Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios: Las 7 mejores opciones comparadas

La universidad es una época de muchas cosas nuevas. Los estudiantes adquieren independencia y, para muchos, su primer contacto con la gestión del dinero. Con toda esta emoción, también surgen nuevos retos. Uno de ellos es aprender a administrar bien el dinero. 

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera muy importante para muchos estudiantes. Si se utiliza con prudencia, puede ayudar a su hijo a crear un historial crediticio. También puede ayudarles a aprender responsabilidad financiera. Además, pueden obtener recompensas por sus compras. 

Doctor Timi Joy Jorgensen Revisor del panel académico

Consejo de Timi:

Abrir una tarjeta de crédito cofirmada al principio de la edad adulta es una buena forma de practicar el pago íntegro de los saldos y acumular crédito para alcanzar objetivos más ambiciosos, como ser propietario de una vivienda.

Hay muchas tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. Es importante elegir la adecuada para tu familia. Aquí tienes algunas cosas en las que pensar: 

1. Tipo de interés bajo: Busca una tarjeta de crédito con una tasa anual equivalente (TAE) baja. Esto es especialmente importante si piensas mantener un saldo. 
2. Recompensas: Algunas tarjetas ofrecen devoluciones en efectivo, puntos de viaje y otras recompensas por las compras. 
3. Cuotas anuales: Sugerimos tarjetas de crédito sin cuotas anuales para los nuevos estudiantes universitarios. 
4. Comisiones por transacciones en el extranjero bajas o nulas: Si tu hijo va a viajar o estudiar en el extranjero, su tarjeta de crédito debe cobrar comisiones por transacciones en el extranjero bajas o nulas. 
5. Límite de crédito bajo: Cuando abra la tarjeta de crédito de su hijo, empiece con un límite bajo. Luego, auméntelo a medida que su hijo demuestre que puede manejarlo con responsabilidad. 

Las 7 mejores tarjetas de crédito para universitarios 

1. Capital One Savor Student Cash Rewards Credit Card

Pros: 

• Great Rewards for Students: You get 3% cash back on dining, entertainment, streaming, and grocery stores.
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es bueno para los estudiantes que viajan o estudian en el extranjero. 
• Recompensas sencillas: Obtienes recompensas fijas por ciertas cosas y no necesitas acordarte de activarlas. 

Contras: 

• No hay recompensas en supermercados: No obtendrás el 3% de devolución en Walmart o Target. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 19,24% y el 29,24%. 
• Puede necesitar mejor crédito: Puede ser un poco más difícil de obtener la aprobación que otras tarjetas de estudiante. 

2. Discover it® Student Cash Back 

Pros: 

• Buena devolución en efectivo: Obtienes un 5% de devolución en efectivo en las compras diarias. Esto cambia cada trimestre. Algunos ejemplos son Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes o gasolineras. Esto puede ahorrarte mucho dinero. 
• Cashback Match™: Discover igualará todas las devoluciones en efectivo que hayas obtenido en tu primer año. Esto duplica las recompensas del primer año. 
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Es ideal para viajes internacionales o estudios en el extranjero. 
• Fácil de conseguir: Discover suele ser más flexible con las aprobaciones de los estudiantes. 

Contras: 

• Debe activar las categorías de bonificación: Debes activar el 5% de devolución de efectivo cada trimestre, lo que puede ser fácil de olvidar. 
• Límites de las categorías de bonificación: La devolución en efectivo del 5% tiene un límite cada trimestre. Esto limita cuánto puedes ganar con esa tasa. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 17,24% y el 26,24%. 

3. Discover it® Student Chrome 

Pros: 

• Buena devolución para estudiantes: Obtienes un 2% de devolución en gasolineras y restaurantes. Estas son áreas de gasto comunes para los estudiantes. 
• Cashback Match™: Al igual que el Student Cash Back, iguala tus ganancias del primer año. 
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es bueno para el uso internacional. 
• A menudo fácil de conseguir: Puede ser más fácil para los estudiantes para obtener la aprobación, como el Student Cash Back. 

Contras: 

• Límites de las categorías de bonificación: La devolución en efectivo del 2% está limitada a 1.000 $ cada trimestre. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 17,24% y el 26,24%. 
• Bonificaciones menos flexibles: Las categorías de bonificación son fijas. El Student Cash Back tiene categorías rotativas. 

4. Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card

Pros: 

• Simple Rewards: You earn unlimited 1.5% cash back on every purchase, with no categories to track.
• Welcome Bonus: You can earn $50 cash back when you spend $100 in the first three months.
• No Annual Fee: It is free to own.
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es genial para los viajeros internacionales.

Contras: 

• No Bonus Categories: Everything earns the same 1.5%, so you won’t get extra cash back on dining or groceries.
• High Interest Possible: The APR is 18.74% to 28.74% variable.
• Fewer Perks: It focuses on building credit and basic rewards but does not have the benefits of other cards.

5. Tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards para estudiantes 

Pros: 

• Elija su bonificación: Usted elige una categoría de devolución del 3%. Las opciones incluyen gasolina, compras online, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar. 
• Recompensas adicionales en comestibles: Gana un 2% de devolución en tiendas de comestibles y clubes mayoristas.  
• Sin cuota anual: es gratis. 
• Posibilidad de obtener grandes recompensas: Puedes obtener muchas devoluciones en efectivo si gastas en la categoría elegida. 

Contras: 

• Límites de las categorías de bonificación: Las recompensas más altas están limitadas a los primeros $2,500 cada trimestre. Esto incluye la categoría elegida, tiendas de comestibles y clubes mayoristas. 
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Bank of America cobra una comisión del 3% por transacciones en el extranjero. Esto es un problema si planeas viajar o estudiar en el extranjero. 
• Debe elegir una categoría: Debes elegir tu categoría del 3% para obtener el máximo de recompensas. 
• Posible interés alto: La TAE oscila entre el 18,24% y el 28,24%. 
• Puede necesitar más crédito: Puede ser más difícil de obtener la aprobación en comparación con otras tarjetas de estudiante. 

6. Bank of America® Travel Rewards credit card for Students

Pros: 

• Travel Rewards: You earn unlimited 1.5 points per $1 on every purchase, and 3 points per $1 on travel booked through Bank of America’s travel center.
• Welcome Bonus: You can earn 25,000 bonus points, worth $250 toward travel or dining, after you spend $1,000 in the first 90 days.
• Intro APR: You get a 0% intro APR on purchases for your first 15 billing cycles.
• No Annual Fee: It is free to own.
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Esto es genial para los estudiantes internacionales o los que estudian en el extranjero.

Contras: 

• Less Flexible Rewards: Points are redeemed as a statement credit for travel and dining purchases, so they’re less flexible than straight cash back.
• High Interest Possible: After the intro period, the APR is 17.74% to 27.74% variable.
• Menos prestaciones adicionales: Se centra en prestaciones básicas para los estudiantes.

7. Tilt Motion Card

Pros: 

• For Those with Limited Credit: It’s built for people with poor to good credit, and you may be asked to link a bank account when you apply so your banking history can be considered.
• No Annual Fee: It is free to own.
• Cash Back at Select Merchants: You can earn 1% to 10% cash back at participating merchants.

Contras: 

• Limited Rewards: The higher cash-back rates only apply at participating merchants.
• No Welcome Bonus: There’s no sign-up bonus.
• High Interest Possible: APR is 29.49% to 34.49% variable.
• No sólo para estudiantes: Es una tarjeta de crédito general, no sólo para estudiantes. Tiene menos ventajas específicas para estudiantes.

Consejos para que su hijo tenga éxito 

1. Haz un presupuesto inteligente: Haz un presupuesto antes de que tu hijo utilice la tarjeta. Divida los gastos en categorías como comida, diversión, libros y necesidades. Esto os ayudará a ti y a tu hijo a controlar los gastos y evitar gastar más de la cuenta. 
2. Paga la totalidad de la tarjeta: Trabajad juntos para pagar el saldo cada mes. Así evitaréis los intereses y os ceñiréis al presupuesto. Mantener un saldo puede generar deudas difíciles de gestionar en el futuro. 
3. Conozca los detalles de su tarjeta: Lea las condiciones de la tarjeta de crédito. Esto incluye tipos de interés, comisiones y ventajas. Así evitará sorpresas. 
4. Revisen juntos sus extractos: Revise con frecuencia los extractos de su tarjeta de crédito. Esto te ayudará a detectar cualquier cargo o error que no hayas cometido. Comunique inmediatamente cualquier problema a la entidad emisora de la tarjeta. 
5. Monitor Their Credit Score: Regularly check their credit score. This helps you track your progress and identify any potential issues early on. You can get a free credit report every week from each of the major credit bureaus.

Reflexiones finales 

Hay que pensar bien a la hora de elegir la tarjeta de crédito adecuada para un estudiante universitario. Buscando cosas como tipos de interés bajos, buenas recompensas para estudiantes y sin cuotas anuales, puedes encontrar una tarjeta que les ayude a construir un buen crédito y ganar recompensas en lo que compran cada día.  

Recuerde que lo más importante es utilizar la tarjeta correctamente. Ayude a su hijo a hacer un presupuesto, a pagar su saldo cada mes y a saber cómo funciona la tarjeta. Si utiliza la tarjeta de crédito con prudencia, su hijo podrá construir una sólida base financiera para su futuro.