El30 de junio, millones de estudiantes esperaban con la respiración contenida saber si el Tribunal Supremo confirmaba la iniciativa del Presidente Biden de eliminar hasta 20.000 dólares de deuda por préstamos estudiantiles. La decisión del Tribunal Supremo no fue a su favor, lo que afectó a más de 43 millones de estadounidenses que deben 1,64 billones de dólares en préstamos federales para estudiantes. Y el saldo medio asciende a la friolera de 46.000 dólares. Para colmo de males, el Congreso aprobó recientemente una ley que impide nuevas prórrogas.
Inmediatamente después del anuncio, el Presidente Biden dio a conocer los planes para crear el Plan Save, una vía alternativa para el alivio de la deuda utilizando la Ley de Educación Superior. Pero esta estrategia, si alguna vez ve la luz, puede llevar años más que el plan original.
Pero espera, hay un lado bueno
Además de las malas noticias, hubo un pequeño resquicio de esperanza. El presidente Biden también anunció un nuevo respiro una vez que termine la pausa temporal el 1 de octubre, según Vox. Las personas que no puedan hacer frente a los pagos tendrán una prórroga temporal de 12 meses hasta el 30 de septiembre de 2024.
Durante este tiempo, el impago del préstamo no perjudicará el crédito del prestatario y la amenaza de impago desaparecerá temporalmente. Pero los intereses empezarán a devengarse para todos el 1de septiembre, paguen o no el préstamo.
Aplazar sus préstamos un año más probablemente no sea una estrategia acertada cuando el importe de los intereses durante ese tiempo disparará la cantidad que debe. Por lo general, solo debería plantearse esta estrategia si se encuentra en una situación desesperada en caso de acogerse a esta amnistía de un año.
La deuda de los préstamos estudiantiles nunca ha sido tan alta
Según la Fundación Peter G. Peterson, el importe de la deuda estudiantil en 2020 ascenderá a casi 1,6 billones de dólares, más del doble que en 2008 (600.000 millones) . De hecho, la deuda estudiantil es ahora la segunda mayor fuente de deuda de los hogares, sólo por detrás de las hipotecas. ¿Acaso sorprende que cada vez más adultos tengan que hacer frente a préstamos estudiantiles, ya que el coste de la educación sigue disparándose?
Fuente: Iniciativa de Datos sobre Educación
Las posibles consecuencias financieras
Cuando se reanuden los pagos de intereses el1 de septiembre y comiencen los pagos del préstamo un mes después, se espera que el importe medio sea de entre 200 y 500 dólares al mes. Esto supondrá una buena parte de sus ingresos y podría causarle serias dificultades, especialmente si ya tiene problemas en el actual entorno inflacionista. El hecho es que encontrar los fondos puede parecer imposible.
Como resultado, muchas personas están condenadas a endeudarse -o a endeudarse aún más-. Afortunadamente, hay formas de intentar que los pagos sean más manejables.
Según Credit Karma, es posible que puedas:
- Póngase en contacto con el administrador de su préstamo para estudiar sus opciones
- Cambiar el plan de amortización
- Considere la posibilidad de consolidar sus préstamos en un pago mensual más bajo
- Investiga las opciones de condonación de préstamos
Lo que hay que saber sobre la reanudación de los pagos
Recibirá un aviso por adelantado de cuándo empezar a rehacer los pagos, junto con el importe del pago y la fecha de vencimiento mensual. El Departamento de Educación de EE.UU. informará a los prestatarios con al menos 21 días de antelación.
La cantidad que debe no debería variar porque no ha acumulado intereses desde que comenzó la pausa, a menos que haya realizado pagos durante ese tiempo. Para ver cuánto debe y de qué es responsable cada mes, acceda a su cuenta en el sitio web del administrador de su préstamo.
A menos que elija lo contrario, es probable que se le aplique un plan de amortización estándarlo que significa que probablemente pagará una cantidad fija de al menos 50 dólares al mes durante un máximo de 10 años. Puede haberotros planes de pago disponibles si el importe supera sus posibilidades.
Según BankRate, tres servidores de préstamos estudiantiles han cortado lazos con el Departamento de Educación. Si usted es uno de los aproximadamente 16 millones de prestatarios afectados por este cambio, sus préstamos cambiarán de manos. Puede encontrar lugares alternativos para enviar los pagos aquí.
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Consecuencias si no puede hacer frente a los pagos del préstamo estudiantil
Si está pensando que el impago es su única opción ahora y probablemente después de que finalice el año de interrupción, es importante considerar primero las repercusiones:
- El saldo del préstamo, más los intereses, vence inmediatamente.
- Ya no podrá recibir aplazamiento o indulgencia de morosidad
- Las devoluciones de impuestos y los pagos de prestaciones federales (como la Seguridad Social) podrían ser embargados.
- El titular de su préstamo puede llevarle a los tribunales
- Podrías perder tu casa
Si ya tiene préstamos impagados, puede obtener ayuda a través de la iniciativa "Fresh Start ". Esta acción devolverá sus préstamos al buen estado antes de que se reanuden los pagos.
Su situación financiera podría ir de mal en peor
Incluso antes de la pandemia, más de un millón de personas dejaban de pagar su deuda estudiantil cada año, según Vox. El período de gracia de un año del presidente Biden simplemente retrasa la crisis para las personas con graves problemas financieros. Dar largas al asunto es un arreglo temporal, no una solución permanente.
Reanudar el pago de sus préstamos estudiantiles probablemente hará que le resulte más difícil mantenerse al día con sus gastos regulares mientras paga su saldo. Entonces, ¿qué puedes hacer cuando las probabilidades están en tu contra? La mejor solución es dejar de permitir que las deudas gobiernen tu vida.
Liquidación de deudas podría ayudarle a pagar su deuda de tarjeta de crédito, y hacer que sus finanzas en general más fácil de manejar. Alivio de la Deuda Nacional podría conseguir que en el camino hacia la libertad financiera para que esté preparado para sorpresas desagradables como la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles.
Reconduzca sus finanzas
Si usted debe $ 10k o más en deuda, Alivio de la Deuda Nacional puede ayudarle a resolver en tan sólo 24-48 meses. Y puesto que también puede tomar su peaje en usted mentalmente y físicamente, nuestro enfoque holístico le apoya en cada paso del camino.
Su experiencia comienza con una consulta inicial gratuita. A continuación, trabajará con un especialista en deudas para determinar una cantidad de pago mensual asequible que se depositará para financiar una cuenta de ahorros en custodia a su nombre.
Una vez que se ha acumulado suficiente dinero en su cuenta de depósito en garantía, lo que suele tardar unos meses, empezamos a ponernos en contacto con los prestamistas para negociar una cantidad inferior. En caso de que el prestamista acepte la oferta, entonces le pediremos que libere fondos suficientes de su cuenta de depósito en garantía para cubrir la liquidación. Esto generalmente continúa hasta que toda su deuda inscrita se ha abordado.
Muchas personas sufrirán económicamente por la reanudación de los pagos de los préstamos estudiantiles. Si usted entra en esa categoría, utilice la información anterior para navegar por sus opciones. National Debt Relief es también un recurso valioso para ayudarle a tomar las decisiones financieras correctas para su situación ahora y en el futuro.
Ahora respire hondo y no deje que este reto financiero afecte a su salud mental y física. De una forma u otra, esto también pasará.
