If your child just graduated high school or is an incoming senior, you are likely well-informed about the importance of college financial aid. Even if you are still unsure you need it, it is essential that you complete and submit the FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) now for the upcoming 2027-2028 academic year.
But hurry. The FAFSA form must be submitted no later than June 30, 2027.
La mayoría de los estudiantes buscan ayuda federal debido a sus muchas ventajas. Los préstamos concedidos por el Departamento de Educación de EE.UU. suelen tener mejores tipos de interés y ofrecen varias opciones de reembolso atractivas.
Cuándo debe obtener préstamos federales
Si vas a pedir un préstamo por tu cuenta, sin la ayuda de tus padres, tu mejor opción pueden ser los préstamos federales. Suelen ser más baratos, ya que todos tienen el mismo tipo de interés fijo. Y, como ya se ha dicho, suelen tener mejores plazos de amortización.
Los préstamos federales también ofrecen la condonación de préstamos en empleos de servicio público. Eso significa que no tendrás que devolver el importe total del préstamo si sigues esa carrera.
Si no puedes devolver tus préstamos después de graduarte debido al desempleo o a un salario bajo, podrías optar a una de estas dos opciones. Ambas te facilitan la devolución del préstamo y evitan el impago.
Préstamos federales y sus opciones de reembolso
Si obtienes un préstamo federal, es posible que puedas aplazar el reembolso durante tres años o más a través de lo que se denomina aplazamiento o indulgencia de morosidad. Para ello, debes demostrar que tienes dificultades económicas, como gastos médicos o desempleo.
If you are unable to pay your monthly bills in full due to low income, you could apply for Income-based repayment. It caps your payments at 10% of your discretionary income if you first borrowed on or after July 1, 2014, or 15% if you borrowed before then. “Pay As You Earn” (PAYE) repayment is a second option that caps payments at 10% of your discretionary income.
Si está en paro, la cuota mensual de cualquiera de las dos opciones sería cero, porque el 10% o el 15% de nada es nada.
¿Puede optar a préstamos bonificados?
The best federal loans are typically those that are subsidized, such as Stafford loans. While you are in school, the federal government will pay the interest. However, these are need-based, meaning that you will have to demonstrate a financial hardship.
If you qualify, you could get a subsidized Stafford loan for the upcoming school year at around 6.52% for undergraduate students, and graduate students can borrow Direct Unsubsidized Loans at 8.07%. You may also be charged an origination fee, which is currently 1.057% for Stafford loans and 4.228% for a Federal PLUS loan.
Cuándo puede tener sentido un préstamo privado
Algunos prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas en línea, ofrecen préstamos privados para estudiantes. Sin embargo, no suelen incluir ventajas como planes de amortización en función de los ingresos u opciones de condonación de préstamos. Por lo tanto, es mejor solicitar primero préstamos federales para estudiantes. Una vez que los hayas agotado, un préstamo privado para estudiantes podría ser la opción obvia.
Si actualmente tiene deudas por préstamos privados a estudiantes, la liquidación de deudas podría ayudarle a saldarlas más rápidamente. Obtenga más información aquí.
Refinanciación de préstamos federales
Algunos bancos y entidades no bancarias refinancian cualquier combinación de préstamos privados y federales. Pero si los consolidara en un nuevo préstamo, renunciaría a todas las ventajas que ofrecen los préstamos federales, como la condonación dela deudapor trabajos en la administración pública y los programas de amortización basados en los ingresos.
La ventaja es que usted podría obtener una mejor tasa de interés mediante la consolidación de préstamos estudiantiles federales a través de un prestamista privado en lugar de un Préstamo Federal Directo de Consolidación.
¿Cuál tiene más sentido para los padres?
Tanto si cofirma un préstamo privado para su hijo como si obtiene un Préstamo PLUS para los padres, usted seguirá siendo responsable si su hijo no efectúa los pagos. En cambio, si solicita un préstamo federal para estudiantes, sólo él o ella será responsable de devolverlo. Como progenitor, usted estaría libre de toda responsabilidad.
No matter how tempted you might be to cosign a loan or take out a Parent PLUS loan, having your child handle their own loan(s) can work to your future advantage. Students today have an average of about $39,500 in student loan debts. That is a burden you should avoid as you near those golden years.
Financiar la educación superior es una decisión muy meditada. Es importante que tengas todos los datos para saber en qué te estás metiendo durante muchos años.
