Es difícil conseguir ayuda monetaria si tienes mal crédito. Los bancos y las cooperativas de crédito tienen normas estrictas. Quieren buen crédito, ingresos estables y pocas deudas antes de conceder un préstamo. Es duro pedir ayuda y que te la denieguen, pero no te rindas. Hay otras formas de arreglar tus deudas incluso con mal crédito.
4 formas de consolidar deudas con mal crédito
1. Negociación y liquidación de deudas
Las empresas de liquidación de deudas pueden trabajar con sus prestamistas para intentar reducir la cantidad total que debe. Es posible que consigan reducir su deuda entre un 40% y un 60%. Sin embargo, es probable que la liquidación de deudas tenga un impacto negativo en su puntuación crediticia. Es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras.
2. Asesoramiento y gestión del crédito
Las empresas de asesoramiento crediticio pueden negociar con sus acreedores para conseguir que bajen los tipos de interés de sus deudas. De este modo, los pagos mensuales serán más reducidos y usted podrá concentrarse en amortizar el capital más rápidamente.
3. Transferencias de saldo de tarjetas de crédito
Si la mayor parte de su deuda procede de tarjetas de crédito, quizá pueda trasladar todos los saldos a una sola tarjeta con un tipo de interés más bajo o un plan de pagos mejor. Algunas tarjetas ofrecen incluso promociones al 0% de interés para transferencias de saldo. Esto puede hacer que su deuda sea más manejable. Pero ten cuidado con las comisiones por transferencia de saldo.
4. Préstamos de consolidación de deudas
Con esta opción, usted pide un gran préstamo para saldar todas sus demás deudas. Esto significa que sólo tendrá que hacer frente a un único pago mensual. Busque un préstamo con tipos de interés más bajos que los que paga ahora por sus deudas. Los préstamos garantizados, como los préstamos sobre el valor de la vivienda, suelen tener mejores tipos.
Comparación de las opciones de consolidación de deudas de mal crédito
Los préstamos no siempre son lo mejor. Dependiendo de tu situación, puede ser mejor reducir lo que debes, recibir ayuda con tu deuda o incluso declararte en quiebra. Analiza todas tus opciones antes de elegir un plan.
Un plan de gestión de deudas se diferencia de un préstamo de consolidación en varios aspectos. Con un plan de gestión de deudas, la empresa trabaja con usted para realizar un único pago mensual que se distribuye entre todas sus deudas. Sus cuentas suelen congelarse mientras esté inscrito en el plan. Por lo tanto, no puedes utilizarlas para hacer nuevos cargos hasta que finalice el plan.
El plan puede durar entre 3 y 5 años, dependiendo de cuánto deba y de su presupuesto. Después del plan, estará libre de deudas y podrá empezar a construir un buen crédito de nuevo. Las principales ventajas de un plan de deudas son:
- Un solo pago al mes
- Menor interés
- Se acabaron los recargos por demora
- Ayuda para mantener el rumbo
Los asesores de deudas analizarán toda su situación y le ayudarán a elaborar un plan que se adapte a sus necesidades. Suele cobrarse una pequeña cuota al principio y otra cada mes por la ayuda. Puede incluir en el plan tantas deudas como desee.
Tenga en cuenta que no puede utilizar la mayoría de sus cuentas durante el plan de gestión de deudas. Es mejor no abrir ninguna cuenta nueva ni contraer más deudas hasta que finalice el plan. Concéntrese en saldar sus deudas actuales para conseguir una libertad financiera duradera.
Reflexiones finales
Si está luchando contra las deudas y tiene mal crédito, recuerde que no está solo. Hay opciones disponibles para ayudarle. No dejes que lo perfecto sea enemigo de lo bueno cuando se trata de obtener alivio.
Investigue detenidamente los préstamos de consolidación de deudas y otras estrategias para encontrar el enfoque que mejor se adapte a sus necesidades. Con dedicación y orientación profesional, puede superar este reto. Es hora de salir de las deudas para siempre y retomar el control de su futuro financiero. El camino hacia adelante comienza con un solo paso.
Preguntas frecuentes
Depende del método que elija. La liquidación de deudas puede afectar negativamente a su puntuación crediticia a corto plazo.
Busque empresas acreditadas y con buenas críticas. Desconfíe de las empresas que le hacen promesas que parecen demasiado buenas para ser ciertas, le cobran comisiones elevadas por adelantado o le presionan para que se registre rápidamente. Investigue siempre. Compare varias empresas antes de tomar una decisión.
Un préstamo de consolidación de deudas significa pedir un nuevo préstamo para pagar las deudas existentes. A continuación, deberá abonar las cuotas mensuales del nuevo préstamo. Un plan de gestión de deudas es un programa que ofrecen las agencias de asesoramiento crediticio. Trabajan con sus acreedores para reducir los tipos de interés. También agrupan los pagos en una sola cuota mensual. Con un DMP, normalmente se cierran las cuentas de crédito.
Los préstamos federales para estudiantes disponen de programas específicos de consolidación. Sin embargo, consolidar préstamos estudiantiles privados con mal crédito puede ser más difícil. Es posible que tenga que explorar opciones como trabajar con un cosignatario. También es posible que tenga que mejorar su puntuación de crédito antes de que pueda calificar.
Depende de la cantidad de deuda que tenga, de los tipos de interés y de su plan de amortización. Los planes de gestión de deudas suelen durar entre 3 y 5 años. En el caso de los préstamos de consolidación de deudas, el plazo de amortización dependerá del contrato de préstamo.
