Muchas personas tienen algún tipo de deuda, pero ¿se ha preguntado alguna vez si la suya es excesiva? Puede serlo si una cantidad desproporcionada de cada sueldo se destina a sus obligaciones de deuda. Sigue leyendo para conocer más señales y saber qué hacer si tienes demasiadas deudas.
¿Es común el endeudamiento personal?
El endeudamiento personal es habitual. A principios de 2025, alrededor del 83% de los hogares estadounidenses tenían algún tipo de deuda, según una encuesta del Consejo de Planificación Financiera Certificada (CFP). Excluyendo las hipotecas, la deuda personal media por persona era de 21.500 dólares en 2025, según mostró la investigación de Northwestern Mutual.
Además de los préstamos para automóviles, una fuente común de deuda son las tarjetas de crédito, con un saldo medio total de 11.303 dólares por hogar y 6.730 dólares por persona en el cuarto trimestre de 2024.
¿Cuál es el coste personal de la deuda?
La relación entre deuda y mala salud mental está demostrada desde hace tiempo. Las personas endeudadas son más propensas a sufrir problemas de salud mental como depresión, estrés y ansiedad. Por ejemplo, una encuesta reveló que, debido al estrés relacionado con las deudas, el 48% de los encuestados tenía problemas de sueño, el 40% sufría un aumento de la ansiedad y el 34% padecía depresión.
Las deudas también pueden afectar negativamente a la salud física. El estrés financiero crónico se ha relacionado con una presión arterial elevada, enfermedades cardiacas y un sistema inmunitario debilitado.
¿Cuáles son los signos de que tengo demasiadas deudas?
Es difícil afrontar un problema que no sabes que tienes. Por eso, a continuación te explicamos cómo saber si tienes deudas excesivas.
Su ratio deuda-ingresos (DTI) es alto
Tu ratio DTI refleja la cantidad de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. Los expertos financieros suelen recomendar que lo mejor es mantener el DTI por debajo del 36%. Los prestamistas utilizan esta métrica, entre otras, a la hora de considerar solicitudes de préstamos o créditos.
Para saber en qué punto te encuentras, divide el total de los pagos mensuales de tus deudas entre lo que ingresas mensualmente. Incluye los pagos de préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito u otros acreedores.
Sus saldos aumentan en lugar de disminuir
Una buena forma de saber si su deuda se está convirtiendo en un problema es si sus saldos aumentan cada mes en lugar de disminuir. Es posible que tengas que plantearte otra estrategia financiera si aumentas constantemente tus saldos en lugar de reducirlos.
Dependes de las tarjetas de crédito para tus necesidades cotidianas
Si recurre con frecuencia a las tarjetas de crédito para las compras cotidianas, es posible que tenga problemas económicos. Esto podría ser una señal de que estás viviendo por encima de tus posibilidades y de que necesitas recortar gastos.
Pides dinero prestado para hacer otros pagos
Pedir prestado dinero con regularidad para hacer frente a otras obligaciones financieras puede indicar que estás gastando más de lo que tienes.
Sólo puede hacer pagos mínimos
Puede ser una señal de alarma si sólo puede permitirse hacer los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito. Aunque puede mantener su cuenta al día, apenas reduce el saldo porque la mayor parte del pago se destina a intereses. Esto dificulta el pago de la deuda y puede costarle mucho más a largo plazo.
No se puede ahorrar para la jubilación
Si no puede ahorrar dinero para sus años dorados, probablemente tenga demasiados gastos en relación con sus ingresos. Considera qué puedes recortar que aún te permita pagar tus deudas y ahorrar para la jubilación.
No puede constituir un fondo de emergencia
Es posible que tengas deudas excesivas si ves que nunca te sobra dinero para un fondo de emergencia. Sin estos ahorros, tendrás que utilizar tarjetas de crédito o pedir un préstamo para los inevitables gastos inesperados de la vida.
Qué hacer si tiene demasiadas deudas
Dependiendo de su carga de deuda total y de su coeficiente DTI, puede tomar algunas medidas para volver a la normalidad. Por ejemplo:
- Analiza tu situación: Analiza tus finanzas, lo que debes y a quién.
- Establecer un presupuesto: Debes tener un plan estructurado para controlar tus ingresos y gastos, evitar gastar más de la cuenta y ahorrar para alcanzar tus objetivos.
- Priorizar tus deudas: Si tiene problemas para pagar todas las deudas cada mes, debe priorizar cuidadosamente los acreedores a los que paga. Por ejemplo, las deudas garantizadas con su propiedad deben ir antes que las deudas no garantizadas.
- Pagar primero las deudas con intereses más altos: Si tiene que hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito, céntrese primero en las cuentas con intereses más altos.
- Considere el asesoramiento crediticio: Si cree que puede saldar sus deudas con un poco de ayuda profesional, el asesoramiento crediticio puede ser para usted.
- Inscribirse en la liquidación de deudas: Por otro lado, si sus deudas le han abrumado, puede que le interese recurrir a la liquidación de deudas. Esa estrategia podría hacer que pagues menos de lo que debes por tus saldos.
Lo esencial
Tener deudas no es inusual, pero cuando empiezan a consumir su sueldo, limitan su libertad financiera o afectan a su salud, es hora de examinarlas más de cerca.
¿La buena noticia? No importa lo abrumado que se sienta, hay pasos claros que puede dar para recuperar el control. Puede construir un camino hacia la estabilidad financiera y la tranquilidad reconociendo a tiempo las señales de alarma y explorando sus opciones.
Su situación actual no define su futuro. Con el plan adecuado, puedes avanzar con confianza.
