Cuidado con estas 7 trampas engañosas del crédito

Si tienes muchas deudas de tarjetas de crédito, es posible que hayas caído en una trampa sin darte cuenta. Es fácil cometer los mismos errores una y otra vez al utilizar las tarjetas de crédito. Esto puede llevar a desarrollar malos hábitos de gasto que son difíciles de romper. Si no tienes cuidado, puedes acabar con una deuda enorme que parece imposible de pagar. 

No eres el único que se enfrenta a las trampas del crédito. De hecho, la deuda total de las tarjetas de crédito en Estados Unidos superará el billón a finales de 2024. Está claro que muchos estadounidenses tienen dificultades para utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable. 

7 trampas habituales en el crédito 

Para evitar endeudarte, debes ser consciente de los riesgos que conlleva el uso de tarjetas de crédito. Aquí tienes siete de las trampas más comunes que pueden atraparte: 

1. Pagar sólo el importe mínimo adeudado 

Si sólo pagas el mínimo cada mes, la deuda de tu tarjeta de crédito puede durarte prácticamente toda la vida. Esto se debe a que la mayor parte del pago se destina a intereses y comisiones. Muy poco se destina a pagar la deuda real. En lugar de eso, intenta pagar siempre más que el importe mínimo, aunque sólo sea un poco más. Por supuesto, lo mejor es pagar el saldo total cada mes, si puedes hacerlo. 

2. Pagos fuera de plazo 

Cada vez que pagues tarde, te cobrarán una comisión. Suelen oscilar entre 25 y 35 dólares. Además, el emisor de la tarjeta puede imponer una TAE de penalización más alta en su cuenta. Este tipo más alto se mantendrá hasta que pague puntualmente durante seis meses seguidos. Así que uno o dos retrasos en los pagos pueden salirle muy caros. 

3. Incumplimiento de la hora límite de pago 

El pago debe efectuarse antes de una hora determinada, a menudo por la tarde. Incluso si pagas un minuto después de la hora límite, se considerará que te has retrasado y tendrás que pagar una comisión. Si no puedes pagar a tiempo, llama inmediatamente al emisor de la tarjeta. Es posible que puedan colaborar contigo para evitar cargos o daños a tu crédito. 

4. Tarifas introductorias que suben 

Por ley, las compañías de tarjetas de crédito pueden subir el tipo de interés siempre que lo notifiquen con 45 días de antelación. Las ofertas iniciales del 0% TAE suelen expirar al cabo de 12-18 meses, antes de que el tipo se dispare. Pregunte siempre cuándo finalizará el tipo inicial y a cuánto ascenderá la TAE. Prepárate para afrontar pagos más elevados en ese momento. 

5. Hacer transferencias de saldo 

Transferir un saldo a una nueva tarjeta con una TAE inicial del 0% puede suponer un alivio de una deuda con intereses elevados al principio. Pero estas ofertas suelen durar sólo entre 12 y 21 meses, antes de que el tipo suba mucho. Las transferencias de saldo sólo son útiles si saldas la deuda durante el periodo del 0%. Ten un plan para saber cuánto tienes que pagar cada mes. 

6. Pedir anticipos de caja 

Obtener un anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito conlleva comisiones muy elevadas, a menudo del 3-5%. Y los intereses empiezan a acumularse inmediatamente. Así que, si no puedes devolver el anticipo rápidamente, tu deuda puede crecer sin control. Intenta acumular un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros para no tener que recurrir a los anticipos en efectivo. 

7. Uso de tarjetas de crédito de recompensa 

Las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas como devoluciones en efectivo o puntos de viaje pueden acabar costando más de lo que devuelven. El valor de las recompensas puede no compensar la elevada cuota anual que cobran muchas de estas tarjetas. Según un estudio reciente, el titular medio de una tarjeta sólo obtiene 1,6 céntimos de recompensa por dólar gastado. En realidad, los puntos no suman mucho dinero. Utilice una tarjeta de recompensas sólo si puede pagarla íntegramente cada mes. 

Cómo suele utilizar la gente las tarjetas de crédito 

Los estadounidenses tienden a gastar más que a ahorrar. Toda nuestra economía depende del gasto de los consumidores para seguir creciendo. Nos bombardean constantemente con anuncios que nos empujan a gastar dinero en todo tipo de cosas. 

Desde finales de 2020 hasta finales de 2021, los estadounidenses cargaron cada mes una media de las siguientes cantidades en las principales categorías de gasto: 

Muchos de estos gastos son para cosas discrecionales que no son realmente necesarias. Por ejemplo, la gente tiende a gastar más de la cuenta en salir a comer a restaurantes y en gastos de ocio.  

Escapar de la trampa del crédito 

Hacer malabarismos con varias tarjetas de crédito puede dificultar el control de las finanzas. Pero no tiene por qué dejar de utilizarlas por completo. La clave está en aprender a utilizarlas con prudencia y no dejar que ellas te utilicen a ti. Sabiendo lo que hay que tener en cuenta, puedes disfrutar de la comodidad de las tarjetas de crédito y, al mismo tiempo, evitar las trampas habituales que llevan a la gente a un endeudamiento inmanejable. 

Las tarjetas de crédito son herramientas que pueden jugar a tu favor o en tu contra. Lo más importante es pagar siempre el saldo total y puntualmente todos los meses. De ese modo, crearás un historial crediticio positivo y evitarás malgastar dinero en intereses y comisiones. 

Tome el control de su deuda hoy mismo 

Si se encuentra con una gran deuda de tarjeta de crédito, no desespere. Tiene opciones para controlar sus deudas, como el asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, los programas de gestión de deudas e incluso, en algunos casos, los préstamos de consolidación de deudas. Cuanto antes elabore un plan para pagar sus tarjetas de crédito, antes estará en el camino hacia la libertad financiera.  

No importa cuán desesperadas parezcan las cosas, siempre hay medidas que puede tomar para salir de la deuda, un día a la vez. Póngase en contacto hoy mismo para obtener ayuda de un especialista en deudas con experiencia.