Todos hemos tenido esos momentos. Compruebas tu cuenta bancaria, ves el saldo y piensas: "Caray". Puede que la factura de la tarjeta de crédito te haya hecho sudar frío. O tienes cinco planes diferentes de "Comprar ahora, pagar después", pero no recuerdas cuándo vence ninguno. (No te juzgues, esas notificaciones de pago tienen una forma furtiva de aparecer después del día de pago...)
Si algo de esto le resulta familiar, no está solo, y definitivamente no está condenado. La mayoría de los problemas financieros no aparecen de la noche a la mañana y, sinceramente, es probable que no desaparezcan de la noche a la mañana, pero siempre hay una salida. Estos problemas tienden a colarse, poco a poco, hasta que de repente te estás preguntando cómo tu factura de DoorDash rivalizó con el pago de tu coche el mes pasado...
Pero la buena noticia es que reconocer las señales de alarma financieras es el primer paso para cambiar las cosas. Saber y reconocer que puede necesitar ayuda es el primer paso para retomar el control de sus finanzas, y eso es exactamente lo que estamos aquí para ayudarle a hacer. En este blog, le mostraremos 6 señales de advertencia financieras comunes, le explicaremos por qué son importantes y, lo que es más importante, le daremos algunos consejos sobre cómo solucionarlas.
Repasemos seis de las principales señales de alarma que debes tener en cuenta, y cómo despedirte de ellas para siempre.
1. Tienes varios planes de BNPL y no tienes ni idea de cuándo vencen
Ah, los planes "Compre ahora, pague después" (BNPL). ¿Te has sorprendido alguna vez diciendo: "Pero si sólo son cuatro pagos sencillos"? Sí, pueden ser útiles, pero si tienes más fechas de vencimiento de BNPL que espacio en el calendario para registrarlas, puede que sea el momento de echar el freno.
Los servicios BNPL pueden ser útiles en caso de apuro, pero tener demasiados puede convertirse en una trampa de endeudamiento involuntaria, sobre todo cuando se pierde la cuenta de las fechas de pago o se acumulan en distintas plataformas, lo que supone una gran señal de alarma financiera.
Aquí tienes un consejo para solucionarlo:
Empieza por hacer una lista de todos tus planes de BNPL, importes de pago y fechas de vencimiento en un solo lugar (una nota en tu teléfono funciona, o una hoja de cálculo si te sientes elegante). Establece recordatorios en el calendario unos días antes del vencimiento de cada pago. A continuación, considera la posibilidad de suspender las nuevas compras del BNPL hasta que hayas pagado las actuales. Si estos planes están poniendo a prueba tu flujo de caja, intenta consolidarlos o pagarlos antes si es posible. Esta es su oportunidad de tomar el control antes de que el BNPL se convierta en un Broke Now, Panic Later.
2. Estás viviendo al día, incluso con unos ingresos decentes
Si sus ingresos son sólidos, pero su cuenta bancaria sigue pareciendo una puerta giratoria, probablemente se trate de una señal de alarma financiera. Vivir de cheque en cheque puede ocurrir con cualquier nivel de ingresos y, a menudo, no se trata de cuánto ganas, sino de cómo lo gestionas.
Aquí tienes un consejo para solucionarlo:
Empieza por controlar tus gastos durante un mes entero. Utiliza una aplicación de presupuestos, una hoja de cálculo o incluso el tradicional papel y lápiz. Es probable que encuentres algunos patrones de gasto furtivos (sí, te estamos mirando a ti, cafés con leche de 7 € y "terapia de compras nocturnas"). A continuación, elabora un presupuesto que se ajuste a tus valores y objetivos. Prioriza las necesidades, automatiza el ahorro y deja espacio para las cosas divertidas dentro de lo razonable. Después, lo más importante es ceñirse a ese presupuesto.
¿Quieres saber más sobre presupuestos y cómo empezar a crear uno para ti? En colaboración con National Debt Relief, hemos escrito este blog sobre Presupuestos 101. Échale un vistazo para obtener más información sobre el tema de los presupuestos.
3. Su fondo de emergencia se basa en la esperanza
Si su fondo de emergencia consiste en cruzar los dedos y esperar que no ocurra nada malo, es hora de ponerle remedio. Las emergencias no esperan a que estés preparado. Ya sea un pinchazo, una factura médica inesperada o la rotura del aire acondicionado durante una ola de calor, tener dinero en efectivo a mano para emergencias es clave si no quieres endeudarte en ninguna de esas situaciones.
Aquí tienes un consejo para solucionarlo:
Empiece poco a poco. ¿Tu primer objetivo? Ahorrar 500 dólares. Después, acumula entre 1 y 3 meses de gastos básicos. Guárdalo en una cuenta de ahorro separada de alto rendimiento para evitar la tentación de recurrir a ella para gastos no urgentes. Automatiza las transferencias justo después del día de pago, aunque sólo sean 25 $ al mes: ¡suma rápido y da tranquilidad!
Y, si aún no estás convencido, en este recurso gratuito de educación financiera puedes leer 6 razones más de por qué necesitas un fondo de emergencia.
4. No tiene ni idea de adónde va su dinero
Te pagan. Gastas. Parpadeas. Tu cuenta está vacía. Si alguna vez te preguntas: "¿Cómo me he gastado ya todo eso?", esto es para ti. No saber a dónde ha ido a parar tu dinero durante el mes es una gran señal de alarma financiera. El dinero está para trabajar para ti, no para darte problemas y estrés.
Aquí tienes un consejo para solucionarlo:
Lo que probablemente necesitas es claridad. Durante los próximos 30 días, haz un seguimiento de cada dólar que entra y sale. Aplicaciones como Credit Karma, YNAB o incluso el rastreador de gastos integrado de tu banco pueden ayudarte. Una vez que sepas adónde va tu dinero, podrás detectar fugas, ya sean demasiadas suscripciones, comida para llevar frecuente o compras aleatorias en Amazon, y empezar a taparlas. Ser consciente es poder. Una vez que lo ves, ¡puedes arreglarlo!
5. Tiene una deuda de tarjeta de crédito sin plan de reembolso
Las tarjetas de crédito no son malvadas, pero pueden salirte caras si arrastras un saldo mes a mes. Con unos tipos de interés que superan el 20% de media, endeudarse constantemente con una tarjeta de crédito es una de las señales de alarma más costosas que existen.
Aquí tienes un consejo para solucionarlo:
Empieza por hacer una lista de tus tarjetas, tipos de interés y saldos. A continuación, elige una estrategia de reembolso: el método de la avalancha de deudas (pagar primero la tarjeta con el interés más alto) o el método de la bola de nieve de deudas (pagar primero el saldo más pequeño para obtener una ganancia rápida) son dos de los más potentes. A continuación, establezca pagos automáticos, considere las ofertas de transferencia de saldo (con precaución) y evite añadir nuevos cargos mientras paga sus deudas.
Y recuerde, si alguna vez se siente abrumado por sus deudas, siempre puede considerar inscribirse en un programa de alivio de la deuda para ayudarle a pagar su deuda con un bajo pago mensual del programa.
6. No has ahorrado para la jubilación (y ya no tienes 22 años)
Si su plan actual es "yame ocuparé de la jubilación más adelante" y ya tiene entre 30 y 40 años, es hora de replantearse las cosas. El interés compuesto es mágico, pero sólo funciona si le dedicas el tiempo necesario para que tu cuenta de jubilación florezca. Es una gran señal de alarma financiera que puede solucionarse fácilmente.
Aquí tienes un consejo para solucionarlo:
Incluso si no puedes llegar al máximo de tu 401(k) o IRA de inmediato, empieza con lo que puedas. 25 $ al mes en un fondo indexado es mejor que nada. Y si tu empresa te ofrece una aportación equivalente, ¡aprovéchala! Es dinero gratis. Cuanto antes empiece, más fácil le resultará. Y si se siente retrasado, no se asuste. Empieza ya. Hablando de tópicos: el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. ¿El segundo mejor momento? Hoy.
Todo es cuestión de concienciación y acción
Recuerda que todos tenemos nuestros puntos ciegos financieros. El objetivo de este blog no es avergonzar, sino concienciar y mostrar cómo actuar. Todas las señales de alarma de las que hemos hablado en este blog tienen solución. Todas y cada una de ellas.
La clave está en afrontarlos de frente, sin juzgarlos. Empieza poco a poco. Escoge una bandera roja que te haya llamado la atención y empieza a abordarla esta semana. Luego pasa a la siguiente. No tienes que ser perfecto desde el principio. Sólo tienes que ser constante. Incluso si se trata de controlar tus gastos durante una semana, comprometerte a ingresar 25 dólares al mes en una cuenta de jubilación o hacer un plan para pagar una de tus tarjetas de crédito.
Cuanto antes reconozca las banderas rojas financieras, más fácil le resultará cambiar su dirección hacia una mayor claridad, tener confianza financiera y recuperar el control sobre su futuro financiero.
Y, si alguna vez te sientes abrumado, siempre puedes consultar otros recursos gratuitos de educación financiera en el sitio web de National Debt Relief. ¡Hay un montón de buena información por ahí! O simplemente ponerse en contacto con ellos para una llamada de consulta gratuita. Lo que creas que te ayudará a volver al buen camino. Recuerda, ¡tú puedes!
