Una sentencia de deuda se produce cuando un acreedor le demanda por una deuda impagada y gana el caso en los tribunales, lo que da lugar a una resolución jurídicamente vinculante. La sentencia otorga al acreedor mayores poderes para cobrar la deuda, incluidos el embargo de salarios, embargos bancarios y embargos de bienes.
Sin embargo, incluso después de que se dicte una sentencia, todavía es posible negociar un acuerdo. Este artículo explorará sus opciones posteriores a la sentencia, las estrategias para llegar a un acuerdo y lo que los acreedores pueden hacer para ejecutar las sentencias.
Entender las sentencias sobre deudas
Cuando usted incumple el pago de un préstamo o una factura impagada, los acreedores pueden optar por intensificar las gestiones de cobro presentando una demanda judicial. Si el acreedor gana el caso o usted no responde, el tribunal dicta sentencia.
Consecuencias de una sentencia
- Embargo de salarios: Retenciones directas de su nómina
- Embargo bancario: Los fondos de su cuenta pueden ser congelados y embargados
- Embargo de bienes: una reclamación legal sobre sus activos, como bienes inmuebles.
¿Se puede saldar una deuda después de una sentencia?
Sí, las deudas pueden saldarse después de una sentencia. Aunque por lo general es más fácil llegar a un acuerdo antes de que el caso llegue a los tribunales, muchos acreedores siguen abiertos a la negociación incluso después de obtener una sentencia.
¿Por qué aceptarían los acreedores llegar a un acuerdo?
El cobro de activos puede llevar mucho tiempo y ser costoso para los acreedores. Si su situación financiera dificulta la ejecución de la sentencia, es posible que los acreedores prefieran negociar un pago a tanto alzado o un plan de pagos a plazos en lugar de proceder a embargos y gravámenes.
Opciones de juicio por deudas
Planes de pago voluntarios
Algunos acreedores pueden aceptar pagos mensuales incluso después de una sentencia. Esto puede evitar embargos o embargos bancarios si ambas partes están de acuerdo con el plan.
Liquidación a tanto alzado
Ofrecerse a pagar una parte de la deuda en un pago único puede ser eficaz, sobre todo si el acreedor duda de que vaya a cobrar el importe total.
Anulación de una sentencia
Si hubo errores de procedimiento o no recibió la notificación adecuada de la demanda, puede solicitar al tribunal que anule (cancele) la sentencia.
Quiebra
La declaración de quiebra detiene todos los intentos de cobro mediante una suspensión automática. Ciertas sentencias pueden anularse, pero otras (como la manutención de los hijos y algunas deudas tributarias) no.
Estrategias para negociar después de la sentencia
Identificar al partido adecuado
Determine si la deuda sigue en manos del acreedor original o si se ha vendido a una agencia de cobros externa. Póngase en contacto con la parte adecuada para iniciar las negociaciones.
Consejos para una negociación eficaz
- Ofrezca menos de lo que debe y haga hincapié en las dificultades económicas.
- Negocie condiciones favorables, como la suspensión de embargos salariales o la eliminación de gravámenes en el momento del acuerdo.
- Solicite un documento de "Satisfacción de sentencia" para demostrar que la deuda se ha resuelto.
Buscar asistencia jurídica
Los abogados familiarizados con las leyes de cobro de deudas a menudo pueden negociar acuerdos más favorables.
Cobro de sentencias en rebeldía: Qué pueden hacer los acreedores
Herramientas de control
- Embargo: Los acreedores pueden tomar una parte de su salario directamente de su empleador.
- Embargos bancarios: Pueden congelar sus cuentas bancarias y quedarse con los fondos disponibles.
- Gravámenes sobre la propiedad: Un gravamen permite al acreedor reclamar una parte de los ingresos si usted vende su propiedad.
Devengo de intereses
Las sentencias suelen devengar intereses, lo que aumenta el importe total adeudado. En muchos estados, este tipo de interés puede llegar al 10% anual.
Desafíos para los acreedores
El cobro se dificulta si el deudor tiene salarios o bienes limitados o si tiene derecho a exenciones. Por ejemplo, algunos estados tienen exenciones que protegen los salarios o los bienes del embargo o la incautación.
Cómo evitar consecuencias posteriores a una sentencia
Exenciones específicas por Estado
Muchos estados ofrecen exenciones de propiedad que protegen una parte del valor de su vivienda de los acreedores. Las exenciones por embargo de salario también pueden proteger algunos ingresos si eres cabeza de familia o cumples otros requisitos.
Minimizar el impacto crediticio
Aunque llegue a un acuerdo o pague la sentencia, seguirá apareciendo en su informe crediticio durante siete años. Sin embargo, resolver la deuda puede mejorar su perfil crediticio con el tiempo.
Obtener un cumplimiento de sentencia
Una vez pagada o saldada la deuda, asegúrese de que el acreedor presenta un documento de Satisfacción de Sentencia ante el tribunal. Este documento demuestra que la deuda se ha resuelto y evita nuevas gestiones de cobro.
Reflexiones finales
Aunque hacer frente a una sentencia de deuda puede ser abrumador, no es el final del camino. Liquidar la deuda después de la sentencia es posible, y actuar con rapidez puede minimizar el impacto en sus finanzas.
Tanto si opta por un plan de pagos como si negocia un acuerdo a tanto alzado o considera la posibilidad de declararse en quiebra, es fundamental tomar medidas proactivas. Consultar a un profesional del derecho o a un asesor de crédito puede ayudarle a navegar por sus opciones y asegurar el mejor resultado posible.
