Cuando debe mucho dinero, puede preocuparle perder su sueldo o su casa. Puede que piense en declararse en quiebra como salida. Pero antes de declararse en quiebra, debe conocer los graves contras que puede conllevar.
La quiebra puede ser necesaria si realmente no puede hacer frente a gastos básicos como la comida y la vivienda. Aun así, asegúrese de informarse antes. Podría cambiar su crédito y su vida durante muchos años.
Conozca los distintos tipos
El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son los dos tipos más comunes de quiebra. Con el Capítulo 7, muchas de sus deudas pueden ser borradas. No tendrá que devolverlas mediante un plan de amortización. El Capítulo 13 es diferente: le obliga a devolver sus deudas en un plazo de tres a cinco años.
Cómo funciona la quiebra del Capítulo 7
Para acogerse al Capítulo 7, debe entregar al tribunal documentación en la que figure todo lo que posee (sus activos) y todo lo que debe (sus deudas y obligaciones). También tiene que especificar sus ingresos, sus gastos mensuales y sus facturas. Antes incluso de presentar la solicitud, debe recibir asesoramiento crediticio de una agencia autorizada.
Si sigue adelante con el Capítulo 7, a menudo se borrarán muchos tipos comunes de deudas, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas impagadas, facturas antiguas de servicios públicos, cheques sin fondos y ciertas sentencias judiciales en su contra. Pero es probable que permanezcan algunas deudas importantes.
Cómo funciona el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra
La bancarrota del Capítulo 13 es diferente de la del Capítulo 7. En lugar de borrar muchas de sus deudas, le permite pagarlas a lo largo del tiempo. Trabajará con el tribunal para crear un plan que muestre cómo devolverá parte o la totalidad de lo que debe.
Las principales desventajas de declararse en quiebra
La quiebra del Capítulo 7 puede parecer una solución fácil, pero conlleva algunos efectos muy graves a largo plazo. Podría afectar negativamente a muchos aspectos de su vida.
1. No todas las deudas desaparecerán
Contrariamente a la creencia popular, una quiebra del Capítulo 7 no conseguirá deshacerse de todas sus deudas. No le exonerará:
- Impuestos y embargos fiscales
- Deuda de préstamos estudiantiles
- Pensión alimenticia y manutención de los hijos
- Deudas obtenidas mediante fraude, engaño o falsa representación
2. Permanece mucho tiempo en su informe de crédito
La segunda y mayor desventaja de una bancarrota del Capítulo 7 es que permanecerá en su informe crediticio durante 10 años. Es un período muy largo, durante el cual puede resultarle difícil obtener un nuevo crédito a un tipo de interés decente, si es que lo consigue. También puede resultarle imposible obtener una nueva hipoteca o recibir aprobación para alquilar una casa o apartamento.
3. Puede perder posesiones valiosas
Tendrá que poner la calabaza en todas sus tarjetas de crédito y podría perder algunas de sus pertenencias. Bienes como barcos, remolques de viaje y segundas viviendas pueden acabar siendo vendidos para satisfacer algunas de sus deudas.
4. Su caso podría convertirse al Capítulo 13
Por último, si el tribunal considera que usted dispone de una determinada cantidad de ingresos, podría decidir convertir su caso al Capítulo 13. Esto significa que en lugar de librarse de la mayoría de sus deudas en un plazo de cuatro a seis meses, tendría que pagarlas a lo largo de un periodo de tres a cinco años.
Por qué la liquidación de deudas puede ser una alternativa mejor
Si cada nueva factura le hunde más en la deuda, debería comprobar primero sus opciones de alivio de la deuda. Podría ayudarle a saldar su deuda más rápidamente y por menos de lo que debe. Además, no afectará a tu puntuación de crédito durante 10 largos años.
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Preguntas frecuentes
Los dos tipos más comunes son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 puede borrar muchas deudas. El Capítulo 13 le obliga a devolver las deudas a lo largo del tiempo.
Con el Capítulo 7, usted entrega al tribunal documentación en la que se enumera lo que posee y lo que debe. También debe dar información sobre sus ingresos y gastos. Debe recibir asesoramiento crediticio antes de presentar la solicitud. El Capítulo 7 puede eliminar muchas deudas, pero no todas.
El Capítulo 13 le permite reembolsar todas sus deudas en un plazo de tres a cinco años. Usted con el tribunal para crear un plan de pago.
No. Algunas deudas suelen permanecer después de la quiebra. Entre ellas se incluyen:
- Impuestos y embargos fiscales
- Préstamos a estudiantes
- Pensión alimenticia y manutención de los hijos
- Deudas por fraude
Sí. Es posible que tenga que renunciar a algunas de sus pertenencias, como barcos, remolques o segundas viviendas. Pueden venderse para saldar algunas de sus deudas.
Sí. Si el tribunal considera que tiene suficiente dinero extra, podría cambiar su caso al Capítulo 13. Esto significa que tendrá tendrá que pagar sus deudas a lo largo de tres a cinco años en lugar de tener que borrarlas rápidamente.
Sí. La liquidación de deudas puede ser una opción mejor para algunas personas. Puede ayudarle a pagar la deuda más rápido y por menos de lo que debe..
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