Si ha trabajado en el gobierno federal y ha perdido su empleo o le preocupa su futuro financiero, necesita saber cómo manejar su dinero en estos tiempos difíciles.
Este blog le ayudará:
- Afrontar la pérdida repentina del empleo
- Gestione sus facturas y deudas
- Encontrar nuevas formas de ganar dinero
- Proteja sus finanzas durante la incertidumbre
Estos consejos pueden ayudarte a controlar tus finanzas en tiempos difíciles.
Tomar el control tras la pérdida del empleo
Perder un trabajo es duro. Muchas personas se sienten perdidas al principio. Pero hay cosas que puedes hacer para tomar el control.
Empezar por las necesidades urgentes
Las primeras semanas suelen ser las más difíciles. Ahora es un buen momento para reflexionar:
- Presupuesto para necesidades básicas: Piensa en lo que más necesitas: un lugar donde vivir, luz y calefacción, y comida en la mesa. Pagar estas cosas es una prioridad absoluta.
- Hablar con los prestamistas: Llame inmediatamente a sus prestamistas. Cuénteles lo sucedido. Muchos bancos tienen planes para ayudar en tiempos difíciles.
- Obtener ayuda: Solicita el subsidio de desempleo lo antes posible. Averigua también si puedes obtener ayuda de otros programas, como los cupones de alimentos (SNAP).
Hacer que el dinero dure
Ahora es el momento de recortar gastos. He aquí cómo empezar:
- Busque gastos que recortar: Fíjate en lo que gastas cada día. Mira a ver si puedes recortar en cosas como comer fuera o ir de compras.
- Intente reducir las facturas mensuales: Algunas facturas periódicas pueden ajustarse. Los proveedores de servicios a veces ofrecen planes o tarifas diferentes cuando se les pregunta.
- Utiliza los ahorros con prudencia: Si tienes dinero ahorrado, piensa en cómo hacerlo durar.
Buscar formas de ganar
Mientras buscas un nuevo trabajo a tiempo completo, puede que necesites un dinero extra para mantenerte. Podrías intentarlo:
- Trabajo a tiempo parcial o temporal
- Trabaja como autónomo con tus conocimientos
- Vender artículos que no necesita
- Trabajos de economía colaborativa (como reparto o viajes compartidos)
Evitar las trampas del endeudamiento en tiempos difíciles
Cuando el dinero escasea, es posible que vea anuncios de préstamos rápidos o dinero fácil. Pero muchas de estas opciones pueden empeorar tu situación.
Desconfíe de los préstamos de alto coste
Los préstamos de día de pago pueden parecer útiles, pero a menudo cobran intereses del 400% o más. Un pequeño préstamo puede convertirse en meses de deudas. Si necesitas dinero rápido, hay alternativas. Puedes probar:
- Programas locales de ayuda de emergencia
- Anticipos de familiares o amigos
- Préstamos personales en cooperativas de crédito
- Trabajo paralelo para obtener ingresos adicionales
Detectar señales de alarma
Tenga cuidado con las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Cuidado con:
- Tiendas de alquiler con opción a compra que cobran mucho más de lo que valen los artículos
- Anticipos de efectivo de tarjetas de crédito con elevadas comisiones e intereses
- Empresas que prometen arreglar su crédito al instante
Explorar las opciones de alivio de la deuda
Todos tus esfuerzos pueden no ser suficientes para mantenerte libre de deudas. La buena noticia es que aún tienes opciones incluso cuando la deuda se vuelve abrumadora.
Liquidación de deudas
La liquidación de deudas significa negociar con los acreedores para pagar menos de lo que debe. Con esta opción, usted o una empresa de liquidación de deudas intentan convencer a los acreedores para que acepten un pago a tanto alzado menor en lugar del importe total.
Funciona así:
- Dejas de pagar a los acreedores y ahorras dinero para las liquidaciones
- Una vez que tengas suficiente ahorrado, comienzan las negociaciones
- Si los acreedores están de acuerdo, usted paga el importe liquidado
- La deuda restante se condona
Aunque la liquidación de deudas puede reducir lo que debe, afecta seriamente a su puntuación crediticia y puede tener consecuencias fiscales. Esta opción puede ser buena si no puedes hacer frente a los pagos mínimos pero quieres evitar la quiebra.
Consolidación de deudas
Piense en la consolidación de deudas como una refinanciación de todas sus deudas en un nuevo préstamo. Así se crea un único pago mensual, idealmente con un tipo de interés más bajo que el que paga actualmente. Esta opción funciona mejor cuando tienes buen crédito e ingresos estables.
Las principales ventajas son:
- Un pago en lugar de muchos
- Tipos de interés más bajos
- Gestión presupuestaria más sencilla
Planes de gestión de la deuda
Un plan de gestión de deudas (PMD) implica trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio. Negocian con sus acreedores y crean un plan de reembolso estructurado. A diferencia de la liquidación de deudas, usted pagará el importe total de lo que debe, pero a menudo con tipos de interés y comisiones reducidos.
Quiebra
Cuando otras opciones no funcionan, la quiebra puede ser necesaria. Aunque afecta seriamente a su crédito, puede proporcionarle un nuevo comienzo cuando esté realmente abrumado por las deudas.
La quiebra según el Capítulo 7 elimina la mayoría de las deudas, pero puede exigir la venta de bienes. El Capítulo 13 establece un plan de pagos y le permite conservar sus bienes.
Reflexiones finales
Los problemas económicos pueden resultar abrumadores, sobre todo si se ha quedado sin trabajo. Pero recuerde que los problemas financieros tienen solución y que hay ayuda disponible.
Los pasos que dé hoy son importantes. Ya sea hacer un presupuesto, llamar a los acreedores o buscar ayuda profesional, cada acción le acerca a la estabilidad financiera. No tiene por qué ocuparse de todo usted solo.
Si su deuda se siente como demasiado para manejar, considere la posibilidad de llegar a Alivio de la Deuda Nacional para una consulta gratuita. Nuestros expertos pueden ayudarle a entender sus opciones y encontrar el mejor camino a seguir.
