Descubrir que una deuda ha sido enviada a cobranza puede ser abrumador, pero no tiene por qué serlo. Se trata de una situación habitual, y hay pasos claros que puede dar para solucionarla. De hecho, puede que la deuda ni siquiera sea válida. Antes de pagar nada, es importante confirmar lo que debe y conocer sus derechos.
¿Qué ocurre cuando se cobra una deuda?
When a debt goes to collections, it means the original lender or credit card company is trying to recover money you owe after you’ve fallen behind. It may collect the debt itself, hire a third-party collection agency to collect on its behalf, or sell the debt to a debt buyer. This often follows a charge-off, which usually happens when an account falls several months behind in payments.
People make mistakes. Sometimes these errors include a paid-off debt ending up in collections. When someone who works for a collections company contacts you, it’s important to ask them to prove that you owe the money.
Obtenga primero la confirmación
Si un prestamista va a emprender acciones legales para conseguir el pago de una deuda, dispone de un tiempo limitado para hacerlo. El plazo exacto de prescripción de la deuda varía de un estado a otro.
Normalmente, el reloj empieza a correr a partir de la fecha del último pago efectuado en la cuenta.
The money you owe becomes “zombie debt” once the clock runs down. After that, in some states, making a payment on the debt — or acknowledging it in writing — can restart the clock.
Por lo tanto, nunca acepte la responsabilidad de una deuda hasta que la empresa de cobros le proporcione una prueba escrita de que es suya y de que no ha prescrito.
Sin aceptar la titularidad de la deuda, pida al agente que le proporcione una confirmación por escrito de la obligación. Esto se conoce como carta de validación de la deuda y debe contener el nombre del prestamista original, el saldo pendiente y la fecha del último pago.
También debe confirmar que la persona que se pone en contacto con usted tiene derecho a cobrar la deuda. Conserve una copia de su solicitud escrita y anote la fecha de envío.
You’ll have 30 days after you receive the collections company’s validation notice to make this request. If you send it within that window, the company must stop trying to collect the debt until it mails you written proof.
Sin embargo, si responden y usted se da cuenta de que debe el dinero - y que se puede cobrar - aquí tiene algunas opciones sobre lo que puede hacer a continuación.
Llegar a un acuerdo
¿Merece la pena pagar una deuda en vía ejecutiva? Sí. Los problemas legales no son para reírse. Sin embargo, en muchos casos, los cobradores aceptarán una cantidad menor si usted ofrece saldar la deuda en un solo pago.
Por supuesto, tienes que estar seguro de que puedes cumplir tu parte del trato. Pero no está de más preguntar. Si no puedes conseguir que acepten algo así, establece un plan de pagos que sepas que te funcionará. Luego, paga la deuda de esa manera.
Sea cual sea el tipo de acuerdo que alcances, asegúrate de que te envían una copia firmada y por escrito a tu domicilio. No hagas ningún pago hasta que recibas ese documento y lo hayas revisado para asegurarte de que es exactamente lo que habéis acordado.
Cosas como la rotación de empleados en una empresa de cobros pueden dar lugar a que una nueva persona afirme que su acuerdo no existe. Un documento escrito le proporcionará una prueba del acuerdo.
Busque ayuda profesional
Aqui en National Debt Relief, a menudo podemos ayudarle a obtener un mejor trato de lo que podria ser capaz de obtener por su cuenta. Hemos estado trabajando con los prestamistas y los agentes de cobro para resolver la deuda durante mucho tiempo.
Por supuesto, no hay garantías de ese mejor trato. No estamos diciendo que podemos absolutamente resolver sus deudas "por centavos de dólar". Sin embargo, hemos tenido bastante éxito en el alivio de la deuda en los últimos años.
En resumen
Enterarse de que tiene una deuda pendiente de cobro es angustioso, pero usted tiene el poder de resolver el problema. Ponte en contacto con el agente de cobros y haz que te demuestre que debes la deuda.
Si efectivamente debe el dinero, siga los consejos anteriores para poder superar el problema con la dignidad intacta.
