Envejecer solía significar acercarse a un hito largamente esperado: la jubilación, la libertad y la tranquilidad. Pero para muchos estadounidenses, esa visión está cada vez más lejos.
En lugar de libertad financiera, se enfrentan al miedo financiero. De hecho, la mitad de los estadounidenses de entre 55 y 78 años dicen estar abrumados por las deudas y les preocupa no poder pagarlas nunca.
Si esto le resulta familiar, no está ni mucho menos solo, y no es culpa suya. Una tormenta perfecta de costes crecientes, acontecimientos vitales inesperados e incertidumbre económica ha dejado a millones de estadounidenses mayores con cargas que nunca esperaron tener que soportar en esta etapa de la vida.
No eres el único que se enfrenta a esto
Si usted arrastra deudas hasta una edad avanzada, puede tener la sensación de que es el único que sigue luchando contra ellas mientras otros ya se han jubilado. Pero lo cierto es que formas parte de un grupo mucho más amplio de estadounidenses que se enfrentan a la misma dura batalla.
Una nueva encuesta encargada por National Debt Relief y realizada por Talker Research ofrece una imagen más clara. La investigación reunió las respuestas de 2.000 estadounidenses de entre 55 y 78 años, incluyendo tanto Gen Xers como Baby Boomers, para comprender mejor sus experiencias con la deuda y el estrés financiero.
Los resultados son sorprendentes: el 72% de los encuestados de este grupo de edad ha acumulado deudas. Y para muchos, es una carga que pesa mucho en sus vidas. Más de la mitad afirman que la deuda les ha "frenado", limitando su libertad, retrasando su jubilación u obligándoles a tomar decisiones financieras difíciles.
Quizá lo más revelador sea que el 62% de los encuestados afirmaron que nunca se imaginaron endeudados en esta etapa de la vida. Esto se debe a que la idea tradicional de una jubilación sin deudas no se corresponde con la realidad financiera actual.
Cómo es esa deuda
Desde las tarjetas de crédito hasta las hipotecas, los estadounidenses mayores gestionan múltiples tipos de deudas que repercuten en sus presupuestos mensuales y en sus planes a largo plazo.
Deudas de tarjetas de crédito
Casi la mitad de los estadounidenses mayores (45%) tienen deudas por tarjetas de crédito. Entre los que tienen saldos de tarjetas de crédito, la cantidad media adeudada se acerca a los 9.000 dólares, con un pago mensual medio de 418 dólares.
Deuda hipotecaria
Incluso cuando se acerca la edad de jubilación, el 30% de los encuestados sigue teniendo deudas hipotecarias. De media, deben unos 72.000 dólares, con pagos mensuales de 797 dólares. Para muchos, este gasto continuado en vivienda puede comerse una parte importante de unos ingresos fijos o limitados.
Deuda médica
Los problemas de salud pueden surgir de forma inesperada y, a menudo, conllevan un alto precio. El 17% de los estadounidenses mayores encuestados todavía están pagando deudas médicas, con un saldo medio de 9.144 dólares y unos pagos mensuales de 222 dólares.
Deuda de préstamos para automóviles
El transporte es esencial, pero no es barato. El 22% de los encuestados tiene deudas por préstamos para automóviles, con un saldo medio de unos 17.000 dólares y unos pagos mensuales medios de 446 dólares.
Por qué es tan difícil progresar
Para muchos estadounidenses mayores, resulta imposible escapar de las deudas. La encuesta reveló varias barreras comunes que mantienen a las personas atrapadas en un ciclo de deuda:
- El 46% afirma que no gana lo suficiente para saldar sus deudas.
- El 30% señaló los elevados tipos de interés como el mayor obstáculo.
- El 26% afirma que sólo puede hacer frente a los pagos mínimos
Y estos retos no existen en el vacío. Se producen en un clima financiero más amplio que pone a prueba incluso los presupuestos más cuidadosamente planificados:
- El 72% de los encuestados afirma que la inflación es lo que más ha afectado a su capacidad de ahorro.
- El 69% citó el aumento del coste de la vida como su principal preocupación económica para el futuro.
- El 45% afirma que la economía en sí es su mayor preocupación.
Incluso quienes lo hacen todo "bien" pueden tener la sensación de que sólo están pisando el agua.
Impacto en la jubilación y el ahorro
Para muchos estadounidenses mayores de 55 años, las deudas están modificando sus planes a largo plazo, especialmente en lo que respecta a la jubilación.
Según la encuesta, el 68% de los que están endeudados afirman que esto ha afectado "mucho" o "algo" a su capacidad para jubilarse. Y para los que aún no se han jubilado, el futuro es incierto: el 59% afirma que espera trabajar más de lo previsto para mantenerse a sí mismo y a su familia.
Los ahorros tampoco ofrecen una gran red de seguridad. Entre los encuestados que declararon tener deudas:
- El importe medio de ahorro fue de 29.187 dólares.
- Casi la mitad (49%) tenía ahorrados menos de 20.000 dólares.
- Más de uno de cada cinco (22%) no tenía ningún ahorro.
Estas cifras ponen de manifiesto una preocupación más profunda: el 61% afirma que no cree tener ahorros suficientes para vivir cómodamente el resto de su vida.
Con unos gastos crecientes y unos ingresos limitados, incluso los pequeños contratiempos financieros pueden resultar desestabilizadores. Y con el 82% de los encuestados expresando su preocupación por el futuro de la Seguridad Social, y el 76% afirmando que no creen que la Seguridad Social sea suficiente para mantenerles, la sensación de inseguridad financiera se hace aún más pronunciada.
No eres impotente: qué puedes hacer ahora
Las deudas en los años dorados pueden resultar abrumadoras, pero no tienen por qué ser el final de la historia. Hay medidas reales que puede tomar para recuperar el control, reducir su estrés financiero y construir un futuro más estable.
1. Evalúe honestamente su situación de endeudamiento
Empieza por hacer una lista completa de tus deudas. Anota cada una de ellas:
- El nombre del acreedor o prestamista
- El saldo total que debe
- Su pago mensual actual
- El tipo de interés
- Fechas de vencimiento
- Cualquier tasa o penalización que le estén cobrando
Incluye todo tipo de deudas, ya sean tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, hipotecas o préstamos para automóviles. Si te has retrasado en algún pago, anota cuánto te has retrasado y si la cuenta está en gestión de cobro.
2. Elija una estrategia de pago de deudas
Si tiene varias deudas, decidir cuál saldar primero puede resultarle abrumador. Dos estrategias populares y probadas pueden ayudarte a pagar tus saldos de forma más eficiente.
El método de la bola de nieve
Este método se centra en pagar primero las deudas más pequeñas, independientemente del tipo de interés. Así es como funciona:
- Realiza el pago mínimo de todas tus deudas.
- Destina el dinero sobrante a la deuda más pequeña hasta que esté totalmente saldada.
- A continuación, pasa a la siguiente deuda más pequeña, aplicando la misma estrategia.
Por qué funciona: El método de la bola de nieve es estupendo para motivarse. Conseguir el primer saldo puede darte una victoria rápida y crear impulso.
El método de la avalancha
El método de la avalancha se centra primero en las deudas con los tipos de interés más altos:
- Realiza el pago mínimo de todas tus deudas.
- Aplique los fondos sobrantes a la deuda con el tipo de interés más alto.
- Una vez pagado, pasa al siguiente tipo de interés más alto, y así sucesivamente.
Por qué funciona: Este método es el que más dinero te ahorra con el tiempo, ya que reduces la cantidad de intereses que pagarás.
3. Explorar opciones de alivio de la deuda
Si su deuda le parece inmanejable, puede que haya llegado el momento de plantearse una estrategia de reducción de la deuda más estructurada. Dependiendo de su situación financiera, hay varios caminos que podrían ayudarle a reducir su carga y darle un camino más claro hacia adelante.
Consolidación de deudas
Consiste en combinar varias deudas en un solo préstamo, a ser posible con un tipo de interés más bajo. Pagará una sola cuota mensual en lugar de tener que hacer malabarismos con varias. Puede simplificar sus finanzas y reducir potencialmente sus costes totales por intereses. Pero la aprobación suele depender de su puntuación crediticia y sus ingresos.
Liquidación de deudas
Con la liquidación de deudas, una empresa trabaja en su nombre para negociar con los acreedores la reducción del importe total que debe. Usted hace depósitos mensuales en una cuenta específica y, una vez que ha ahorrado lo suficiente, la empresa utiliza esos fondos para saldar sus deudas por un importe inferior al total.
Asesoramiento crediticio
Las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro ofrecen orientación gratuita o de bajo coste para ayudarle a gestionar mejor su dinero. Un asesor puede recomendarle un plan de gestión de deudas (PMD), en el que usted hace un pago mensual a la agencia y ésta paga a sus acreedores.
Quiebra
La quiebra es una opción legal que puede condonar ciertos tipos de deuda, dándole un nuevo comienzo. Aunque no es una decisión que deba tomarse a la ligera -y tiene implicaciones crediticias a largo plazo-, puede ser la opción más realista para las personas que se enfrentan a dificultades financieras extremas.
Reflexiones finales
Sentirse abrumado por las deudas en la tercera edad es más común de lo que se piensa, y no es nada de lo que deba avergonzarse. Tanto si sigue trabajando como si ya está jubilado, nunca es demasiado tarde para recuperar el control de sus finanzas. Con el apoyo adecuado y un plan claro, puede avanzar hacia un futuro más estable y seguro.
Si usted está luchando con la deuda abrumadora y no saben por dónde empezar, Alivio de la Deuda Nacional puede ser capaz de ayudar. Hable con un especialista certificado de la deuda hoy para una consulta gratuita y sin compromiso. ¡Es hora de dar el primer paso hacia una vida ya no se define por la deuda!
