Salir de deudas no se logra de la noche a la mañana, pero tener un plan claro puede hacer que te sientas menos abrumado. Si estás lidiando con tarjetas de crédito, préstamos u otros tipos de deudas, saber qué pagar primero puede ayudarte a ahorrar dinero y mantenerte motivado. Esta guía explica dos maneras populares de priorizar el pago de deudas y ofrece consejos para ayudarte a elegir una estrategia que se adapte a tu situación.
Sepa lo que debe
Antes de elegir una estrategia, necesita tener una visión clara de todas sus deudas. Haga una lista que incluya el saldo, la tasa de interés y el pago mensual de cada una. Comprender cómo funcionan los diferentes tipos de deuda le ayudará a decidir en qué enfocarse primero.
Tipos de deuda a considerar
- Deudas con intereses altos : Incluyen tarjetas de crédito, préstamos rápidos y préstamos personales. Dado que suelen tener tasas altas, pueden crecer rápidamente si no se liquidan pronto.
- Deudas con bajo interés : Pueden incluir préstamos estudiantiles o hipotecas. Aunque aún deben pagarse, sus tasas más bajas y plazos más largos suelen hacerlos menos urgentes.
- Deudas garantizadas : Están vinculadas a activos, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil. El impago podría poner en riesgo su vivienda o vehículo.
- Deudas sin garantía : Incluyen tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales sin garantía. Si no se pagan, pueden dar lugar a cobros o demandas.
Estrategias populares para el pago de deudas
Una vez que comprenda sus deudas, el siguiente paso es elegir una estrategia para saldarlas. Dos de los métodos más comunes son la bola de nieve y la avalancha. Cada enfoque ofrece diferentes beneficios según sus objetivos y personalidad.
Método de la bola de nieve de deudas
El método de la bola de nieve se centra en liquidar primero la deuda más pequeña, sin importar la tasa de interés. Una vez saldada esa deuda, se pasa a la siguiente más pequeña, y así sucesivamente.
- Cómo funciona : Realice pagos mínimos en todas las deudas, pero destine el dinero extra a la deuda con el saldo más pequeño.
- Por qué ayuda : Obtendrás victorias rápidas que te mantendrán motivado.
- Qué tener en cuenta : Es posible que pagues más intereses con el tiempo, pero el impulso puede valer la pena.
Ejemplo
Debes $500 en una tarjeta de crédito con una TAE del 20%, $2,000 en un préstamo estudiantil con una TAE del 5% y $4,000 en un préstamo de auto con una TAE del 8%. Con el método de bola de nieve, pagas primero la tarjeta de crédito de $500, aunque tenga la tasa de interés más alta.
Método de la avalancha de deuda
El método de avalancha de deudas se centra en las tasas de interés en lugar de los saldos. Se paga primero la deuda con la tasa más alta para ahorrar la mayor cantidad de dinero.
- Cómo funciona : Realice pagos mínimos en todas las deudas, pero destine el dinero extra a aquella que tenga la tasa de interés más alta.
- Por qué ayuda : Este método ahorra más en intereses y puede acortar el plazo de pago.
- Qué tener en cuenta : Puede que lleve más tiempo ver el progreso, especialmente si su deuda con la tasa más alta también tiene un saldo grande.
Ejemplo
Con las mismas tres deudas, el método de avalancha también comenzaría con la tarjeta de crédito de $500, ya que tiene la TAE más alta. Pero si la deuda con la tasa más alta tuviera un saldo mayor, se mantendría hasta que se liquidara, incluso si los saldos más pequeños se pudieran pagar más rápido.
Elegir una estrategia que se ajuste
Ambos métodos pueden funcionar bien. El mejor para ti depende de cómo te mantengas motivado y de lo que más te importe: ahorrar dinero o ver resultados rápidos.
- Si necesitas motivación para progresar rápidamente, comienza con el método de la bola de nieve.
- Si está concentrado en reducir costos y puede ser paciente, el método de avalancha puede ser mejor.
- Algunas personas combinan ambos métodos. Empiezan con el método bola de nieve para generar impulso y luego cambian al método avalancha para ahorrar intereses.
Lo más importante es empezar. Una vez que elijas una estrategia, podrás progresar de forma constante y hacer ajustes sobre la marcha si es necesario.
Cómo hacer que su plan funcione
Independientemente de la estrategia que elijas, la clave del éxito es perseverar. Elaborar un plan realista y usar las herramientas adecuadas puede ayudarte a mantener la constancia y lograr un progreso constante.
Cree un presupuesto que respalde su objetivo
Empieza por revisar tus ingresos y gastos. Busca maneras de reducir los gastos superfluos para poder destinar más dinero a tus deudas. Incluso pequeños cambios, como cancelar suscripciones sin usar o cocinar en casa con más frecuencia, pueden liberar fondos adicionales.
Aparta una cantidad específica cada mes para el pago de deudas. Asegúrate de que se ajuste a tu presupuesto para que puedas cumplirla a lo largo del tiempo.
Utilice herramientas para mantenerse en el buen camino
Aplicaciones como Undebt.it y Tally te ayudan a organizar tus deudas y a seguir tu progreso. Muchas de estas herramientas también te permiten comparar estrategias, programar pagos y ver cuánto tiempo te llevará alcanzar tu objetivo.
Ya sea que uses una hoja de cálculo, una aplicación o un cuaderno de papel, mantenerte organizado hace que sea más fácil seguir tu plan.
Conclusión
Pagar deudas lleva tiempo, pero empezar con un plan puede hacer que el proceso sea más manejable. Ya sea que elijas el método de bola de nieve para obtener ganancias más rápidas o el método de avalancha para ahorrar en intereses, ambas estrategias pueden ayudarte a avanzar.
Elige el enfoque que mejor se adapte a tu situación, cíñete a tu presupuesto y utiliza herramientas que te faciliten el control. Con esfuerzo constante, puedes reducir tus deudas y sentirte más en control de tus finanzas.
