Dirigir una empresa requiere importantes inversiones en equipamiento, ya sea maquinaria, vehículos o tecnología. Sin embargo, la compra directa de estos activos puede poner a prueba su capital. Ahí es donde entra en juego la financiación de equipos. Permite a las empresas adquirir equipos esenciales mediante opciones de financiación como préstamos y leasing, que pueden ayudar a preservar el flujo de caja e impulsar el crecimiento.
Por qué la financiación de equipos es importante para las empresas
Preservación del flujo de caja
Invertir en equipos caros puede agotar el capital circulante y dejar poco margen para otras necesidades de la empresa. La financiación de equipos permite a las empresas realizar grandes compras escalonando los pagos a lo largo del tiempo, lo que ahorra liquidez. Esto es especialmente beneficioso para las pequeñas empresas que necesitan mantener liquidez para operaciones como nóminas, marketing o gestión de inventarios.
Oportunidades de crecimiento
Mediante los préstamos o el arrendamiento financiero de equipos, las empresas pueden adquirir maquinaria o tecnología avanzadas que de otro modo estarían fuera de su alcance. Este acceso a herramientas actualizadas puede conducir a un aumento de la productividad, la innovación y, en última instancia, la expansión del negocio.
Tipos de opciones de financiación de equipos
1. Préstamos para equipos
Un préstamo para bienes de equipo le permite pedir dinero prestado específicamente para comprar bienes de equipo. El préstamo está garantizado por el propio equipo, lo que significa que el prestamista puede embargarlo si usted incumple los pagos. Los préstamos para bienes de equipo suelen cubrir entre el 80% y el 100% del coste del equipo y, una vez pagado el préstamo, el equipo pasa a ser de su propiedad.
Términos clave:
- Tipos de interés: Suelen oscilar entre el 8% y el 30%, dependiendo de la solvencia y del prestamista.
- Pago inicial: Normalmente entre el 10% y el 20% del coste del equipo.
- Plazo del préstamo: Normalmente de 3 a 10 años, dependiendo del prestamista y del tipo de equipo.
Ventajas de los préstamos para bienes de equipo:
- Plena propiedad al final del préstamo.
- Permite el uso inmediato de los equipos a la vez que reparte el coste.
Por ejemplo:
Una empresa de construcción que necesite una excavadora de 100.000 dólares puede obtener un préstamo que cubra 80.000 dólares del coste y pagar los 20.000 restantes por adelantado. A lo largo de un plazo de 5 años, realizarían pagos mensuales fijos para devolver el préstamo, incluidos los intereses.
2. Leasing de equipos
En lugar de pedir prestado dinero para comprar el equipo, el leasing le permite alquilarlo durante un periodo fijo. El equipo no le pertenece directamente, pero dependiendo del tipo de leasing, puede tener la opción de comprarlo al final del contrato.
Tipos de arrendamiento:
- Arrendamiento operativo: Funciona como un contrato de alquiler en el que el equipo se devuelve al final del plazo de arrendamiento. Ideal para necesidades a corto plazo o tecnología que se deprecia rápidamente.
- Arrendamiento financiero (o arrendamiento financiero): Más parecido a un préstamo, en el que el equipo se transfiere a la empresa al final del plazo de arrendamiento. Puedes comprar el equipo por una cantidad simbólica (por ejemplo, 1 $).
Ventajas del arrendamiento financiero de equipos:
- Menores costes iniciales en comparación con los préstamos.
- Mayor flexibilidad para actualizar los equipos.
- Posibles ventajas fiscales, ya que los pagos de leasing suelen ser totalmente deducibles como gastos empresariales.
Por ejemplo:
Una startup tecnológica puede alquilar ordenadores de gama alta con un contrato de arrendamiento operativo de 2 años. Al final del contrato, pueden devolver el equipo y actualizarlo a modelos más nuevos sin hacer una gran inversión de capital.
Ventajas de la financiación de equipos
Mantener la liquidez
La financiación de equipos garantiza que las empresas puedan realizar las compras necesarias sin agotar sus reservas de efectivo. Esto ayuda a las empresas a mantener liquidez para otras operaciones vitales como el marketing, la contratación o la ampliación del inventario.
Ventajas fiscales
Tanto los préstamos como los arrendamientos de equipos pueden ofrecer ventajas fiscales. Los pagos de intereses de los préstamos pueden deducirse de los ingresos imponibles, y los equipos arrendados pueden optar a una deducción total de gastos en virtud de la Sección 179 del código tributario del IRS, dependiendo de su tipo de arrendamiento y situación fiscal. Esto permite a las empresas reducir sus obligaciones fiscales al tiempo que adquieren activos esenciales.
Condiciones flexibles
Los prestamistas ofrecen una amplia variedad de condiciones para satisfacer las distintas necesidades de las empresas. Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecen una financiación del 100%, mientras que otros permiten pagos iniciales flexibles. Además, las condiciones de préstamo y arrendamiento pueden variar, lo que facilita a las empresas encontrar un plan que se adapte a su situación financiera.
Préstamo de equipos frente a leasing de equipos
La principal diferencia entre un préstamo y un leasing reside en la propiedad. Con un préstamo, el equipo pasa a ser de su propiedad una vez cancelado el préstamo. El leasing le permite utilizar el equipo sin que sea de su propiedad, pero con la opción de comprarlo al final, según el contrato de leasing.
Estructura de costes:
- Préstamos: Suelen requerir un pago inicial mayor y costes iniciales más elevados, pero pueden costar menos en general si conservas el equipo durante toda su vida útil.
- Arrendamientos: Suelen tener costes iniciales más bajos, pero pueden encarecerse con el tiempo, sobre todo si el arrendamiento se prolonga o se opta por comprar el equipo al final.
¿Qué opción es la adecuada para su empresa?
- Elija un préstamo: Si piensa conservar el equipo durante mucho tiempo y desea tener la plena propiedad.
- Elija el leasing: Si necesitas flexibilidad para actualizarte con frecuencia o no estás preparado para un gran desembolso inicial.
Cómo obtener financiación para equipos
Requisitos de crédito
La mayoría de los prestamistas exigen una puntuación crediticia mínima de entre 625 y 680 para los préstamos para bienes de equipo. Las puntuaciones crediticias más altas suelen traducirse en mejores condiciones y tipos de interés más bajos. Si su empresa es nueva o tiene una puntuación crediticia más baja, es posible que tenga que aportar una garantía adicional o un aval personal.
Criterios adicionales
Los prestamistas suelen fijarse en:
- Antigüedad de la empresa: Normalmente, al menos 1-2 años en el negocio.
- Ingresos anuales: Los prestamistas pueden exigir un umbral mínimo de ingresos, que suele oscilar entre 100.000 y 250.000 dólares anuales.
- Documentación: Prepárate para presentar estados financieros, planes de negocio, declaraciones de impuestos y detalles sobre el equipo que piensas comprar o alquilar.
Tipos de prestamistas
- Bancos tradicionales: Ofrecen tipos de interés competitivos, pero suelen tener requisitos más estrictos y procesos de aprobación más lentos.
- Prestamistas en línea: Proporcionan aprobaciones más rápidas y suelen ser más flexibles, pero pueden conllevar tipos de interés más altos.
Cómo solicitar financiación para equipos
Guía paso a paso:
- Evalúe sus necesidades: Determine qué tipo de equipo necesita y si desea tenerlo en propiedad o alquilarlo.
- Compare prestamistas: Busque prestamistas que ofrezcan las mejores condiciones en función de la puntuación crediticia de su empresa, el tiempo que lleve en funcionamiento y los ingresos.
- Reúna documentos: Prepare sus estados financieros, declaraciones de impuestos y plan de negocio.
- Presente su solicitud: Una vez que haya reunido los documentos, presente la solicitud de préstamo o alquiler.
- Revise detenidamente las condiciones: Asegúrate de que entiendes todas las comisiones, tipos de interés y plazos de amortización antes de comprometerte con cualquier opción de financiación.
Qué buscar en un prestamista
- Tipos de interés: Compare los tipos de los distintos prestamistas para encontrar la opción más asequible.
- Relación préstamo-valor: Algunos prestamistas solo pueden financiar entre el 80% y el 90% del coste del equipo, exigiéndote que cubras el importe restante.
- Velocidad de financiación: Los prestamistas online suelen aprobar los préstamos en cuestión de días, mientras que los bancos tradicionales pueden tardar más.
Ventajas e inconvenientes de la financiación de equipos
Pros:
- Preserva el flujo de caja: le permite invertir en los equipos necesarios sin agotar el capital.
- Deducciones fiscales: Dependiendo de su acuerdo, los pagos de leasing y los intereses del préstamo pueden ser deducibles de impuestos.
Contras:
- Mayores costes a largo plazo: Con el tiempo, el leasing puede acabar costando más que la propiedad directa.
- Riesgo de embargo: Si incumples los pagos, el prestamista puede recuperar el equipo.
Industrias habituales que recurren a la financiación de equipos
Fabricación
La maquinaria pesada, la robótica y los equipos de producción son inversiones esenciales para las empresas manufactureras que pueden beneficiarse de los préstamos para equipos para financiar estas grandes compras.
Sanidad
Las consultas médicas y los hospitales suelen necesitar herramientas de diagnóstico y maquinaria caras, que pueden financiarse mediante leasing de equipos o préstamos para repartir los costes.
Construcción
Desde excavadoras hasta grúas, las empresas de construcción recurren con frecuencia a la financiación de equipos para mantener los proyectos en marcha sin grandes costes iniciales.
Tecnología
Las empresas tecnológicas dependen de hardware y software actualizados. A menudo se prefiere el arrendamiento financiero, que permite a las empresas actualizarse con frecuencia sin una inversión de capital significativa.
Conclusión
A la hora de decidir entre préstamos y leasing para equipos, es importante evaluar las necesidades de su empresa, su situación financiera y sus planes de crecimiento futuro. Los préstamos son más adecuados para las empresas que desean poseer equipos a largo plazo, mientras que el leasing ofrece flexibilidad a las empresas que necesitan actualizarlos con frecuencia o ahorrar dinero. Al elegir la solución de financiación adecuada, su empresa puede acceder a las herramientas que necesita para prosperar sin comprometer su salud financiera.
