Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios: Las 7 mejores opciones comparadas

La universidad es una época de muchas cosas nuevas. Los estudiantes adquieren independencia y, para muchos, su primer contacto con la gestión del dinero. Con toda esta emoción, también surgen nuevos retos. Uno de ellos es aprender a administrar bien el dinero. 

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera muy importante para muchos estudiantes. Si se utiliza con prudencia, puede ayudar a su hijo a crear un historial crediticio. También puede ayudarles a aprender responsabilidad financiera. Además, pueden obtener recompensas por sus compras. 

Doctor Timi Joy Jorgensen Revisor del panel académico

Consejo de Timi:

Abrir una tarjeta de crédito cofirmada al principio de la edad adulta es una buena forma de practicar el pago íntegro de los saldos y acumular crédito para alcanzar objetivos más ambiciosos, como ser propietario de una vivienda.

Hay muchas tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. Es importante elegir la adecuada para tu familia. Aquí tienes algunas cosas en las que pensar: 

1. Tipo de interés bajo: Busca una tarjeta de crédito con una tasa anual equivalente (TAE) baja. Esto es especialmente importante si piensas mantener un saldo. 
2. Recompensas: Algunas tarjetas ofrecen devoluciones en efectivo, puntos de viaje y otras recompensas por las compras. 
3. Cuotas anuales: Sugerimos tarjetas de crédito sin cuotas anuales para los nuevos estudiantes universitarios. 
4. Comisiones por transacciones en el extranjero bajas o nulas: Si tu hijo va a viajar o estudiar en el extranjero, su tarjeta de crédito debe cobrar comisiones por transacciones en el extranjero bajas o nulas. 
5. Límite de crédito bajo: Cuando abra la tarjeta de crédito de su hijo, empiece con un límite bajo. Luego, auméntelo a medida que su hijo demuestre que puede manejarlo con responsabilidad. 

Las 7 mejores tarjetas de crédito para universitarios 

1. Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards 

Pros: 

• Grandes recompensas para estudiantes: Obtienes un 3% de devolución en efectivo en restaurantes, entretenimiento, streaming y tiendas de comestibles. Los estudiantes suelen gastar mucho en estos sectores. 
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es bueno para los estudiantes que viajan o estudian en el extranjero. 
• Recompensas sencillas: Obtienes recompensas fijas por ciertas cosas y no necesitas acordarte de activarlas. 

Contras: 

• No hay recompensas en supermercados: No obtendrás el 3% de devolución en Walmart o Target. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 19,24% y el 29,24%. 
• Puede necesitar mejor crédito: Puede ser un poco más difícil de obtener la aprobación que otras tarjetas de estudiante. 

2. Discover it® Student Cash Back 

Pros: 

• Buena devolución en efectivo: Obtienes un 5% de devolución en efectivo en las compras diarias. Esto cambia cada trimestre. Algunos ejemplos son Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes o gasolineras. Esto puede ahorrarte mucho dinero. 
• Cashback Match™: Discover igualará todas las devoluciones en efectivo que hayas obtenido en tu primer año. Esto duplica las recompensas del primer año. 
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Es ideal para viajes internacionales o estudios en el extranjero. 
• Fácil de conseguir: Discover suele ser más flexible con las aprobaciones de los estudiantes. 

Contras: 

• Debe activar las categorías de bonificación: Debes activar el 5% de devolución de efectivo cada trimestre, lo que puede ser fácil de olvidar. 
• Límites de las categorías de bonificación: La devolución en efectivo del 5% tiene un límite cada trimestre. Esto limita cuánto puedes ganar con esa tasa. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 17,24% y el 26,24%. 

3. Discover it® Student Chrome 

Pros: 

• Buena devolución para estudiantes: Obtienes un 2% de devolución en gasolineras y restaurantes. Estas son áreas de gasto comunes para los estudiantes. 
• Cashback Match™: Al igual que el Student Cash Back, iguala tus ganancias del primer año. 
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es bueno para el uso internacional. 
• A menudo fácil de conseguir: Puede ser más fácil para los estudiantes para obtener la aprobación, como el Student Cash Back. 

Contras: 

• Límites de las categorías de bonificación: La devolución en efectivo del 2% está limitada a 1.000 $ cada trimestre. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 17,24% y el 26,24%. 
• Bonificaciones menos flexibles: Las categorías de bonificación son fijas. El Student Cash Back tiene categorías rotativas. 

4. Journey Student Rewards de Capital One 

Pros: 

• Recompensas por buenos pagos: Ganas un 1% de devolución en efectivo en todas las compras. Este porcentaje aumenta hasta el 1,25% si paga puntualmente, lo que fomenta los buenos hábitos de crédito. 
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es genial para los viajeros internacionales. 
• Fácil aprobación: A menudo es más fácil de conseguir para los estudiantes con un historial de crédito limitado. 

Contras: 

• Recompensa básica baja: La devolución básica del 1% es inferior a la de otras tarjetas para estudiantes. 
• Posibilidad de alto interés: La TAE es del 29,99%. 
• Menos ventajas: Se centra en la creación de crédito y recompensas básicas, pero no tiene los beneficios de otras tarjetas. 

5. Tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards para estudiantes 

Pros: 

• Elija su bonificación: Usted elige una categoría de devolución del 3%. Las opciones incluyen gasolina, compras online, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar. 
• Recompensas adicionales en comestibles: Gana un 2% de devolución en tiendas de comestibles y clubes mayoristas.  
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Posibilidad de obtener grandes recompensas: Puedes obtener muchas devoluciones en efectivo si gastas en la categoría elegida. 

Contras: 

• Límites de las categorías de bonificación: Las recompensas más altas están limitadas a los primeros $2,500 cada trimestre. Esto incluye la categoría elegida, tiendas de comestibles y clubes mayoristas. 
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Bank of America cobra una comisión del 3% por transacciones en el extranjero. Esto es un problema si planeas viajar o estudiar en el extranjero. 
• Debe elegir una categoría: Debes elegir tu categoría del 3% para obtener el máximo de recompensas. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 18,24% y el 28,24%. 
• Puede necesitar más crédito: Puede ser más difícil de obtener la aprobación en comparación con otras tarjetas de estudiante. 

6. Tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes 

Pros: 

• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es genial para los estudiantes internacionales o los que estudian en el extranjero. 
• Fácil aprobación para estudiantes internacionales: No se requiere historial de crédito en EE.UU. ni número de la seguridad social. 

Contras: 

• Recompensas bajas: Ofrece una devolución estándar del 1%. 
• Posible interés alto: La TAE es del 22,49%. 
• Menos prestaciones adicionales: Se centra en prestaciones básicas para los estudiantes. 

7. Tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "Sin cuota anual 

Pros: 

• Para quienes tienen un crédito limitado: Utiliza algo más que la puntuación crediticia para aprobar las solicitudes. Esto hace que sea más fácil para aquellos con archivos de crédito delgadas para conseguir. 
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es bueno para el uso internacional. 

Contras: 

• Recompensas limitadas: La devolución de dinero sólo está disponible para determinadas tiendas. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 25,24% y el 34,74%. 
• No sólo para estudiantes: Es una tarjeta de crédito general, no sólo para estudiantes. Tiene menos ventajas específicas para estudiantes. 

Consejos para que su hijo tenga éxito 

1. Haz un presupuesto inteligente: Haz un presupuesto antes de que tu hijo utilice la tarjeta. Divida los gastos en categorías como comida, diversión, libros y necesidades. Esto os ayudará a ti y a tu hijo a controlar los gastos y evitar gastar más de la cuenta. 
2. Paga la totalidad de la tarjeta: Trabajad juntos para pagar el saldo cada mes. Así evitaréis los intereses y os ceñiréis al presupuesto. Mantener un saldo puede generar deudas difíciles de gestionar en el futuro. 
3. Conozca los detalles de su tarjeta: Lea las condiciones de la tarjeta de crédito. Esto incluye tipos de interés, comisiones y ventajas. Así evitará sorpresas. 
4. Revisen juntos sus extractos: Revise con frecuencia los extractos de su tarjeta de crédito. Esto te ayudará a detectar cualquier cargo o error que no hayas cometido. Comunique inmediatamente cualquier problema a la entidad emisora de la tarjeta. 
5. Controle su puntuación crediticia: Compruebe regularmente su puntuación crediticia. Esto le ayuda a seguir su progreso e identificar cualquier problema potencial desde el principio. Puede obtener un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las principales agencias de crédito. 

Reflexiones finales 

Hay que pensar bien a la hora de elegir la tarjeta de crédito adecuada para un estudiante universitario. Buscando cosas como tipos de interés bajos, buenas recompensas para estudiantes y sin cuotas anuales, puedes encontrar una tarjeta que les ayude a construir un buen crédito y ganar recompensas en lo que compran cada día.  

Recuerde que lo más importante es utilizar la tarjeta correctamente. Ayude a su hijo a hacer un presupuesto, a pagar su saldo cada mes y a saber cómo funciona la tarjeta. Si utiliza la tarjeta de crédito con prudencia, su hijo podrá construir una sólida base financiera para su futuro.