Conseguir un préstamo de consolidación con muy mal crédito puede parecer imposible, pero hay opciones disponibles incluso si su puntuación crediticia es inferior a 580. Los prestamistas tradicionales pueden rechazarlo. Pero los prestamistas especializados en créditos dudosos y las cooperativas de crédito suelen conceder préstamos de consolidación para créditos muy dudosos.
¿Qué puntuación de crédito necesita para un préstamo de consolidación?
Cada prestamista tiene sus propias normas cuando se trata de créditos muy malos. Normalmente revisarán aspectos como tu puntuación crediticia, tus ingresos y tu ratio deuda-ingresos. Quieren evaluar el riesgo de impago del préstamo. La mayoría de los prestamistas prefieren una puntuación crediticia de al menos 650 puntos. Sin embargo, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a aceptar una puntuación más baja. En estos casos, probablemente tendrá que pagar un tipo de interés mucho más alto.
Por ejemplo, supongamos que tiene una puntuación crediticia de 550 puntos. Quiere consolidar una deuda de 10.000 dólares en tarjetas de crédito. El prestamista A exige una puntuación crediticia mínima de 600, por lo que no cumplirías los requisitos.
El prestamista B acepta créditos de hasta 500 puntos. Pero para puntuaciones inferiores a 600, el mejor tipo de interés que ofrecen es del 25%. Eso significa que tu cuota mensual en un plazo de 3 años sería de unos 400 $, y pagarías más de 4.500 $ de intereses.
En cambio, si tu puntuación fuera 650, podrías obtener un tipo del 15% del Prestamista B. Entonces pagarías unos 330 $ al mes y sólo 1.900 $ de intereses totales. Como puedes ver, tener una mala puntuación crediticia marca una gran diferencia.
Pasos para conseguir un préstamo de consolidación de deudas con muy mal crédito
1. Compruebe su informe de crédito
El primer paso es saber en qué situación se encuentra su crédito. Revise detalladamente su informe crediticio. Tenga en cuenta que los prestamistas también lo comprobarán. Busque también cualquier error que pueda perjudicar su puntuación. Tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses. Si encuentra errores, puede presentar una reclamación.
2. Investigue y compare prestamistas
A continuación, compruebe sus opciones de préstamo. Busque prestamistas que trabajen con prestatarios de mal crédito. Compare detalles clave como importes de préstamo, plazos de amortización, comisiones y tipos de interés. Muchos prestamistas en línea le permiten obtener una precalificación con una simple solicitud de crédito, que no afectará a su puntuación. Esto puede ayudarle a ver qué tipos de interés puede obtener sin tener que solicitarlo oficialmente. Haz una lista de tus principales opciones para ayudarte a sopesar los pros y los contras.
3. Considere la posibilidad de añadir un avalista
Si no puede reunir los requisitos por sí solo, considere la posibilidad de pedir a un amigo o familiar con buen crédito que firme conjuntamente la solicitud de préstamo. Un cofirmante se compromete a hacerse cargo de los pagos en caso de impago. Esto reduce el riesgo para el prestamista, lo que puede ayudarle a conseguir la aprobación. Eso sí, asegúrate de que el avalista entiende que será igualmente responsable de la deuda.
4. Trabaje para mejorar su crédito y su ratio deuda/ingresos
Si dispone de un poco de tiempo antes de necesitar el préstamo, puede mejorar su salud crediticia. Concéntrese en hacer todos sus pagos a tiempo. También puede reducir parte de su deuda actual. Incluso pequeñas mejoras pueden convertirle en un prestatario más atractivo.
Los mejores prestamistas que ofrecen préstamos de consolidación para créditos muy malos
Si tiene muy mal crédito, es posible que no pueda obtener un préstamo de consolidación de deudas de un banco normal. Sin embargo, hay un par de otras opciones para explorar:
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés más bajos y condiciones más flexibles que los bancos normales. Incluso si no eres socio, es posible que puedas unirte a una y solicitarla. Eso sí, ten en cuenta que las cooperativas de crédito suelen tener requisitos de afiliación.
Prestamistas en línea
Hay muchos prestamistas en línea que se especializan en trabajar con mal crédito. Estos prestamistas suelen tener requisitos de crédito más relajados. Pueden ser una buena opción si no consigue que le aprueben en otro sitio. Sin embargo, los prestamistas en línea también suelen cobrar tipos de interés más altos. Es importante leer detenidamente la letra pequeña antes de solicitar el préstamo.
¿Le conviene un préstamo de consolidación de deudas?
Un préstamo de consolidación de deudas puede ser útil para gestionar varias deudas. Aun así, no siempre es la mejor solución para todo el mundo. Si su crédito es realmente malo, es posible que desee centrarse en mejorarlo antes de solicitar un nuevo préstamo. Esto podría ayudarle a obtener mejores condiciones y ahorrar dinero a largo plazo.
Por otro lado, si necesita el préstamo lo antes posible, puede merecer la pena solicitarlo. Sólo asegúrese de comparar sus opciones cuidadosamente y sólo solicite un préstamo con pagos mensuales que pueda permitirse. Si el tipo de interés es demasiado alto o las condiciones no son favorables, quizá sea mejor explorar otras opciones de alivio de la deuda.
Conclusión
Conseguir un préstamo de consolidación de deudas con muy mal crédito puede ser difícil. La buena noticia es que no es imposible. Es posible que tenga que hacer un poco de investigación adicional para encontrar un prestamista que está dispuesto a trabajar con su situación de crédito. Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea pueden ser buenos lugares para comenzar su búsqueda.
Antes de presentar la solicitud, entienda cuál es su situación crediticia y qué factores revisarán los prestamistas. Si es posible, esfuércese por mejorar su puntuación crediticia y su ratio deuda-ingresos para aumentar sus probabilidades de aprobación. También puede presentar la solicitud con un avalista para aumentar sus posibilidades.
En última instancia, un préstamo de consolidación de deudas es sólo una opción para gestionar las deudas. Asegúrate de comparar los pros y los contras y de entender todos los costes antes de firmar en la línea de puntos.
