Es esencial cultivar una relación sana con el dinero. Después de todo, una mentalidad equivocada puede impedirle mejorar sus finanzas y alcanzar sus objetivos financieros. Sin embargo, si modificas tu forma de pensar, puedes cambiar tus hábitos de gasto y ahorro para vivir una vida más satisfactoria.Â
1. Cambia tu forma de pensar sobre el ahorro
Si está acostumbrado a pensar que sus ahorros son algo que nunca tocará, puede resultarle difÃcil abrir una cuenta de ahorro. Después de todo, ¿qué sentido tiene si el dinero se va a quedar ahÃ? Pero si piensa en los ahorros como un fondo de emergencia al que puede acceder cuando lo necesite, le resultará mucho más fácil empezar a ahorrar. Agradecerás la ayuda financiera si surge algún imprevisto, como una reparación del coche o una factura médica.
2. Salga de su zona de confort financiero
Los errores financieros del pasado pueden hacerle dudar a la hora de probar cosas nuevas. Pero si nunca sale de su zona de confort, nunca mejorará su situación financiera. En lugar de machacarse, considere los errores del pasado como experiencias de aprendizaje. Si no está seguro de por dónde empezar, tenga en cuenta los siguientes consejos:
- Elabore un plan: Antes de hacer ningún cambio financiero, piense qué quiere conseguir y cómo lo logrará.
- Empieza con pequeños cambios: Si estás acostumbrado a gastar 50 dólares a la semana en café, prueba a reducirlo a 40.Â
- Sea consciente de sus gastos: Una vez que empieces a hacer cambios, haz un seguimiento del destino de tu dinero para ver dónde puedes hacer más recortes.
A medida que vea que su situación financiera mejora, se sentirá motivado para seguir avanzando.
3. Adoptar la mentalidad de una persona rica
Si empiezas a pensar como una persona adinerada, podrás mejorar tus finanzas y vivir una vida más rica.
Pew Research descubrió que las personas que se consideran de clase alta están más contentas con su vida, más sanas y satisfechas con su trabajo. Con esto en mente, cambia tu forma de pensar sobre el dinero e incorpora hábitos de los ricos a tu rutina diaria.
Algunas cosas clave que debes tener en cuenta son:
- Las personas ricas se centran en objetivos a largo plazo: Se concentran en cosas como el ahorro para la jubilación y la inversión.
- Son disciplinados con sus gastos: Los ricos no son compradores impulsivos. Piensan detenidamente cada compra que hacen.
- Invierten en sà mismos: Buscan formas de mejorar sus habilidades y conocimientos.
Estos hábitos no difieren mucho de los de las personas con dificultades económicas. La diferencia clave es que las personas ricas han adoptado una mentalidad que les permite centrarse en objetivos a largo plazo y tomar decisiones que construirán un futuro mejor.
4. FamiliarÃcese con su situación financiera actual
Si quiere mejorar sus finanzas, es importante que conozca su situación actual. Esto significa saber cosas como
- Patrimonio neto: Calcula el valor total de tus activos menos tus deudas. Sume el valor de su vivienda, sus ahorros e inversiones y cualquier otro activo. Después, resta las deudas pendientes. Si necesitas ayuda, utiliza una calculadora de patrimonio neto.
- Puntuación de crédito: Se trata de un número que los prestamistas utilizan para determinar tu nivel de riesgo como prestatario. Cuanto más alta sea tu puntuación, más probabilidades tendrás de que te aprueben préstamos y tarjetas de crédito a un tipo de interés más bajo. Puedes comprobar tu puntuación de crédito de forma gratuita con Credit Karma o Experian.
- Ratio deuda-ingresos: La cantidad de deuda que tienes en comparación con tus ingresos. Toma tus deudas mensuales (como la hipoteca, el coche y los pagos de la tarjeta de crédito) y divÃdelas por tus ingresos mensuales. Si necesitas ayuda, utiliza una calculadora de deuda-ingresos.
Estas cifras son un buen punto de partida para revisar tus finanzas.
Información sobre el crédito bueno y malo
Existen dos tipos principales de crédito:
- Un buen crédito significa que tiene un historial de pagos puntuales y de uso responsable del crédito.
- El mal crédito indica que tiene un historial de retrasos en los pagos o impagos de préstamos.
Su puntuación crediticia se basa en su historial de crédito. Cuanto mayor sea su puntuación, mejor será su crédito. Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su número:
- Pague siempre a tiempo
- Mantenga baja la utilización del crédito utilizando menos del 30% de su crédito disponible.
- Pida distintos tipos de crédito, como préstamos a plazos y lÃneas de crédito renovables, para demostrar a los prestamistas que puede gestionar responsablemente distintos tipos de deuda.
Si tiene algún elemento negativo en su informe crediticio, intente impugnarlo. Esto incluye deudas comerciales, cobros y retrasos en los pagos.
6. Reconsidere sus puntos de vista sobre la deuda
FamiliarÃcese con el lado bueno y el lado malo de la deuda. La deuda es necesaria para el crecimiento económico, ya que permite a las empresas expandirse e invertir en nuevos proyectos. También permite a los consumidores invertir en grandes compras, como casas y coches. Sin embargo, un endeudamiento excesivo puede ser negativo, ya que puede provocar dificultades financieras tanto a particulares como a empresas.Â
Si comprende el papel de la deuda en la economÃa, podrá tomar decisiones más informadas sobre sus finanzas. Del mismo modo, trabajar para aliviar la deuda de la tarjeta de crédito u otros métodos de reducción de la deuda puede colocarle en una mejor posición financiera y abrir la puerta a utilizar la buena deuda en su beneficio.
7. Iniciar un camino hacia la libertad financiera
Una vez que tenga un buen control de sus finanzas, es el momento de empezar a trabajar para conseguir la independencia financiera. Esto es cuando tus ingresos superan a tus gastos y ya no tienes que preocuparte por la falta de fondos suficientes.
Hay algunas cosas que puede hacer para empezar a trabajar por un futuro financiero más saludable:
- Reduzca gastos: Eche un vistazo a su presupuesto y vea dónde puede recortar.
- Aumentar los ingresos: Si puedes encontrar formas de ingresar más dinero, como un segundo empleo o un trabajo secundario, estarás un paso más cerca de tener más oportunidades financieras.
- Invertir: Invertir hace crecer tu dinero asumiendo menos riesgos que otras cosas, como los planes de enriquecimiento rápido.
- Considere la posibilidad de consolidación de deudas: Si tiene muchas deudas, puede plantearse consolidarlas en un único pago mensual. Esto puede ayudarle a saldar su deuda más rápidamente y a reducir sus pagos mensuales con un tipo de interés más bajo.
- Haz un presupuesto: Esto puede ser crucial para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.Â
Para elaborar un presupuesto, calcula tus ingresos brutos mensuales, es decir, lo que ganas antes de descontar impuestos y otras deducciones. Una vez que sepas la cifra, réstale los gastos necesarios, como el alquiler, la comida y el transporte.
Lo que le sobra son sus ingresos discrecionales. Puedes utilizar este dinero para ahorrar para la jubilación, para inversiones o para pagar deudas.
8. No compares tus ingresos con los de los demás
Las redes sociales te bombardean constantemente con imágenes de personas más ricas que tú. Aunque no hay nada malo en ser ambicioso y querer ganar más dinero, comparar tus ingresos con los de los demás puede tener un impacto negativo tanto en tus finanzas como en tu salud mental. Puede hacer que gastes más dinero del que puedes permitirte por el deseo de estar a la altura de los Jones y de los demás.
9. Agradece lo que tienes
Piensa en todas las cosas por las que estás agradecido, como tener un techo bajo el que cobijarte, comida en la mesa y pasar un tiempo precioso con la familia y los amigos.
Las afirmaciones diarias pueden afectar positivamente a su salud mental y, a su vez, a su forma de pensar en general. Las investigaciones demuestran que las afirmaciones ayudan a cambiar patrones de pensamiento destructivos y producen comportamientos diferentes y más deseables.Â