Según un estudio de la Reserva Federal, el 47% de los usuarios de tarjetas de crédito tuvieron saldo en sus tarjetas durante al menos un mes del año pasado. Es probable que estas personas estén pagando muchos intereses. De hecho, los que sólo hacen el pago mínimo pueden acabar pagando más en intereses que el coste de sus compras.
Si está cansado de gastar tanto dinero en intereses, hay formas de reducir los pagos mensuales de su tarjeta de crédito. Sigue leyendo para explorar tus opciones.
Entender el problema: el ciclo del interés compuesto
Muchas tarjetas de crédito utilizan algo llamado interés compuesto. Esto puede hacer que tu deuda crezca más rápido de lo que imaginas.
Imagina que debes 100 $ y el tipo de interés es del 10%. El primer mes se le cobrarán 10 $ de intereses. Estos 10 $ se suman a lo que ya debe. Ahora debe 110 $.
Al mes siguiente, se vuelven a cobrar intereses. Pero esta vez, es sobre la nueva cantidad de 110 $, no sólo sobre los 100 $ originales. Así que pagarás intereses por la cantidad original y también por los intereses del mes pasado. Esto es el interés compuesto en acción. Es como si los intereses generaran más intereses.
Debido al interés compuesto, tu deuda puede aumentar mucho con el tiempo, aunque no compres nada más. Por eso es tan importante que intentes pagar el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes.
Pasos sencillos para reducir los pagos
Antes de pensar en grandes cambios, hay algunas cosas sencillas que puede hacer de inmediato para reducir los pagos de su tarjeta de crédito. Estas medidas pueden marcar una diferencia real y ayudarte a volver a la normalidad.
Crear un presupuesto y recortar gastos
El primer paso es saber adónde va tu dinero. Haz un presupuesto sencillo. Anota todo el dinero que ganas cada mes. A continuación, anota todo aquello en lo que gastas dinero. Te sorprenderá ver adónde va a parar tu dinero.
Una vez que tengas un presupuesto, busca formas de recortar gastos. ¿Hay cosas en las que puedas gastar menos cada mes? Quizá puedas comer menos fuera, encontrar formas más baratas de divertirte o reducir las suscripciones que no utilizas. Incluso los pequeños recortes pueden sumar, liberando más dinero para pagar la tarjeta de crédito. Cuanto más puedas pagar cada mes, menos intereses pagarás a largo plazo.
Póngase en contacto con la entidad emisora de su tarjeta de crédito para negociar
Puede parecer sorprendente, pero puedes llamar a la entidad emisora de tu tarjeta de crédito y pedirles que te bajen el tipo de interés. A veces, las compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a trabajar con usted, especialmente si ha sido un buen cliente en el pasado. Cualquier reducción del tipo de interés significa que pagarás menos intereses cada mes y que una parte mayor de tu pago se destinará a pagar lo que debes.
Más opciones formales de alivio de la deuda
Si los pasos sencillos no son suficientes, hay formas más formales de hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito. Estas opciones pueden ser útiles cuando tienes dificultades para seguir pagando y necesitas un cambio mayor.
Liquidación de deudas
La liquidación de deudas es la única forma de reducir su deuda, en lugar de simplemente trasladarla a otro préstamo o tarjeta. Con la liquidación de deudas, un especialista negocia su deuda a la baja y usted paga menos de lo que debe.
El acreedor condona el resto del saldo en una liquidación. Una buena empresa de liquidación de deudas puede rebajar la deuda de un cliente a una pequeña parte de lo que debe y acortar los plazos de pago.
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas también es un tipo de alivio de la deuda. Consiste en pedir un nuevo préstamo para pagar muchas deudas. Esas deudas se combinan en un solo préstamo. Este préstamo suele tener mejores condiciones, como un tipo de interés más bajo y un pago mensual menor.
Otra ventaja de la reunificación de deudas es que no tendrás que hacer muchos pagos. La consolidación de deudas es popular entre las personas con deudas de tarjetas de crédito.
Quiebra
Algunas personas piensan que con la quiebra, usted dice que no puede hacer frente a sus pagos y toda su deuda desaparece. Aunque la quiebra puede deshacerse de muchas deudas, algunas deudas -como algunos impuestos y la manutención de los hijos- no pueden descargarse en la quiebra.
La quiebra también tiene otros efectos. Por ejemplo, puede permanecer en su historial crediticio hasta 10 años y hacer que su puntuación de crédito baje mucho. Eso dificulta mucho la obtención de un nuevo crédito a un buen tipo de interés, si es que te lo aprueban.
Conclusión
Reducir los pagos mensuales de su tarjeta de crédito puede facilitarle la gestión de sus finanzas. Medidas sencillas como presupuestar, recortar gastos y negociar con la entidad emisora de la tarjeta de crédito pueden ayudarte a reducir lo que debes.
Si necesita más ayuda, opciones como la liquidación o la consolidación de deudas pueden ofrecerle alivio. Independientemente del camino que elija, actuar ahora puede ayudarle a labrarse un futuro financiero más estable.
