Si buscas una tarjeta de crédito, debes tener en cuenta muchos factores. Uno de los más importantes es la tasa anual equivalente (TAE). Es el tipo de interés que cobra el banco cuando tienes saldo en la tarjeta.
Entonces, ¿cuál es una buena TAE para una tarjeta de crédito? Hablemos de ello.
¿Cómo se determina la TAE?
A veces la TAE es fija, pero normalmente es un tipo variable. Factores como tu puntuación crediticia y el tipo de interés preferente de Estados Unidos deciden el tipo. El tipo preferente es el interés más bajo que aplican los bancos.
El tipo de interés preferente puede permanecer invariable durante años o cambiar varias veces en un año. Todo depende de complejos factores económicos. Hasta ahora, el tipo de interés preferencial más alto ha sido del 21,5%, en diciembre de 1980. El tipo de interés preferencial más bajo desde 1975 fue del 3,25%, en diciembre de 2008 y de nuevo en marzo de 2020.
Si compruebas los tipos de interés medios de las tarjetas de crédito, verás que no coinciden con el Tipo Preferente. Por ejemplo, el tipo preferente en febrero de 2025 era del 7,5%. Pero la TAE media de las tarjetas de crédito en febrero de 2025 era del 20,13%. Los prestamistas suelen añadir un margen al tipo de interés preferente. Suelen añadir un margen mayor para las personas con puntuaciones crediticias más bajas y un margen menor para las personas con puntuaciones crediticias más altas.
La TAE de una tarjeta de tipo variable puede cambiar con el tiempo. Pero una empresa no puede cambiar la TAE de un saldo existente. Sin embargo, sí puede subir los tipos de interés de las compras futuras. Para ello, debe avisarte con 45 días de antelación.
Diferentes tipos de TAE
Una misma tarjeta puede tener diferentes TAE. Esto depende de cómo y cuándo la utilices.
Los tipos de TAE más comunes son:
Compra de TAE
Cuando piensa en los intereses de una tarjeta de crédito, lo más probable es que esté pensando en la TAE de compra. Es el tipo de interés que se aplica al realizar compras con una tarjeta. También se aplica cuando trasladas cualquier parte del saldo al siguiente ciclo de facturación. Normalmente, la TAE de compra no empieza a acumularse hasta después de un periodo de carencia.
Anticipo de efectivo APR
La TAE de los anticipos en efectivo suele ser superior a la TAE de compra de la misma tarjeta. La TAE de los anticipos en efectivo suele empezar a sumarse en cuanto retiras el dinero.
TAE de introducción
Es el tipo TAE de compra que se ofrece durante un tiempo limitado. Se utiliza para atraer a nuevos solicitantes. Suele ser inferior al tipo normal. A veces puede llegar al 0%.
La TAE inicial puede durar de unos meses a unos años. Una vez transcurrido el periodo de carencia, la TAE aumentará hasta alcanzar el tipo de interés normal de compra.
Penalización TAE
Si incumple el contrato por no realizar los pagos a tiempo, se le puede aplicar una TAE de penalización sobre todo el saldo. Esta puede ser mucho más alta que la TAE estándar de compra.
Tasa anual de transferencia de saldos
Es el tipo de interés que se aplica a un saldo cuando se traslada de una cuenta a otra. Las TAE bajas de transferencia de saldo suelen utilizarse para animarle a transferir su saldo a una nueva tarjeta. Pero este tipo de interés sólo suele aplicarse durante un tiempo limitado. Después, se aplica la TAE de compra estándar.
¿Cuál es un buen tipo de interés para una tarjeta de crédito?
Las TAE de las tarjetas de crédito pueden oscilar entre el 0% (para ofertas especiales) y más del 30%, dependiendo de la tarjeta y de tu historial crediticio. Una TAE más baja significa pagar menos intereses, pero lo que se considera una "buena" TAE depende de tu situación.
Para saber si una TAE es buena para usted, consulte el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito. La Reserva Federal registra y publica estos datos en su informe sobre crédito al consumo (G.19), que se actualiza periódicamente. Esto te dará una base de referencia.
Tu puntuación crediticia, el tipo de tarjeta y si la TAE es fija o cambia con el tiempo afectan al tipo de interés que obtienes. Si está buscando tarjetas de crédito, puede resultarle útil comparar ofertas y leer las condiciones. Comprobar aspectos como los tipos especiales, las TAE de penalización y las comisiones puede ayudarte a elegir la mejor opción para tus necesidades.
¿Debería hacer una transferencia de saldo?
Entonces, si tiene deudas con una tarjeta de interés alto, ¿es buena idea transferir el saldo a una tarjeta de crédito con una TAE más baja? En algunos casos, sí. Pero es importante leer la letra pequeña.
Las transferencias de saldo suelen tener una comisión. La comisión puede oscilar entre el 1% y el 5% del saldo total. Además, si utilizas una TAE introductoria, deberás pagar el saldo total antes de que finalice el periodo introductorio.
Por qué puede ayudar la condonación de deudas de tarjetas de crédito
Para algunas personas, trasladar su saldo a una tarjeta de bajo interés puede hacer que la deuda sea más fácil de gestionar. Pero si la deuda de alto interés sigue siendo una lucha, puede ayudar a buscar otras opciones, como la presupuestación, el asesoramiento financiero o el alivio de la deuda.
La liquidación de deudas es una forma de hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito. Los expertos pueden trabajar con sus acreedores para intentar reducir lo que debe. Esto puede ser útil si tiene muchas deudas o le resulta difícil estar al día con los pagos. Pero la situación de cada persona es diferente, así que la mejor opción depende de sus necesidades.
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