Los préstamos para consolidar deudas pueden ser útiles a la hora de volver a encarrilar sus finanzas personales. Los préstamos de consolidación de deudas combinan muchos de sus pagos mensuales en uno solo, lo que los hace más fáciles de gestionar. En el mejor de los casos, también puede obtener un tipo de interés más bajo, lo que le ayudará a ahorrar dinero.
Teniendo esto en cuenta, esto es lo que hay que buscar en un préstamo de consolidación de deudas.
Tipos de préstamos de consolidación de deudas
Ofertas de tarjetas de crédito con transferencia de saldo
A veces se ofrecen a tipos de interés muy bajos -algunos llegan al cero por ciento- durante un determinado periodo de tiempo. Puede ahorrarse mucho dinero en intereses si paga el importe transferido dentro del plazo que permite el contrato de la tarjeta. Sin embargo, también hay que tener en cuenta las comisiones por transferencia.
Sin embargo, hay que tener cuidado y transferir sólo la cantidad que se pueda pagar antes de que finalice el periodo promocional. Si todavía tiene saldo cuando expire el tipo promocional, la cantidad restante acumulará intereses al TAE estándar de transferencia de saldo de la tarjeta, que puede ser elevado. Además, el impago puede provocar una penalización de hasta el 30% TAE, dependiendo de las condiciones de la tarjeta. Por eso es esencial leer la letra pequeña antes de utilizar una transferencia de saldo para consolidar deudas.
Préstamos con garantía hipotecaria
Una vez que le aprueben uno de estos préstamos para consolidar deudas, se le permitirá pedir prestado un porcentaje del capital que tenga en su propiedad. El capital es la diferencia entre el valor justo de mercado de su propiedad y la cantidad que debe por ella. Por ejemplo, si el valor de su propiedad es de 100.000 $ y debe 20.000 $, tendrá 80.000 $ de capital.
Una vez concedido el préstamo, podrá utilizar ese dinero para saldar sus deudas. Después, hará un único pago al prestamista sobre el capital de la vivienda cada mes. Los intereses de los préstamos sobre el capital de la vivienda suelen ser más bajos que los de las deudas con tarjetas de crédito, por lo que obtendrá un ahorro considerable.
Lo más importante es asegurarse de que puede pagar el préstamo según lo acordado. En un préstamo sobre el valor neto de la vivienda, pignorarás tu propiedad como garantía. Esto significa que el prestamista puede obligarte a venderla para recuperar su dinero si no puedes cumplir las condiciones del acuerdo de préstamo.
Préstamos de consolidación de deudas
Muchos préstamos de consolidación de deudas no están garantizados, lo que significa que no tienes que utilizar una garantía (como tu casa) para obtenerlos. Calificar para un préstamo sin garantía puede ser más difícil, porque está garantizado sólo por su promesa de pago. Como resultado, es probable que necesite una buena puntuación de crédito para obtener una buena oferta en un préstamo de consolidación de deudas. Esto es importante porque tendrá que obtener el tipo de interés más bajo posible para que el préstamo de consolidación de deudas tenga sentido.
En resumen
Saber qué buscar en un préstamo de consolidación de deudas puede ayudarle a averiguar qué tipo es la mejor solución para su situación. Independientemente del método que consideres, tienes que hacer cuentas para estar seguro de que la cantidad total que pagarás es inferior a la que pagarías si siguieras pagando todas tus deudas por separado.
La calculadora de consolidación de deuda personal de National Debt Relief puede ayudarle a averiguarlo. La calculadora también puede hacer que sea fácil de comparar cada opción de consolidación de la deuda de lado a lado, para que pueda ver lo que sus pagos mensuales podrían ser con cada tipo de préstamo de consolidación.
Una cosa más a tener en cuenta: los préstamos de consolidación de deudas no borran su deuda. Sólo la desplazan. Sin embargo, cualquier tarjeta de crédito que pague tendrá de repente un saldo cero. Esto puede hacer que resulte tentador empezar a acumular más deudas en ellas. Pero si no gestiona sus gastos con prudencia, podría acabar justo donde estaba antes de hacer la consolidación.
