Desde marzo de 2022, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal de Estados Unidos ha elevado de forma constante y significativa su tipo objetivo de los fondos federales.
Cuando esto ocurre, el resto de la industria financiera sube los tipos de interés. Eso incluye a los emisores de tarjetas de crédito.
A finales de 2023, la TAE media de las tarjetas de crédito se situaba en la cifra récord del 22,8%, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Solo 10 años antes, la tasa era de apenas el 12,9%.
https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/credit-card-interest-rate-margins-at-all-time-high
Si tiene deudas con tarjetas de crédito, esos tipos más altos son muy malas noticias.
Cada mes que no pague la tarjeta de crédito en su totalidad, se añadirá al saldo una carga financiera considerable. Cuanto más alto sea el tipo de interés, mayor será la carga financiera. Si el prestamista ha subido el interés de la tarjeta de crédito, debes pagar toda la deuda que puedas.
Si es posible, paga el saldo inmediatamente para no endeudarte más. Si no puedes pagar todo el saldo, paga todo lo que puedas e intenta eliminar gradualmente tu deuda.
Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para evitar las nefastas consecuencias de acabar con una deuda que aumenta a un ritmo alarmante.
4 consejos para reducir los intereses de sus tarjetas de crédito
Aunque no hay nada que usted pueda hacer para anular las medidas de la Reserva Federal, no tiene por qué sentarse y soportar el aumento de los costes asociados a sus tarjetas de crédito. Lo creas o no, tienes el poder de reducir los tipos de interés de tu tarjeta.
Estas son las cuatro formas de reducir los tipos de interés de sus cuentas de tarjeta de crédito:
Aumente su puntuación crediticia
Aumentar su puntuación crediticia es la mejor manera de conseguir por sí mismo un tipo de interés más bajo para su tarjeta de crédito. Una buena puntuación crediticia indica que eres un prestatario responsable y menos propenso a incumplir tus deudas.
Los prestamistas y acreedores imponen tipos de interés altos a las personas con baja puntuación crediticia. Esto protege al prestamista de los prestatarios que tienen más probabilidades de huir y dejar impagadas sus deudas.
Si puede demostrar que es una persona de bajo riesgo mejorando su puntuación, es posible que pueda negociar un tipo de interés más bajo con la entidad emisora de su tarjeta de crédito actual. O bien, la mejora de su puntuación crediticia podría conseguirle un tipo mejor con otra empresa.
Abrir una cuenta nueva y hacer una transferencia de saldo
Las tarjetas de crédito tienen unos tipos de interés notoriamente altos. Una estrategia de probada eficacia para conseguir un tipo de interés más bajo es transferir el saldo existente a una nueva tarjeta de crédito de otro prestamista que ofrezca un tipo de interés más bajo.
Sin embargo, tenga cuidado al ejecutar esta estrategia. Abra sólo una cuenta, ya que demasiadas solicitudes de nuevas tarjetas de crédito mermarán su puntuación crediticia. Además, siempre debes leer la letra pequeña antes de dar el paso.
En la mayoría de los casos, los tipos de interés muy bajos de una tarjeta de crédito forman parte de una oferta introductoria. Por supuesto, introductoria es una forma elegante de decir "temporal". Eso significa que el tipo suele subir al cabo de unos meses.
Si no cree que pueda saldar la mayor parte o la totalidad de su deuda antes de que expire el período introductorio, tal vez le convenga elegir otra opción para reducir el tipo de interés.
Inscribirse en un programa de reducción de deudas
El alivio de la deuda ofrece otra opción para reducir los intereses de su tarjeta de crédito. La gestión de la deuda forma parte del alivio de la deuda e implica la ayuda de un asesor crediticio profesional. Esta persona le ayudará a elaborar un plan de pagos que se ajuste a su presupuesto.
El resultado suele ser un pago mensual más bajo, ya que el asesor puede buscar concesiones de cada prestamista de tarjetas de crédito. Estas concesiones pueden incluir tipos de interés más bajos y pagos mensuales más reducidos.
Aunque los asesores de crédito no pueden garantizar el éxito, sin duda harán todo lo posible por conseguir esas concesiones.
Negocie usted mismo con el acreedor
La última posibilidad para reducir el tipo de interés de su tarjeta de crédito es negociar directamente con su acreedor. A algunas personas les puede intimidar la idea de hacerlo por su cuenta, pero muchos consumidores han reducido sus tipos de interés siguiendo esta vía.
Si está dispuesto a probar el bricolaje, simplemente dígale a su acreedor que atraviesa una situación financiera difícil y solicite un tipo de interés más bajo que le evite el impago.
Si está enfermo y se somete a tratamientos médicos costosos, hay muchas posibilidades de que le concedan un tipo de interés reducido, aunque sólo sea durante un breve periodo. También puede solicitar un tipo mejor si tiene un buen riesgo crediticio, es decir, si cumple puntualmente sus obligaciones.
Utilice uno o varios de los métodos anteriores para intentar reducir aún más sus tipos. Conseguir un tipo más bajo depende de tu historial crediticio y de tu situación financiera concreta.
Datos importantes sobre el tipo de interés de las tarjetas de crédito
Mientras intenta reducir los costes de su tarjeta de crédito, aquí tiene algunos datos importantes que debe conocer:
- Si pagas todo el saldo cada mes, los intereses y los gastos financieros nunca serán un problema.
- Si recibe un tipo de interés bajo en una nueva tarjeta de crédito, considérelo una situación temporal. El acreedor suele subir el tipo al cabo de seis a doce meses. Ni siquiera el 0% de interés, habitual en las transferencias de saldo, durará mucho. Por lo tanto, paga rápido las deudas antiguas y no añadas nuevas deudas.
- Aunque usted sea un titular de tarjeta de crédito responsable que paga puntualmente, el acreedor puede aumentar el tipo de interés de su tarjeta de crédito. Sin embargo, la ley dice que el prestamista debe informarte al menos 45 días antes de que se aplique la subida.
- Tienes derecho a negarte a que te suban el tipo de interés de la tarjeta de crédito. Aunque el prestamista podría negociar con usted para encontrar un tipo que acepte pagar, también es posible que le cierre la cuenta.
A nadie le gusta que le suban el tipo de interés de su tarjeta de crédito. Pero conocer los hechos puede ayudarle a tomar medidas que podrían mitigar el impacto de las subidas de tipos.
