No existe una única forma de saldar las deudas que funcione para todo el mundo. No importa qué tipo de deuda tengas o cómo la contrajiste. Liberarse de las deudas significa encontrar un plan que se adapte a sus necesidades. Si quieres volver a encarrilar tu vida, aprender sobre la consolidación de deudas podría ayudarte.
¿Cómo funciona la consolidación de deudas?
La reunificación de deudas combina todas sus deudas en un único saldo y un único pago mensual. Esto puede hacer que la deuda sea más fácil de manejar. También puede reducir el importe total que tiene que pagar. Esto puede suponer un gran alivio.
Los dos tipos más comunes de consolidación de deudas son las transferencias de saldos y los préstamos de consolidación de deudas. Explorémoslos con más detalle.
Transferencia de saldo
Una transferencia de saldo traslada todos los saldos de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta con un tipo de interés más bajo. Esto le ayuda a ahorrar dinero en intereses. Reduce la cantidad que paga a lo largo del tiempo.
If you get a card with a 0% introductory rate for 12–21 months, you can use that time to pay off a lot of debt. But you will likely need good credit to get such a card. You may also have to pay fees to move your balances. The interest rate may also go up a lot after the introductory period.
Préstamo de consolidación de deudas
Un préstamo de consolidación de deudas consiste en pedir un préstamo para pagar los saldos de su crédito. A continuación, se realizan los pagos mensuales del préstamo. Las personas con mejores puntuaciones de crédito suelen obtener los tipos de interés más bajos. Pero la mayoría de los préstamos de consolidación seguirán teniendo un tipo de interés mejor que el de sus tarjetas de crédito.
¿Me ahorrará dinero la consolidación de deudas?
La reunificación de deudas reduce la cantidad de intereses que paga con el tiempo. Así, ahorrarás dinero a largo plazo. Además del ahorro a largo plazo, la consolidación puede significar pagos mensuales más bajos.
¿Cuál es la diferencia entre consolidación y liquidación de deudas?
Debt settlement is different from debt consolidation. Debt consolidation is when you get a loan with a lower interest rate to pay off all your debt. Debt settlement is when you work with your lenders to pay less than you owe, either in one lump sum or in a series of payments.
Pero no tiene por qué elegir sólo uno. La liquidación y la consolidación de deudas pueden funcionar juntas. Esto le permite obtener los beneficios de ambas.
¿Puedo confiar en las empresas de reducción de deudas?
Algunas empresas de reunificación de deudas quieren ayudarle. Pero otras hacen grandes promesas sólo para engañarle. Una buena empresa de consolidación de deudas le mostrará todas sus opciones por adelantado. Le ayudarán a elaborar un plan completo para su salud financiera a largo plazo.
It’s important to trust your gut and do your research. When you look at debt relief companies, check their reviews. Use independent sites like the Better Business Bureau. Also, make sure they’re approved by the Association for Consumer Debt Relief (ACDR).
El socio adecuado para el alivio de la deuda
At National Debt Relief, we always act with honesty. Our team of experienced advisors can help you find a way to a debt-free future. We have helped more than 930,000 people toward a brighter future.
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Preguntas frecuentes
Cosas como deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, y préstamos personales pueden incluirse en un plan de consolidación de deudas.
No siempre. A mejor puntuación crediticia puede ayudarle a obtener los mejores tipos de interés. Pero en pero todavía opciones para las personas con crédito justo.
Si sigue utilizando sus tarjetas de crédito después de consolidarlas en tarjetas de crédito después de consolidarlas, puede acabar con más deudas que antes. Además, algunos préstamos conllevan comisiones. YAsegúrate de que esas comisiones no no superen el ahorro que un tipo de interés más bajo.
Puede ser más difícil, pero a veces sí. Depende del prestamista y de la fase de cobro. Es posible que algunos préstamos de consolidación de deudas aún le acepten.
Centrarse en el periodo de introducción a la TAE. Lo ideal sería 0% y durar lo suficiente para amortizar la deuda.. Fíjese también en la comisión de saldo y la TAE una vez finalizado el periodo de carencia.. Por último, considere si la tarjeta tiene otras comisiones o ventajas que le interesen.
