mantenimiento del coche que sabes que llegará dentro de unos meses.
Si reserva una pequeña parte de su sueldo cada mes, estará preparado para afrontar los gastos previstos e imprevistos sin causar estragos en su presupuesto. Aparte de las sugerencias aquí expuestas, podemos ayudarle en sus esfuerzos por resolver las deudas pendientes en un plazo más breve que el de limitarse a realizar los pagos mínimos. Nuestros asesores de deudas también comparten consejos y sugerencias sobre hábitos de gasto saludables, incluidas formas de utilizar menos la tarjeta de crédito.
