Si se enfrenta a facturas crecientes y tiene dificultades para hacer frente a los pagos, sobre todo debido al desempleo, es importante que sepa que no está solo. Hay formas de tomar el control de su situación financiera. Hay varias opciones de alivio de la deuda disponibles para ayudarle a reducir lo que debe, agilizar sus pagos o incluso eliminar ciertas deudas por completo.
Desde planes de reembolso estructurados hasta la negociación de saldos reducidos y, en algunos casos, la búsqueda de protección jurídica, cada método está diseñado para ofrecer un camino a seguir basado en sus circunstancias particulares.
¿Qué es la condonación de deudas?
El alivio de la deuda es una solución financiera que pretende cambiar las condiciones o el importe de su deuda para ayudarle a pagarla. Existen varios tipos de alivio de la deuda, como la consolidación de deudas, el asesoramiento crediticio, la gestión de deudas, la liquidación de deudas y la quiebra.
Opciones de alivio de la deuda cuando se está desempleado
Consolidación de deudas
La reunificación de deudas combina varias deudas en un único préstamo o línea de crédito, lo que puede simplificar el reembolso y reducir potencialmente el tipo de interés o ayudarle a liquidar la deuda más rápidamente.
Entre las opciones de consolidación más comunes se incluyen la solicitud de un préstamo personal, la utilización de un préstamo o línea de crédito sobre el capital de la vivienda, o la transferencia de los saldos de las tarjetas de crédito existentes a una nueva tarjeta con un tipo de interés inicial del 0%.
Antes de seguir adelante, es importante revisar las condiciones y comisiones de cualquier nuevo préstamo o producto crediticio para asegurarse de que se ajusta a sus objetivos financieros. Tenga en cuenta que, aunque la consolidación es posible con un crédito menos que perfecto, un tipo de interés más alto en el nuevo préstamo podría limitar sus ahorros potenciales.
Asesoramiento crediticio
El asesoramiento crediticio ofrece orientación sobre presupuestos, gestión de deudas y crédito al consumo. Puede utilizarlo para ahorrar dinero identificando una forma más eficiente de pagar su deuda. Algunas agencias también ofrecen talleres y material educativo.
Planes de gestión de la deuda
Tras una evaluación inicial en la que se revisan sus deudas, su presupuesto y su solvencia, el asesor de crédito puede recomendarle que elabore con usted un plan de gestión de deudas.
Con un plan de gestión de deudas, su asesor de crédito negocia con sus acreedores para reducir su tipo de interés y combinar sus múltiples pagos en un único pago mensual. Usted hará este pago al administrador del DMP, que a su vez pagará a sus acreedores.
Liquidación de deudas
En general, la liquidación de deudas se refiere a la contratación de una empresa, como National Debt Relief, para negociar con sus acreedores para liquidar sus deudas por menos del saldo real. Después de una consulta durante la cual se identifican sus circunstancias y objetivos, un experto en deuda utilizará ese conocimiento para establecer un plan de pago manejable para usted.
En lugar de pagar a sus acreedores, hará depósitos en una cuenta asegurada federalmente que usted controla. A medida que aumenten sus fondos, su empresa de reducción de deudas intentará negociar saldos más bajos que, una vez pagados en sumas globales, llevarán cada saldo a cero. Las negociaciones suelen tener éxito porque los acreedores prefieren obtener algo que nada.
Quiebra
Ampliamente considerada como la estrategia de último recurso, la quiebra es un procedimiento legal que le permite gestionar o deshacerse de la deuda mediante la reestructuración, la eliminación de la deuda o planes de reembolso.
Hay dos tipos principales de quiebra que las personas pueden optar por presentar: Capítulo 7 y Capítulo 13. Con arreglo al Capítulo 7, usted solicita al tribunal que, en la medida de lo posible, reembolse a sus acreedores. El Capítulo 13 requiere un plan para reestructurar sus obligaciones y reembolsar a los acreedores a lo largo de un periodo determinado.
El proceso de quiebra está supervisado por un administrador. Una vez finalizado, ya no estará obligado a pagar parte de su deuda. Tenga en cuenta que la notificación de una declaración de quiebra puede permanecer en su informe crediticio hasta una década.
En resumen
El desempleo puede dificultar enormemente el pago de las deudas, pero no significa que no tenga opciones. Desde consolidar sus deudas hasta trabajar con asesores de crédito o negociar acuerdos, existen varias estrategias de alivio de deudas para ayudarle a recuperar el control de sus finanzas.
Con el plan adecuado, es posible reducir la carga de la deuda y empezar a trabajar hacia la estabilidad financiera, incluso durante un período de desempleo.
