No existe una única forma de saldar las deudas que funcione para todo el mundo. No importa qué tipo de deuda tengas o cómo la contrajiste. Liberarse de las deudas significa encontrar un plan que se adapte a sus necesidades. Si quieres volver a encarrilar tu vida, aprender sobre la consolidación de deudas podría ayudarte.
¿Cómo funciona la consolidación de deudas?
La reunificación de deudas combina todas sus deudas en un único saldo y un único pago mensual. Esto puede hacer que la deuda sea más fácil de manejar. También puede reducir el importe total que tiene que pagar. Esto puede suponer un gran alivio.
Los dos tipos más comunes de consolidación de deudas son las transferencias de saldos y los préstamos de consolidación de deudas. Explorémoslos con más detalle.
Transferencia de saldo
Una transferencia de saldo traslada todos los saldos de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta con un tipo de interés más bajo. Esto le ayuda a ahorrar dinero en intereses. Reduce la cantidad que paga a lo largo del tiempo.
Si consigues una tarjeta con un tipo de interés inicial del 0% durante 6-18 meses, puedes utilizar ese tiempo para pagar muchas deudas. Pero es probable que necesite un buen crédito para obtener una tarjeta de este tipo. También es posible que tenga que pagar comisiones por trasladar sus saldos. El tipo de interés también puede subir mucho después del periodo introductorio.
Préstamo de consolidación de deudas
Un préstamo de consolidación de deudas consiste en pedir un préstamo para pagar los saldos de su crédito. A continuación, se realizan los pagos mensuales del préstamo. Las personas con mejores puntuaciones de crédito suelen obtener los tipos de interés más bajos. Pero la mayoría de los préstamos de consolidación seguirán teniendo un tipo de interés mejor que el de sus tarjetas de crédito.
¿Me ahorrará dinero la consolidación de deudas?
La reunificación de deudas reduce la cantidad de intereses que paga con el tiempo. Así, ahorrarás dinero a largo plazo. Además del ahorro a largo plazo, la consolidación puede significar pagos mensuales más bajos.
¿Cuál es la diferencia entre consolidación y liquidación de deudas?
La liquidación de deudas es diferente de la consolidación de deudas. La reunificación de deudas consiste en obtener un préstamo con un tipo de interés más bajo para saldar todas sus deudas. La liquidación de deudas es cuando usted trabaja con sus prestamistas para hacer un pago único más bajo.
Pero no tiene por qué elegir sólo uno. La liquidación y la consolidación de deudas pueden funcionar juntas. Esto le permite obtener los beneficios de ambas.
¿Puedo confiar en las empresas de reducción de deudas?
Algunas empresas de reunificación de deudas quieren ayudarle. Pero otras hacen grandes promesas sólo para engañarle. Una buena empresa de consolidación de deudas le mostrará todas sus opciones por adelantado. Le ayudarán a elaborar un plan completo para su salud financiera a largo plazo.
Es importante confiar en tu instinto e investigar. Cuando busque empresas de reducción de deudas, compruebe sus opiniones. Utilice sitios independientes como Better Business Bureau. Asegúrese también de que están aprobadas por la Asociación Americana para la Resolución de Deudas (AADR).
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Preguntas frecuentes
Cosas como deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, y préstamos personales pueden incluirse en un plan de consolidación de deudas.
No siempre. A mejor puntuación crediticia puede ayudarle a obtener los mejores tipos de interés. Pero en pero todavía opciones para las personas con crédito justo.
Si sigue utilizando sus tarjetas de crédito después de consolidarlas en tarjetas de crédito después de consolidarlas, puede acabar con más deudas que antes. Además, algunos préstamos conllevan comisiones. YAsegúrate de que esas comisiones no no superen el ahorro que un tipo de interés más bajo.
Puede ser más difícil, pero a veces sí. Depende del prestamista y de la fase de cobro. Es posible que algunos préstamos de consolidación de deudas aún le acepten.
Centrarse en el periodo de introducción a la TAE. Lo ideal sería 0% y durar lo suficiente para amortizar la deuda.. Fíjese también en la comisión de saldo y la TAE una vez finalizado el periodo de carencia.. Por último, considere si la tarjeta tiene otras comisiones o ventajas que le interesen.
