¡Se acerca la temporada de impuestos! El momento perfecto para repasar todo lo que debes saber sobre cómo recibir y utilizar tu devolución de impuestos. Seguro que presentar la declaración de la renta no es tu tarea favorita del año, pero desgraciadamente es necesaria. Si lo hace correctamente y a su debido tiempo, puede obtener un buen reembolso, que puede aliviar parte del estrés financiero que puede estar experimentando en este momento.
Para ponerte al día, explicaremos por qué recibes una devolución de impuestos y cómo asegurarte de que no sea demasiado alta (no quieres que sea demasiado alta, una devolución de impuestos demasiado alta puede hacerte perder dinero a largo plazo). Después, enumeraremos todas las fechas y plazos que no debe perderse esta temporada de impuestos. Y si te estás preguntando si tu deuda es deducible de impuestos y cómo gastar tu devolución sabiamente, ¡sigue leyendo, porque te diremos exactamente dónde considerar poner tu dinero cuando tu devolución de impuestos finalmente llegue a tu cuenta! Entremos en materia.
¿Por qué me devuelven los impuestos?
La razón número uno para una devolución de impuestos es haber pagado impuestos de más. Si su empleador retuvo demasiados impuestos de su nómina, Hacienda tiene que devolvérselos. Su empleador calcula cuántos impuestos debe basándose en la información que usted le facilita a través del formulario W-4 (el Certificado de Retenciones del Empleado). Cuando Hacienda comprueba su declaración de la renta y se da cuenta de que ha pagado más impuestos de los que realmente le corresponden, le compensa devolviéndole parte de los impuestos pagados. ¿A cuánto suele ascender la devolución de impuestos? El reembolso de impuestos promedio en 2023 fue de $2,753, siendo Wyoming el estado con el reembolso promedio más alto y Maine el más bajo.
Si su reembolso de impuestos es significativamente mayor que esto, usted está potencialmente teniendo demasiados impuestos retenidos de su cheque de pago. Aunque recibir una gran devolución de impuestos puede ser una agradable sorpresa, no es necesariamente bueno, especialmente si tiene deudas. ¿Por qué? Por el dinero que Hacienda retiene y te devuelve, no obtienes ningún interés. ¿Recuerdas la última vez que el gobierno te dio un préstamo libre de impuestos? Yo tampoco. Podrías haber utilizado este ingreso extra, que ahora te devuelven a través de tu devolución de impuestos, para pagar una parte de tu deuda de alto interés o utilizarlo para evitar endeudarte en primer lugar. Si tiene una deuda importante, los intereses que haya pagado en 2023 pueden ser incluso superiores a la devolución de impuestos que está recibiendo. Asegúrese de que no le están reteniendo demasiados ingresos mientras recibe su nómina, para poder utilizar esos ingresos de inmediato, en lugar de tener que esperar a recibirlos durante todo un año.
Cómo asegurarse de no pagar demasiado impuesto sobre la renta
Si quieres asegurarte de que no te retienen demasiados impuestos de tu nómina, es prioritario que facilites a tu empleador toda la información correcta sobre tu vida. Siempre que empieces un nuevo trabajo, tienes que rellenar el formulario W-4, que tu empleador necesita para determinar tus retenciones de impuestos federales sobre la renta. Si ocurre algo importante en tu vida, piensa en un nuevo bebé, un divorcio o un matrimonio, ¡debes actualizar tu W-4! Estos cambios en tu vida tienen un impacto significativo en tus impuestos, y tu empleador necesita la información correcta para calcular con exactitud la cantidad de impuestos a retener.
Fechas y plazos fiscales importantes para su declaración de la renta 2023
Ahora, queremos repasar las fechas y plazos clave de la temporada de impuestos 2023, para que no te pierdas ninguna importante. El inicio oficial de la temporada de impuestos 2023 es el 29 de enero, ya que este es el día en que el IRS comienza a aceptar y procesar las declaraciones de impuestos 2023. Tenga en cuenta que comenzarán con las declaraciones presentadas electrónicamente. Si quieres que tu declaración se tramite primero y te sientes cómodo presentando tu declaración de la renta por tu cuenta, rellena el formulario electrónico gratuito en su página web.
Aunque puede declarar sus impuestos a partir del 29 de enero, es probable que para ello necesite su formulario W-2. La fecha límite para que su empresa le envíe el formulario W-2 es el 31 de enero, por lo que es posible que tenga que esperar uno o dos días antes de poder empezar a presentar la declaración de la renta. La fecha límite para que le envíen su formulario W-2 no es posterior al 31 de enero para que tenga tiempo de sobra para presentar sus impuestos. Si no has recibido tu W-2 antes del 31 de enero, ponte en contacto con tu empresa, ya que está legalmente obligada a enviarte esta información.
Luego, el 15 de abril, es el día de los impuestos. Este es el último día en que puede presentar sus impuestos a tiempo. El incumplimiento de este plazo puede dar lugar a multas e intereses, así que asegúrese de hacerlo a tiempo. Para los declarantes del impuesto sobre la renta de las personas físicas, el 15 de abril marca el último día para contribuir a una cuenta IRA o HSA en el año fiscal 2023. Después de esta fecha no podrá realizar ninguna aportación para el ejercicio fiscal anterior. Si todavía quieres contribuir a tu IRA o HSA en 2023, ¡asegúrate de hacerlo antes de esta fecha!
Si para el 15 de abril no está listo para presentar sus impuestos, este es también el último día para presentar el Formulario 4868, que se utiliza para solicitar una prórroga para presentar su declaración de impuestos sobre la renta individual. Si le conceden la prórroga, el nuevo plazo para presentar la declaración de la renta de 2023 es el 15 de octubre.
¿Cuándo me devuelven los impuestos?
Puede esperar recibir su devolución de impuestos en 21 días naturales si presenta su declaración de impuestos por Internet. Si la presenta por correo o de cualquier otra forma que no sea electrónica, puede tardar hasta 4 semanas en recibir su devolución de impuestos.
Si ha solicitado el Earned Income Tax Credit (EITC) o el Additional Child Tax Credit (ACTC), el reembolso puede tardar hasta 28 días naturales en llegar a su cuenta. El IRS tiene procesos especiales para tramitar las solicitudes de EITC y ACTC, por lo que los reembolsos de estos créditos tardan un poco más.
Y si tiene curiosidad por conocer el estado de su devolución, puede comprobarlo a través del sitio web del IRS, mediante la página "¿Dónde está mi devolución?".
¿Mi deuda es deducible de impuestos?
Las deudas personales, como las médicas o las de las tarjetas de crédito, no pueden ayudarle a reducir su base imponible. Sin embargo, algunos tipos de préstamos son desgravables. En el caso de las personas físicas, los intereses pagados por préstamos hipotecarios y estudiantiles son deducibles, lo que reduce su renta imponible de ese año. Sin embargo, hay algunas reglas en este juego.
Para la deducción fiscal del préstamo hipotecario, tienes que poder demostrar que ese préstamo se utilizó para financiar la compra de tu vivienda habitual. Y los intereses pagados por sus préstamos estudiantiles son deducibles de impuestos, pero sólo si sus ingresos están por debajo de un determinado nivel. Si tus ingresos son inferiores a 85.000 $ (o 175.000 $ si presentas una declaración conjunta), puedes reducir tu base imponible con la cantidad de intereses que hayas pagado por tus préstamos estudiantiles, con una deducción máxima de 2.500 $.
Ten en cuenta también que tu préstamo estudiantil tiene que ser "cualificado", lo que significa que has utilizado los fondos para pagar una educación superior cualificada. Una institución educativa (cualquier colegio, universidad, escuela de formación profesional o escuela de posgrado) es "cualificada" si participa en el programa de ayuda financiera administrado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Puede consultar la lista completa de instituciones educativas participantes aquí.
Dé un buen uso a su devolución de impuestos
Ahora que ya lo sabe todo sobre la parte de la declaración de la renta, pasemos a la parte divertida: la devolución en su cuenta. Sin embargo, aunque utilizar tu devolución de impuestos para darte un capricho con una nueva televisión o una agradable escapada con la familia puede ser tentador, considera utilizar tu devolución de impuestos de forma más productiva. Darle un buen uso puede serle de gran ayuda a largo plazo, y para ello queremos explicarle tres destinos inteligentes para su devolución de impuestos.
#1 - Pague sus deudas - Si tiene alguna deuda con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, su prioridad número uno debe ser pagar esta deuda. Hacer un buen uso de su devolución de impuestos y utilizarla para pagar cualquier deuda que pueda tener puede ahorrarle cientos o incluso miles de dólares en pagos de intereses. Recibir su devolución de impuestos y utilizarla para pagar su deuda puede ayudarle a deshacerse de su deuda más rápidamente, liberando dinero para ahorrar para la jubilación o invertir en un futuro mejor.
#2 - Dé un empujón a su fondo de emergencia - Si no tiene ninguna deuda que tenga que pagar, pero no dispone de ahorros importantes dedicados a imprevistos que puedan surgir en su vida, destine su devolución de impuestos a crear un fondo de emergencia. Disponer de un fondo de emergencia sólido, compuesto por entre 3 y 6 meses de gastos, le proporciona una red de seguridad financiera en tiempos de emergencia.
Piense en algo como una gotera repentina en su casa, un problema médico o la avería de su coche. Todos son imprevistos que requieren una reparación inmediata y suelen ser bastante costosos. Algo así puede endeudarte rápidamente si no tienes ahorros para ello. Crear un fondo de emergencia te ayuda a evitar tener que acumular deudas con intereses elevados en caso de emergencia. Además, te da la tranquilidad de saber que tienes dinero para cuando ocurra algo inesperado.
#3 - Invierte para el futuro - Cuando hayas pagado tus deudas y tengas un fondo de emergencia sólido, lo mejor que puedes hacer con tu devolución de impuestos es invertirla para el futuro. Considere la posibilidad de contribuir a su reembolso de impuestos a una cuenta de jubilación como un 401 (k) o Roth IRA. Depositar este dinero en una cuenta de jubilación puede ahorrarte una cantidad significativa en impuestos cada vez que saques el dinero.
Puede que incluso esté a punto de llegar al máximo de su 401(k) o Roth IRA. Lo que puede hacer entonces es invertir su devolución de impuestos en el mercado de valores comprando fondos indexados bien equilibrados. Cuanto antes invierta, más tiempo tendrá su dinero para acumularse, lo que le ayudará a crear riqueza para el futuro.
¿Sigue luchando por trazar un plan para saldar sus deudas? O tal vez su situación financiera ya parece brillante, pero no sabe cómo empezar a invertir en fondos indexados. Si usted siente que puede utilizar un poco de orientación en su viaje a prueba de balas sus finanzas, estamos encantados de invitarle al seminario gratuito en vivo presentado por Marc Russell, un asesor financiero jubilado. En este webinario gratuito, le explicará 3 poderosas maneras de blindar sus finanzas y empezar a invertir en fondos indexados. En el transcurso de una semana, tendrá tres franjas horarias para elegir, por lo que todo el mundo puede unirse. ¡No tener tiempo ya no es una excusa! Consulta las franjas horarias haciendo clic aquí.
Trabajemos por un futuro financieramente seguro
Como hemos dicho antes, presentar la declaración de la renta probablemente no sea su tarea favorita del año. Créanos, tampoco es la nuestra. Después de leer este artículo, esperamos que sepas exactamente por qué es necesario hacerlo con diligencia, cómo asegurarte de que tu devolución no sea demasiado alta y cómo utilizarla de la forma más eficiente posible.
En primer lugar, repasamos cómo funciona una devolución de impuestos. Recuerde que debe notificar a su empleador cada vez que se produzca un cambio importante en su vida, ya que esto podría afectar a la cantidad de impuestos que tiene que pagar. No le conviene que le retengan demasiados impuestos de su nómina, ya que puede utilizar estos ingresos extra para evitar cargos adicionales por intereses de su deuda o utilizarlos para invertir en fondos indexados y obtener una buena rentabilidad.
Y otra cosa que hay que recordar: no olvide presentar su declaración antes del 15 de abril. No presentar sus impuestos (o el formulario 4868 para solicitar una prórroga) antes de esta fecha dará lugar a multas y cargos por intereses, lo que supone una pérdida fácilmente evitable de su dinero duramente ganado.
Cuando finalmente recibas el reembolso de tus impuestos, dale un buen uso. Utilízalo para pagar deudas con intereses elevados, aumentar tu fondo de emergencia o invertirlo en fondos indexados. Trabajemos juntos por un futuro financieramente seguro.
