Las personas con discapacidad suelen enfrentarse a retos únicos. Uno de los mayores es el dinero.
La "brecha laboral de la discapacidad" se refiere al hecho de que muchas personas discapacitadas están desempleadas. La tasa de desempleo de las personas con discapacidad en 2025 fue del 8,3%. Esta tasa es más del doble que la de las personas sin discapacidad. Su tasa era del 3,7% en el mismo periodo.
Este reto y otros pueden causar muchas deudas. Pero no es inútil. Las personas con discapacidad pueden tomar medidas para recuperarse y mejorar sus finanzas.
Discapacidad y vulnerabilidad financiera
La vulnerabilidad económica es habitual en las personas con discapacidad. A menudo no tienen dinero suficiente para pagar gastos inesperados o recuperarse de ellos. Los gastos imprevistos son normales cuando alguien tiene una necesidad especial.
No tener suficiente dinero puede dificultar el pago de la vivienda, los alimentos, la atención médica y otras cosas importantes. Estas cosas afectan a la salud y la supervivencia.
No disponer de estos recursos puede causar más problemas financieros. No tener un plan financiero saludable puede causar una espiral descendente. Esto puede llevar a la quiebra, a una mala salud y a necesitar ayuda de familiares y amigos. Es triste que las personas que más ayuda necesitan tengan a menudo unos costes de vida muy elevados.
Hay muchas razones por las que las personas discapacitadas tienen problemas de dinero con más frecuencia. He aquí algunas razones por las que corren más riesgo:
Subempleo
El subempleo significa trabajar menos horas de las deseadas. También significa trabajar en un empleo que no aprovecha tus capacidades. Esto es frecuente entre las personas con discapacidad.
Por suerte, existen programas para ayudar a las personas discapacitadas que están subempleadas:
- El Instituto Nacional de la Discapacidad ofrece un programa gratuito de asesoramiento financiero para personas con discapacidad.
- La Asociación de Personas que Apoyan el Empleo Primero (APSE) es un grupo nacional que ayuda a las personas discapacitadas a encontrar trabajo.
- La Comisión para la Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC) hace cumplir las leyes que impiden la discriminación laboral de solicitantes y empleados por motivos de discapacidad.
- La Oficina de Política de Empleo para Minusválidos (ODEP) trabaja para ayudar a las personas discapacitadas a encontrar trabajo. La ODEP ofrece recursos y apoyo a personas, empresas y proveedores de servicios.
- La Red de Acomodación en el Trabajo (JAN) ofrece información y asesoramiento a los centros de trabajo. Les ayudan a proporcionar adaptaciones para personas con discapacidad.
Falta de acceso a las instituciones financieras
Las personas con discapacidad tienen menos probabilidades de tener una cuenta bancaria. La Biblioteca Nacional de Medicina afirma que hay más personas con discapacidad "sin cuenta bancaria" que personas sin discapacidad.
No tener acceso a los bancos puede dificultar a las personas discapacitadas el ahorro, el pago de facturas y la creación de crédito. También puede convertirlas en blanco fácil de estafas financieras.
Renta fija y salarios bajos
Las personas discapacitadas suelen vivir con ingresos fijos. Pueden proceder del seguro de invalidez de la Seguridad Social, de ingresos complementarios de la Seguridad Social o de otras fuentes. Esto puede dificultar el pago de sus necesidades básicas o las de sus familias.
Además, las personas con discapacidad suelen tener ingresos más bajos. Esto se debe a que hay menos puestos de trabajo disponibles para ellos. También es menos probable que tengan acceso a trabajos bien pagados. Esto significa que sus capacidades económicas son limitadas.
Aumento del coste de la vida
La inflación y el aumento del coste de la vida han afectado a todo el mundo. Pero a las personas discapacitadas les resulta especialmente difícil llegar a fin de mes.
Deuda médica
La deuda médica es la principal causa de quiebra en Estados Unidos. Así que no es de extrañar que los costes médicos adicionales aumenten enormemente la deuda de las personas con discapacidad.
Por suerte, hay opciones de alivio de la deuda médica que pueden ayudar. Por ejemplo, muchos hospitales ofrecen programas de ayuda financiera para quienes no pueden pagar sus facturas.
Si usted o alguien que conoce tiene una discapacidad, puede obtener ayuda a través de programas como Medicaid o Medicare. También puede encontrar formas de reducir costes. Por ejemplo, puedes recurrir a programas de asistencia para recetas o negociar con tus proveedores médicos.
Transporte, vivienda y apoyo inaccesibles e inasequibles
Las personas con discapacidad a menudo se enfrentan a servicios de transporte, vivienda y apoyo que no son accesibles o asequibles. Esto dificulta trabajar o participar en actividades fuera de casa. Esto puede provocar aislamiento y problemas de salud mental.
Afortunadamente, hay algunos programas y servicios que pueden ayudar con estos problemas:
- La Administración de la Seguridad Social (SSA) ofrece dos programas para personas con discapacidad: El Seguro de Incapacidad de la Seguridad Social (SSDI) y la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). El programa SSDI está destinado a las personas que han trabajado durante un determinado número de años y han quedado discapacitadas. El programa SSI está destinado a personas con bajos ingresos, discapacitadas o mayores de 65 años.
- USA.gov tiene información sobre programas y servicios gubernamentales que pueden ayudar a los discapacitados. La página de ayuda a la vivienda contiene información sobre opciones de vivienda accesibles y asequibles.
- El Fondo Fiduciario Nacional de la Vivienda proporciona dinero para construir y mantener viviendas asequibles para personas con bajos ingresos. Esto incluye a las personas con discapacidad.
Reconocer las estafas
Muchas empresas dicen que pueden arreglar su deuda. Pero no todas son reales. Estas estafas pueden perjudicar a las personas discapacitadas haciéndoles perder tiempo y dinero. Es importante conocer las señales de advertencia y protegerse. Así protegerá sus finanzas personales de estos estafadores.
Señales de advertencia
Cuanto más sepa sobre las distintas estafas dirigidas a personas con discapacidad, mejor podrá prevenirlas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor afirma que existen algunas señales de advertencia de que una empresa o persona puede estar estafándole:
- IRS o estafa del gobierno: Alguien se hace pasar por una agencia gubernamental o una empresa de cobros. Le piden información personal, como su número de la Seguridad Social o los datos de su cuenta bancaria. También pueden amenazarle con emprender acciones legales si no les paga.
- Un consejo: Hacienda y el Gobierno nunca le pedirán información personal por teléfono. Si le preocupa que la llamada sea real, cuelgue y llame a la agencia. Comprueba si la llamada es real o falsa.
- Falsa estafa de alivio de la deuda: Una empresa se ofrece a ayudarle a saldar su deuda a cambio de una comisión. Puede que le pidan los datos de su cuenta bancaria. También pueden pedirle que pague por adelantado. Cuando tengan su dinero, desaparecerán y usted seguirá endeudado.
- Un consejo: Es ilegal que una empresa de reducción de deudas le pida honorarios por adelantado. Si lo hacen, están intentando robarte el dinero.
- Cheques de caja falsos: Recibe un cheque por más dinero del que le deben. El estafador le pide que le transfiera el dinero extra. El cheque es falso y usted será responsable del dinero que le transfiera.
- Un consejo: Nunca envíes dinero a gente que no conoces. Una vez que lo envías, no puedes cancelarlo.
Estas son sólo algunas señales de advertencia que le ayudarán a evitar estafas. Recuerde, nunca dé su información personal a alguien que no conozca o en quien no confíe.
Recursos que pueden reducir la vulnerabilidad financiera
Las personas con discapacidad se enfrentan a muchos retos financieros. Por eso hay varios recursos disponibles para reducir el estrés financiero:
Cuentas ABLE
Las cuentas de ahorro ABLE, o Achieving a Better Life Experience savings accounts, permiten al titular de la cuenta, a la familia, a los amigos o al fideicomiso para necesidades especiales añadir dinero libre de impuestos.
Fideicomisos para necesidades suplementarias
Un fideicomiso para necesidades suplementarias es un acuerdo legal. Permite que otra persona controle cómo se gasta el dinero de una persona discapacitada. Esto no afecta a su derecho a recibir prestaciones públicas. Este tipo de fideicomiso puede cubrir aspectos como la vivienda, el transporte, los gastos médicos y la educación.
Exenciones de Medicaid
Las exenciones de Medicaid son programas que prestan servicios y apoyo a los discapacitados. Les ayudan a vivir de forma independiente en sus propias casas o comunidades en vez de en instituciones. Cada Estado tiene sus propios programas de exención de Medicaid.
Exenciones Katie Becket
El programa de exención Katie Becket presta servicios a domicilio y en la comunidad. Ayuda a los niños discapacitados a vivir en casa con sus familias.
sus límites patrimoniales. Esto ha contribuido a la seguridad financiera de los habitantes de esos estados.
Programas de incapacidad temporal
Los programas temporales ayudan a las personas discapacitadas que no pueden trabajar. Algunos ejemplos son el SSI y el SSDI. Estos programas pueden proporcionar una ayuda económica. Si le aprueban las prestaciones, es importante saber cuánto cobrará y qué gastos están cubiertos. Consulte al Departamento de Trabajo de su estado para saber si cumple los requisitos.
Créditos fiscales para trabajadores discapacitados
La Administración de la Seguridad Social ofrece una desgravación fiscal para trabajadores discapacitados a las personas que no pueden trabajar. Este crédito fiscal puede ayudar a pagar los gastos médicos y la vivienda. Para poder optar a ella, debe cumplir ciertos requisitos. Entre ellos, los límites de ingresos y recursos.
Subsidio de desempleo
La prestación por búsqueda de empleo es una prestación pública. Concede ayuda económica a las personas que buscan trabajo. El subsidio puede ayudar a pagar cosas como la vivienda y el transporte. Para percibirla, debe estar en paro y buscando trabajo.
Gestión de la deuda: Otros recursos e información importantes
He aquí valiosos recursos e información para las personas discapacitadas que necesitan ayuda para gestionar sus deudas:
- Red Nacional de Derechos de las Personas con Discapacidad ofrece información y recursos sobre cuestiones que afectan a las personas con discapacidad.
- Discapacidad.gov tiene información y recursos sobre temas como empleo, educación, vivienda y prestaciones.
- Beneficios.gov tiene información sobre los programas de prestaciones del Gobierno. Esto incluye programas para personas discapacitadas.
Herramientas presupuestarias
También puedes utilizar herramientas presupuestarias en línea que te ayuden a gestionar tu dinero y a salir de deudas.
- Karma de crédito se conecta a tus cuentas bancarias y de crédito. Te ayuda a hacer un presupuesto y vigila tus gastos.
- PocketGuard muestra cuánto dinero te queda después de pagar las facturas. Busca formas de ahorrar, como encontrar mejores ofertas en servicios. Es fácil de seguir y utiliza gráficos sencillos.
- Goodbudget utiliza una versión digital del método del sobre. Puedes reservar dinero para distintas cosas, como el alquiler o la compra. Es ideal para hacer un seguimiento de los presupuestos compartidos, por ejemplo con la pareja o con un cuidador.
Encontrar trabajo accesible
Si tiene problemas para encontrar trabajo, estos recursos pueden ayudarle:
- Los servicios de rehabilitación profesional pueden ayudar a las personas con discapacidad a encontrar y conservar un empleo.
- Los programas Ticket to Work pueden ayudar a las personas discapacitadas que reciben prestaciones por incapacidad de la Seguridad Social a encontrar y conservar un empleo.
- Centros Integrados de Empleo ofrecen ayuda para la búsqueda de empleo. Esto incluye ayuda con el currículum y preparación de entrevistas.
- Las Cámaras de Comercio locales pueden ponerle en contacto con empresas de su zona.
Reflexiones finales
Vivir con una discapacidad puede conllevar costes y barreras adicionales. Esto puede acarrear graves deudas. Pero hay esperanza. Existen muchos programas y herramientas para ayudar a las personas con discapacidad a gestionar su dinero y encontrar apoyo.
Desde aplicaciones presupuestarias hasta servicios de empleo y programas de prestaciones, la ayuda está ahí fuera. Conocer tus opciones es el primer paso. Pedir ayuda es el siguiente.
No tiene por qué enfrentarse solo a los retos financieros. Con los recursos adecuados, es posible construir un futuro más estable y seguro.
