Imagina que eres un universitario recién licenciado que acaba de encontrar trabajo. Como eres nuevo en el mundo laboral, aún no has alcanzado el salario deseado. Aun así, te sientes orgulloso de valerte por ti mismo y de no depender por fin de la ayuda económica de tus padres.
Entonces sucede
Todo parece ir sobre ruedas hasta que, de repente, tu coche no arranca. Digamos que sólo remolcarlo hasta un taller para repararlo cuesta 120 $ y sustituir la batería otros 300 $ (esta cantidad puede variar en función de tu coche).
Como no tienes un fondo de emergencia, te planteas posibles opciones. Te preguntas: "¿Conseguir un préstamo de día de pago es una buena idea o no?".
Cómo funcionan los préstamos de día de pago
El funcionamiento de unpréstamo de día de pagoes bastante sencillo. Normalmente no hay requisitos de crédito si decide obtener uno. Lo único que suele necesitar es tener al menos 18 años, mostrar una fuente de ingresos, una cuenta corriente y un documento de identidad válido.
Lo normal es que extienda un cheque a la empresa de préstamos de día de pago por el importe que necesita pedir prestado, más los honorarios de la empresa. La fecha del cheque coincidirá con tu próximo día de pago. Parece un buen plan, ¿verdad? ¿Pero es bueno?
Claro, usted podría recibir los 420 dólares en efectivo que necesita para arreglar su coche inmediatamente. Cuando llegue el siguiente día de pago, la empresa cobrará el cheque y recuperará el dinero junto con la comisión. Pero, ¿y si el cheque no tiene fondos?
Pida prestado sólo lo que sepa que puede devolver
La regla número uno de los préstamos de día de pago en efectivo es no pedir nunca prestado más de lo que pueda devolver. Si no puede hacer frente a su obligación en la fecha de vencimiento, su deuda seguirá acumulándose a un ritmo alarmante.
Si puedes utilizar tu nómina para cubrir el préstamo, es posible que tengas que buscar otra forma de pagar los gastos de manutención. Ahora se ha convertido en una situación complicada en todos los sentidos.
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¿Qué pasa si no hay suficiente dinero en su cuenta?
Supongamos que su cuenta corriente carece de fondos para cubrir el cheque cuando llegue su próximo día de pago. En ese caso, lo más probable es que la empresa prorrogue el préstamo y le cobre una comisión adicional elevada.
El coste de un préstamo de día de pago
La cantidad de dinero que cobra una empresa de préstamos de día de pago puede no parecer mucho. Pero puede que se sorprenda cuando lo piense en términos de su TAE o tasa anual equivalente.
Las empresas de préstamos de día de pago suelen cobrar entre 10 y 30 dólares cada dos semanas por cada 100 dólares que le adelantan. Por ejemplo, ¡un típico préstamo de día de pago a dos semanas con una comisión de 15 $ por cada 100 $ tendría una TAE de casi el 400%!
Los peligros de un préstamo de día de pago
Uno de los mayores peligros de un préstamo de día de pago es lo que puede ocurrir si le faltan los fondos y sigue renovándolo. Esto podría costarte miles de dólares al año en comisiones.
Y si permite que la empresa de préstamos de día de pago acceda a su cuenta corriente, podría estar abriéndose a una situación financieramente devastadora.
Si no devuelves el préstamo
Es importante tener en cuenta que, se llame como se llame, un préstamo de día de pago sigue siendo un préstamo. Esto significa que si no lo devuelve, la compañía de préstamos podría hacer lo mismo que cualquier banco o compañía de tarjetas de crédito: entregar su deuda a una agencia de cobros. Las cosas podrían ponerse feas si la empresa de préstamos o la agencia de cobros acaban presentando una demanda contra usted.
Considere alternativas
Si necesita dinero en efectivo con urgencia, hay mejores alternativas que un préstamo de día de pago. Por ejemplo, puedes pedir más horas a tu jefe si trabajas por horas. También puedes pedir un anticipo de tu próxima nómina, sin pagar "comisiones" ni intereses. También es posible que tengas objetos en casa que puedas vender por Internet para superar la emergencia.
La liquidación de deudas puede ayudarle a volver a la normalidad si tiene dificultades para pagar sus facturas, incluido un préstamo de día de pago. Podría resolver su deuda en tan sólo 24-48 meses. Nuestros especialistas en deudas también le enseñarán los entresijos del ahorro y el gasto.
