Puede que le sorprenda saber que su empleador actual o futuro tiene la capacidad de comprobar su informe crediticio. Un estudio reciente sugiere que hasta el 10% de los desempleados han sido rechazados por su historial crediticio(Fuente).
Legislación para frenar el fisgoneo de los empresarios
A lo largo de los años, se han hecho esfuerzos legales para impedir que las empresas rechacen a candidatos sólo por su historial crediticio. Por ejemplo, en Nueva York se aprobó una ley por la que la mayoría de los empresarios no pueden consultar o utilizar tu historial crediticio a la hora de considerarte para un empleo(Fuente).
¿Qué conduce a un crédito menos que estelar?
Para algunos, los problemas de crédito pueden estar relacionados con la pérdida del trabajo y del seguro médico, lo que dificulta estar al día con las facturas. Para otros, la causa puede ser la forma en que manejan sus tarjetas y gestionan sus gastos.
Los detractores de las comprobaciones de crédito afirman que ponen trabas a las personas que buscan trabajo desesperadamente. También afirman que no existe ninguna relación entre el historial crediticio y el rendimiento laboral. También existe la preocupación de que las comprobaciones de crédito afecten injustamente a determinados grupos, como las minorías, las mujeres, los estudiantes y las personas mayores.
El impacto de los errores en los informes de crédito
Un hecho alarmante es que los informes crediticios no siempre son exactos. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio reveló que el 20% de los informes de crédito contienen errores, de los cuales el 2,2% son lo suficientemente graves como para afectar a las decisiones financieras(Fuente).
Mitos sobre la verificación del crédito
Existen varios conceptos erróneos en torno a las comprobaciones de crédito de los empresarios. Por ejemplo, no todas las empresas solicitan informes de solvencia a todos los candidatos. Suelen hacerlo para puestos específicos, como los financieros o los ejecutivos. Además, las empresas y los prestamistas interpretan los informes de crédito de forma diferente. Mientras que las entidades crediticias se basan en ellos, las empresas tienen en cuenta una gama más amplia de factores, como las aptitudes y el historial laboral.
Su informe de crédito no es una sentencia de muerte
Aunque no tenga un crédito ideal, eso no significa que las oportunidades laborales estén fuera de su alcance. No todos los empresarios son expertos en leer informes crediticios, y también entienden que incluso las personas con éxito pueden tener dificultades financieras.
Tratamiento de la información crediticia negativa
Si conoce elementos negativos en su informe crediticio, no hay problema en que lo comunique abiertamente a los posibles empleadores. La transparencia es fundamental, ya que es probable que los empresarios se enteren de todos modos. Ser sincero sobre su historial financiero puede demostrar su honestidad y su voluntad de asumir la responsabilidad de errores pasados. A menudo esto puede jugar a su favor, convirtiendo un posible aspecto negativo en positivo durante el proceso de la entrevista.
Sea proactivo: Compruebe su informe de crédito
Es fundamental que revise periódicamente sus informes crediticios, sobre todo cuando busque trabajo o solicite un préstamo. Usted tiene derecho a un informe gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito-Experian, Equifax y TransUnion. Debido a la pandemia del COVID-19, ahora puedes obtener un informe crediticio gratuito cada semana hasta diciembre de 2023(Fuente). Acostúmbrese a comprobar si hay discrepancias o errores que puedan afectar negativamente a sus perspectivas de empleo.
Qué hay que tener en cuenta
Esté atento a señales de alarma como cuentas enviadas a cobro, embargos fiscales, sentencias y quiebras. Si encuentra alguno de estos elementos, prepárese para hablar de ellos abierta y honestamente con los posibles empleadores.
Corrección de errores en su informe de crédito
Si descubre un error, actúe con rapidez. Escriba una carta de disputa a la oficina de crédito pertinente y proporcione documentación justificativa. Tienen la obligación legal de investigar y eliminar de su informe los elementos no verificados. Esto también podría ayudar a impulsar sus oportunidades de empleo, ya que un informe corregido puede convertirle en un candidato más atractivo.
