Una cancelación de crédito significa que el emisor de crédito ha dado por perdida la cuenta de la tarjeta de crédito porque usted lleva más de 180 días de retraso en el pago. La deuda puede transferirse a una agencia de cobros, y ahí es donde empiezan los verdaderos problemas.
Pero le queda un recurso. La Ley de Información Crediticia Equitativa (FCRA) establece que si un prestamista le deniega un crédito, debe explicarle específicamente por qué. Una razón vaga como "no se ajusta a nuestro perfil de cliente" no vale.
¿Le han rechazado debido a su puntuación de crédito?
Cuando a una persona se le deniega un crédito, normalmente se debe a su puntuación crediticia. Si esta es la razón por la que no te han aprobado, lo primero que tienes que hacer es conseguir una copia de tu informe crediticio de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Y no, no incluirá tu puntuación de crédito. Pero debería indicarte por qué tienes una mala puntuación crediticia, que se deberá a elementos "malos" en tu informe.
Esto es lo que puede reducir su puntuación de crédito:
• Late payments
• Collections
• Bankruptcies
• Charge offs
Unfortunately, a bankruptcy is out of your hands. A bankruptcy will stay on your credit report for up to 10 years if you filed Chapter 7 or up to seven years if you filed Chapter 13. These are just part of your credit history, and you have no control over them in the short term.
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Si su informe crediticio muestra una deuda impagada, no tire la toalla: existe la posibilidad de eliminarla. Una vez que determine qué prestamista informó de su deuda como una deuda impagada, debe llamarle inmediatamente. Tenga en cuenta que, aunque su informe crediticio incluirá el nombre del prestamista, es posible que tenga que indagar un poco para encontrar su número de teléfono. Cuando se ponga en contacto con ellos, podrá empezar a negociar la deuda y pedir que la eliminen de su informe crediticio.
Tendrás que pagar parte de tu deuda
Eres responsable de pagar un porcentaje de tu deuda, y aquí es donde empieza la negociación. Puedes empezar, por ejemplo, con un 30% y ver qué respuesta obtienes. La mayoría de los prestamistas negociarán porque prefieren recibir "medio pan" que vender tu deuda a una agencia de cobros donde les darían céntimos por cada dólar. Deje claro que está dispuesto a pagar parte de la deuda, pero sólo si el prestamista accede a eliminar la deuda de su informe crediticio.
Póngalo todo por escrito
Si consigue saldar su deuda, asegúrese de que el prestamista le promete por escrito que eliminará la deuda de sus informes crediticios. No se fíe de promesas verbales que usted no pueda probar pero que el prestamista pueda impugnar. Obtenga una carta o correo electrónico detallando cuánto ha acordado pagar y la promesa de eliminar la partida de su historial crediticio.
Revise su informe crediticio en busca de errores
It’s recommended that you review your credit report annually to help ensure it doesn’t contain mistakes that are dragging down your credit score. Look for charge-offs, accounts that have gone to collection, etc. If you find some, make sure they’re really yours. The credit bureaus process thousands of items a week and errors have been known to happen.
Qué hacer si el cargo es inexacto
Según una encuesta de Consumer Reports, más de un tercio de los estadounidenses encontraron al menos un error en su informe crediticio. Si usted pertenece a esta categoría, tiene todo el derecho a luchar contra un cargo inexacto. Supongamos que encuentra en su informe una deuda que no era suya. Tal vez era de otra persona que accidentalmente encontró su camino a su expediente de crédito. Puede, y debe, impugnar la deuda. Las tres agencias de crédito ofrecen formularios en línea para presentar una reclamación.
Ten en cuenta que no puedes decir simplemente: "Oye, esa deuda no era mía". Necesita documentación que respalde su reclamación. Si dispone de registros adecuados, la oficina de crédito debe ponerse en contacto con la empresa que notificó la partida y solicitar pruebas de que no se trata de un error. En caso de que la empresa no pueda validar el elemento o no responda en un plazo de 30 días, la oficina de crédito debe eliminar legalmente el elemento de su informe.
Otras formas de mejorar su puntuación crediticia
If you have a debt that’s gone to collection, the collection agency most likely gave you a heads-up. There’s a good chance you can negotiate with them to have the item removed from your credit file. The collection agency purchased your debt from your lender and for much less than you actually owe. This leaves room for negotiation. You might be able to settle the debt for 40% or less, but the account will usually be reported as settled for less than the full balance, not paid in full.
