Uno de los retos financieros más comunes es encontrar la manera de equilibrar el pago de las deudas con el ahorro para objetivos futuros. El pago de las deudas puede reducir los pagos de intereses. Por otro lado, reservar dinero para ahorrar puede proporcionarle seguridad financiera en el futuro. Ambos son elementos importantes para construir una seguridad financiera a largo plazo, pero decidir a cuál dar prioridad puede resultar desalentador.
He aquí una guía rápida que te ayudará a gestionar ambas prioridades para que puedas controlar tu trayectoria financiera.
Empiece por conocer su situación financiera
Para empezar, ayuda hacerse una idea clara de su situación financiera. Tómese un momento para revisar sus ingresos, gastos y deudas. Esto puede ayudarle a encontrar un punto de partida que le convenga.
Haz una lista de todas las deudas, como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, junto con sus tipos de interés y pagos mínimos. A continuación, haz una lista de todos tus gastos. Compara tus deudas y gastos mensuales con tus ingresos para saber de cuánto dinero dispones para pagar las deudas o ahorrar.
Podrías aspirar a tener un presupuesto 50/30/20, en el que tus ingresos se destinen en un 50% a necesidades como la vivienda y el seguro del coche, en un 30% a deseos como salir a comer fuera, y en un 20% al ahorro y al pago de deudas.
Cuándo dar prioridad al pago de las deudas
Si su deuda tiene un tipo de interés elevado, pagarla antes puede ayudarle a minimizar los costes por intereses a lo largo del tiempo. Esto puede ahorrarle cientos -o incluso miles- de dólares con el paso de los meses y los años.
Métodos como la "avalancha de deudas" (centrarse primero en las deudas con intereses más altos) o la "bola de nieve de deudas" (pagar primero el saldo de deuda más pequeño) pueden ayudarte a coger impulso.
Reducir la deuda puede ofrecer beneficios potenciales más allá del ahorro en costes por intereses. Por ejemplo, puede experimentar una enorme tranquilidad cuando los saldos son más bajos y no tiene la carga de la deuda pendiendo sobre su cabeza.
Cuándo ahorrar primero
Para algunos, puede tener más sentido centrarse en crear un colchón de ahorro antes de pagar agresivamente las deudas. Esto es especialmente cierto si la deuda tiene un tipo de interés más bajo.
Aquí tienes un par de cosas que puedes hacer con los ahorros extra:
Crear un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia puede ayudarle a sentirse financieramente seguro porque sabe que puede hacer frente a cualquier gasto inesperado que surja.
Empieza con una cantidad más pequeña, como 500 o 1.000 dólares. A partir de ahí, puedes intentar ahorrar lo suficiente para cubrir tus facturas de tres a seis meses.
Priorizar las aportaciones a la jubilación
Si tiene una cuenta de jubilación en la que la empresa aporta una cantidad equivalente, puede plantearse contribuir lo suficiente para beneficiarse de esa aportación.
Centrarse en el ahorro para la jubilación a una edad temprana puede tener un impacto duradero, ya que el interés compuesto puede hacer crecer sus ahorros de forma significativa con el paso del tiempo.
Hacer las dos cosas: equilibrar el pago de la deuda y el ahorro
No tienes por qué elegir una sobre la otra. Si estableces un plan equilibrado, podrás progresar en ambos.
Un método podría ser dividir los ingresos extra entre el pago de la deuda y los ahorros. Por ejemplo, si tienes 200 dólares extra cada mes, destinar 100 a la deuda y 100 a los ahorros podría mantenerte en el buen camino para avanzar en ambos objetivos.
Automatizar una transferencia mensual a su cuenta de ahorro puede ayudarle a ser constante. Los pagos automatizados eliminan la toma de decisiones de la ecuación. Eso significa que puedes ahorrar sin mucho esfuerzo.
Elija la estrategia adecuada para usted
En última instancia, el mejor enfoque depende de su situación. Aquí tienes algunas preguntas que pueden ayudarte a decidir en qué área centrarte:
- ¿Tiene deudas con intereses elevados?
- ¿Tiene ya un fondo de emergencia?
- ¿Cotiza para la jubilación?
- ¿Es la deuda una fuente de estrés?
Las respuestas a estas preguntas pueden ayudarte a definir una estrategia. Si las deudas te generan estrés o tienen un tipo de interés elevado, quizá debas centrarte primero en saldarlas. Si se trata de una deuda con un interés bajo, quizá te sientas más cómodo si te centras más en ahorrar.
A medida que evolucione su situación financiera, puede resultarle útil revisar periódicamente su estrategia. Por ejemplo, si has conseguido saldar deudas con intereses altos, podrías centrarte en objetivos de ahorro, como ahorrar para comprar una casa o contribuir más a los ahorros para la jubilación.
Consejos para equilibrar el pago de la deuda y el ahorro
Estas sencillas estrategias pueden ayudarle a maximizar su progreso:
Recorte su presupuesto
Si crees que no hay suficiente en el presupuesto para ahorrar o pagar deudas, considera qué gastos puedes recortar sin esfuerzo. Esto dependerá de tus prioridades y de lo que sea importante para ti. Algunos ejemplos podrían ser las cuotas del gimnasio que no te interesan o llevarte las sobras para comer unos días a la semana en lugar de comprar fuera.
Encontrar fuentes de ingresos adicionales
Si es posible, considera la posibilidad de obtener ingresos extra con un trabajo secundario o vendiendo artículos que ya no necesites. El dinero adicional podría destinarse directamente al pago de tus deudas o a tus objetivos de ahorro.
Hacia la seguridad financiera
Equilibrar el pago de la deuda con el ahorro para objetivos futuros puede ser una estrategia eficaz para aumentar su estabilidad financiera. Las personas con estrategias de gestión de la deuda bien pensadas y planes de ahorro sólidos suelen sentirse capacitadas y preparadas para lo que les depare la vida.
Céntrese en lo que le parezca adecuado para su situación. A medida que avances, recuerda revisar periódicamente tu estrategia para asegurarte de que se ajusta a la evolución de tus objetivos.
